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La Sonrisa de Buffett

Blog de value investing e inversión a largo plazo

Timos: el Chiringuito Financiero

Por desgracia, en el mundo de las finanzas y las inversiones siempre ha habido gente con la intención de timar a familias incautas y deseosas de lograr buenos rendimientos en sus ahorros. Uno de los timos que ha estado de moda estos últimos años ha sido el de ofrecer inversiones en sellos, plantaciones de árboles, obras de arte y cosas por el estilo por parte de empresas poco conocidas. Estas empresas se conocen como chiringuitos financieros, de los que hablaremos más a fondo en el próximo artículo.

 

¿Qué es un chiringuito financiero?

Un chiringuito financiero es una sociedad que ofrece diferentes servicios de inversión financiera que actúan al margen de la ley al no estar registradas en las autoridades financieras como la CNMV o el Banco de España.

Su objetivo es vender diferentes activos financieros prometiendo rentabilidades fuera de lo común. Para ello, utilizan todo tipo de palabrería para confundir al inversor incauto y cobrarle comisiones desmesuradas. En otras palabras, su objetivo es “cazar al primo”. Los problemas para el inversor llegan cuando estas empresas no pueden justificar sus pérdidas y desaparecen o cambian de nombre, dejando al inversor sin sus ahorros.

Los riesgos

Las empresas que ofrecen este tipo de inversión no están controladas por las autoridades financieras, como el Banco del España o la CNMV. Si compramos las acciones en bolsa de una empresa, por muy chicharro que sea, por lo menos sabemos que tenemos unas garantías mínimas, como las de someterse a un seguimiento continuado tanto de su gestión como de su solvencia. Estas garantías desaparecen en el caso que estamos viendo.

Otro riesgo que tiene que asumir el inversor en estas compañías es la falta de liquidez. Si invertimos en acciones de empresas mínimamente líquidas, podremos venderlas en el mercado cuando necesitemos nuestro dinero. Una vez invertidos nuestros ahorros en este tipo de compañía, es casi imposible deshacerse de nuestra participación en ella. También hay que tener en cuenta el riesgo intrínseco de la compañía. Nadie te puede asegurar que dentro de 10 años el mercado se los sellos o de las obras de arte no se vendrá abajo.

Y todo esto teniendo en cuenta que los gestores de la compañía estén actuando de buena fe, cosa que en muchos casos es algo más que dudoso. Sólo hay que ver casos como el de Forum Filatélico, en el que muchas familias tentadas por las altas rentabilidades perdieron los ahorros de toda su vida.

Lista de la CNMV

En esta página de la CNMV podéis ver una lista de empresas clasificadas por este regulador como chiringuitos financieros, y que no están autorizadas a prestar servicios de inversión en España.

http://www.cnmv.es/advertencias/indice.htm

Como podéis observar, los chiringuitos usan nombres como “Global Analysis Limited” o “Thibault International Financial Advisory Corporation” que les dan a priori un aspecto de empresa internacional seria. Es imprescindible no invertir en ninguna compañía desconocida sin antes comprobar que no está en esta lista o consultar en la CMNV.

Precauciones

Hay que sospechar cuando una empresa nos ofrece inversiones poco frecuentes con rentabilidades extraordinarias. Mi recomendación es analizarla con cautela sin aventurarse precipitadamente. Nunca se puede invertir en una empresa sin comprobar que tiene todos los requisitos para ello.

Muchas veces estas empresas usan la urgencia como táctica para convencer al cliente argumentando que tiene que decidirse ya perderá la gran oportunidad de su vida. Usan este método ya que de esta forma logran conseguir el dinero lo antes posible y consiguen que el inversor no tenga tiempo a meditar sobre la oferta o a investigar más sobre la empresa ofertante. Hay que tener mucho cuidado con estas tácticas agresivas y saber decir NO a tiempo.

También hay que tener en cuenta que este tipo de empresas suele cambiar de máscara cada determinado tiempo. En los últimos tiempos lo que estaba de moda eran las plantaciones de árboles de maderas nobles y los sellos. Ahora podemos ver promesas de altas rentabilidades en huertas solares y pelotazos inmobiliarios en Europa del Este.

Muchas veces intentan vendernos estas inversiones como oportunidades que sólo ocurren una vez en la vida. En el peor de los casos, puede que renunciemos a un negocio de este tipo y que resulte que era un gran negocio y perdamos una buena rentabilidad los próximos años. Sin embargo, hay que tener en cuenta que el riesgo es muy elevado en este tipo de negocios y creo que no vale la pena. Yo opino que siempre es mejor pecar por desconfiado que por confiado, y nunca debemos arriesgar ese dinero que tanto nos cuesta ganar.

  1. #1

    Anonimo

    Me está gustando mucho la "vuelta a cole" de este blog. Menos entradas de teoría pura y más teoría aplicada y ejemplos prácticos del día a día. Esto pinta bien...

  2. #2

    Anonimo

    Plas plas plas....
    Muy bueno y es que hay que ser CANELO para no mirar en el registro de la CNMV a quien le das tu dinero.
    De todas formas ahora lo que "está de moda" es el FOREX...

    Un saludo

  3. #3

    Anonimo

    Sin intencion de defenderlas, las "famosas" empresas de sellos no estaban al margen de la ley... no las controlaba la CNMV porque no entraban dentro de sus categorias (por otra parte la CNMV tampoco ofrece mucha garantia) Solo son tinglados piramidales como la Seguridad Social sentenciados a explotar

  4. #4

    PacoGZ

    Raspusoft:

    Espero que sigas con tus comentarios. No te olvides de leer los libros que te recomendé!

    Antonio:

    Sí, el Forex es lo que se lleva ahora. A ver con lo que nos sorprenden en el futuro...

    Anónimo:

    Parece que ahora la CNMV va a tomarlo más en serio, según la prensa económica. Ya veremos si es cierto o no.

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