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Para comenzar con mi Blog, me propongo hacer un resumen de lo que han sido los años desde que recibí la indemnización por despido improcedente en IBM a finales de 1993.
 
En aquel momento tuve que decidir, que hacer, si recoger todo el dinero ó dejar una parte(que si recogía pagaba a Hacienda el 25%)  en un fondo libre de Jubilación que me garantizaba un 8,7% anual y podía sacar cuando quisiera y que a los 65 se convertía en dinero ó una renta vitalicia de 1400 Euros. Opté por dejarlo.
 
Del resto libre de impuestos, opte por diversificar, una parte en acciones españolas y otra en fondos de inversión, dejando mi plan de pensiones como estaba en el Mixto Acciones del Santander-Hispano.
 
Me dediqué a estudiar y profundizar en mis análisis de inversión para mejorar mis Sistemas Expertos de Inversión que ya venía utilizando, al mismo tiempo participé en la Reestructuración de Procesos de Negocio del Grupo Comercial de Laminados, a través del Director Financiero que era amigo, lo cual me proporcionó una visión desde dentro de un gran grupo con más de 30 empresas.
 
Al final del año 94, revise mi estrategia y me convencí que los fondos que había elegido del banco Central-Hispano no eran adecuados y pasé la inversión a un Ahorro Seguro de Bankinter a 10 años al 10,20% y libre el 75% de los beneficios de impuestos.  
Asimismo diversifique mis inversiones con el Seguro de Jubilación de la Mutua madrileña garantizado al 6% y que repartía los beneficios entre los partícipes, habiendo dado los últimos años más de un 10%.
Total mi cartera aproximadamente quedó:
  • 15% Acciones (españolas e IBM)
  • 30% Fondos Inversión
  • 30% Fondos Jubilación
  • 15% Ahorro Seguro Bankinter
  •  5 % Plan de Pensiones
  •  5 %  Efectivo (Cuenta remunerada al 3%)  
Pasé uno ó dos años, estudiando bastante Análisis Técnico para aplicarlo a mis Sistemas y dando algunas clases en ICAI e ICADE sobre simulación de Dirección de Empresas con ordenadores y sobre Inteligencia Artificial y Sistemas expertos, donde mis alumnos practicaron con mis conocimientos de inversiones.
Hice conocimiento con el director de Mutuactivos, el cual me invitó a reuniones con TechRules una empresa que tenían contratada para el análisis con S.Expertos de sus inversiones en empresas y a los cuales ya conocía de mi época en IBM. Entré en sus fondos de Bolsa y Valores.
 
Por otro lado mis inversiones en las Acciones de IBM dieron un fruto inesperado en tres años subieron un 200% al haber funcionado la reestructuración que aplicaron. Las vendí y aproveche una oferta que me hicieron, junto a mi familia, entrando en Tiendas Virtuales S.A. con un 33%, empresa que creaba tiendas en Internet con un software traducido al español y que conseguimos el plan de Negocio de Páginas Amarillas y de Repsol, solo entré en el Consejo de Administración, pero a cambio conseguí colocar a mi cuñada como secretaria y administradora del Consejo. Mi inversión solo suponía el 3% de mi cartera.
 
Con el "Boom" , llegó a valorarse la empresa en una burrada, pero luego cuando se pinchó la burbuja , conseguimos salir de ella, al cabo de 3-4 años con un 10% de beneficio. Total un fracaso, para el tiempo dedicado a ello, pero aprendí mucho.
 
Mientras mis inversiones progresaban, conseguí un trabajo por tres meses con IBM Portugal subcontratado con el Banco Mello en Lisboa, para la instalación de sus Bases de Datos, venía todos los jueves por la noche a Madrid, para los viernes dedicarme a mi "hobby" dar clases en ICAI de Sistemas Avanzados Inteligentes y Simulación de dirección de empresas. Los tres meses se convirtieron en año y medio y a cambio les hice la reestructuración de sus sistemas informáticos.
 
En la primavera del 98, trabajé tres meses en Telefónica Internacional en Buenos Aires y vi la que se avecinaba con el derroche que existía en Argentina. Después trabajé otro año aquí en España, para IBM, a través de un Subcontratista.
Seguí optimizando mi cartera, con muchas más reglas de conocimiento y los resultados fueron óptimos, a finales del 99, la cartera se componía de:
  • Renta Variable           50%
  • Fondos Inversión       25%
  • Fondos Jubilación     10%
  • Ah.Seguro Bankinter 10%
  • Plan Pensiones          2%
  • Efectivo                      3%
Pero a principios del 2000, no vi las cosas claras y mis Sistemas avisaban de un cambio de ciclo, así que empecé a cambiar mis fondos de acciones hacia fondos de renta fija  y H.Y., así como vendí las acciones, cambiando mis ideas sobre el conocimiento de las empresas, por lo que me di cuenta de que no llegaba al fondo que podían llegar los analistas y gestores de fondos, gracias al poder que les daban sus fondos gestionados.
 
Me puse a estudiar cómo utilizar mi conocimientos para seguir ganando dinero en mis inversiones y pensé que si conseguía descubrir a los buenos gestores independientes que existían en los mercados y sus fondos, y a ello me puse. Descubrí a Warren Buffett en EEUU a Francisco García Paramés en España, al de Fonditel, en renta fija a los de Mutuactivos, después de seguirlos durante más de dos años, me puse en contacto con Bestinver y en vez de contarme que es lo que hacían , me invitaron a la sesión anual que se celebraba por esos días.
 
Ahí me convencí, que aplicaban la teoría del "value", que era lo que yo quería para mis inversiones, que eran a largo, empecé a probarlos con 6000 euros y según me fui convenciendo añadí bastante más, saliendo de la renta fija y del HY, aunque seguí invirtiendo en otros mercados como Emergentes con AXA, que me trataron muy bien y gane mucho, más de un 100% en tres años y con Aberdeen.
 
En Septiembre de 2007, me salí de los fondos de renta variable, pues mis Sistemas de Ciclos Económicos me avisaron del cambio de ciclo, pasándome a Depósitos al 6%, hasta que en Mayo-Junio 2009 volví a entrar en Fondos de Renta Variable y hasta ahora.
Con respecto al Ahorro seguro de Bankinter en el 2004 lo cobré, pague a Hacienda y lo invertí en Bestinver del que saque casi el 100% en 3 años.
 
El Fondo de Jubilación lo liquidé cuando cambió la ley y pasé a un depósito al 6%, hasta que en el 2009 lo invertí en Bestinver.
Pero no todo fueron alegrías, como soy muy inquieto y sé que entre los grandes ciclos, hay ciclos menores muy difíciles de detectar, pensé que si cubría mis fondos, las caídas serían menores y para eso me metí en un fondo que parecía que lo iba a hacer muy bien, el Swing Trading Ka`Fu de Renta 4 y me equivoqué pues en el 2011 lo hizo bastante peor y encima luego no se recuperó, menos mal que mi inversión era de un 20% de la cartera, así os recomiendo los experimentos, hacerlos con muy pequeñas cantidades.
 
Sé que se me han olvidado muchas otras operaciones interesantes pero si comentáis el artículo, seguro que las iré recordando y lo miraré en las hojas de cálculo antiguas que tengo en soporte de disco duro externo antiguo y os las comentaré.
 
Muchas gracias por aguantar este largo rollo, que me va a servir a mi, para hacer un examen de conciencia financiera pasada y estímulo para el futuro.
 
En este momento mi Cartera se compone:
  • Bestinver Bolsa        24%
  • Bestinfond               19%
  • Best. Internacional  57%
  • Con un 15 % de liquidez en ING Cta. Naranja.
La cartera lleva en este momento en lo que va de año un 26% y a un año un 36%.
  1. en respuesta a Esteban
    #40
    03/10/13 09:30

    Gracias Esteban,
    Tenia esa curiosidad. Un saludo, seguire tu blog.

  2. en respuesta a Omaewamo
    #39
    30/09/13 10:16

    Omaewamo , cuando estás en paro y se te acaba la prestación por desempleo, te suelen dar un subsidio y te lo van renovando, es en ese momento cuando hay que hablar con la Tesoreris de la Seguridad Social, para llegar a un acuerdo que depende de los años que hayas cotizado y de la cotización, los años que te falten para jubilarte, en realidad lo que sueles pagar es el 80-90% del total a cotizar de la empresa más lo del trabajador, en mi caso más de 800 Euros al mes, pero yo hice un estudio y me merecía la pena, aunque ahora que ya no van a hacer revalorizaciones automáticas del IPC , casi seguro que no compensa.
    De mi Cartera ya os iré informando.

  3. en respuesta a Esteban
    #38
    30/09/13 10:00

    Hola Esteban
    Sigo leyendo los comentarios y creo que ya has despertado mucho interes en unos cuantos foreros entre los que me incluyo jaja. Si te animaras ha publicar sobre la cartera que expusiste en tu post (Bestinver) los cambios que vayas realizando seria algo estupendo y de seguro muchos lo tomariamos como referencia. De nuevo gracias por aportar a la comunidad y una pregunta:
    Podrias aclararme como se negocia la jubilacion con la seguridad social? Nunca habia oido cosa semejante...
    Un saludo

  4. en respuesta a ccadmio
    #37
    24/09/13 20:16

    Ccadmio: Si no interviniese la "alta" politica , que todo lo puede cambiar, creo que el mercado americano debería caer próximamente, con él por simpatía todos los demás, pero no creo que sea un cambio de ciclo bursatil, sino una corrección muy sana para los mercados, que pienso que en Europa y sobre todo en España pueden llevar a antes de final de año a ver nuevos máximos sobre los 10000, si como parece , se confirma una pequeña recuperación económica.
    Pero eso es lo que yo pienso, lo que ocurra........

  5. en respuesta a Esteban
    #36
    24/09/13 11:28

    ¿como ves el ciclo económico de aqui al final de año? ¿esta cambiando tambien? ¿que te dicen tus sistemas?

    Un saludo y gracias

  6. en respuesta a Helm
    #35
    22/09/13 10:34

    Helmholtz , efectivamente lo comenté y es lo que creo que hacen, pero próximamente voy a escribir otro artículo de como sigo la Cartera y tomo mis decisiones, si quieres ver los principios fundamentales de mis Sistemas si entras en Uniente y en el apartado Grupos hay uno que creé en 2009-10 llamado Sistemas Avanzados de Trading , donde en los primeros artículos cuento bastante, son esos que tu dices y muchísimos más, aparte de conocimiento profundo de expertos y aun así no llego donde Francisco Garcia Paramés llega.
    Anduve un curso de primero por Fisicas luego otro en Agronomos y al final me salí y entre a trabajar en IBM, pero fue en el 66 .luego en los 80 estuve en el C Cientifico de IBM en la Autónoma.

  7. en respuesta a javix
    #34
    22/09/13 10:24

    Javix , pues si, pero por una parte, ya lo tenia así hace tiempo y por otra es una forma de saber en que proporción y que empresas deciden los gestores libremente. Estoy cambiándolo pasando algo de Bestinfond a bestinver Bolsa, para aumentar la inversión en España, que pienso va a subir más que Europa próximammente

  8. #33
    22/09/13 05:25

    Una pregunta, Esteban. Tienes en tu cartera Bestinfond, que según he visto en la ficha se compone de una mezcla de renta variable internacional y renta variable ibérica (con mayor proporción la internacional), más o menos como una mezcla entre Bestinver Int. y Bestinver Bolsa (de hecho invierten en casi las mismas compañías). ¿No sería más lógico tener únicamente el Best. Bolsa y el Best. Internacional, para evitar solapamientos? Gracias.

  9. #32
    22/09/13 00:03

    Hola Esteban

    Gracias por compartir tu experiencia

    Creo recordar que comentaste en un artículo de Magno que estabas con Bestinver porque a día de hoy no habías conseguido igualar sus rentabilidades con ninguna de tus carteras virtuales. Me pregunto si te has planteado que parte del éxito de Bestinver radica en sacar el máximo partido a la tasa impositiva del 1% de las IIC y la alta volatilidad de las empresas en las que invierten implementando una estrategia de alta rotación en comparación con los estándares value. Adaptando de forma dinámica la cartera a los variaciones en las cotizaciones para maximizar el potencial de revalorización del conjunto de valores. No sé si me explico.

    Otra cosa, puedes comentar brevemente que tipo de información alimenta al Sistema Experto: fundamental? precio? indicadores macroeconómicos?

    Ya por último una curiosidad, empezaste en el mundo de la informática en el departamento de física aplicada de la Complutense en los 70?

    Saludos

  10. #31
    21/09/13 19:41

    Encantado de tenerte por aquí y conocer tus experiencias. Te seguiré atentamente

    Saludos.

  11. en respuesta a Txuliren
    #30
    21/09/13 13:58

    @Txuliren parece que tienes envidia, haber si aportas algo positivo,criticar por criticar es muy facil

  12. #29
    21/09/13 13:53

    perdon le he pinchado a me gusta ha Txuliren y no me gusta
    error mio

  13. en respuesta a Kitty_kitty
    #28
    21/09/13 12:16

    Mejor dicho imposible.

  14. en respuesta a Ninaiz
    #27
    20/09/13 22:55

    Ninaiz, pues de momento parece que funciona, no me ha dado señal de salida , pero yo pienso que puede que cuando la de no funcione bien debido a todas las cosas raras que se ven en los mercados y la economia.

  15. en respuesta a Ghost Maltijo
    #26
    20/09/13 22:39

    Maltijo !!

    ¿Donde te metes? Llevas mucho desaparecido.

  16. #25
    20/09/13 22:35

    Es decir, que resumiendo, compañero Esteban la vienes clavando en los ultimos 15 años, pero cuando algunos foreros te piden opinion, dices que si los bancos centrales y que si esto y lo otro,pues vaya, que bien,como diria Groucho Marx desde la nada absoluta hemos llegado a las cotas mas altas de la miseria,es decir la bola de cristal ya no funciona ahora?

  17. #24
    20/09/13 18:55

    Hola Esteban. Me alegra leerte por aquí también.

    Tu blog tiene desactivado la suscripción por email, por lo que tus próximos artículos se nos pueden pasar desapercibidos.

    Un cordial saludo.

  18. en respuesta a Ghost Maltijo
    #23
    20/09/13 17:35

    Puede que la idea del cambio la tomé antes de vacaciones y la realicé cuando que volví.
    Los % son aproximados, pero creo que ahora debe ser 27% Iberica y 73% Internacional. Ten en cuenta que Bestinfond tiene un 20% de Iberica.

  19. #22
    20/09/13 17:20

    Supongo que tienes algo 'abandonada' la actualización de tu cartera publicada en Unience, pues tanto la distribución (porcentaje del BBolsa) como los movimientos (entrada en Bbolsa en Agosto, no en Junio) no se corresponden a lo que ahora comentas.

    S2

    PD: Hemos coincidido en entrar en BBolsa en la misma fecha, 5 de agosto. Nada es totalmente aleatorio ni es por casualidad ;)))

  20. en respuesta a Txuliren
    #21
    20/09/13 16:53

    Txuliren , cuando tomo mis decisiones de cambio de inversión, es porque mis S.E. me han dado una señal que luego he confirmado y actuo.
    El escribir aquí, ya lo he explicado en la respuesta a Phoboss.

    Con la indemnización que me dieron, he vivido 20 años, me compré la jubilación a la S.S. con acuerdo, durante muchos años , formé a mis hijos , cambié de casa, de coche y muchas otras cosas, tengo una cartera que me sirve para complementar la jubilación y sobre todo sigo disfrutando de la vida y las inversiones.

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