¿Nos visitas desde USA? Entra a tu página Rankia.us.
Blog Ganaindices's Blog
Gestiona tu cartera de forma profesional

Cómo alcanzar la Libertad Financiera

A diferencia del resto de mis publicaciones en Rankia, el post de hoy no lo he escrito yo, lo ha escrito mi socio (y hermano) en investandtrading.com @Salva-Marqués, aquí os lo dejo:

Hoy te quiero presentar una guía práctica con los 3 puntos clave para poder alcanzar la libertad financiera. Esto no significa que todo aquel que no siga estas premisas no va a poder alcanzarla, pero las probabilidades de llegar a ser financieramente independiente son mucho mayores teniendo en cuenta todo lo que te voy a contar a continuación.  

¿Qué es la Libertad Financiera?

La libertad financiera es poder emplear tu tiempo de la manera en que tú prefieras, mientras recibes unos ingresos de manera periódica que te permitan vivir bien asumiendo todos tus gastos sin tener la obligación de trabajar para conseguir un sueldo.

Es decir, invertir dinero en ciertos activos hasta que nos generen unos ingresos superiores a nuestros gastos. Eso es lo que llamamos libertad financiera. 

Esto suena muy bonito, y además es muy fácil de decir, pero sabemos que es algo difícil de conseguir. Aunque no imposible…  

Normalmente, las personas tenemos un trabajo, al cual dedicamos unas 40 horas semanales más o menos, y por el cual recibimos un sueldo que nos permite vivir. En esta situación, parece una utopía poder generar ingresos de manera periódica sin la necesidad de intercambiar nuestro tiempo por dinero, pero créeme que es posible y en este artículo voy a explicarte cómo hacerlo.  

¿Por qué hay que alcanzar la Libertad Financiera?

No es ninguna obligación. Si eres completamente feliz trabajando 8 horas al día y no te gustaría hacer ninguna otra cosa durante esas 8 horas más que tus tareas en el trabajo, y piensas que vas a poder seguir trabajando en lo mismo hasta los 65 años (mínimo), seguramente no te interese alcanzar la libertad financiera.  

Ahora bien, imagina que todos los meses te ingresasen una cantidad de dinero que te permitiese vivir bien sin la necesidad de ir a trabajar. En ese caso podemos decir que somos libres financieramente, por lo que si realmente lo que más nos apetece en ese momento es trabajar… ¡Genial!  

Aunque posiblemente nos apetezca dedicar nuestro tiempo a realizar otro tipo de tareas, alcanzar la libertad financiera nos permite ELEGIR qué queremos hacer con nuestro tiempo en todo momento, mientras que si no conseguimos alcanzarla no tenemos otra opción que trabajar, nos guste más o menos.

A mí personalmente me gusta trabajar (normalmente, aunque siempre hay días que se hace algo cuesta arriba), por lo que dudo que deje de hacerlo cuando llegue ese momento. Pero lo que sí tengo muy claro es que quiero tener la libertad de poder elegir qué hacer con mi tiempo en cada momento.  

El requisito fundamental para alcanzar la Libertad Financiera

Lo más importante, teniendo en cuenta que si no cumplimos este requisito no podremos llegar a la independencia financiera es:

Tener una poderosa razón.  

Es decir, tener una motivación que nos permita ser constantes hasta conseguir nuestro objetivo.  

Es muy difícil convertir en un hábito cualquier nueva conducta que queramos implementar. En muchas ocasiones, si todavía no has alcanzado la libertad financiera con tus hábitos actuales, será necesario desarrollar nuevos hábitos que permitan alcanzarlos.  

Y si a veces cuesta instaurar hábitos simples como ir al gimnasio algún día a la semana para dejar un buen tipín para el verano, alcanzar la independencia financiera no es algo que se logre a los pocos meses de instaurar algunos hábitos.  

Este proceso dura años, pero en mi opinión la recompensa obtenida y la duración de la gratificación posterior compensa con creces el esfuerzo.

En otras palabras, sería genial vivir pudiendo decidir qué hacer en cada momento y sin volver a tener nunca más preocupaciones por tener que ganar dinero para poder comer, vestirse, salir, etc. Y si para ello es necesario tener unos ciertos hábitos, estoy dispuesto a ello.  

La pregunta es…  

¿Y tú, qué estás dispuesto a hacer para alcanzar la libertad financiera?

 

Volviendo al requisito fundamental, sólo en los casos en que tengamos una gran motivación seremos capaces de alcanzarla. Al final el objetivo no es alcanzar la independencia financiera, el objetivo es tener muy claro por qué queremos tener tiempo libre para poder decidir qué hacer con él.

¿Pasar más tiempo con la familia? ¿Los hijos? ¿Viajar por el mundo?  

Razones hay miles, pero debes tener una muy poderosa que te permita no desistir en el camino hasta conseguirlo.  

Por lo tanto, el primer paso imprescindible (o el paso nº 0) si queremos alcanzar la libertad financiera es encontrar esa motivación principal que nos haga despertarnos cada mañana convencidos de que vamos a trabajar para conseguir nuestro objetivo.  

 

Paso 1: Calcula cuánto dinero necesitas.

Es muy importante llevar el control de nuestros ingresos y gastos. De este modo, podemos saber si necesitamos 600€, 1500€ o 4000€ mensuales para vivir bien con todas nuestras necesidades satisfechas (no sólo las básicas, también hay que salir con los amigos, ir a cenar, viajar, etc.).  

Y no sólo eso, sino que seguramente una persona con 25 años podrá vivir y ahorrar dinero con 1000€ mensuales pero alguien con 40 años, una hipoteca y 3 hijos obviamente necesitará mayores ingresos para poder vivir bien.  

Por eso, no sólo hay que pensar cuánto dinero necesitamos para poder vivir bien hoy, sino también en el futuro, y para ello hay que ver cuáles podrían llegar a ser nuestros gastos en un futuro.  

No es necesario que sea algo extremadamente preciso, ya que nunca lo sabremos con certeza, pero sí tener una ligera idea de cuánto necesitamos para poder vivir bien.  

En mi caso, por ejemplo, pienso que puedo vivir bien en el futuro con unos 50.000€ anuales netos, pero como ya hemos comentado esto puede variar bastante entre una persona y otra.  

Paso 2: Comienza a generar rentabilidad por tu dinero

IMPORTANTE: Es imposible alcanzar la libertad financiera sin invertir nuestro dinero.  

Importante no, importantísimo.  

Esto hay que tenerlo claro. Si no estamos dispuestos a invertir nuestro dinero en algún activo, nunca alcanzaremos la libertad financiera.

La alternativa a intercambiar nuestro tiempo por dinero es intercambiar nuestro dinero por más dinero, si no estamos condenados a trabajar 40 horas semanales hasta que nos jubilemos.  

Es cierto que en ocasiones esta inversión puede comenzar siendo pequeña, y que hay miles de activos en los que poder invertir (abrir un negocio, invertir en inmuebles, invertir en máquinas de vending, invertir en bolsa…).  

En mi caso he decidido alcanzar la libertad financiera a través de la inversión en bolsa.  

En el blog de Invest and Trading hay un artículo en el que explico cómo invierto en bolsa dedicándole unos 10 minutos al mes (el tiempo de gestión es poquísimo respecto a otras inversiones) y pienso que es factible poder obtener una rentabilidad media anual de un 10-15%.

Voy a suponer que a lo largo de mi carrera como inversor consigo una media de un 12% de rentabilidad anual.  

Esto significa que si yo invierto 1.000.000€ conseguiría unos ingresos anuales de 120.000€.  

O si invierto 400.000€ conseguiría unas rentas de 48.000€ al año (de media), o lo que es lo mismo, 4.000€ mensuales.  

Entonces en mi caso ya lo tengo claro, si quiero alcanzar la independencia financiera a través de la inversión en bolsa, necesito ser capaz de acumular 400.000€ para poder lograr esas rentas.  

¿Y cómo puedo lograr esa cantidad de dinero?  

Imaginemos que mi objetivo es alcanzar la libertad financiera dentro 20 años.  

Si yo comenzase con un capital inicial de 20.000€, y soy capaz de ahorrar e invertir en bolsa 500€ al mes al 12%, dentro de 20 años habré conseguido 496.543€ (con una inflación del 2,5% anual).

fuente: estrategafinanciero.com

Con esto ya dispondría de un margen de seguridad de casi 100.000€ respecto al objetivo de 400.000€ (ya que estamos hablando de medias), puesto que tampoco sería recomendable usar las rentas de la inversión en bolsa como si de un salario se tratase y asumir que a final de mes cobraremos 4.000€, hay que ser conscientes de que habrá años que irá mejor y otros peor. .

 

Paso 3: No comenzar YA te está costando muy caro

En el ejemplo anterior, vemos que tras invertir 20.000€ + 500€ mensuales sería capaz de alcanzar casi 500.000€ en 20 años.  

¿Sabes qué pasaría si me espero 1 año para comenzar?  

Si en lugar de comenzar a invertir hoy me esperase 365 días más, dentro de 20 años ya no tendría 496.543€, sino 445.657€.  

Es decir, he perdido 50.000€ sólo por comenzar un año después. Haciendo exactamente lo mismo, que quede claro.

fuente: estrategafinanciero.com

Yo no estoy por la labor de perder 50.000€, por lo que soy consciente de la importancia que tiene comenzar a invertir cuanto antes mejor.   Esto no quiere decir que hay que ir como locos a invertir en lo primero que veamos, hay que tener un poquito de cabeza y cuando sepamos cómo invertir nuestro dinero, dar el paso y comenzar nuestro camino hacia la libertad financiera.

 

¿Y qué pasa si con mi capacidad de ahorro actual soy incapaz de alcanzar la Libertad Financiera?

En ese caso hay que plantearse varias cosas.

La primera, aunque suene redundante, es que necesitamos ser capaces de maximizar nuestra capacidad de ahorro, y para ello hay dos opciones: o bien reducimos los gastos, o bien incrementamos los ingresos (o ambas).  

Antes de decirme que no es posible reducir más los gastos, si realmente tienes una fuerte motivación para alcanzar la libertad financiera, debes llevar el control de en qué gastas tu dinero. Sólo de ese modo serás capaz de replantearte y ver de manera clara si todos tus gastos están justificados o hay alguna manera en la que creas que puedes ahorrar más en algún punto concreto. Saber qué gastas en ropa, comida, gasolina, mantenimiento de vehículos, seguros, préstamos, ocio…   ¿Realmente no puedes ahorrar más de lo que ahorras actualmente? ¿Estarías dispuesto a hacer un esfuerzo a día de hoy para poder conseguir una recompensa el día de mañana en forma de libertad financiera?  

Esto son al menos dos preguntas clave que debes responder de manera sincera.  

Y por otra parte… ¿Cómo se incrementan los ingresos? 

Para quien le interese esta última parte puede terminar de leer la última parte del post en: http://investandtrading.com/como-alcanzar-la-libertad-financiera/

45 comentarios (mostrando del 41 al 46)

Añadir comentario
  1. #41

    Siames

    en respuesta a jav111
    Ver mensaje de jav111

    Empece hace 12 años con 3.000 y ahorrando unos 700 mes y llevo 200.000 en bolsa haciendo algo muy parecido a lo que dice imarlo. En 8 mas puedo perfectame te llegar a cifras parecidas a las que el comenta. Los gurus de los que hablan llevan en españa haciendolo como mucho tan bien como el mercado.

  2. #42

    Ohmyjardi

    en respuesta a Siames
    Ver mensaje de Siames

    Sin yo tener ni el 10% de vuestra experiencia, llamadme soñador, pero el pesimismo y/o limitaciones autoimpuestas de cada uno me huelen peor que el pseudo-humo que vende el Sr Imarlo.
    12% constante anual... No se ha dicho en ningún momento señorxs. Una media del 12% anual en X momentos de bolsa, con una pizca de trading, saber hacer y suerte. Sobretodo suerte, no es descabellado... En todo caso, quizá de aquí a 10 años, este usuario alcance la libertad financiera y simplemente nos olvide.. O quizá vuelva a seguir vendiendo humo a lo warrwn buffet. Cof cof.
    Salu2

  3. #43

    Pelos sr

    https://www.rankia.com/foros/bolsa/temas/1078368-encuesta-margrave-cuanto-dinero-necesitas-para-vivir-trabajar-ser-feliz
    Hay que ser muy listo para empezar con 20.000 y que a los 20 años obtengas una RENTA NETA de 50.000...
    Hace ya 14 meses que dejé el trabajo, tengo 53, pero desde luego, mi libertad financiera no ha sido fruto de obtener un 12% anual, desde el año 95 (o eso creo... pues no he sacado las cuentas). Desde luego, con una cartera a largo plazo, algo defensiva...y que dé poco trabajo (para eso ya tenía mi profesión) sólo ¿los muy listos ? podrán obtener semejantes RENTAS.
    Bueno, a lo mejor...... teneis más suerte que yo, y en 25 años no existen años como del 2000 al 2002 , el 2008.... o sois unos linces del timing.... entonces sí sería "fácil".
    Un saludo cordial y que Dios reparta suerte, sabiduría y experiencia sin perder dinero...
    Por cierto... es más fácil alcanzar la LF si se tiene la suerte de no necesitar mucho para vivir.

  4. #45

    Ohmyjardi

    en respuesta a Pelos sr
    Ver mensaje de Pelos sr

    Oye! Que has tenido muchas oportunidades desde que empezaste para comprar en rebajas!
    Joder, no pensaste en meter 20mil a KO en aquélla época? Yo lo habría hecho (20mil es una cifra hipotética).
    Hoy día el equivalente de alcanzar una renta fija de 50.000 sería el... Grafito? Quizá las renovables?
    BHP Billiton ñ, Rio tinto, entre otras son de las entidades mineras más grandes de grafito, si algún día se consigue optimizar la producción de grafeno apuesto que una de estas 2 podría darme una renta muy jugosa con 5 cifras de inversión.
    IBM..?
    Que opinas de meter esos 20mil a partes iguales en cada una de las susodichas y apostar por una renta de cara a... 0/20años, de 5 cifras. Y por supuesto, beneficio reinvertido y perdida asumida.
    Salu2!

  5. #46

    Pelos sr

    en respuesta a Ohmyjardi
    Ver mensaje de Ohmyjardi

    A toro pasado..... y una vez vistos los huevos.... todo es muy fácilSí, era toro.
    Lo dificil es saber que es toro viendole sólo los ojos.
    Aunque, mira por donde, los años más jugosos fueron de 2010 al 16, con las preferentes. Mucho mejor que con la bolsa, donde intento ser muy defensivo (y sin entrar en chicharros, o en futuras perlas... es muy dificil sacar esas rentabilidades sostenidas).
    Pero "weno", a lo mejor... hay alguien que pueda y no preside BRK
    sALUDOS

Autor del blog

  • Imarlo

    Seguidor del Value Investing, Option trader y conocedor de la importancia de los cíclos económicos para una inversión rentable y sostenible. Director de Invest And Trading

Envía tu consulta
Curso de Bolsa Gratis

Servicio de Carteras


Si quieres aprender a valorar empresas entra en: http://InvestAndTrading.com y recibirás gratis el Master express en Value Investing.

Este sitio web usa cookies para analizar la navegación del usuario. Política de cookies.

Cerrar