Debitum Investments: opinión y análisis de rentabilidad, seguridad y riesgos

Hay plataformas que prometen intereses de dos dígitos mientras la renta fija tradicional sigue “a medias”. Y en cuanto las descubres, la pregunta es inevitable: ¿dónde está el truco?

Debitum Investments es una de esas alternativas que cada vez suena más entre inversores europeos… pero antes de meter un euro, conviene entender qué estás comprando, qué significa realmente eso de “seguridad” en estas plataformas y cuáles son los riesgos que más suelen pasarse por alto. En este artículo lo desgranamos.

  

En el ecosistema de las inversiones alternativas quizá hayas oído hablar de plataformas de crowdlending o de mercados P2P/P2B, pero ¿qué significa esto exactamente? 

Debitum Investments es una plataforma europea de inversión en deuda empresarial que permite a particulares y entidades invertir en préstamos a pequeñas y medianas empresas (PYME). La idea básica es sencilla: en lugar de depositar tu dinero en productos tradicionales, puedes financiar directamente deuda emitida por empresas y obtener a cambio los intereses que pagan esos préstamos. 

Aunque el término P2P (peer-to-peer) se usa con frecuencia, Debitum se sitúa más bien como un mercado peer-to-business (P2B) regulado en Letonia. Eso significa que pone en contacto a inversores con negocios que necesitan financiación a corto y medio plazo, usando valores respaldados por activos emitidos por terceros, como si fueran pequeños bonos o pagarés que se pueden comprar.

  

La plataforma nació hace varios años y ha ido consolidándose como uno de los actores más visibles en Europa dentro de este segmento de financiación alternativa. Su sede está en Riga (Letonia) y opera como una plataforma regulada bajo la normativa MiFID II. Actualmente está supervisada por el Banco de Letonia (Latvijas Banka). En algunas fuentes todavía aparece la FCMC (Financial and Capital Market Commission) porque era el supervisor en el momento en que se obtuvo la licencia, antes de su integración en el Banco de Letonia.

Aunque no es un banco y no existe un seguro de depósitos como tal, se aplican normas estrictas de segregación de fondos y existe un mecanismo de compensación de inversores de la UE que cubre hasta 20.000 € por persona en caso de problemas graves.

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Uno de los elementos que Debitum Investments destaca en su posicionamiento es la importancia de los valores sobre los que construye su operativa diaria. Más allá del producto financiero, la plataforma subraya una serie de principios que guían tanto la selección de oportunidades como su relación con los inversores.

➡️La profesionalidad es uno de los pilares centrales. Debitum se apoya en un equipo con experiencia en el sector financiero para seleccionar socios, estructurar las inversiones y equilibrar riesgo y rentabilidad dentro de un entorno regulado, transparente y gestionado de forma profesional.

➡️La responsabilidad es otro de los ejes clave. La compañía afirma asumir plenamente las consecuencias de sus decisiones, tanto a nivel de plataforma como de equipo, poniendo el foco en que todas las tareas —grandes o pequeñas— tienen impacto directo en el correcto funcionamiento del servicio y en los intereses de los inversores.

➡️Por último, la transparencia la presentan como un principio fundamental en la relación con su comunidad. Debitum defiende que los inversores deben poder conocer con claridad el funcionamiento de la plataforma, el rendimiento de las inversiones y los distintos elementos que influyen en los resultados, facilitando así una toma de decisiones más informada.

Lo que ofrece Debitum no es invertir en acciones ni en fondos, sino adquirir participaciones en paquetes de préstamos empresariales. Estos paquetes —también denominados Debitum Notes o valores respaldados por activos— agrupan créditos otorgados por originadores a empresas que necesitan liquidez.

Cuando compras uno de estos instrumentos, en la práctica estás financiando parte de ese conjunto de préstamos y recibirás intereses periódicos a medida que las empresas amortizan su deuda.

  

Hay algunas características clave que conviene tener claras:

Características	Datos
💵Accesibilidad	Inversión mínima baja: en algunos casos desde ~10 € por préstamo.
⌛Plazos y rendimiento	Plazos habituales de pocos meses hasta ~2 años. Interés objetivo hasta ~15% (según Debitum); rentabilidad media reportada por terceros ~9% – 13%.
🛡️Garantías y recompra	Muchos préstamos incluyen garantía de recompra: si hay retraso, el originador recomprará cubriendo principal + intereses (actúa como colchón, pero no elimina el riesgo).
🔒Liquidez	Sin mercado secundario líquido: normalmente el capital queda bloqueado hasta vencimiento.
💲Comisiones	Sin comisiones directas al inversor (alta, depósitos, inversión, retiros). Los ingresos se obtienen vía originación/margen en el tipo del prestatario.

Como en cualquier producto de inversión, especialmente en el segmento de financiación alternativa, hay puntos que conviene ponderar con cuidado. Invertir en deuda empresarial conlleva riesgo de crédito: aunque la recompra y los activos colaterales pueden mitigar una parte del riesgo, si un originador o un prestatario no cumple, existe la posibilidad real de perder capital. 

⚠️ Además, aunque Debitum reporta un historial sin pérdida de capital para inversores hasta la fecha, esto se explica porque los préstamos que enfrentaron dificultades fueron reestructurados o recomprados, no porque exista una garantía legal de que siempre será así. En otras palabras, el pasado no garantiza el futuro, y escenarios económicos adversos pueden afectar la tasa de impago y la capacidad de recomprar. 

 

En reumen, Debitum es como una alternativa estructurada para quienes quieren diversificar fuera de los activos tradicionales —bolsa, fondos o renta fija convencional— y están dispuestos a aceptar mayor riesgo a cambio de potenciales rentabilidades superiores a las de muchos productos clásicos. La regulación bajo MiFID II y la supervisión por un regulador europeo aportan un nivel de control que no está siempre presente en el mundo del peer-to-peer sin licencia. 

La plataforma puede ser interesante para inversores que entienden su horizonte temporal, que no necesitan liquidez inmediata y que valoran la financiación de empresas reales como alternativa al ahorro pasivo. Al mismo tiempo, no deja de ser una opción que exige entender qué se está comprando, evaluar bien la calidad crediticia de los originadores y diversificar las posiciones para mitigar la concentración de riesgo.