Debitum Investments es una plataforma europea de inversión P2P/P2B enfocada en financiación a empresas (PYMEs), normalmente a través de instrumentos como ABS (valores respaldados por activos) y Notes. Su propuesta es clara: buscar rentabilidades de dos cifras en préstamos comerciales, pero con una capa extra de estructura y control regulatorio al operar como firma autorizada.
¿Cómo funciona?
La idea es que tú depositas fondos, eliges oportunidades (o las automatizas si usas herramientas internas), e inviertes en activos ligados a financiación empresarial.
Según Debitum, el filtro de calidad sigue una lógica de 3 pasos:
Debida diligencia del creador/originador del préstamo
Revisión de estabilidad financiera + potencial de crecimiento + gestión
Resultado esperado: rentabilidad alta con riesgo más acotado (en comparación con P2P sin colateral/controles
Protección del inversor:
Capas de protección que destaca Debitum:
Esquema de compensación al inversor hasta 20.000€: aplicaría en caso de insolvencia de la firma de inversión (no es un seguro contra impagos del prestatario). Lo citan explícitamente y lo conectan con el marco europeo de compensación al inversor.
Obligación de recompra (buyback): en muchos activos, si hay retrasos prolongados, el originador recompra la inversión (según condiciones). En reseñas del sector se menciona típicamente el umbral de ~90 días para activar recompra en parte del mercado.
Penalizaciones por retraso: si un pago llega tarde, puedes recibir un tipo penalizador adicional. La propia plataforma habla de penalizaciones (por ejemplo 15% en ciertos casos/promos) y en su FAQ indica que las penalizaciones anuales por retraso pueden variar (p. ej. 0% a 18%, según el acuerdo).
Colateral / estructuras ABS: el “backing” (garantías, pools de activos, etc.) busca minimizar el impacto del impago de un préstamo individual.
¿Para quién encaja?
Si buscas diversificar fuera de bolsa/fondos y te atrae la deuda privada a PYMEs, pero quieres una plataforma que insista en marco regulatorio y mecanismos de protección.
Si puedes asumir que esto no es un depósito: hay riesgo, y lo sensato es ir con diversificación por originador/país/activo y con un % moderado de tu patrimonio.
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