A continuación vamos a resumir el curso online que impartió Josep Nebot, co fundador de Arboribus, en la tarde del 3 de Junio de 2014 "Crowdlending vs Alternativas de inversión y financiación de PYMES". El Crowdlending está obteniendo más relevancia en los últimos meses, y mediante el webinar, Josep nos explicó las ventajas de esta alternativa de financiación no bancaria.
Al comenzar el webinar, Josep explicó los puntos que iba a tratar, incluyendo información actualizada para aclarar todo el revuelo formado con el ante proyecto de ley realizado por el Gobierno y que limita la inversión de los particulares.
1. Funcionamiento del Crowdlending
El Crowdlending surge de la necesidad de financiación que tienen las empresas para poder continuar con su actividad y la excesiva dependencia de la financiación bancaria. Las plataformas de Crowlending facilitan que los inversores puedan realizar préstamos directamente a las empresas, empresas solventes que necesitan financiación para comprar activos, financiar su circulante, etc..
El Crowdlending es una alternativa real de financiación no bancaria, que supone costes financieros más bajos para las empresas, y la posibilidad de diversificar sus fuentes de financiación.
2. Relación Coste-Rentabilidad
Los inversores deciden tanto la empresa en la que quieren invertir, la cantidad que quieren prestar y el tipo de interés al que ofrecen su dinero en las subastas que realiza Arboribus. Las empresas obtienen financiación a a tipos de interés entre el 5,5% y el 10,1% y con una única tarifa de apertura de entre el 1% y el 3%.
Los inversores obtiene una rentabilidad que oscila entre el 4% y el 15% TIN y con el único coste de la tarifa de gestión que asciende al 1%. La morosidad actual de la plataforma es del 0% y el objetivo es mantenerla por debajo del 2%.
3. Tú decides dónde y cuánto inviertes
El inversor particular decide en todo momento la cantidad que desea invertir, la empresa o empresas que desea financiar y el tipo de interés que desea recibir por su dinero. A demás, la diversificación no tiene coste y las aportaciones mínimas por préstamo son de sólo 20€.
Por ejemplo, un inversor quiere invertir 20.000€, podría invertir 1.000€ en 20 empresas y minimizar así el impacto de un posible impago
Arboribus trabaja con empresas solventes y consolidadas (no se financian nuevas empresas), y realiza un análisis de riesgos muy similar al que realizan las entidades financieras. Los inversores también tienen acceso al nombre de la empresa, los datos del préstamo y los estados financieros y pueden realizar preguntas directamente a la empresa que busca financiación.
¿De qué tipo de inversión hablamos?
Hablamos de préstamos con devolución mensual de capital e intereses, sin carencia y con un período de amortización que oscila entre 6 y 36 meses. Hasta el momento los inversores prestan cantidades entre algunos cientos de euros hasta 30.000€.
4. ¿El Crowdlending es una alternativa real a la financiación bancaria?
El Crowdlending supone una alternativa real a la financiación bancaria, y con el paso del tiempo se consolidará como una fuente de financiación igual o más importante que las entidades financieras.
El Crowdlending no tiene comisión de amortización anticipada, ni gastos de formalización ni comisión de estudio. No sólo eso, sino que además ofrece tipos de interés competitivos. A diferencia de otros mercados existentes (MARF, MAB..), el crowdlending se centra en la financiación de las Pymes y especialmente en las pequeñas empresas.
5. ¿Hacía donde va el Crowdlending?
En España es un mercado joven que apenas lleva un año de vida, pero que con el paso del tiempo y el incremento del número de operaciones, se convertirá en un sector de financiación importante que podría tener Mercado Secundario en 2-3 años.
En otros países como Reino Unido, el Crowdlending es un producto que compite con la banca y los productos de financiación que ofrecen a particulares y empresas. De hecho, en algunos países los fondos de inversión ya representan el 50% de los fondos prestados a través de estás plataformas.
Hasta el momento Arboribus ha formalizado 14 préstamos con un total de más de 400.000€ financiados. La plataforma cuenta con más de 1.300 inversores y los intereses han oscilado entre el 5% y el 15%.
Grabación del Webinar "Crowdlending vs Alternativas de inversión y financiación de PYMES"
Para todos aquellos que estéis interesados en escuchar el webinar, aquí teneís la grabación:
