Uno de los principales motivos por los que los ahorradores buscan productos que les den un rendimiento financiero, como los depósitos o las cuentas remuneras, es la inflación. O más concretamente, salvar el dinero ahorrado de la inflación para no perder poder adquisitivo. Este motivo más que razonable hay que tenerlo especialmente en cuenta a la hora de seleccionar una cuenta remunerada de las que se ofertan en la actualidad. Por eso, vamos a ver cómo y en qué debemos fijarnos para determinar si se cumplen este objetivo.
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La inflación, el ladrón silencioso de nuestro ahorro
La inflación es el principal enemigo de nuestros ahorros, una suerte de Joker que mina el poder adquisitivo del dinero que vamos acumulando en nuestra bancaria o en nuestra casa. Para verlo con un ejemplo ilustrativo, si tenemos un dinero ahorrado de 10.000 euros y ese año la inflación media ha sido del 5%, quiere decir que nuestro dinero en términos reales equivale ahora a 9.500 euros, aunque en términos nominales sigamos viendo los 10.000 euros reflejados en nuestra cuenta.
Por este motivo, principalmente, siempre se deben buscar alternativas que hagan que el impacto de la inflación sobre nuestros ahorros sea mínimo y la pérdida no sea muy grande o se neutralice. Una de las soluciones es apostar por productos que nos den un determinado rendimiento sobre el dinero ahorrado, como las cuentas remuneras. Pero ¿sirven las cuentas remuneradas actuales para salvar la inflación?
Por este motivo, principalmente, siempre se deben buscar alternativas que hagan que el impacto de la inflación sobre nuestros ahorros sea mínimo y la pérdida no sea muy grande o se neutralice. Una de las soluciones es apostar por productos que nos den un determinado rendimiento sobre el dinero ahorrado, como las cuentas remuneras. Pero ¿sirven las cuentas remuneradas actuales para salvar la inflación?
Perspectivas de inflación y ofertas
Para responder a esta pregunta tenemos que ver dos datos. El primero tiene que ver con los niveles de inflación media proyectados para los próximos doce meses; el segundo, con las ofertas actuales que están lanzando las entidades bancarias. De esta manera, sabremos si nuestra cuenta remunera minimiza, neutraliza o gana a la inflación.
Según los expertos de Funcas, se prevé una inflación media del 3,9% para 2023 y del 3,5% para 2024s. Teniendo esto en cuenta, podemos determinar que esos 10.000 euros ahorrados perderían un 3,9% en 2023 y un 3,5% en 2024, en caso de no apostar por algún tipo de producto remunerado.
En cuanto a las ofertas bancarias, tendríamos que buscar alguna que nos ofrezca, al menos, un 3,5% TAE para doce meses si lo que queremos es salvar la inflación. Ofertas superiores harían que ganásemos dinero, incluso con inflación por medio, e inferiores ayudarían a minimizar el impacto inflacionista, pero perderíamos igualmente dinero.
Según los expertos de Funcas, se prevé una inflación media del 3,9% para 2023 y del 3,5% para 2024s. Teniendo esto en cuenta, podemos determinar que esos 10.000 euros ahorrados perderían un 3,9% en 2023 y un 3,5% en 2024, en caso de no apostar por algún tipo de producto remunerado.
En cuanto a las ofertas bancarias, tendríamos que buscar alguna que nos ofrezca, al menos, un 3,5% TAE para doce meses si lo que queremos es salvar la inflación. Ofertas superiores harían que ganásemos dinero, incluso con inflación por medio, e inferiores ayudarían a minimizar el impacto inflacionista, pero perderíamos igualmente dinero.
La importancia del importe máximo
Ahora bien, no solamente importa el porcentaje de remuneración que el banco nos ofrezca sobre nuestro ahorro, sino que influye mucho el dinero máximo a remunerar. Si tenemos 10.000 euros, pero solamente remuneran sobre 6.000 euros, tendríamos que evaluar si salvamos o no la inflación. Veámoslo con un ejemplo:
- 5% TAE remunerado sobre los primeros 6.000 euros (tenemos 10.000 euros en la cuenta): beneficio 300 euros. Con una inflación media superior al 3,5%, la perdida real sería de 50 euros (300 euros de beneficio banco – 350 euros de impacto inflacionista sobre nuestro ahorro).
- 2% TAE remunerado sobre los 10.000 euros: Beneficio de 200 euros. Con una inflación media superior al 3,5%, la perdida real sería de 150 euros (200 euros de beneficio – 350 de impacto inflacionista en nuestro ahorro).
