Las cuentas conjuntas permiten compartir gastos, ingresos y ahorros con otra persona. Comparamos las mejores opciones, con tarjetas gratuitas, sin comisiones, remuneración e incentivos, para ayudarte a elegir la que más te conviene.
Las mejores cuentas conjuntas son aquellas que permiten a dos o más personas compartir una misma cuenta bancaria para gestionar gastos, ingresos y ahorros en común. Son una solución práctica para parejas, familiares o incluso compañeros de piso que buscan organizar su economía de forma sencilla.
En esta guía analizamos qué bancos ofrecen más titulares, qué ventajas adicionales incluyen, como incentivos o remuneración, y qué condiciones debes revisar antes de abrir una cuenta conjunta.
Comparativa actualizada de las mejores cuentas conjuntas en España
¿Cuáles son las mejores cuentas conjuntas en septiembre 2026?
Para que lo tengas más claro, en Rankia hemos seleccionado las 3 cuentas conjuntas más destacadas de este mes.
Comparativa de las mejores cuentas conjuntas de España
Las mejores cuentas conjuntas en 2026 son aquellas que, además de ser cuentas online sin comisiones, te permiten gestionar fácilmente los gastos comunes con tu pareja, familiares, compañeros de piso, etc. Independientemente del nombre que use cada banco, todas funcionan como una cuenta compartida con acceso para varios titulares.
👥 Hasta 10 titulares (confirma el límite vigente en la app) 💳 Tarjeta para cada titular (según plan) 🌐 Alta 100% online 💰 3,01% TAE bonificado / 1,51% base en la cuenta de ahorro ⚠️ La cuenta de ahorro conjunta exige plan de pago (Core, Pro o Elite)
👥 2 titulares 💳 Tarjetas físicas/virtuales incluidas (más opciones en planes de pago) 🌐 Alta desde la app en minutos 💰 Cuenta remunerada según el plan; 3,51% TAE para nuevos clientes
👥 Hasta 2 titulares 💳 Tarjeta Aqua Débito gratis para ambos 🌐 Alta online en minutos 💰 Hasta 1.060 € el primer año en incentivos (nómina, tarjeta, Bizum, recibos y ahorro)
👥 Hasta 2 titulares 💳 Tarjeta de débito gratis para ambos + crédito sin coste el primer año 🌐 Alta 100% online 💰 Hasta 1.000 € brutos por dos nóminas: 500 € por cada nómina de 1.200 € o más (185 € si es superior a 800 € e inferior a 1.200 €) + hasta 500 € por invitar amigos ⚠️ Permanencia de 24 meses
👥 Hasta 2 titulares 💳 Tarjeta de débito y crédito gratis para ambos 🌐 Alta 100% online 💰 2% TAE hasta 100.000 € + hasta 2.000 € por ahorro + 400 € por nómina y Bizum + hasta 180 € por compras con Bizum
👥 Hasta 2 titulares 💳 Tarjeta de débito gratis para ambos con seguro de accidentes 🌐 Alta online mediante videollamada 💰 Sin remuneración sobre el saldo
👥 Hasta 5 titulares 💳 Tarjeta de débito gratis para todos 🌐 Alta 100% online 💰 250 € netos con nómina desde 1.500 € (150 € entre 900 y 1.499,99 €) + hasta 500 € por invitar amigos ⚠️ Permanencia de 48 meses
👥 2 titulares 💳 Tarjeta virtual gratuita (opciones físicas de pago) 🌐 Alta online desde la app 💰 Hasta 1,30% TAE en cuenta de ahorro, solo en el plan Metal (de pago)
👥 2 intervinientes, y un único cotitular en toda la vida de la cuenta 💳 Tarjeta virtual gratis; la física cuesta 5 € 🌐 Alta 100% online, alta de cotitular también 💰 Cuenta sin remuneración (0% TIN, 0% TAE); la Cuenta NARANJA asociada da 0,30% TAE con abono mensual, o 1,00% TAE si pasas a Cuenta NÓMINA
Analizamos las mejores cuentas conjuntas sin comisiones
Cuenta conjunta bunq
La Cuenta Conjunta de bunq es una de las más flexibles del mercado. Permite compartir una misma cuenta con varios titulares, todos con acceso y gestión desde la app, y abrir subcuentas para organizar presupuestos: 3 en el plan Free, 5 en Core y hasta 25 en Pro y Elite. La entidad tiene licencia bancaria neerlandesa, está supervisada por el banco central de Países Bajos y sus depósitos están asegurados por el Fondo de Garantía de Depósitos de los Países Bajos hasta 100.000 € por titular.
Su Cuenta de Ahorro Easy Savings es lo que la hace destacar en un ranking de cuentas compartidas, pero conviene leer la letra pequeña. Desde el 1 de julio de 2026 la entidad trabaja con dos tipos: un 3,01% TAE bonificado y un 1,51% TAE base. Los clientes nuevos parten de un umbral de 0 €, así que en la práctica cobran el bonificado sobre todo su ahorro hasta el próximo recálculo, previsto para el 1 de enero de 2027. Los intereses se abonan semanalmente y el límite remunerado es de 100.000 € por cuenta y divisa.
⚠️ El requisito que más se pasa por alto: para abrir una cuenta de ahorro conjunta remunerada, el titular principal necesita un plan de pago (Core, Pro o Elite). Desde el plan Free no es posible, aunque después sí puede invitar a usuarios de cualquier plan, incluido Free, para que operen en ella.
👥 ¿Cuántos titulares permite? El artículo venía recogiendo hasta 10 titulares y esa cifra sigue apareciendo en varias fuentes, aunque otras la sitúan en 4 para la cuenta conjunta remunerada. Conviene confirmar el límite vigente en la propia app antes de decidir si es tu opción para un grupo grande. 🌐 ¿Se puede añadir al segundo titular online? Sí, el alta de titulares es inmediata y 100% digital desde la app. 💳 ¿Cada titular recibe tarjeta gratis? Cada titular puede disponer de tarjeta, aunque el tipo depende del plan (Free, Core, Pro o Elite). 💰 ¿Ofrece remuneración o incentivo? Sí, hasta el 3,01% TAE bonificado en la cuenta de ahorro conjunta. No hay incentivos en efectivo por apertura.
Opinión Rankia La cuenta conjunta de bunq es interesante para quienes buscan flexibilidad y quieren remunerar ahorro compartido, pero el cálculo no es tan directo como parece: el 3,01% es el tipo bonificado, no el base, y acceder a la cuenta conjunta remunerada exige pagar un plan. Antes de contratarla, compara lo que te renta el ahorro compartido con lo que cuesta la suscripción anual.
La Cuenta Online Sabadell permite tener hasta 2 titulares, sin comisiones y con una gestión 100% digital. Ambos titulares pueden disponer de su propia tarjeta de débito y crédito sin comisiones, además de realizar transferencias en euros dentro de la UE y utilizar Bizum sin coste.
👥 ¿Cuántos titulares permite? Hasta 2 titulares. 🌐 ¿Se puede añadir al segundo titular online? Sí, el proceso se realiza 100% online y el segundo titular recibe una invitación para unirse a la cuenta. 💳 ¿Cada titular recibe tarjeta gratis? Sí, cada titular puede disponer de su propia tarjeta de débito y crédito sin comisiones. 💰 ¿Ofrece remuneración o incentivos? Sí. La cuenta ofrece un 2% TAE hasta 100.000 € de saldo medio conjunto durante el primer año, con posibilidad de conseguir hasta 2.000 € por el saldo. Además, ofrece 400 € por domiciliar una nómina de al menos 1.000 € y activar Bizum, y devuelve el 10% de las compras online realizadas con Bizum, hasta 180 € durante 12 meses.
Opinión Rankia La cuenta conjunta de Sabadell es una opción muy completa para quienes quieren compartir gastos y, al mismo tiempo, obtener rentabilidad por sus ahorros. Combina una operativa sin comisiones, tarjetas para ambos titulares y una promoción que puede alcanzar 2.580 € el primer año.
1/6
Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
La Cuenta Conjunta de Revolut es 100% digital y se abre directamente desde la app en cuestión de minutos. Está pensada para parejas, familiares o socios que quieran gestionar sus gastos comunes de forma sencilla. Permite ahorrar de forma conjunta, domiciliar ingresos y automatizar pagos periódicos. Además, cada titular puede elegir tarjetas físicas o virtuales, incluidas opciones exclusivas en planes de pago.
Un dato importante sobre la protección del dinero: Revolut presta el servicio bancario a través de Revolut Bank UAB, autorizada por el Banco de Lituania y el BCE, así que la cobertura es la del fondo de garantía lituano hasta 100.000 € por titular, no la del español.
👥 ¿Cuántos titulares permite? 2 titulares. 🌐 ¿Se puede añadir al segundo titular online? Sí, el proceso es inmediato desde la app. 💳 ¿Cada titular recibe tarjeta gratis? Sí, en el plan Estándar ambos pueden tener tarjeta; también se puede optar por tarjetas Premium o Metal (de pago). 💰 ¿Ofrece remuneración o incentivo? Sí. Los nuevos clientes acceden a una promoción del 3,51% TAE (3,45% TIN) en la Cuenta Remunerada Revolut, con intereses pagados a diario sobre un máximo de 25.000 €.
Opinión Rankia La cuenta conjunta de Revolut destaca por su sencillez: todo se gestiona desde la app, sin comisiones en el plan gratuito y con intereses que superan a muchos bancos tradicionales. Es ideal para quienes buscan una cuenta digital sin papeleo, aunque el límite de titulares es de 2, la mejor remuneración es temporal y para aprovechar al máximo sus beneficios conviene valorar los planes de pago (Premium, Metal o Ultra).
1/6
Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Lituania. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
👥 ¿Cuántos titulares permite? Hasta 5 titulares. 🌐 ¿Se puede añadir al segundo titular online? Sí, todo se gestiona fácilmente desde la app de imagin. 💳 ¿Cada titular recibe tarjeta gratis? Sí, tarjeta de débito sin comisiones para todos los titulares. 💰 ¿Ofrece remuneración o incentivo? No ofrece remuneración sobre el saldo (0% TAE, 0% TIN), pero sí incentivos: 250 € netos por domiciliar una nómina de al menos 1.500 €, o 150 € netos si está entre 900 y 1.499,99 €, más hasta 500 € adicionales por invitar a amigos (50 € por cada uno, máximo 10).
⚠️ La bonificación por nómina exige una permanencia de 48 meses. Es el compromiso más largo de esta comparativa, así que conviene tenerlo en cuenta antes de decidir solo por el importe del incentivo.
Opinión Rankia La cuenta conjunta de imagin es una de las más flexibles, ya que permite hasta 5 titulares sin comisiones y con tarjeta gratis para todos. Destaca por su sencillez 100% digital y las promociones de bienvenida, aunque no ofrece rentabilidad directa sobre el saldo y la permanencia es larga. Resulta especialmente atractiva para grupos de amigos, parejas o familias que buscan una cuenta compartida fácil de usar desde el móvil.
1/6
Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
La Cuenta Corriente Open es 100% online, sin comisiones de administración, mantenimiento ni cancelación. Permite hasta 4 titulares o autorizados, todos con los mismos permisos fiscales y de gestión. Además, ofrece transferencias nacionales e internacionales en euros sin coste, y una tarjeta de débito gratuita para el primer titular.
👥 ¿Cuántos titulares permite? Hasta 4 titulares y/o autorizados adicionales. 🌐 ¿Se puede añadir al segundo titular online? Sí, el alta de titulares y autorizados se gestiona online desde la app o la web. 💳 ¿Cada titular recibe tarjeta gratis? No, solo el primer titular recibe tarjeta de débito gratuita; los adicionales deben solicitarla con coste. 💰 ¿Ofrece remuneración o incentivo? No ofrece remuneración en la cuenta corriente (0% TAE, 0% TIN) ni incentivos por apertura. (La remuneración está en la Cuenta de Ahorro Bienvenida, pero no aplica a la corriente).
Opinión Rankia La cuenta conjunta de Openbank es muy interesante para quienes buscan flexibilidad: permite hasta 4 titulares o autorizados, algo poco común en el sector. Además, elimina comisiones en operaciones básicas y facilita transferencias gratis en la UE. Como punto a mejorar, no ofrece rentabilidad ni incentivos directos en la cuenta corriente, y las tarjetas gratuitas se limitan al primer titular.
1/6
Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
Cuenta sin comisiones de mantenimiento, administración y cancelación (0% TAE, 0% TIN anual). Transferencias en € en UE. Ver condiciones y permanencia. Tarjeta de débito sin comisión de contratación o renovación para el primer titular.
Tarjeta de débito sin comisiones de emisión y renovación para el primer titular.
Ahorra en grandes marcas con Descuentos Open, solo por ser cliente de Openbank
La Cuenta Tú y Yo de Bankinter está pensada para parejas que comparten gastos. Se trata de una cuenta adicional y compartida, sin comisiones, siempre que los titulares ya tengan una cuenta corriente en Bankinter (Cuenta Nómina, No Nómina, Pensión o Profesional). Cada titular recibe una tarjeta de crédito gratuita, y se pueden hacer transferencias nacionales online sin coste, además de operar con Bizum.
👥 ¿Cuántos titulares permite? 2 titulares (debe haber siempre dos). 🌐 ¿Se puede añadir al segundo titular online? Sí, la gestión puede hacerse 100% online, aunque es necesario que ambos sean clientes de Bankinter. 💳 ¿Cada titular recibe tarjeta gratis? Sí, cada uno recibe una tarjeta de crédito gratuita, sin comisión de emisión ni mantenimiento. 💰 ¿Ofrece remuneración o incentivo? No ofrece remuneración sobre el saldo ni incentivos de bienvenida en esta cuenta concreta.
Opinión Rankia La cuenta conjunta “Tú y Yo” de Bankinter es una solución muy práctica para parejas que ya operan con la entidad y quieren separar los gastos comunes del resto de sus finanzas. Su gran ventaja es que las tarjetas de crédito para ambos son gratuitas, y no cobra comisiones siempre que se cumpla la condición de tener una de las cuentas principales de Bankinter. Como punto a tener en cuenta, solo admite dos titulares y no ofrece remuneración ni promociones de bienvenida.
Cuenta conjunta ING
La cuenta conjunta de ING permite compartir la gestión de la cuenta con otra persona. ING ofrece esta posibilidad tanto en la Cuenta NÓMINA como en la Cuenta NoCuenta, con hasta dos intervinientes y gestión online.
👥 ¿Cuántos titulares permite? 2 intervinientes: titular + un cotitular. 🌐 ¿Se puede añadir al segundo titular online? Sí, el alta del cotitular puede realizarse 100% online. 💳 ¿Cada titular recibe tarjeta gratis? Sí, ambos pueden disponer de tarjeta de débito gratuita. 💰 ¿Ofrece remuneración o incentivo? La Cuenta NoCuenta no remunera el saldo. La Cuenta NÓMINA ofrece beneficios asociados a la domiciliación de ingresos y al cumplimiento de sus condiciones.
Opinión Rankia La cuenta conjunta de ING es una opción interesante para quienes quieren compartir gastos y gestionar su dinero de forma sencilla. Permite añadir un cotitular online y elegir entre la Cuenta NÓMINA y la Cuenta NoCuenta según se busquen beneficios por domiciliar ingresos o una cuenta sin necesidad de nómina.
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Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Países Bajos (Holanda). Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
La Cuenta Online Sin Comisionespara dos titulares de BBVA permite abrir una cuenta conjunta totalmente digital y sin comisiones. Incluye una tarjeta Aqua Débito gratuita para cada titular, con CVV dinámico para mayor seguridad. Además, ofrece la posibilidad de conseguir hasta 1.060 € el primer año mediante bonificaciones por nómina, tarjeta, Bizum, recibos y ahorro.
👥 ¿Cuántos titulares permite? 2 titulares. 🌐 ¿Se puede añadir el segundo titular online? Sí, el alta se completa en minutos desde la app o la web mediante videollamada. 💳 ¿Cada titular recibe tarjeta gratis? Sí, tarjeta Aqua Débito gratuita para ambos titulares. 💰 ¿Ofrece remuneración o incentivos? Sí, hasta 1.060 € el primer año si se cumplen las condiciones de la promoción.
Opinión Rankia La cuenta conjunta de BBVA es una de las más competitivas del mercado: sin comisiones, con tarjeta gratis para ambos titulares y con incentivos que pueden alcanzar hasta 1.060 € el primer año. Es ideal para parejas que quieran abrir una cuenta compartida y aprovechar promociones, aunque conviene tener en cuenta que las bonificaciones dependen de cumplir determinadas condiciones, como domiciliar ingresos, utilizar la tarjeta, Bizum o domiciliar recibos.
1/6
Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
Llévate hasta 1.060€ extra el primer año por usar tu cuenta
La Cuenta Compartida Online Santander está pensada para parejas que buscan una cuenta corriente sin comisiones ni condiciones. Se abre 100% online y permite a los titulares realizar operaciones sin necesidad de la firma del otro. Incluye tarjeta de débito gratuita para cada titular, con un seguro de accidentes de hasta 120.000 €.
👥 ¿Cuántos titulares permite? 2 titulares. 🌐 ¿Se puede añadir al segundo titular online? Sí, el alta de ambos se realiza de forma digital, mediante videollamada. 💳 ¿Cada titular recibe tarjeta gratis? Sí, ambos titulares tienen tarjeta de débito gratuita con seguro de accidentes incluido. 💰 ¿Ofrece remuneración o incentivo? La cuenta compartida no remunera el saldo. La entidad sí tiene campañas de bonificación por nómina en su Cuenta Online individual.
Opinión Rankia La cuenta conjunta de Santander es ideal para parejas que quieren una cuenta compartida sencilla y sin comisiones. Sus ventajas principales son las tarjetas gratuitas para ambos titulares y el seguro de accidentes incluido.
1/6
Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
Hasta 840 € en dos años. Hasta 15 €/mes por domiciliar tu nómina (10 €/mes si es de al menos 800 € y 15 €/mes si supera los 1.500 €)
+10 €/mes con Bizum. Asocia Bizum a tu Cuenta Online y realiza al menos 3 envíos al mes +10 €/mes por tus recibos. Domicilia 2 recibos mensuales y suma 10 €/mes adicionales
Cuenta online sin comisiones ni condiciones. Tarjeta de débito y crédito sin coste de emisión ni mantenimiento.
La Cuenta Conjunta Online Sin Comisiones de ABANCA permite hasta 2 titulares y está pensada para gestionar gastos compartidos de forma 100% digital. No cobra comisión de mantenimiento y ofrece una tarjeta de débito gratuita para cada titular, además de una tarjeta de crédito sin coste durante el primer año. Para nuevos clientes, permite conseguir hasta 1.000 € brutos por dos nóminas, 500 € por cada una si es de 1.200 € o más, o 185 € por cada nómina de entre 800 € y 1.200 €. También permite obtener hasta 500 € adicionales por invitar amigos.
👥 ¿Cuántos titulares permite? 2 titulares. 🌐 ¿Se puede añadir al segundo titular online? Sí, todo el proceso se realiza 100% online. 💳 ¿Cada titular recibe tarjeta gratis? Sí, ambos disponen de tarjeta de débito gratuita y de una tarjeta de crédito sin coste durante el primer año. Después, la tarjeta de crédito puede mantenerse sin coste si se realizan compras anuales de al menos 3.000 €. 💰 ¿Ofrece remuneración o incentivo? No remunera el saldo (0% TAE), pero ofrece 500 € brutos por cada nómina de 1.200 € o más, hasta 1.000 € por dos nóminas. Si las nóminas son superiores a 800 € e inferiores a 1.200 €, el incentivo es de 185 € por cada una. Además, permite conseguir hasta 500 € por invitar amigos.
Opinión Rankia La cuenta conjunta de ABANCA destaca por su incentivo de hasta 1.000 € por dos nóminas, además de las tarjetas de débito gratuitas para ambos titulares y una operativa sin comisiones. Es una opción especialmente interesante para parejas que quieran domiciliar sus nóminas, aunque exige una permanencia de 24 meses para conservar la bonificación.
1/6
Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
¿Cuáles son las mejores cuentas conjuntas remuneradas?
Ahora bien, si buscas que tu dinero trabaje por ti, las mejores cuentas remuneradas son las que combinan cero comisiones con una rentabilidad interesante. Estas cuentas te permiten tener dos o más titulares y, al mismo tiempo, sacar partido a tus ahorros con intereses competitivos.
Estas son las 3 que más destacan en Rankia:
Cuenta Online Sabadell 👉 porque ofrece remuneración en saldos y además incentivos extra al domiciliar Bizum y recibos.
Cuenta Conjunta Revolut 👉 ideal para parejas o amigos que quieren gestionar gastos y ahorrar juntos, con interés en su cuenta remunerada y tarjetas digitales compartidas.
Bunq 👉 perfecta si buscas flexibilidad, ya que incluye cuenta de ahorros conjunta con intereses y varios titulares gestionando el dinero al mismo tiempo.
⚠️ Un aviso importante sobre estas tres: en bunq la remuneración de la cuenta conjunta exige un plan de pago y distingue entre tipo bonificado y tipo base, y en Revolut el 3,51% es una promoción para nuevos clientes. En ninguno de los dos casos es una condición estable de la cuenta, así que conviene comprobar qué tipo te aplicaría a ti antes de decidir.
¿Cuáles son las mejores cuentas compartidas para domiciliar nómina?
Si lo que quieres es un incentivo directo por tus ingresos, las mejores cuentas para domiciliar nómina son aquellas que ofrecen una bonificación inicial o recompensas mensuales al traer la nómina.
Estas son las 3 que más destacan en Rankia:
Cuenta Online BBVA 👉 porque premia con distintas bonificaciones por domiciliar nómina, usar tarjeta y Bizum.
Cuenta Clara ABANCA 👉 ya que recompensa de forma directa a cada titular que domicilie su nómina, lo que la hace muy interesante en formato conjunto.
Cuenta Online Banco Santander 👉 por su campaña activa que premia con dinero al traer nómina o pensión y recibos, además de ser una cuenta sin comisiones.
¿Qué es una cuenta conjunta?
Una cuenta conjunta (también llamada cuenta compartida) es una cuenta bancaria que pertenece a dos o más personas al mismo tiempo. Todos los titulares tienen acceso al dinero, pueden hacer ingresos, transferencias o pagar con tarjeta sin necesidad de pedir permiso al resto. Es la opción más práctica para parejas, familias o compañeros de piso que quieren organizar sus gastos de manera sencilla y transparente.
Cómo abrir una cuenta conjunta
Hoy en día, la mayoría de los bancos ya permiten abrir una cuenta conjunta online sin tener que pisar una oficina, aunque todavía hay entidades que piden la presencia de ambos titulares en sucursal. El proceso suele ser sencillo y rápido, y estos son los pasos más habituales:
Paso 1. Indicar cuántos titulares tendrá la cuenta. Paso 2. Completar la solicitud de forma individual: cada cotitular sube su DNI/NIE y datos personales. Paso 3. Verificar la identidad con selfie, videollamada o IBAN de otra cuenta. Paso 4. Firmar digitalmente el contrato: en algunos bancos se añade al segundo titular después de activar la cuenta.
Cómo añadir o cambiar titulares en una cuenta bancaria
No siempre hace falta abrir una nueva cuenta desde cero. En muchos bancos puedes añadir un cotitular a tu cuenta ya existente, aunque hay que tener en cuenta algunos plazos y limitaciones.
Lo más habitual es que este trámite se haga en oficina, presentando el DNI o NIE de la persona que quieres añadir. Algunos bancos ya lo permiten 100% online, pero si la cuenta lleva abierta varios años puede que no acepten nuevos titulares.
Hay una limitación concreta que conviene conocer, porque no es evidente: en la Cuenta NoCuenta de ING solo puedes tener un cotitular a lo largo de toda la vida de la cuenta. Es decir, si añades a alguien y después lo quitas, no podrás añadir a otra persona más adelante en esa misma cuenta. Merece la pena comprobar si tu entidad tiene una regla similar antes de dar de alta al segundo titular.
En ese caso, tienes dos alternativas:
Autorizar a otra persona: podrá usar la cuenta (retirar efectivo, pagar con tarjeta, etc.), pero no será dueña del dinero ni aparecerá como titular.
Abrir una cuenta conjunta nueva con los titulares que quieras y mantener tu cuenta individual si la necesitas.
En el caso contrario, quitar titulares de una cuenta bancaria suele ser más restrictivo. Normalmente el banco exige que todos los titulares firmen la solicitud y, en muchos casos, la solución más rápida es cerrar la cuenta conjunta y abrir una nueva con los titulares que quieras mantener.
Pros y contras de tener una cuenta conjunta
Tener una cuenta conjunta es comodísimo para compartir gastos, pero no todo es blanco o negro. Aquí va lo bueno y lo que conviene tener en mente antes de abrirla.
Pros
Orden y transparencia: todos los pagos comunes en un mismo extracto; más fácil cuadrar presupuestos y evitar “¿quién pagó qué?”
Operativa sencilla y barata: alta online en muchos bancos, tarjetas para cada titular, Bizum y transferencias sin comisiones en la mayoría de cuentas digitales.
Ahorro en equipo: metas compartidas y, en algunos bancos, remuneración o incentivos que suman si usan la cuenta de verdad.
Protección del depósito reforzada: el Fondo de Garantía cubre 100.000 € por titular y entidad; en cuentas conjuntas ese límite se multiplica por el nº de titulares.
Histórico financiero útil: un único flujo de ingresos y gastos comunes demuestra estabilidad (alquileres, trámites, etc.) y os simplifica la vida.
Contras
Riesgo de conflictos:cualquiera puede retirar dinero sin permiso del otro. En una ruptura esto duele; poned reglas claras desde el día 1.
Responsabilidad compartida: si hay descubierto, comisiones o un recibo impagado, responden los dos.
Embargos y fallecimiento: un embargo a uno o un fallecimiento puede bloquear temporalmente la cuenta hasta aclarar la parte de cada cual.
Fiscalidad a menudo olvidada: los intereses se reparten por porcentajes de titularidad.
Autorizado ≠ cotitular: el autorizado opera, pero no es dueño del dinero. Úsalo si solo quieres que alguien gestione sin adquirir derechos.
¿Qué cuenta conjunta es mejor para ti?
La mejor cuenta conjunta no es igual para todos, sino la que se adapta a tu forma de manejar el dinero. Si compartes gastos con tu pareja y buscan algo práctico, lo ideal es elegir bancos que no cobran comisiones y que incluyan tarjetas gratuitas para cada titular. En caso de que sean varios compartiendo, como familias o roomies, conviene fijarse en entidades que permiten múltiples titulares, como Imagin (hasta 5) u Openbank (hasta 4).
También vale la pena fijarse en si ofrecen beneficios extra: algunos bancos, como Sabadell o Revolut, dan remuneración en la cuenta o incentivos por domiciliar la nómina. Y presta atención a dos detalles que descartan opciones antes que la rentabilidad: si la tarjeta gratuita es para todos los titulares o solo para el primero, y cuánta permanencia exige el incentivo (24 meses en ABANCA, 48 en imagin). Al final, la mejor opción será aquella que les permita organizar gastos de manera clara, fácil y sin pagar de más.
¿Vale la pena una cuenta conjunta?
Sí, una cuenta conjunta vale la pena cuando dos o más personas comparten gastos, ingresos o ahorros y quieren gestionarlos desde un mismo lugar. Las cuentas compartidas facilitan el pago de alquiler, facturas, compras del hogar o cualquier otro gasto común, y permiten llevar un mayor control de las finanzas. Además, algunas cuentas conjuntas remuneradas permiten obtener intereses por el saldo, por lo que pueden ser especialmente interesantes para quienes también quieren rentabilizar el ahorro compartido.
Antes de abrir una cuenta conjunta, conviene comparar las condiciones de cada entidad: número de titulares, tarjetas gratuitas, comisiones, requisitos y rentabilidad. Si buscas una cuenta para gestionar gastos y mantener un ahorro común, las cuentas compartidas que ofrecen remuneración pueden aportar un beneficio adicional. Eso sí, todos los titulares pueden operar sobre el dinero, por lo que es importante abrirla con alguien de confianza.
Preguntas frecuentes sobre las mejores cuentas conjuntas
Un cotitular es propietario de la cuenta junto con otros titulares. Tiene los mismos derechos y responsabilidades: puede ingresar dinero, hacer transferencias, retirar efectivo o pagar con tarjeta, sin necesidad de pedir autorización.
El titular es dueño del dinero y responde legal y fiscalmente por él. El autorizado, en cambio, puede operar (retirar efectivo, pagar, transferir) pero no es propietario de los fondos ni figura como responsable ante el banco o Hacienda.
Depende de cada banco. La mayoría permite hasta 2 titulares, aunque algunas entidades como Imagin admiten hasta 5, Openbank hasta 4 y bunq es la que más flexibilidad ofrece. Conviene revisarlo antes de abrir la cuenta, y comprobar también si hay límites adicionales: en la Cuenta NoCuenta de ING, por ejemplo, solo se puede tener un cotitular a lo largo de toda la vida de la cuenta.
Añadir titulares suele ser más sencillo (algunos bancos lo permiten online), mientras que quitar un titular casi siempre exige el acuerdo y la firma de todos. En cuentas antiguas, muchos bancos no lo permiten, por lo que la alternativa es abrir una nueva cuenta conjunta con los titulares correctos.
Son un tipo de cuenta conjunta donde se necesita la firma o aprobación de todos los titulares para realizar movimientos. Ofrecen más control, pero son menos prácticas para el día a día.
Sí. Todos los titulares pueden mover el dinero libremente. Eso sí, cada movimiento queda registrado en el extracto, de modo que el resto de titulares pueden ver qué operación se realizó y cuándo.
La cuenta sigue activa para el titular sobreviviente, pero la parte del fallecido puede pasar a formar parte de la herencia. En ese caso, es importante notificarlo al banco para regularizar la situación.
A efectos fiscales, Hacienda presume que el saldo se reparte a partes iguales entre todos los titulares. Sin embargo, pueden declarar un porcentaje distinto si lo acreditan (por ejemplo, si uno aportó más fondos que el otro).
Lo recomendable es tener una cuenta conjunta para gastos comunes (alquiler, hipoteca, recibos, compras del hogar) y una cuenta individual para cada miembro, manteniendo así independencia financiera y evitando conflictos.
Sí. Puedes abrir cuentas conjuntas en diferentes entidades, siempre que cumplas con los requisitos de cada banco. No existe un límite legal de cuentas compartidas.
Actualmente, Trade Republic no ofrece una cuenta conjunta como tal, aunque por el crecimiento del neobanco esperamos que no tarde en lanzar esta opción en el futuro. Mientras tanto, si buscas una alternativa real para compartir gastos, la opción más completa ahora mismo es Revolut, que sí permite cuentas conjuntas online de forma sencilla.
La cuenta B100 no permite dos titulares. De momento, la app solo está pensada para que exista una persona titular por cuenta, por lo que no es posible añadir a otro cotitular ni autorizado.
Entre los bancos que ofrecen cuentas conjuntas en España se encuentran bunq, Revolut, BBVA, Openbank, ABANCA, Banco Sabadell, Santander, imagin, N26, ING y Bankinter. Las condiciones varían según la entidad: algunas permiten varios titulares, mientras que otras están limitadas a dos. También existen diferencias en las tarjetas gratuitas, la remuneración, las comisiones y los requisitos para abrirlas.
Es una lástima que Revolut no tenga la opción de transferir dinero automático desde su cuenta principal a la conjunta, los has de hacer (julio 2025) desde una cuenta externa, o encargarte tu de hacer el traspaso manualmente desde la cuenta principal de Revolut.
#44
05/02/25 20:25
Hace años que Openbank solo ofrece gratuita la tarjeta de débito del primer titular. Las otras tienen coste anual.
en respuesta a
Arthur44
-
#43
10/11/23 15:52
Hola.
En la misma situación me encuentro. ¿Alguien tiene más info sobre cuentas con remuneración (si puede ser, interesante) para TRES titulares?
Gracias a tod@s.
Nuevo
#42
22/09/23 19:49
Necesito abrir una cuenta conjunta para 3 titulares y todas las entidades ofrecen máximo 2 titulares. El único que conozco que ofrezca más de 3 titulares en una cuenta conjunta es OPENBANK. ¿Alguna otra entidad también ofrece la posibilidad de abrir una cuenta online sin comisiones con más de 2 titulares?. Gracias.
#41
03/12/22 23:13
¿Porque no añadis la cuenta corriente con dos titulares de myinvestor? Segun me dijeron tambien dan tarjetas gratis a ambos titulares
