Cuenta infantil Mediolanum: opiniones, rentabilidad y condiciones
Cuenta infantil Mediolanum: opiniones, rentabilidad y condiciones
Mi Propia Cuenta de Banco Mediolanum ofrece rentabilidad para menores de 18 años, sin comisiones y con liquidación trimestral. Te contamos si esta cuenta infantil merece la pena y qué alternativas existen.
Enseñar a un hijo a ahorrar suele empezar por una cuenta pensada solo para eso. La cuenta infantil de Banco Mediolanum, comercializada como Mi Propia Cuenta, ofrece un 1,00% TAE hasta 100.000 € para menores de hasta 18 años, sin comisiones de mantenimiento y con liquidación trimestral de intereses. Es una de las pocas cuentas para niños del mercado que realmente remunera el ahorro, aunque tiene una limitación clara: no incluye tarjeta ni ningún medio de pago, así que el menor no puede operarla por sí mismo.
A continuación repasamos con detalle su rentabilidad, sus condiciones, lo que dicen quienes ya la tienen contratada y si de verdad compensa frente a otras cuentas para niños.
Review de Mi Propia Cuenta de Banco Mediolanum
¿Qué ofrece la cuenta infantil de Mediolanum?
Mi Propia Cuenta es una cuenta de ahorro, no una cuenta corriente: sirve para ir guardando el dinero de un menor, no para que lo gestione. Se contrata vinculada a la cuenta de un padre, madre o tutor que ya sea cliente de Banco Mediolanum, y es este adulto quien controla los movimientos.
Radiografía de Mi Propia Cuenta
Detalle
Rentabilidad (TIN/TAE)
1,00% TIN / 1,00% TAE hasta 100.000 € (0,67% TAE con un saldo medio de 150.000 €)
Saldo máximo remunerado
100.000 € (el exceso no genera interés)
Duración
Sin permanencia; se puede contratar hasta los 18 años. Oferta vigente hasta el 30/09/2026
Requisitos
Ser menor de hasta 18 años, con autorización de un padre, madre o tutor
Vinculación
Cuenta ligada a la de un adulto que ya sea cliente de Banco Mediolanum
Comisiones
Sin comisiones de administración ni mantenimiento
Disponibilidad del dinero
Total, gestionada siempre por el adulto autorizado
Pago de intereses
Liquidación trimestral
Garantía de depósitos
Fondo de Garantía de Depósitos de España, hasta 100.000 € por depositante
Lo que más llama la atención, es que la rentabilidad no depende de vincular nóminas, seguros ni ningún otro producto: basta con abrir la cuenta a nombre del menor. A cambio, es una cuenta pensada para acumular, no para operar en el día a día.
¿Cuánto puedes ganar con Mi Propia Cuenta de Mediolanum?
La rentabilidad se aplica sobre el saldo medio del periodo de liquidación, que en esta cuenta es trimestral. Con un saldo medio de 25.000 € mantenido durante un año, la remuneración bruta sería de 250 €. Si el saldo medio anual alcanza los 100.000 €, el interés bruto ronda los 1.000 € al año.
El matiz importante llega a partir de esa cifra: el saldo que exceda los 100.000 € pasa a un 0% TIN, así que no compensa acumular por encima de ese límite en esta cuenta. Un ejemplo con 150.000 € de saldo medio: los primeros 100.000 € generan 1.000 € brutos al año, y los 50.000 € restantes no generan nada, lo que deja una TAE efectiva del 0,67% sobre el total. Para el perfil de ahorro habitual en una cuenta infantil, muy por debajo de ese tope, la rentabilidad real prácticamente coincide con el 1,00% TAE anunciado.
¿Cómo tributan los intereses de la cuenta infantil?
Los intereses de Mi Propia Cuenta son rendimientos del capital mobiliario y tributan en la base del ahorro del IRPF, con una escala progresiva del 19% al 30% según el importe total de rendimientos del ahorro del ejercicio. Banco Mediolanum aplica una retención del 19% en el momento de abonar los intereses, que actúa como pago a cuenta.
Al ser una cuenta a nombre del menor, los intereses se imputan fiscalmente a su nombre, no al de los padres. En la práctica, dado que los importes que suelen manejarse en una cuenta infantil son bajos, es habitual que ni siquiera se supere el mínimo que obliga a presentar declaración por este concepto, aunque conviene revisarlo cada año con un asesor fiscal si el saldo crece.
¿Qué condiciones tiene la cuenta infantil de Mediolanum?
Antes de abrirla conviene tener claro quién puede contratarla, qué hace falta aportar y qué pasa cuando el menor deja de serlo.
¿Quién puede abrir la cuenta?
Puede abrirla cualquier menor de hasta 18 años, siempre con la autorización de al menos uno de sus padres o de su tutor legal. No hace falta que el menor tenga ya relación con el banco, pero sí que la tenga el adulto que autoriza la apertura.
¿Qué requisitos hay que cumplir?
El requisito principal es la vinculación: Mi Propia Cuenta se abre asociada a la cuenta de un adulto que ya sea cliente de Banco Mediolanum. No exige domiciliar nómina, ingresos mínimos ni contratar ningún otro producto del banco.
¿Tiene permanencia o vinculación?
No hay plazo de permanencia: el dinero está disponible en todo momento a través del adulto autorizado. La vinculación es únicamente a la cuenta del adulto que gestiona la cuenta del menor, no a productos de inversión ni seguros.
¿Qué ocurre si dejas de cumplir las condiciones?
El cambio relevante no depende de "dejar de cumplir" nada, sino de la edad: en cuanto el titular cumple 18 años, la cuenta pasa automáticamente a las condiciones de la Cuenta Cero, con 0% TIN y sin la remuneración propia de Mi Propia Cuenta.
Cuando el titular cumple 18 años
Las condiciones pasan a ser las mismas que las de la Cuenta Cero: 0% TIN anual y 0% TAE. La cuenta deja de tener la rentabilidad que la hacía atractiva como cuenta infantil.
Comisiones y costes de Mi Propia Cuenta de Mediolanum
La rentabilidad de una cuenta remunerada se puede quedar en poco si las comisiones se comen parte del interés generado. En Mi Propia Cuenta el planteamiento es sencillo: no hay coste de mantenimiento ni de administración, y la mayoría de operaciones habituales son gratuitas.
Comisiones
Coste
Administración y mantenimiento
Exenta
Ingresos de efectivo y cheques en oficinas propias
Gratis
Ingresos de efectivo ≥ 2.500 €, cheques ≥ 2.500 € y reintegros con cheque propio ≥ 600 € en oficinas de Santander
Gratis
Ingresos de efectivo < 2.500 € y reintegros con cheque propio < 600 € en oficinas de Santander
8 €
Ingresos de efectivo entre 600 € y 2.500 € en oficinas de Correos
Gratis
Ingresos de efectivo < 600 € en oficinas de Correos
3 €
Transferencias nacionales
Gratis
Transferencias SEPA en euros al EEE (hasta 50.000 €)
Gratis
Transferencia SEPA en divisa distinta del euro (misma divisa de la cuenta de cargo)
0,3% s/nominal (mín. 3 €, máx. 300 €)
Transferencia SEPA en divisa distinta del euro (distinta divisa de la cuenta de cargo)
0,4% s/nominal (mín. 3 €, máx. 300 €)
Transferencias SWIFT
9 €
Gastos de corresponsalía
Entre 3 € y 15 €
El único coste real aparece en operativa poco habitual para una cuenta de este tipo, como transferencias internacionales fuera del EEE o ingresos de efectivo de importe bajo en oficinas de Correos. Para el uso normal de una cuenta infantil, en la práctica es gratuita.
¿Cómo funciona Mi Propia Cuenta de Mediolanum?
La cuenta se abre a través de un Family Banker o en una oficina de Banco Mediolanum; no existe la opción de contratarla online. El adulto que autoriza la apertura debe presentar el documento de identidad del menor y completar los formularios de apertura, y debe tener ya una cuenta propia en la entidad, porque Mi Propia Cuenta queda vinculada a ella.
Una vez abierta, el dinero puede ir entrando poco a poco: por cumpleaños, Navidad, la paga semanal o cualquier ingreso puntual. El titular menor no dispone de tarjeta ni de acceso a banca online o app a su nombre, así que toda la operativa (ingresos, consulta de saldo, retiradas) la realiza el adulto autorizado. Los intereses se calculan sobre el saldo medio de cada trimestre y se abonan automáticamente en la propia cuenta, sin que haga falta reclamarlos ni moverlos a otro producto.
¿Es segura la cuenta infantil de Mediolanum?
Sí: Banco Mediolanum es una entidad con licencia bancaria en España, supervisada como cualquier otro banco, y Mi Propia Cuenta tiene un índice de riesgo de 1 sobre 6, el nivel más bajo posible según la escala de riesgo de productos financieros.
El dinero depositado está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España, con cobertura de hasta 100.000 € por depositante y entidad. En la práctica, esto significa que el ahorro del menor está garantizado incluso en un escenario de quiebra del banco, siempre que el saldo no supere ese límite.
Ventajas y desventajas de la cuenta infantil de Mediolanum
Puestas en conjunto, estas son las razones por las que Mi Propia Cuenta destaca frente a otras cuentas para niños, y también sus limitaciones más relevantes.
Pros
Rentabilidad poco habitual en una cuenta infantil: un 1% TAE hasta 100.000 € está muy por encima de lo que ofrecen la mayoría de cuentas para niños, casi siempre al 0%.
Cero comisiones mientras el titular es menor: sin coste de mantenimiento ni administración, todo el interés generado llega íntegro a la cuenta.
Liquidación trimestral: los intereses se abonan cada tres meses en lugar de una sola vez al año.
Sin importe mínimo de apertura: se puede empezar a ahorrar desde el primer euro.
Contras
Sin tarjeta ni acceso del menor: es una herramienta de ahorro pasivo, no una cuenta para que el niño gestione una paga.
El rendimiento tiene techo: por encima de 100.000 € el resto del saldo no genera ningún interés.
Solo se contrata con gestor u oficina: no existe la vía de apertura 100% online.
Opiniones sobre Mi Propia Cuenta de Mediolanum
Antes de contratar cualquier cuenta conviene contrastar la experiencia de quienes ya la tienen, más allá de la ficha comercial del banco.
¿Qué valoración tiene la cuenta?
Las opiniones recogidas en comparadores independientes muestran una valoración media baja en el apartado de condiciones financieras, con la mayoría de puntuaciones concentradas en la nota más baja de la escala. La muestra de opiniones disponible es reducida, así que conviene tomar estos datos como una referencia y no como un veredicto cerrado.
¿Qué destacan los clientes?
Entre los comentarios positivos, el más repetido es que la cuenta cumple bien su función pedagógica: sirve para que el menor vea crecer sus ahorros y entienda el concepto de interés, incluso con aportaciones pequeñas.
¿Qué aspectos generan más comentarios?
Del lado negativo, el patrón más constante es la queja por la falta de tarjeta y de cualquier medio de pago asociado: varios usuarios esperaban una cuenta algo más completa para sus hijos y se encuentran con un producto pensado únicamente para acumular saldo.
Nuestra lectura es que, si lo que buscas es exclusivamente rentabilizar el ahorro de un menor, las opiniones sobre el trato y la operativa cotidiana pesan poco: el producto cumple lo que promete. El punto de fricción real aparece solo si esperabas algo más parecido a una cuenta bancaria completa para el niño.
¿Para quién merece la pena la cuenta infantil de Mediolanum?
Mi Propia Cuenta encaja bien en un perfil concreto: familias que ya tienen relación con Banco Mediolanum y quieren un lugar donde acumular regalos, pagas ocasionales o aportaciones periódicas para el futuro del menor, sin necesidad de que el niño la use directamente. Para saldos de hasta 100.000 €, la rentabilidad es de las más altas que vas a encontrar en una cuenta pensada para menores.
También tiene sentido para quien valora sobre todo la seguridad y la simplicidad por encima de la rentabilidad máxima: no hay letra pequeña que vigilar, ni vinculaciones que cumplir trimestre a trimestre.
En cambio, no es la opción adecuada si buscas que el menor empiece a manejar su propio dinero, con tarjeta o control desde una app: para eso existen otras cuentas para adolescentes con más funcionalidad, aunque normalmente con menos rentabilidad. Tampoco compensa si no eres ya cliente de Banco Mediolanum y no te interesa vincular una cuenta propia solo para abrir esta.
Cuenta infantil Mediolanum vs. otras cuentas remuneradas
Dentro de las cuentas para niños que sí ofrecen algo de rentabilidad, Mi Propia Cuenta se sitúa entre las más competitivas del mercado en cuanto a TAE, aunque no es la única con esta característica. Frente a otras opciones, su punto fuerte es la ausencia de comisiones y de vinculaciones adicionales; su punto débil es la falta de cualquier medio de pago y la necesidad de tramitarla siempre de forma presencial o con un gestor.
A continuación te dejamos 3 alternativas similares para que puedas compararlas y valorar si alguna encaja mejor con lo que buscas.
Nuestra opinión: ¿merece la pena la cuenta infantil de Mediolanum?
Mi Propia Cuenta cumple con nota su único objetivo: hacer que el dinero de un menor rinda algo mientras se acumula. Frente a la inmensa mayoría de cuentas para niños del mercado, que ofrecen un 0% de interés, aquí hay una rentabilidad real y sin trampa, sostenida además por una entidad solvente y con la protección habitual del Fondo de Garantía de Depósitos.
Dicho esto, no la recomendamos como la cuenta "todo en uno" para enseñar educación financiera a un adolescente: no hay tarjeta, no hay app a nombre del menor, y toda la gestión pasa por el adulto. Si lo que buscas es que tu hijo empiece a tomar decisiones sobre su propio dinero, esta cuenta se queda corta.
Nuestra conclusión: si ya eres cliente de Banco Mediolanum y quieres un lugar seguro y rentable donde ir guardando el ahorro de tus hijos sin complicarte con vinculaciones, Mi Propia Cuenta merece la pena. Si no tienes relación previa con el banco o buscas que el menor participe activamente en la gestión de su dinero, hay alternativas más adecuadas.
Preguntas frecuentes sobre Mi Propia Cuenta de Mediolanum
No. El menor no dispone de tarjeta ni de acceso a banca online, así que todos los movimientos los realiza el adulto autorizado que gestiona la cuenta.
Está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos de España hasta 100.000 € por depositante, igual que en cualquier otra cuenta bancaria española.
Solo si el importe de los rendimientos supera el mínimo exento. Con los saldos habituales de una cuenta infantil, en la práctica rara vez se llega a ese límite, pero conviene revisarlo cada año.
No directamente: la cuenta del menor se vincula a la cuenta de un adulto que ya sea cliente de la entidad, así que primero tendrías que abrir tu propia cuenta.
Sí, no hay ninguna incompatibilidad. Es habitual repartir el ahorro entre varias cuentas para aprovechar distintos tipos de interés o límites de saldo remunerado.
Sí, el TIN y la TAE son variables y Banco Mediolanum puede modificarlos en cualquier momento, como ocurre con cualquier cuenta remunerada sin tipo garantizado a largo plazo.
Por tratarse de cuentas para menores de edad, el titular es el menor, y sus padres o tutores autorizados con operativa plena. Cada menor podrá tener una cuenta de este tipo a su nombre, exclusivamente. Están sujetas a la normativa general de cobertura de Fondo de Garantía de Depósitos en España. En cuanto a las cuentas para mayores de edad, cada persona podrá ser titular de una cuenta de cada tipo, de modo individual o de modo conjunto.
en respuesta a
Mpolo55
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#4
09/02/21 16:09
Hola! Todos los titulares de cuenta tienen una app gratuita a su disposición para consulta y operativa. Los menores de edad deberán seguirla a través del usuario de sus padres o tutores.
#3
15/07/19 18:40
Sabeis si tiene aplicación móvil para que los niños puedan seguir su evolución?
#2
22/01/16 17:15
Interesante.
Nunca he mirado lo de las cuentas de niños, aunq bueno sólo soy padre desde hace 1 año y medio.
Como va el tema de la titularidad/fiscalidad?
Los padre/s son titulares de la cuenta tb? la tributación va a cargo del IRPF de uno de los padres o de ambos, según si ambos son titulares o sólo uno de los padres es titular?
Si por ejemplo Mediolanum limita la remuneración de su cuenta Única a sólo los primeros 30K, podíamos tener una yo con 30K, otra mi novia con 30K y otra cuenta con 30K mi hija, mi novia y yo, los tres de titulares con 30K de dinero común de ambos/toda la familia?
Establece el banco alguna otra limitación en cuanto a la operativa? supongo q esta pregunta sólo es aplicable en caso de q los padres no sean titulares de la cuenta infantil, sino sólo autorizados.
Hay limitaciones en la cantidad de cuentas de ahorro q un niño puede tener abiertas a su nombre y su importe?
Describes un tema candente que cada día toma mas auge y es de gran interés en el plan educativo que inicia e inculca a los niños y jóvenes, como bien dices, a ahorrar. Como lo es de igual forma, la pequeña inversión de la hucha.
Saludos
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