Family Banker de Banco Mediolanum: qué es y cómo funciona

Cuando eliges un banco, normalmente piensas primero en una cuenta, una tarjeta, una hipoteca o un producto de inversión. Pero hay otra cuestión igual de importante, algo que va más allá: tener a una persona que conozca tu situación y te acompañe en las decisiones que afectan a tu dinero.

Ese es el punto de partida del modelo de Banco Mediolanum, que cuenta con la figura del Family Banker®, un profesional de referencia que acompaña y asesora al cliente en la gestión de sus finanzas.

Family Banker Mediolanum

¿Qué es el Family Banker?

El Family Banker® es el profesional que Banco Mediolanum asigna a cada uno de sus clientes para actuar como su referente financiero. Todos los clientes cuentan con uno, siempre el mismo, independientemente de su patrimonio o nivel de renta.

Su labor no se limita a responder consultas concretas, sino a conocer la realidad personal y financiera de cada cliente para ayudarle a planificar sus decisiones financieras. El profesional debe conocer aspectos como la situación financiera y familiar del cliente, sus objetivos, sus circunstancias y sus preferencias respecto al riesgo. Con esa información puede ayudarle a construir una planificación financiera alineada con sus objetivos vitales, sus necesidades y su perfil como inversor.

Hay una particularidad importante en esta relación: el Family Banker asesora, pero no decide por el cliente. Es decir, puede realizar recomendaciones y presentar alternativas, pero es la persona titular quien finalmente decide qué hacer con su dinero.

Banco Mediolanum señala además que sus Family Bankers son profesionales autónomos que actúan como agentes representantes exclusivos de la entidad y que reciben formación continua sobre normativa, productos, mercados y tendencias financieras.

¿Cómo funciona el asesoramiento de un Family Banker?

Antes incluso de hablar de posibles soluciones financieras, la relación comienza poniendo el foco en la persona. El primer paso consiste en conocer al cliente, entender cuáles son sus prioridades y comprender el contexto en el que toma sus decisiones financieras.

A partir de ahí, el proceso puede resumirse así:

Conocer al cliente: situación personal, financiera, familiar y otros aspectos relevantes para sus decisiones.
Valorar el perfil financiero: incluyendo las preferencias y tolerancia al riesgo.
Definir objetivos: analizando sus circunstancias para identificar metas y construir una planificación financiera a corto, medio y largo plazo para poder alcanzarlas.
Diseñar una propuesta: planteando estrategias y soluciones que puedan encajar con las circunstancias analizadas.
Decidir: el cliente puede aceptar la propuesta, hacerlo parcialmente o descartarla.
Hacer seguimiento: la relación continúa en el tiempo para revisar la evolución de los objetivos y adaptar la planificación cuando las circunstancias personales del cliente cambien.

Este último punto es especialmente relevante. La propuesta no se plantea como algo estático, porque los objetivos financieros pueden cambiar con el tiempo: una vivienda, la educación de los hijos, la jubilación o cualquier otra necesidad pueden modificar las prioridades.

Por eso, el modelo de Banco Mediolanum se apoya en una relación estable en el tiempo, basada en el conocimiento del cliente y en la confianza construida a lo largo de los años, en lugar de limitar el contacto a una operación aislada.

¿Qué servicios ofrece el Family Banker de Banco Mediolanum?

El Family Banker puede intervenir en distintas áreas de las finanzas personales. En la práctica, su función puede abarcar:

Área	¿Qué puede aportar el Family Banker?
Planificación financiera	Ayudar a dar coherencia a las decisiones financieras dentro de una planificación global adaptada a cada cliente.
Ahorro	Ayudar a vincular el ahorro a objetivos concretos y a los plazos previstos para alcanzarlos.
Inversión	Plantear alternativas de inversión acordes a la planificación financiera de cada cliente, coherentes con su perfil, objetivos y horizonte temporal.
Protección	Plantear soluciones relacionadas con seguros y protección.
Servicios bancarios	Orientar sobre las distintas soluciones y servicios disponibles en la entidad.
Información y educación financiera	Ayudar al cliente a comprender mejor las decisiones que toma, los riesgos asociados y los criterios que sustentan cada estrategia.
Seguimiento	Revisar la estrategia a medida que cambian las circunstancias y objetivos.

Estas son algunas de las áreas en las que puede ayudarte un Family Banker, pero no se trata de una lista cerrada. Las necesidades de cada cliente son diferentes, por lo que será el propio profesional quien pueda explicarte qué opciones encajan en tu situación.

Eso sí, tener un Family Banker no significa delegar automáticamente la gestión del dinero. El cliente conserva la capacidad de decidir y puede realizar por su cuenta las operaciones habituales a través de los canales que ofrece el banco.

Family Banker y banca tradicional: ¿qué cambia para el cliente?

La principal diferencia está en cómo se articula la relación.

En una banca basada principalmente en oficinas, el cliente suele acudir a una sucursal cuando necesita atención. En un banco digital, buena parte de la relación se desarrolla mediante la app, la web o el teléfono. Banco Mediolanum combina estos canales con una figura personal que actúa como referencia para el cliente.

El Family Banker puede reunirse con la persona donde y cuando acuerden, mientras que las operaciones cotidianas pueden hacerse mediante internet, móvil o teléfono.

Por tanto, el modelo no busca reemplazar los canales digitales, sino complementarlos con el acompañamiento de un profesional que conoce al cliente y su evolución en el tiempo.

Esto puede resultar especialmente interesante para quien quiere consultar sus decisiones financieras con una persona que conozca su situación, pero al mismo tiempo prefiere tener libertad para operar online en el día a día.

Y hay una cuestión práctica que conviene conocer: Banco Mediolanum no dispone de una red de oficinas tradicionales. La entidad cuenta con más de 80 Family Bankers' Offices repartidas por toda España y acuerdos con oficinas de Correos y Santander para la gestión de efectivo.

¿Cómo se puede contactar con un Family Banker?

Una de las particularidades del modelo es que la relación no depende de un único canal.

El cliente puede comunicarse con su Family Banker para las cuestiones relacionadas con su planificación financiera y, para la operativa habitual, dispone además de diferentes vías para interactuar con el banco:

Internet, para consultar y realizar operaciones.
Aplicación móvil, para gestionar cuentas, tarjetas, inversiones y otros servicios.
Banca telefónica, con atención de profesionales del banco.
Family Bankers' Offices, donde puede reunirse presencialmente con su asesor.
Oficinas concertadas de Correos y Santander, para la gestión de efectivo.
Cajeros, para las operaciones de efectivo correspondientes.

La diferencia está en que los canales digitales permiten al cliente mantener el control de su operativa diaria, mientras que el Family Banker actúa como interlocutor de referencia cuando el cliente necesita analizar una decisión, revisar sus objetivos o replantear su planificación financiera.

¿Para quién puede ser útil un Family Banker?

Banco Mediolanum no establece un patrimonio mínimo ni un nivel de renta determinado para ser cliente. El interés de contar con un Family Banker dependerá de las necesidades y del grado de autonomía con el que se quieran gestionar las finanzas.

Puede resultar especialmente interesante para quienes:

Valoran contar con un profesional de referencia al que poder recurrir cuando surge una duda o necesidad financiera, con flexibilidad para acordar cuándo y dónde mantener el contacto.
Buscan dar sentido a sus decisiones de ahorro e inversión dentro de una planificación a largo plazo.
Quieren combinar acompañamiento personal y operativa digital.
Valoran contar con un acompañamiento continuado a medida que evolucionan sus proyectos, prioridades y necesidades.

Por el contrario, quienes prefieren gestionar sus inversiones de forma completamente autónoma y limitar la relación con el banco a la operativa digital pueden encontrar menos valor en este modelo.

En definitiva, el Family Banker cobra mayor sentido para quienes valoran contar con acompañamiento a la hora de gestionar sus finanzas, con una visión global que vaya más allá de una decisión puntual o de un único producto.

Family Banker: un modelo que pone al profesional en el centro

En definitiva, el Family Banker es el elemento que da sentido a una propuesta bancaria diferente: no se trata únicamente de contratar productos y soluciones financieras, sino de contar con un profesional que acompañe al cliente en la planificación de sus finanzas y le ayude a tomar decisiones con una visión de largo plazo.

La cuestión para el cliente es valorar si ese acompañamiento le aporta utilidad real. Para quien quiere planificar sus finanzas con ayuda y mantener una relación estable con un asesor, puede ser una característica diferencial de Banco Mediolanum. Para quien prefiere hacerlo todo de manera independiente, quizá tenga menos importancia.

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