Cuenta de Ahorro Open Young: opiniones, rentabilidad y condiciones
Cuenta de Ahorro Open Young: opiniones, rentabilidad y condiciones
La Cuenta de Ahorro Open Young de Openbank ofrece un 0,15% TAE desde 1 € hasta 1.000.000 €, sin comisiones y con intereses mensuales. Analizamos sus condiciones, opiniones reales de usuarios y si compensa abrirla para el ahorro de un menor.
La Cuenta de Ahorro Open Young es la cuenta de ahorro infantil de Openbank: permite ingresar desde 1 € y rentabilizar hasta 1.000.000 € al 0,15 % TAE, con los intereses abonados cada mes. Es una cuenta pensada para menores de 0 a 18 años, sin comisiones de ningún tipo, pero gestionada siempre por el padre, la madre o el tutor legal desde su propia cuenta.
En esta review analizamos su rentabilidad real, sus condiciones, lo que opinan quienes ya la usan y si de verdad compensa abrirla frente a otras cuentas para menores.
Cuenta de Ahorro Open Young de Openbank para menores
¿Qué ofrece la Cuenta de Ahorro Open Young?
La Cuenta de Ahorro Open Young es la cuenta para menores: no exige saldo mínimo, no cobra comisiones y permite que el dinero del niño o la niña genere intereses desde el primer euro. Su atractivo principal no está en la rentabilidad, sino en la sencillez: se abre online, se gestiona desde la app de los padres y sirve como primera toma de contacto con el ahorro.
Concepto
Detalle
Rentabilidad (TAE/TIN)
0,15 % TAE y 0,15 % TIN fijo
Saldo remunerado
Desde 1 € hasta 1.000.000 €
Duración
Indefinida, hasta que el menor cumple 18 años
Titular de la cuenta
El menor (cuenta asociada a la del responsable legal)
Vinculación
Ser o hacerse cliente de Openbank (cuenta corriente o nómina asociada)
Comisiones
Sin comisiones de apertura, mantenimiento, cancelación ni traspasos
Disponibilidad del dinero
Total: ingresos y retiradas sin penalización, en cualquier momento
Pago de intereses
Mensual, desde el primer euro
Garantía de depósitos
Fondo de Garantía de Depósitos de España, hasta 100.000 € por titular
Nivel de riesgo
1 sobre 6 (el más bajo posible)
Los datos dejan un perfil claro: es una cuenta gratuita, líquida y de riesgo mínimo, pero con una rentabilidad testimonial. Tiene sentido como herramienta educativa y como cajón de ahorro seguro para regalos, pagas o aportaciones familiares, no como un producto pensado para maximizar el rendimiento del dinero del menor.
1/6
Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
Cuenta sin comisiones de mantenimiento, administración y cancelación (0% TAE, 0% TIN anual). Transferencias en € en UE. Ver condiciones y permanencia. Tarjeta de débito sin comisión de contratación o renovación para el primer titular.
Tarjeta de débito sin comisiones de emisión y renovación para el primer titular.
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¿Cuánto puedes ganar con la Cuenta de Ahorro Open Young?
Al 0,15 % TAE, la rentabilidad de esta cuenta apenas se nota en la cuenta corriente, pero sí es perceptible en el objetivo con el que se abre: enseñar a ahorrar, no generar ingresos. Con un saldo constante de 1.000 € durante un año, los intereses brutos rondan 1,50 €; con 5.000 €, unos 7,50 €; y con 10.000 €, unos 15 €.
Openbank pone como ejemplo oficial un saldo de 6.000 € durante un año completo, que genera 9 € brutos anuales al 0,15 % TIN.
El límite de 1.000.000 € de saldo remunerado es, en la práctica, irrelevante para una cuenta infantil: pocas familias acumulan cifras así en el ahorro de un menor, así que el techo real de rentabilidad lo marca el propio importe que se vaya ingresando, no la cuenta.
Para quien busca que el dinero del niño crezca de forma notable, esta cuenta no es el vehículo adecuado; para quien busca un lugar seguro, sin comisiones y con algo de interés simbólico, cumple su función.
¿Cómo tributan los intereses de la cuenta remunerada?
Los intereses de la Cuenta de Ahorro Open Young tributan como rendimientos del capital mobiliario dentro de la base del ahorro del IRPF, con una escala que en 2026 va del 19 % hasta 6.000 € de rendimientos, el 21 % entre 6.000 y 50.000 €, y tipos superiores a partir de ahí. Openbank aplica de entrada una retención del 19 % antes de abonar los intereses.
En la práctica, con una TAE del 0,15 %, los importes generados suelen quedar muy por debajo de los 1.600 € brutos anuales que obligan a declarar rendimientos del capital mobiliario, así que la mayoría de familias no tendrá que incluir estos intereses en la declaración de la renta del menor. Fiscalmente, es una cuenta que no complica: el impacto real del IRPF aquí es prácticamente anecdótico.
¿Qué condiciones tiene la Cuenta de Ahorro Open Young?
Antes de abrir esta cuenta infantil openbank, conviene tener claro quién puede solicitarla, qué documentación pide el banco y qué ocurre si en algún momento el responsable legal deja de ser cliente de Openbank. Son las condiciones de acceso las que, en la práctica, determinan si merece la pena o no para tu situación.
¿Quién puede abrir la cuenta?
La puede abrir cualquier padre, madre, tutor o representante legal de un menor de entre 0 y 18 años. El titular formal es el menor, pero quien firma la solicitud, aporta la documentación y gestiona el día a día es el adulto responsable, siempre desde su propia cuenta en Openbank.
¿Qué requisitos hay que cumplir?
Hace falta aportar una foto legible del DNI, TIE o, en el caso de menores de un país de la Unión Europea, el pasaporte o DNI junto al CUE. Además, hay que enviar el libro de familia, el certificado literal de nacimiento (que lo sustituye desde abril de 2021), o un documento equivalente que acredite que quien solicita la cuenta es el padre, la madre o el tutor legal del menor.
¿Tiene permanencia o vinculación?
No hay permanencia ni penalización por cancelar. La vinculación real es otra: la Cuenta Open Young solo existe asociada a una cuenta corriente o nómina de Openbank a nombre del adulto responsable, así que para mantenerla activa hace falta seguir siendo cliente del banco.
¿Qué ocurre si dejas de cumplir las condiciones?
Si el responsable legal deja de ser cliente de Openbank, la cuenta del menor pierde la cuenta a la que está asociada, por lo que en la práctica deja de poder operarse con normalidad. Y cuando el menor cumple 18 años, el paso es automático: la cuenta se transforma en una Cuenta de Ahorro Openbank a su nombre, que a su vez necesita una Cuenta Corriente Open asociada para poder usarse, ya que carece de medios de pago propios.
Comisiones y costes de la Cuenta de Ahorro Open Young
Una cuenta remunerada solo compensa si lo que gana en intereses no se lo come en comisiones. En el caso de la Cuenta de Ahorro Open Young el balance es sencillo: no hay comisiones asociadas a la cuenta en sí, aunque sí existen costes puntuales ligados a la Tarjeta Prepago Open Young que suele acompañarla.
Concepto
Coste
Apertura
0 €
Mantenimiento
0 €
Cancelación
0 €
Traspasos a la cuenta del responsable
0 €
Tarjeta Prepago Open Young (emisión y renovación)
0 €
Retiradas en cajeros de Banco Santander en España
0 €
Retiradas en otros cajeros dentro de España
Comisión del banco propietario del cajero (variable, se muestra antes de retirar)
Compras en moneda distinta al euro
3 % sobre el importe
Retiradas en cajeros fuera de España y la UE
4,50 % sobre el importe, mínimo 3 €
Alertas SMS de movimientos
Gratis (activación telefónica)
La cuenta como tal es gratuita en cualquier circunstancia: no hay forma de que la apertura, el mantenimiento o los traspasos generen coste.
Donde sí puede aparecer algún gasto es en el uso de la tarjeta prepago fuera de la red de Banco Santander o fuera de España, así que si tu hijo o hija va a viajar o a sacar dinero en cajeros de otros bancos, conviene tenerlo presente.
¿Cómo funciona la Cuenta de Ahorro Open Young?
La cuenta se activa en cuanto Openbank recibe una foto legible de la documentación del menor y del representante legal, y desde ese momento empieza a generar intereses sobre cualquier saldo, por pequeño que sea. El ingreso y la retirada de dinero se hacen siempre traspasando desde la cuenta corriente o nómina del adulto responsable, sin límite en el número de operaciones ni en la frecuencia.
El dinero está disponible en todo momento: se puede sacar todo o parte del saldo, junto con los intereses generados, sin preaviso ni penalización. Todo el seguimiento se hace desde la App Openbank del responsable legal, donde se consultan movimientos, saldo e intereses abonados cada mes.
A partir de los 14 años, el menor puede empezar a usar la Tarjeta Prepago Open Young asociada, pagando con el móvil o el reloj a través de Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay o la Wallet de Openbank. Es el propio adulto quien decide cuánto y cuándo recargar esa tarjeta, y puede activar alertas por SMS que avisan de cada compra superior a 20 € o de cada retirada de efectivo, para mantener el control sin perder la parte educativa de que el menor gestione su propio dinero del día a día.
¿Es segura la Cuenta de Ahorro Open Young?
Sí: es una cuenta de riesgo prácticamente nulo, respaldada por el mismo marco de protección que cualquier depósito bancario en España.
Openbank es la banca digital de Grupo Santander y está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de España, que cubre hasta 100.000 € por depositante y entidad en caso de que el banco no pudiera devolver el dinero. La propia cuenta tiene una calificación de riesgo de 1 sobre 6, la más baja posible en la escala que usan las entidades para clasificar sus productos de ahorro.
Para el dinero de un menor, esta combinación de garantía institucional y riesgo mínimo es justo lo que se busca: no hay exposición a mercados ni posibilidad de pérdida del capital, solo la certeza de que el saldo, hasta el límite garantizado, está protegido pase lo que pase con el banco.
Ventajas y desventajas de la Cuenta de Ahorro Open Young
Pros
Sin suelo de entrada y con un techo muy alto: se puede abrir con solo 1 € y seguir aportando hasta 1.000.000 €, algo poco habitual en cuentas pensadas para menores.
Cero comisiones en toda la vida de la cuenta: ni la apertura, ni el mantenimiento, ni la cancelación ni los traspasos tienen coste, así que no hay letra pequeña que vigilar.
Intereses mensuales desde el primer euro: no exige plazos ni periodos de carencia para empezar a remunerar el saldo.
Herramienta educativa real, no solo una cuenta: combinada con la Tarjeta Prepago Open Young y su app, permite que el menor gestione una paga o un presupuesto mientras el adulto conserva el control y puede rechazar movimientos.
Transición organizada a la mayoría de edad: al cumplir 18 años, el paso a una cuenta de adulto con medios de pago propios está previsto y se activa de forma automática.
Contras
Rentabilidad meramente simbólica: el 0,15 % TAE apenas genera unos euros al año incluso con saldos de varios miles de euros, muy lejos de otras cuentas de ahorro del mercado.
Obliga a ser cliente de Openbank: no es una cuenta independiente, sino que depende de que el responsable legal tenga y mantenga una cuenta corriente o nómina en el banco.
Quejas sobre el proceso al cumplir 18 años: algunas opiniones recientes de usuarios señalan demoras y trabas burocráticas a la hora de recuperar el saldo cuando el menor deja de serlo, un punto a vigilar si se acerca esa fecha.
¿Para quién merece la pena la Cuenta de Ahorro Open Young?
Esta cuenta encaja bien con familias que ya son o están dispuestas a hacerse clientes de Openbank y que buscan, sobre todo, un lugar gratuito y seguro donde ir guardando el dinero del menor: pagas, regalos de cumpleaños o aportaciones puntuales de los abuelos. Si el objetivo es que el niño o la niña aprenda a manejar una tarjeta y una app con supervisión de los padres, la combinación con la Tarjeta Prepago Open Young refuerza ese uso educativo.
También tiene sentido para quien prioriza la simplicidad frente a la rentabilidad: no hay que comparar TAE, elegir plazos ni vigilar promociones que caducan, porque la cuenta funciona siempre igual.
Donde deja de encajar es en familias que buscan hacer crecer de forma notable los ahorros de sus hijos: existen cuentas y depósitos infantiles de otras entidades con TAE bastante superior, aunque casi siempre con algo más de letra pequeña. Tampoco es la opción más cómoda para quien no quiere depender de ser cliente de Openbank solo para abrir esta cuenta, ni para quien ya ha oído hablar de las quejas sobre el proceso al cumplir la mayoría de edad y prefiere anticiparse cambiando de banco antes de esa fecha.
Cuenta de Ahorro Open Young vs. otras cuentas remuneradas
Frente al mercado de cuentas para menores en España, la Cuenta de Ahorro Open Young se sitúa en la parte baja en cuanto a rentabilidad: hay cuentas y depósitos infantiles de otras entidades que ofrecen una TAE notablemente superior, a veces con promociones específicas para nuevos clientes.
Donde sí compite bien es en la ausencia total de comisiones, en el saldo máximo remunerado, muy por encima de la media, y en la disponibilidad inmediata del dinero en cualquier momento.
La diferencia principal frente a otras cuentas menores openbank del mercado suele estar en la vinculación: mientras algunas cuentas infantiles se pueden abrir sin ser cliente del banco, la Open Young exige que el responsable legal ya tenga, o abra, una cuenta corriente o nómina en Openbank. Si ya eres cliente, ese punto deja de ser una barrera; si no lo eres, conviene valorarlo antes de decidir.
Hazte cliente de Openbank (si no lo eres): completa tus datos como responsable legal y elige tu clave de acceso; ten a mano tu DNI o NIE.
Confirma tu identidad: mediante un vídeo de identificación o aportando el número de cuenta de otro banco del que seas titular.
Firma electrónicamente: Openbank envía un SMS con un código de seguridad para firmar el contrato online.
Solicita la Cuenta Open Young desde la App Openbank o la web, indicando los datos del menor.
Envía la documentación del menor: foto legible del DNI, TIE o pasaporte (según el caso) y del libro de familia, certificado de nacimiento o documento equivalente que acredite la representación legal.
La cuenta queda activa en cuanto Openbank recibe y valida esa documentación. Todo el proceso de apertura en Open, incluida la gestión posterior, se hace de forma 100 % online desde la app o la web de Openbank.
Nuestra opinión: ¿merece la pena la Cuenta de Ahorro Open Young?
La Cuenta de Ahorro Open Young no está pensada para hacer rentar el dinero de un menor, y en eso conviene ser claro desde el principio: con un 0,15 % TAE, su función real es otra.
Lo que ofrece es un sitio gratuito, seguro y sin trampas donde ir guardando lo que un niño o una niña va recibiendo, con la ventaja añadida de una tarjeta y una app pensadas para que aprenda a manejar dinero real bajo supervisión.
El equilibrio que propone es coherente: renuncia a rentabilidad a cambio de simplicidad total, cero comisiones y una integración natural dentro del ecosistema Openbank para quien ya es cliente del banco. Ese mismo punto, la vinculación obligatoria a una cuenta de adulto en Openbank, es lo que puede hacer que otra opción resulte más cómoda si no tienes intención de operar con este banco a largo plazo, o si las opiniones sobre el proceso al cumplir 18 años te generan dudas.
Si ya eres cliente de Openbank y buscas una cuenta sencilla para que tu hijo o hija empiece a familiarizarse con el ahorro, sin buscar rentabilidad ni asumir ningún riesgo, la Cuenta de Ahorro Open Young cumple de sobra.
Si en cambio tu prioridad es que ese dinero crezca de forma apreciable con el tiempo, conviene compararla con otras cuentas y depósitos infantiles del mercado antes de decidirte.
Preguntas frecuentes sobre la Cuenta de Ahorro Open Young
No. Aunque el titular es el menor, la cuenta está asociada a la cuenta corriente del padre, madre o tutor legal, que es quien ingresa, retira dinero y hace el seguimiento desde su propia App Openbank hasta que el menor cumple 18 años.
Si no envías la documentación del menor en el plazo indicado, Openbank cancela automáticamente la tarjeta prepago a los 30 días de la solicitud.
Las compras en moneda distinta al euro tienen un recargo del 3% sobre el importe, y las retiradas en cajeros fuera de España y la Unión Europea cuestan un 4,50% del importe retirado, con un mínimo de 3 €.
Debes bloquearla de inmediato llamando a Openbank o desde el área de clientes. Si hay cargos fraudulentos, el banco los asume desde el momento en que avisas; antes de la comunicación, el titular responde de hasta 50 € sustraídos.
No de forma independiente: la cuenta se abre vinculada a tu propia cuenta corriente o nómina en Openbank, así que primero necesitas ser cliente del banco.
Sí. Openbank está adherido al Fondo de Garantía de Depósitos de España, que cubre hasta 100.000 € por titular y entidad, y la cuenta tiene la calificación de riesgo más baja posible, 1 sobre 6.
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