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Sacar e ingresar dinero en efectivo: ¿a partir de qué cantidad ha de avisar el banco a Hacienda?

¿A partir de qué cantidad ha de avisar el banco a Hacienda? Esta es una pregunta que muchas veces nos planteamos y no encontramos la respuesta. Otra pregunta que suele venirnos a la mente es saber si hay un límite para sacar o ingresar dinero, la respuesta a esta pregunta es que no; no existe ningún límite establecido para sacar o ingresar dinero. En el siguiente post resolveremos con más detalle estas preguntas: si sacamos o ingresamos dinero, ¿a partir de qué cantidad ha de avisar el banco a Hacienda?

Sacar e ingresar dinero en efectivo: ¿a partir de qué cantidad ha de avisar el banco a Hacienda?

Sacar e ingresar dinero en efectivo: ¿a partir de qué cantidad ha de avisar el banco a Hacienda?

 


El banco tiene establecida una cantidad de dinero, bien sea ingresado o retirado, a partir de la cual tendrá que avisar a Hacienda. Esta cantidad es de 1.000€ y cualquier importe superior a esta cantidad tendrá que ser avisado al Banco de España, que pasará también por la Agencia Tributaria. 

Es decir, si llegamos a nuestra entidad con 1.000€ en la mano con la intención de ingresarlos o de sacar esa cantidad o más dinero en efectivo, el banco enviará los movimientos que hemos realizado a la Agencia Tributaria y ésta podrá exigirnos una justificación del dinero, es decir, de dónde proviene el efectivo. 

¿Y si viene una factura por importe superior a 1.000€?
 

En el caso de las facturas o recibos cobrados, el banco no tendrá que avisar a Hacienda, ya que el pago o cobro estará justificado. En cambio, cuando sacas o ingresas dinero en efectivo en el banco no hay ningún tipo de justificación de sobre dónde viene el dinero. 

¿Y si pago en efectivo?
 

En el caso de ir a pagar en efectivo el importe se limita a 1.000€ a partir del 1 de enero de 2017. Es decir, según la Ley 7/2012 de 29 de Octubre establece que no se pueden realizar pagos en efectivo que superen los 1.000€ los servicios a empresas y autónomos. 

 

 

Sacar e ingresar dinero en efectivo: ¿tenemos que pagar impuestos?

 

Si sacamos o ingresamos 1.000€ o más en efectivo no tendremos que pagar impuestos por esta cantidad siempre y cuando no supere los 100.000€ porque entonces sí que habrá que notificarlo a Hacienda a través del modelo S1: declaración de movimientos de medios de pago, para evitar posibles sanciones. 

Sacar e ingresar dinero en efectivo: ¿a partir de qué cantidad ha de avisar el banco a Hacienda?

Hay que señalar, que sacar el dinero del banco y llevártelo a casa, por ejemplo, no tiene ninguna implicación fiscal, pero sí que será necesario la presentación del modelo que hemos comentado. Si pasado un tiempo queremos volver a ingresar ese dinero en el banco, tampoco tendremos que declararlo siempre y cuando Hacienda no considere que ese dinero no es el mismo, de ser así, tendríamos un "incremento del patrimonio no justificado"

Sacar o ingresar dinero en efectivo: ¿qué sanciones y multas puede tener?

 

Hacienda podrá sancionarnos si tenemos ingresos no justificados superiores a 1.000€. La cantidad de las sanciones pueden estar entre 60.000 y 150.000€ según la Ley 10/2010 de 28 de abril. 

 

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Comentarios
31
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  1. #1
    José Manuel Durbá

    Una pregunta, si sacas varias cantidades en poco espacio de tiempo y entre todas superas los 3.000€ ¿lo declara el banco al banco de España?
    en caso afirmativo ¿hay algún tiempo establecido para que sumen las cantidades?. No se si me explico, por ejemplo si durante un mes sacas más que los 3.000€ en varias veces ¿lo declara el Banco?

    ¡Solo es por curiosidad, eh!

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  2. #2
    Mike07

    Buenas...

    y en el caso de transferencias??

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    #3
    Lorena González

    Buenos días, si vas sacando de 100 en 100 euros supongo que no habrá problema. Los bancos han de informar al BdE y a Hacienda de los movimientos reiterados de efectivo que superen los 3.000€ que haga una misma persona. Imagino que si has sacado en bancos y sucursales distintas no lo comunicarían.

    Si durante un mes sacas 3.000€ no avisarán, puede ser para algún pago en concreto o gastos del día a día

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    #4
    Lorena González

    En principio esta norma es para cuando sacas o ingresas en efectivo, en una transferencia se ve el origen del dinero.

  5. #5
    Quiebra S.l.

    Buenos días,

    Como complemento al artículo, a raíz de la famosa ley contra el blanqueo de capitales, a la hora de sacar/ingresar importes de 1.000€ o más es obligatorio identificarse (DNI). No se envía la info automáticamente a los malos, pero ante un requerimiento esa información la tendrán disponible a golpe de click según la cuenta bancaria que estén mirando. Además, es acumulativo por día. Es decir, tú haces un ingreso a las 9:00 de 900€ en la sucursal X en la cuenta XYZ, y a las 13:00 haces otro de 100€ en la sucursal Y en la cuenta XYZ y te pedirán DNI.

    Por supuesto, da igual que sea una cuenta propia o de otra persona.

    Saludos.

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    #6
    Dovecilio

    Si ingresas o retiras 990 euros todos los días del mes: 990 x 22 días= 21.780
    Ni aviso al Banco de España ni DNI.
    ¿puede ser?

    Ahora faltan los 21000 € ¡¡¡

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    #7
    Lorena González

    Muchas gracias. Buena ampliación.
    Lo que no entiendo es porque se suma si sacas dinero de una cuenta en la que no seas titular.

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    #8
    Quiebra S.l.

    Ley de blanqueo de capitales, al menos eso dicen las entidades financieras. Imagino que para que quede claro quién accede a esa cuenta y evitar testaferros (por ejemplo). De todas formas, para los grandes defraudadores esto es una milonga, esto persigue al que hacía el pitufeo.

    Es un trámite burocrático que hay que hacer y que si no lo conoces crea molestias (en el caso de los ingresos que antes se hacían por cajero, ahora es obligatorio por ventanilla para identificar a quien los hace por ejemplo, colas de espera, trabajador quieto a veces más de 45 minutos, etc.). Pero si sirve para evitar fraude, pues bienvenido sea y toca adaptarse.

    Saludos.

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  9. #9
    Valentin

    Buenos días Lorena,
    Un año después de tu publicación, ¿sigue siendo vigente la cifrade los 3000 Euros?. Gracias.

    Valentin

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    #10
    Lorena González

    Hola Valentín,

    Parece que las cantidades se han visto modificadas según el BdE:


    Identificación de las personas que realizan operaciones con efectivo

    Debe tener presente que las entidades de crédito le exigirán que se identifique (es decir, que dé a conocer su nombre y otros datos personales) en los siguientes casos:


    • Cuando entregue dinero en efectivo para abrir depósitos y cuentas u ordenar el pago de cheques bancarios o realizar una transferencia.

    • Cuando quiera cobrar en efectivo cheques de importe superior a 3.000 euros.

    • Cuando se cobren en efectivo cheques bancarios.

    • Cuando usted quiera pasar la frontera con dinero en efectivo o cheques bancarios al portador por importe superior a 10.000 euros. Además, en este caso, deberá hacer una declaración especialAbre en nueva ventana.

    • Cuando usted traslade dentro del territorio nacional un importe, en efectivo o con cheques bancarios al portador, superior a 100.000 euros. Aquí también tendrá que hacer una declaración especialAbre en nueva ventana.
    • En cualquier caso, las entidades están obligadas a exigir a sus clientes que se identifiquen cuando la operación en efectivo sea igual o superior a 1.000 euros o, en operaciones inferiores, cuando la entidad considere que haya indicios de blanqueo de capitales o se aprecie intención de realizar la operación en varias operaciones menores (fraccionamiento) para evitar la identificación.


    Lo modifico en el artículo, gracias!

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  11. #11
    Ismael123456

    Hola. Soy nuevo por aqui. Tengo una pregunta y espero que alguen me ayuda con una respuesta.
    Trabajo com diseñador grafico freelancer. Me busco proyectos en internet y aqui es donde gano algo de dinero extra. Me envan el dinero en PayPal y yo desde aqui me lo envio a mi cuenta bancaria en España que es laCaixa. No son candidades muy grandes, pero me sobran para poder sacar el mes y pagarme algunos gastos. Mi pregunta es si sobre este dinero se deben pagar algunos inpuestos. Cuando es la candidad permitida anual o mensal sin que tu pagas impuestos a la hacienda. Y desde que cantidad yo debo empezar a pagar impuestos. No soy autonomo, porque esto no me permite pagar todos los gastos sobre el autonomo. No tengo otro tipo de trabajo y no tengo otros ingresos al banco a parte de estos.
    Alguna vez si es candidad mas grande se puede ingresar desde PayPal a unas cuantas veces. Por favor necesito una respuesta. Gracias!

  12. #12
    amparo81

    Si ingresas o retiras 990 euros todos los días del mes: 990 x 22 días= 21.780
    Ni aviso al Banco de España ni DNI.
    ¿puede ser?

  13. Ver mensaje
    #13
    goodfellas

    Hola, Lorena. Comentarte, yo estuveel otro día en Baco Santander para hacer un ingreso en efectivo de 100 Euros para mi Cuenta on line con Openbank y sí, me dijeron que tenía que hacerlo por ventanilla y me pidieron el D.N.I. Es ésto correcto?
    Agradezco de antemano tu respuesta.

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    #14
    Lorena González

    Hola, seguramente te pedirían el DNI porque se trataba de la cuenta de openbank y no una propia de Banco Santander.

  15. Ver mensaje
    #15
    Lorena González

    Tienen la obligación de avisar si el ingreso o retirada es superior a 1000€. Es posible que si se repite todos los días del mes el ingreso de 990€ sí que avisen.

  16. Ver mensaje
    #16
    amparo81

    Muchas gracias!

  17. Ver mensaje
    #17
    juanmiguelf

    Hola Lorena,
    Te planteo mi caso, hace un año, saque dinero en efectivo del banco (10.000 euros en billetes de 500) para comprar un coche a un particular. Por una serie de motivos no llegue a comprarlo y a dia de hoy sigo sin comprarlo y ya sin la necesidad de comprar uno. Y tengo la duda de si vuelo a ingresar en el banco ese dinero que pueda tener algún problema con hacienda. ¿sabrías orientarme?
    Gracias y saludo.

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    #18
    Falete Gordete

    Pues creo que si que tendrías problemas con hacienda si intentas ingresar 10.000 euros de buenas a primeras , aunque sean los 10.000 mismos euros que sacaste hace años.
    Hacienda lo puede considerar un incremento del patrimonio no jutificado y meterte una sanción.

  19. #19
    bigsyg

    El límite de pagos en efectivo sigue siendo de 2 500 euros. No se ha modificado el artículo 7 de la Ley 7/2012.

  20. Ver mensaje
    #20
    batiscafo

    De lo que se está hablando en el hilo no es de los pagos en efectivo, sino de los ingresos/reintegros en bancos y movimientos por transferencias.

    He leído comentarios en Rankia de foreros que trabajan en banca, y decían que su entidad lo hacía en algunos casos a partir de 1.000 euros.

    Aunque tu comentario es correcto sobre los pagos en efectivo si al menos una de las partes ejerce una actividad económica.

    Un saludo.


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