Rankia España Rankia Alemania Rankia Argentina Rankia Chile Rankia Colombia Rankia Italia Rankia México Rankia Perú Rankia Polonia Rankia Portugal Rankia USA
Acceder
¿Qué comisiones por descubierto cobran BBVA, Santander, Banco Sabadell, CaixaBank, ING, Openbank...?

¿Qué comisiones por descubierto cobran BBVA, Santander, Banco Sabadell, CaixaBank, ING, Openbank...?

Entre las comisiones que cobran las entidades bancarias por tener una cuenta, es importante que tengamos constancia de qué comisión por descubierto nos va a cobrar nuestro banco. Se puede incurrir en un descubierto, también conocido como números rojos, en el momento en el que nos descuidamos de nuestras cuentas y nos llega un recibo o cargo sin tener suficiente saldo en la cuenta. ¿Qué comisiones por descubierto cobran los bancos? ¿Cómo se reclama una comisión por descubierto al banco?

¿Qué comisiones por descubierto cobran los bancos?

 

¿Qué es una comisión por descubierto?

Cuando una cuenta se queda con saldo negativo porque normalmente o bien se ha cobrado un recibo domiciliado o ha habido un cargo en la cuenta bancaria sin disponer del saldo suficiente, el banco nos cobrará una comisión por descubierto. Conocer las comisiones por descubierto que nos cobraría nuestro banco es muy importantes ya que dependiendo de la situación, podría llegarnos a salir muy caro.

 

¿Cómo se calcula una comisión por descubierto?

Las comisiones por descubierto se consideran operaciones de crédito por parte de las entidades bancarias y tienen dos partes:

  • Parte fija: el banco nos cobra una comisión en concepto de "gasto de gestión de reclamación por descubierto". Esto quiere decir que el banco nos notificará y nos cobrará por la existencia de un saldo deudor en nuestra cuenta. Esta tarifa suele cobrarse una sola vez cuando se produce efectivamente la reclamación y normalmente, una vez en cada periodo de liquidación. La notificación suele realizarse por carta, teléfono o e-mail. El plazo desde que se produce la posición deudora o saldo negativo hasta la notificación y el consiguiente cargo de la comisión varía entre entidades bancarias. Por ejemplo, Citibank cobra la comisión por notificación en las cuentas que lleven más de 30 días en situación de saldo deudor. En el caso de Openbank, el plazo desde que se genera el saldo deudor hasta que se notifica es de 10 días.
     
  • Parte variable: adicionalmente al cargo por notificación del descubierto, el banco nos cobrará un tipo de interés sobre el descubierto o intereses de demora. Este tipo de interés aplicado por el banco en concepto de comisiones no puede ser por ley superior a multiplicar 2.5 veces el tipo de interés legal del dinero. Si ha habido varios saldos negativos en la cuenta a lo largo de un periodo de tiempo (por ejemplo, un mes) el tipo de interés se aplicará sobre el mayor descubierto que haya habido durante ese periodo de tiempo.

 

Comisiones por descubierto en cuenta de los bancos

¿Quieres saber cuánto te cobraría el banco por tener números rojos puntualmente? A continuación se encuentran las comisiones por descubierto aplicadas a las cuentas de la mayoría de bancos que operan en España. Como podrás ver, un descubierto en una cuenta corriente puede llegar a salirnos caro por lo que habría que intentar pagar los las comisiones por descubierto y los intereses derivados de esta situación de la forma más inmediata posible.

A diferencia de otras comisiones como la de mantenimiento y la comisión de apertura en las hipotecas, la comisión por descubierto la incorpora la mayoría de entidades bancarias españolas. Generalmente, aplican un porcentaje (4,5%) sobre la cantidad que se debe, estipulando además un mínimo a pagar independientemente de la deuda pendiente: 15€ en la mayoría de los casos.

Estos son los costes fijos y en función de la cantidad de las siguientes entidades bancarias españolas con actualización a 2022.

Entidad Coste fijo Coste en función de la cantidad
Notificación Tipo de interés Comisión mínima
Abanca 35€ 4,5%  15€
BBVA 30€ 4,5% 15€
Banco Santander 49€ 5% 15€
Banco Sabadell 39€ 4,50% 15€
Bankinter 35€ 7,50% 15€
Banco Pichincha 30€ 4,50% 3,01€
CaixaBank 35€ 4,50% 15€
Deutsche Bank 30€ 4,5% 15€
EVO Banco 20€* - -
iberCaja 35€ 4,50% 15€
ING 25€ 7,25% -
Kutxabank 30€ 4,5% 18€
Laboral Kutxa 35€ 4% 15€
Unicaja-Liberbank 39€ 4,50% 18€
Banco Mediolanum - 7,364% -

Openbank

33€** 0,66% -
Self Bank 14,90€ 7,5% -

*Si ha vencido la reclamación

**Después de dos semanas

 

 

Adicionalmente, debes saber que la comisión por descubierto se subdivide en otras comisiones que el banco puede reclamar:

  • Comisión sobre el saldo deudor: donde se aplica un porcentaje sobre el saldo total deudor que se ha tenido en la cuenta.
  • Intereses de demora: se aplica una comisión mayor o menor en función de los días que se ha estado en números rojos.
  • Coste de reclamación del descubierto: se deben abonar los gastos de gestión que ha realizado el banco para avisarte que estabas en descubierto.

Legalidad de las comisiones por descubierto

Es legal; sin embargo,  hay ciertos límites que la entidad bancaria no puede sobrepasar al cobrar la comisión, los cuales vienen determinados por el Banco de España:

  • La comisión por descubierto no podrá ser 2,5 veces superior al precio de la deuda en el momento en que se aplique. Es decir, si el precio del dinero es del 2%, la comisión nunca podrá ser superior al 5% y;
  • No se puede aplicar la comisión por descubierto, si este se produce por causas ajenas al  usuario, como puede ser el embargo de una cuenta o el cobro de una comisión (una comisión de mantenimiento...).

 

¿Cómo reclamar las comisiones por descubierto al banco?

Tal y como acabamos de ver, las cantidad que las entidades bancarias cobran en concepto de comisiones no es en ocasiones desdeñable por lo que podemos considerar reclamar esta cantidad al banco. ¿Cómo reclamar las comisiones por descubierto al banco? 

En primer lugar es importante no confundir las comisiones por descubierto con otro tipo de comisiones bancarias tales como comisiones de mantenimiento u otro tipo de posiciones deudoras que se puedan tener en la cuenta. Si tenemos claro que las comisiones son de descubierto, es considerable leerse el contrato de la cuenta corriente para comprobar que se indique la existencia de dichas comisiones y su funcionamiento. Si tenemos alguna duda o no encontramos el contrato, sería conveniente ir a hablar con el director de la sucursal bancaria en la que tenemos la cuenta aunque lamentablemente lo más seguro es que remita al contrato de la cuenta.

Por esta razón, si no obtenemos una solución y hemos estudiado el contrato detenidamente, buscar cláusulas en las que apoyarnos y  dirigirnos al Servicio de Atención al Cliente de nuestro banco para  presentar una reclamación aportando argumentos contundentes.

Por otro lado, para evitar llevarnos sorpresas ante una situación de descubierto, es importante realizar un seguimiento constante de nuestra cuenta así como estar atentos a cualquier cambio o actualización de las comisiones en nuestro banco, normalmente notificado por carta.

Además, puede resultar interesante comentar con el banco la posibilidad de que la cuenta no admita situaciones de descubierto, de forma que cuando se cargue algún recibo o gasto y no exista saldo suficiente, no se produzca un saldo negativo de forma efectiva.

 

  • Bancos
  • comisiones
  • Reclamaciones bancarias
  1. Nuevo
    #16
    25/09/20 12:06
    Yo es la segunda vez Que BANCO SABADELL  que me cobran 140 euros por quedarme al descubierto de 240 euros unos 12 días . Puedo hacer algo para reclamarlo??. Me parece una comisión excesiva
  2. en respuesta a Morelia Isaza Isaza
    -
    Nuevo
    #15
    17/03/20 01:43

    Puedes enviar reclamación en una carta específica para ello vía e-mail a atención al cliente del Santander, en 15 días te abonan la comisión, lo hago todos los meses, y lo devuelven en 15 o 20 días

  3. en respuesta a anacan
    -
    Nuevo
    #13
    13/03/20 15:04

    Puedes enviar reclamación en una carta específica para ello vía e-mail a atención al cliente del Santander, en 15 días te abonan la comisión, lo hago todos los meses

  4. #12
    30/12/19 11:22

    Considero que es mejor solo poder gastar el saldo del que dispones. El servicio por descubierto es una funcionalidad que te permite "llegar mejor a fin de mes" pero en la mayoría de ocasiones, suele ser más un problema que una ventaja. En mi caso, descuidé una cuenta en la que tenía recibos y otros gastos y me he visto con deudas pendientes y no me han notificado por ello.
    En fin, los bancos se están pasando, tendremos que darle oportunidad a los neobancos y demás...

  5. Nuevo
    #11
    26/12/18 11:34

    ¿El banco me puede dejar la cuenta en negativo a causa de un embargo del ayuntamiento?

  6. en respuesta a Ngarcia89
    -
    #10
    05/11/18 20:01

    Hay otra opción; el banco no te deja la cuenta en descubierto y devuelve el recibo que le presentan. Acaso tiene el banco la obligación de pagar con tu dinero cuando no lo tienes?.

    Es mejor opción?.

  7. en respuesta a Japoas
    -
    Nuevo
    #9
    05/11/18 16:09

    Los jueces ya han dictado que no es legal la comisión. Así que por mucho que hayamos firmado en el contrato es abusivo y se puede reclamar.

  8. Nuevo
    #8
    16/10/18 19:02

    Que se puede hacer con este abuso que tiene
    El banco Santander me están cobrando 39 euros por descubierto en la cuenta, soy una mujer que cobra una pensión no contributiva de 380 euros y esto es un robo para mi, como ABANCA tiene una cuenta en la que uno compra con tarjeta Visa dos veces por mes aunque sea un monto pequeño y no Le cobran descubierto. Porque el banco Santander se enzaña con el menos favorecido, yo tengo mi cuenta en Santander porque tengo una hipoteca con ellos de lo contrario ya habría cancelado la cuenta, pero no se que hacer

  9. en respuesta a anacan
    -
    #7
    17/05/18 14:22

    A mí , me a ocurrido lo mismo, y tengo mi nómina domiciliada. No sé si se puede reclamar.
    Pienso que teniendo la nómina domiciliada , no debería de cobrarme estos gastos.
    Creéis que se puede reclamar?

  10. en respuesta a anacan
    -
    #6
    31/08/17 15:47

    Puedo hacer algo mas,o tengo que aguantarme? Por favor podéis ayudarme,gracias

  11. #5
    31/08/17 15:46

    Buenas tardes ,hace unos dias saque dinero del banco Santander quedando en descubierto la cantidad de 5 euros de los cuales no me di cuenta ni el cajero me advirtio,me di cuenta tres dias mas tarde cundo recibo transferecia de nomina y mi sorpres es que veo que megan descontado 39 euros de descubierto,,mi marido se dirigue al banco y alli le dicen que ellos no pueden hacer nada ,que haga una reclamación telefonica,hoy a recibido la respuesta en la que dice que eso es lo que gay que no nos devuelven la comision cobrado

  12. #4
    17/04/17 14:57

    Si cada mes tengo un descubierto en cuenta distinto, te cobran los intereses por demora cada mes? A mi personalmente me cobraron en marzo oor 197€ de descubierto 30€ y este mes de abril tengo 140€ de descubierto, me seguiran cobrando intereses? Gracias

  13. en respuesta a Defensor
    -
    #3
    28/03/17 08:59

    EVO Banco no cobra nada por la notificación del descubierto. Sin embargo, sí que cobra un tipo de interés nominal mensual del 7,25% sobre los saldos deudores. Acabo de encontrar el dato y ya he actualizado la tabla.

    Saludos

  14. #2
    27/03/17 19:21

    ¿Evo banco no cobra nada por los descubiertos? no me lo puedo creer.

  15. #1
    27/01/16 11:04

    Es el precio de un servicio, no hay que dejar las cuentas en negativo, es una comodidad que puede salir cara, mas atención y no hay problema.

Cookies en rankia.com

Utilizamos cookies propias y de terceros con finalidades analíticas y para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias a partir de tus hábitos de navegación y tu perfil. Puedes configurar o rechazar las cookies haciendo click en “Configuración de cookies”. También puedes aceptar todas las cookies pulsando el botón “Aceptar”. Para más información puedes visitar nuestra política de cookies.

Aceptar