Vamos a ver qué es la cuenta D de ahorro de Freedom24 y todo sobre sus dos planes de ahorro, el diario y el de largo plazo.
¿Qué es la Cuenta D de Freedom24?
La Cuenta D de Freedom24 es una cuenta de ahorro remunerada que abona intereses de manera diaria por el dinero que el cliente ingresa en ella.
Cuenta remunerada de Freedom24
En esta cuenta puedes tener el saldo tanto en euros como en dólares estadounidenses (puedes verlo en ambas divisas de forma simultánea), ofreciendo un rendimiento vinculado al EURIBOR en euros (por ejemplo del 3,88% ), y al SOFR en dólares (por ejemplo del 5,31%)
De esta forma, dicha cuenta ahorro hay que verla como una cuenta monetaria, ya que el elevado rendimiento que ofrece a sus clientes se debe porque el capital ingresado en ellas realmente se coloca en activos monetarios a corto plazo con riesgo reducido.
Por tanto, la cuenta D de ahorro de Freedom24 puede ser utilizada perfectamente como una cuenta ahorro tradicional y recibir cada día el ingreso de los correspondientes intereses.
Plan de ahorro diario: ¿Qué es y cómo funciona?
Como hemos comentado, existen dos grandes planes de ahorro en Freedom24, por lo que en este apartado vamos a ver su plan de ahorro diario o cuenta D.
¿Qué rentabilidad ofrece?
Ofrece un tipo de interés fijo.
En todo momento podrás consultar tu saldo tanto en dólares, como en euros, independientemente de la moneda con la que hagas el ingreso. De esta forma:
Si tu saldo está eneuros, estará vinculado al Euribor, que es el tipo de interés interbancario ( o tipo de interés al que los bancos entre ellos se prestan dinero) en Europa, y en el día que escribo estas líneas, supone una rentabilidad del 3,88% anual.
En cambio, para el mismo saldo en dólares, la remuneración estará vinculada al SOFR (que de igual forma, al momento de escribir estas línas es del 5,31% anual)
Cuenta remunerada diaria de Freedom24
Veamos sus características:
Tipos de interés fijos:
Vinculado al SOFR: 5,31% anual en USD
Vinculado al EURIBOR: 3,88% anual en EUR
Periodo de pago: Diario.
Retirada en cualquier momento: Sí.
Importe mínimo: 150 EUR o USD
Importe máximo: Sin limites.
Los pagos diarios de intereses se ingresan directamente en tu cuenta D.
¿Existe compromiso de permanencia?
No existe ningún compromiso de permanencia.
¿Cuál es el importe mínimo?
No existe un capital mínimo a la hora de ingresar para abrir la cuenta D. Pero hay que tener en cuenta que se requerirá un mínimo de 150 euros o dólares para generar intereses.
Otras consideraciones a tener en cuenta
No existe un límite máximo de dinero para ingresar en la cuenta D.
Los fondos están disponibles en cualquier momento.
No existen restricciones de retirada de dinero de la cuenta.
El mantenimiento de la cuenta D es gratuito.
Esta cuenta está disponible para todos los clientes de Freedom24.
La transferencia bancaria es instantánea y gratuita.
No obstante, si se decide utilizar una tarjeta bancaria (no recomendable), se aplicará una comisión del 2,5%
Se puede recargar la cuenta mediante transferencia bancaria o tarjeta.
Sin comisiones de apertura, administración, mantenimiento, gestión, ingreso de cheques, transferencias.
¿Cómo abrir la cuenta D de ahorro?
La cuenta D de ahorro se abre de manera automática para todos los clientes de Freedom24 una vez se haya abierto la cuenta de trading principal que se realiza de manera online a través de internet, desde la propia página web de Freedom 24.
Plan de ahorro a largo plazo de Freedom24: ¿Qué es y cómo funciona?
Y de la misma forma, ahora vamos a pasar a ver el segundo plan de ahorro, que incluso ofrece una rentabilidad superior de Freedom24.
Plan de ahorro a largo plazo de Freedom24
Estas son sus características:
Tipos de interés fijos:
Hasta 1,5 veces SOFR: 8,76% anual en USD
Hasta 1,5 veces EURIBOR: 6,41% anual en EUR
Periodo de pago: 3, 6 o 12 meses
Retirada en cualquier momento: No, al vencimiento del plan.
Importe mínimo: 1.000 EUR o USD
Importe máximo: Sin limites.
¿Qué rentabilidad ofrece?
Ofrece un tipo de interés variable que se va adaptando según la evolución del LIBOR, que es el tipo interbancario de oferta de Londres y que va cambiando con el paso del tiempo. Pero para el dinero ingresado, el tipo es fijo para todo el período seleccionado. En consecuencia:
Euros
Para los planes a largo plazo eneuros la rentabilidad podrá variar según el espacio temporal que elijas, pero siempre se aplicará un factor multiplicativo sobre el EURIBOR que será de:
Para planes de 12 meses: 1,5 veces EURIBOR
Para planes 6 meses: 1,25 veces EURIBOR
Para planes de 3 meses: 1,1 veces EURIBOR
Además, si depositas más de 100.000 euros, recibirás una bonificación del 0,4%
Con todo, y teniendo en cuenta el EURIBOR de este momento, podrías llegar a obtener una remuneración anual por ingreso de 6,42% anual.
Plan de ahorro a largo plazo de Freedom24
Dólares
Y respecto a los planes a largo plazo, contratados en dólares, siguen la misma estructura, pero con remuneraciones mucho más atractivas:
La rentabilidad podrá variar según el espacio temporal que elijas, pero siempre se aplicará un factor multiplicativo sobre el SOFR que será de:
Para planes de 12 meses: 1,5 veces SOFR
Para planes 6 meses: 1,25 veces SOFR
Para planes de 3 meses: 1,1 veces SOFR
Además, si depositas más de 100.000 dólares, recibirás una bonificación del 0,8%
Con todo, y teniendo en cuenta el SOFR de este momento, podrías llegar a obtener una remuneración anual por ingreso de 8,7% anual.
Consigue una rentabilidad del 8,7% por tus ahorros en Freedom24
En este caso, los intereses no se abonan de forma diaria, sino que habrá que esperar períodos fijos en función de si elegimos los planes de 3, 6 o 12 meses.
Por supuesto, la rentabilidad obtenida irá variando en la relación lógica de, a más meses coloquemos nuestro dinero, mayor será la rentabilidad que obtendremos. Por ejemplo:
Para un periodo de 12 meses con cuenta en euros (y menos de 100.000 euros), podremos obtener una rentabilidad del 6,42%
Mientras que para el mismo periodo (12 meses), pero con cuenta en dólares -y también menos de 100.000 dólares-, la rentabilidad será de hasta el 8,79%
En cualquier caso, en el siguiente cuadro puedes observar los diferentes planes de rentabilidades que se ofrecen por periodo, cuantía y tipo de moneda.
Planes de rentabilidad de de Freedom24
¿Existe compromiso de permanencia?
No existe ningún compromiso de permanencia.
La retirada anticipada está disponible sin penalizaciones sobre el importe inicial.
¿Cuál es el importe mínimo?
El importe mínimo necesario a ingresar son 1.000 euros o dólares estadounidenses.
No existe un límite en cuanto a ingresos máximos, aunque por encima de los 100.000 euros o dólares estadounidenses hay un extra en cuanto a bonificación de intereses del 0,5%.
Está disponible para todos los clientes de Freedom24.
La transferencia es instantánea y gratuita.
Se puede recargar la cuenta mediante transferencia bancaria o tarjeta. Nuevamente, hacerlo mediante tarjeta incluye una comisión del 2,5%, por lo que es mucho más recomendable la transferencia.
Sin comisiones de apertura, administración, mantenimiento, gestión, ingreso de cheques, transferencias.
Cómo ingresar dinero en el plan de ahorro a largo plazo de Freedom24
En el siguiente gráfico se explica paso a paso cómo ingresar dinero en el plan de ahorro a largo plazo de Freedom24.
Básicamente los 4 pasos son muy sencillos e intuitivos:
Una vez tenemos cuenta abierta, tenemos que ir al menú y elegir Órdenes no comerciales (Non trading orders).
Acto seguido seleccionamos la opción colocación de dinero a largo plazo (Long term money placement), tal y como podemos ver en la figura dos.
Ahora habría que elegir la divisa o moneda y el plazo temporal.
Por último, confirmamos la operación.
Véase en el siguiente cuadro:
Cómo ingresar dinero en el plan de ahorro de Freedom24
Pero, ¿es seguro Freedom24?
El broker Freedom24, pertenece a la subsidiaria europea Freedom Finance Europe, que como decimos, es subsidiaria del grupo de inversión internacional Freedom Holding Corp., fundado en 2008.
El broker y sus actividades están reguladas por la Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC) y BaFiN (Alemania) y CySEC (Chipre) para los países europeos como España.
De hecho, la empresa está registrada en Chipre con el número HE324220 y está regulada por la Comisión de Bolsa y Valores de Chipre (CySEC), licencia CIF 275/15.
Y como todo broker regulado por el supervisor chipriota, en caso de quiebra, los fondos están asegurados hasta un máximo de 20.000 euros.
Y, por si fuera poco, el holding en el que está incluido el broker, cotiza en la bolsa de valores Nasdaq de Estados Unidos. De hecho, si quieres buscarlo, su ticker es FRHC.
Por tanto, sí, Freedom24 es seguro por 3 razones fundamentales:
Está debidamente regulado por las principales autoridades competentes en la materia de supervisión y control de brokers.
El dinero ingresado está asegurado.
Forma parte del grupo Freedom Holding Corp., que cotiza en Bolsa.
Además, permite invertir en bolsas como la de Estados Unidos, Hong Kong, España, Alemania, Francia y otros países de la Unión Europea, además de Kazajistán y Ucrania.
Freedom24 es seguro
En total, puedes invertir en 40.000 acciones de EE.UU., Europa y Asia y en más de 1.500 ETF de gestoras como iShares, Vanguard, BlackRock, así como en fondos de inversión.
En definitiva, los planes de ahorro de Freedom24, son una maravillosa oportunidad para sacarle una importante rentabilidad a una tasa de interés fija del 5,8%.
Descargo de responsabilidad: las inversiones en valores y otros instrumentos financieros siempre conllevan el riesgo de pérdida de capital. Es fundamental realizar tu propio análisis antes de realizar cualquier inversión. Si es necesario, se recomienda buscar el asesoramiento de inversión independiente de un profesional certificado
Buena pregunta, porque no se realizan como un deposito como tal, sino que es una especie de swap de acciones.
¿Así que donde va? ¿a la cesta de las cuentas o la cesta de los valores en el 720?
#2
10/02/24 19:52
Buen aporte, y muy bien explicado.
Mi duda es con el modelo 720. ¿El dinero en la Cuenta D y en los planes de ahorro iría al apartado de "cuentas" o al apartado de "seguros, rentas, valores o derechos"?
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