Monzo Business
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Este número es indicativo del riesgo del producto, siendo 1/6 indicativo de menor riesgo y 6/6 de mayor riesgo.
Entidad adherida al Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito de Irlanda. Para depósitos en dinero, el importe máximo garantizado es de 100.000€ por depositante en cada entidad de crédito.
Indicador de riesgo para todas las cuentas de Monzo
Monzo da un nuevo paso en su expansión por España con el lanzamiento de Monzo Business, su propuesta bancaria para autónomos y empresas. La entidad abre el 28 de octubre su cuenta empresarial a todos los autónomos y sociedades limitadas, con IBAN español, tarjeta de débito y un plan Basic sin cuota mensual.
La llegada de Monzo Business busca trasladar al mercado español un modelo que ya utiliza más de un millón de negocios en Reino Unido. Su propuesta va más allá de la operativa bancaria: pretende integrar en una misma plataforma la cuenta, la facturación, los cobros, la gestión de impuestos y el control de gastos.
- Monzo Business Basic será gratuito, sin comisión mensual de mantenimiento.
- La cuenta incorporará facturación integrada y preparada para VeriFactu.
Monzo Business España: una nueva cuenta para autónomos y empresas
Monzo Business es la cuenta bancaria para negocios de Monzo, una entidad digital fundada en Reino Unido en 2015 que ya ha comenzado a operar también en España.
La nueva cuenta está dirigida a:
- Autónomos y profesionales por cuenta propia.
- Directores o administradores de sociedades limitadas.
- Pequeños negocios que quieren gestionar su actividad desde el móvil.
- Empresas que necesitan controlar los gastos de empleados.
- Profesionales que buscan centralizar cuenta, cobros y facturación.
Monzo Business se centra específicamente en la actividad profesional. Su objetivo es que autónomos y empresas puedan consultar su dinero, emitir facturas, cobrar a sus clientes y organizar sus impuestos sin cambiar constantemente de aplicación.
¿Qué supone la llegada de Monzo Business al mercado español?
La banca para negocios ha cambiado considerablemente durante los últimos años. Las entidades tradicionales ya no compiten únicamente por ofrecer una cuenta sin comisiones: ahora también deben incorporar facturación, tarjetas para empleados, control de gastos, integraciones contables y nuevas formas de cobro.
Esta evolución ha impulsado el crecimiento de los neobancos especializados en empresas, entre los que ya se encuentran entidades como Qonto, Revolut Business, Vivid, Finom y ahora Monzo Business.
La propuesta de Monzo quiere competir en tres terrenos:
- Precio: ofrece un plan Basic gratuito.
- Gestión empresarial: integra cuenta, tarjetas, facturación y control financiero.
- Adaptación al mercado español: incorpora IBAN español y herramientas preparadas para VeriFactu.
Su llegada aumenta las opciones para aquellos negocios que buscan una cuenta de empresa completamente online, pero también eleva la competencia en un mercado en el que las herramientas de gestión ya son casi tan importantes como la propia cuenta bancaria.
¿Cómo abrir una cuenta Monzo Business?
Estos son los pasos para abrir la cuenta:
- Accede a la página de Monzo Business.
- Introduce y confirma tu correo electrónico.
- Descarga la aplicación.
- Completa los datos personales y empresariales.
- Realiza el proceso de identificación.
- Elige el plan que quieres utilizar.
- Cuando la cuenta sea aprobada, podrás añadir dinero y utilizar la tarjeta.
Monzo Business ya permite abrir una cuenta en España.
La facturación integrada y VeriFactu, el centro de la propuesta
Una de las principales novedades de Monzo Business será su sistema de facturación gratuita y preparada para VeriFactu.
La herramienta permitirá crear y enviar facturas desde la aplicación móvil o la versión web. El usuario podrá guardar los datos de sus clientes, conceptos, precios y vencimientos para generar nuevas facturas con mayor rapidez.
Monzo también plantea incorporar:
- Creación de facturas recurrentes.
- Personalización con el logotipo y los datos del negocio.
- Seguimiento de facturas enviadas, vistas y pagadas.
- Conciliación automática de los cobros recibidos.
- Generación del código QR correspondiente.
- Creación y envío del registro de facturación a la Agencia Tributaria.
- Cobro desde la propia factura mediante distintos métodos de pago.
Este último punto puede ser especialmente relevante para autónomos y pequeñas empresas. En lugar de contratar por separado una cuenta bancaria y un programa de facturación, podrán gestionar ambas funciones desde un mismo entorno.
VeriFactu establece los requisitos que deben cumplir los sistemas informáticos utilizados para emitir facturas. Entre otros aspectos, deben garantizar que los registros sean íntegros, trazables y no puedan modificarse sin dejar constancia.
Bizum, enlaces de pago y cobros desde la factura
Monzo Business también quiere facilitar el cobro de las facturas. Su propuesta completa contempla que los clientes puedan pagar mediante:
- Bizum.
- Transferencia bancaria.
- Tarjeta.
- Enlace de pago.
- Código QR.
- Pago contactless desde el teléfono.
El negocio podrá incluir diferentes opciones de pago en la propia factura y comprobar posteriormente si el importe se ha recibido.
Para los cobros con tarjeta, Monzo indica que no añadirá una comisión propia. Se aplicará la comisión de Stripe, establecida en el 1,5 % más 0,25 € por operación en los pagos correspondientes.
La combinación de factura, enlace de pago y conciliación bancaria podría ayudar a reducir parte del trabajo manual que supone comprobar cada ingreso. Para aprovechar correctamente estas funciones también es importante seguir unas buenas prácticas de gestión de cobros y pagos con una cuenta de empresa.
Una cuenta diseñada para organizar impuestos y gastos
Además de cobrar, Monzo Business quiere ayudar a los negocios a entender cuánto dinero tienen realmente disponible.
Los planes Pro y Advanced permitirán crear huchas para impuestos, en las que se podrá separar un porcentaje de los cobros recibidos. Así, el autónomo podrá reservar dinero para el IVA, el IRPF u otras obligaciones sin mezclarlo con el saldo destinado a gastos.
La plataforma también incluirá:
- Clasificación automática de movimientos.
- Categorías de gasto personalizadas.
- Evolución de ingresos y gastos.
- Análisis del flujo de caja.
- Consulta de tendencias del saldo.
- Exportación de extractos y documentos.
- Almacenamiento automático de facturas y recibos.
- Exportaciones conforme a la Norma 43.
Estas herramientas pueden simplificar la colaboración con una gestoría, ya que los documentos podrán almacenarse automáticamente en servicios como Google Drive o OneDrive.
Aunque un autónomo persona física no siempre está obligado a contratar una cuenta específica, separar el dinero personal del profesional facilita el control de impuestos y gastos.
Tarjetas virtuales y control de gastos del equipo
Monzo Business ofrecerá una tarjeta de débito vinculada a la cuenta y, según el plan contratado, tarjetas virtuales o tarjetas de gastos para empleados.
Las tarjetas virtuales permiten comprar por internet sin utilizar los datos de la tarjeta física. Se pueden crear para un uso concreto y eliminar cuando dejan de ser necesarias.
Los negocios con trabajadores también podrán:
- Entregar tarjetas de gastos.
- Fijar un límite para cada empleado.
- Consultar los movimientos en tiempo real.
- Permitir que el trabajador adjunte un recibo.
- Establecer diferentes permisos de acceso.
- Bloquear o desbloquear una tarjeta.
- Realizar pagos en lote a proveedores o empleados.
Los titulares de las tarjetas de gastos solamente podrán consultar sus propias operaciones. No tendrán acceso al saldo general de la empresa, al resto de movimientos ni a la configuración principal de la cuenta.
¿Cuánto costará Monzo Business?
Monzo Business tendrá tres modalidades en España:
Plan |
Precio habitual |
¿Para qué tipo de negocio? |
Business Basic |
0 €/mes |
Autónomos y pequeños negocios que buscan una cuenta gratuita y facturación integrada |
Business Pro |
9 €/mes |
Profesionales que quieren automatizar impuestos, contabilidad y organización financiera |
Business Advanced |
24 €/mes |
Empresas con empleados que necesitan controlar tarjetas, permisos y pagos en lote |
El plan Basic no tendrá comisión mensual de mantenimiento.
Advanced incluirá los primeros seis miembros del equipo. Los usuarios adicionales tendrán un coste de 5 € mensuales por persona, hasta un máximo de 15 miembros.
La elección no debería depender únicamente del precio. Antes de contratar conviene comparar las comisiones, la operativa disponible y las herramientas incluidas en cada una de las mejores cuentas para empresas.
Remuneración del ahorro de Monzo Business
Monzo ha anunciado huchas remuneradas para el saldo que los negocios quieran separar temporalmente:
- Business Basic: 1,20 % TAE y 1,19 % TIN.
- Business Pro y Advanced: 1,60 % TAE y 1,59 % TIN.
- Saldo remunerado de hasta 100.000 €.
- Pago mensual de los intereses.
- Posibilidad de retirar el dinero y devolverlo al saldo principal.
Estas condiciones pueden variar y la función todavía se encuentra dentro del despliegue progresivo de Monzo Business en España.
Con un saldo de 10.000 € mantenido durante un año, se obtendrían 159 € brutos con Business Pro o Advanced y 119 € brutos con Business Basic, siempre que los tipos de interés no cambien.
Los depósitos admisibles están protegidos por el Sistema de Garantía de Depósitos de Irlanda hasta un máximo de 100.000 € por cliente en Monzo. La entidad opera en España mediante Monzo Bank Europe DAC, Sucursal en España, inscrita en el Banco de España.
¿Quién puede solicitar Monzo Business?
Por el momento, pueden solicitar la cuenta:
- Autónomos.
- Sociedades limitadas.
Se aplican términos y condiciones
El solicitante también debe:
El solicitante también debe:
- Ser mayor de 18 años.
- Ser residente en España.
- Estar físicamente en España al realizar la solicitud.
- Desarrollar la actividad del negocio en España.
- Pertenecer a un sector admitido por Monzo.
En las solicitudes de sociedades limitadas, Monzo puede verificar la información de administradores, accionistas, beneficiarios y personas que controlan la empresa.
Estos requisitos son similares a los documentos y comprobaciones que habitualmente se solicitan al abrir una cuenta bancaria para una empresa.
¿Puede Monzo Business cambiar el mercado de las cuentas para empresas?
Monzo entra en España con una propuesta atractiva: una cuenta gratuita que aspira a integrar banca, facturación, cobros y gestión de impuestos.
Su mayor elemento diferencial puede ser la combinación del plan Basic gratuito con facturación preparada para VeriFactu. Esta propuesta podría resultar interesante para autónomos que todavía trabajan con herramientas separadas para cobrar, facturar y organizar sus impuestos.
No obstante, su impacto dependerá del ritmo al que active las funciones anunciadas.
Si Monzo completa este despliegue y mantiene la facturación integrada dentro del plan gratuito, podría convertirse en una alternativa relevante dentro del mercado español de cuentas digitales para negocios.
Preguntas frecuentes sobre la llegada de Monzo Business
Monzo Business abre para todos los autónomos y sociedades limitadas el 28 de octubre. Pueden abrir la cuenta desde la web o la aplicación de Monzo.
Sí. Business Basic tendrá un precio de 0 € al mes y no cobrará comisión mensual de mantenimiento. Los planes Pro y Advanced cuestan 9 €/mes y 24 €/mes, respectivamente.
Sí. Monzo anuncia que la creación y gestión de facturas preparadas para VeriFactu estará incluida en Business Basic.
Sí. La cuenta contará con IBAN español y está diseñada para gestionar la actividad de autónomos y empresas en España.
Sí, Monzo ha anunciado Bizum como una de las formas de pago integradas en su propuesta Business.
No. Monzo Business no admite actualmente ingresos en efectivo. La entidad ha señalado que conoce la importancia de esta función para determinados negocios, pero todavía no ha comunicado cuándo podría incorporarla.
