Obtener una línea de crédito para tu empresa puede ser una estrategia financiera inteligente para mantener el flujo de efectivo y financiar proyectos.
Por ello, es importante saber lo básico para acceder a una línea de crédito sin tener percances en el proceso. Aunque no se trata de algo típico tener problemas, la información es nuestra mejor arma, por lo que es conveniente tenerla siempre a mano e informarnos antes de tomar cualquier decisión financiera.
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¿Qué es una línea de crédito empresarial y cómo funciona?
Todos conocemos los créditos como herramientas para obtener financiación inmediata para proyectos, sin embargo, estos tienen muchas presentaciones. Una línea de crédito para una empresa, tal vez sea algo que necesites y no sepas.
Las líneas de crédito son importantes tipos de crédito que son empleados principalmente para hacer inversiones más bien mínimas. No obstante, resultan ser mucho más útiles de lo que aparentan.
🏦 Algunas de las entidades que tienen ofertas de líneas de crédito, son: Banco Santander, BBVA, entre otros.
Las líneas de crédito son importantes tipos de crédito que son empleados principalmente para hacer inversiones más bien mínimas. No obstante, resultan ser mucho más útiles de lo que aparentan.
🏦 Algunas de las entidades que tienen ofertas de líneas de crédito, son: Banco Santander, BBVA, entre otros.
Una línea de crédito empresarial se refiere a un contrato en el que el banco u organismo financiero le permite cierto saldo positivo a una empresa. Es un saldo del tipo crediticio, pero tiene sus particularidades. Después de utilizados los fondos, la empresa solo deberá pagar aquello que sustrajo sumado a intereses. Además, esto es durante plazas de tiempo específicas, normalmente mensuales.
Por lo tanto, en síntesis, una línea de crédito empresarial es un mecanismo empresarial donde se pueden tener fondos a crédito periódicamente. Estos fondos pueden ser usados o no.
Como podrás ver, se trata de un tipo de crédito bastante más dinámico. No obstante, tan dinámico como es el retiro de los fondos, es el pago de los mismos. Normalmente, se debe realizar el pago en pocas semanas. Aunque hay casos en los que pueden tardar meses.
La cantidad de fondos disponibles...
Dependen completamente de la entidad financiera con la que se tenga el acuerdo. También dependen de forma individual el tipo de plan, las especificaciones del contrato, entre otros.
Por lo tanto, en síntesis, una línea de crédito empresarial es un mecanismo empresarial donde se pueden tener fondos a crédito periódicamente. Estos fondos pueden ser usados o no.
Como podrás ver, se trata de un tipo de crédito bastante más dinámico. No obstante, tan dinámico como es el retiro de los fondos, es el pago de los mismos. Normalmente, se debe realizar el pago en pocas semanas. Aunque hay casos en los que pueden tardar meses.
Funciona de una forma muy parecida a una tarjeta de crédito
La diferencia se encuentra más que todo en las especificaciones de contrato o del tipo de línea de crédito en función de la entidad financiera que lo esté ofreciendo.
Cómo conseguir una línea de crédito para tu empresa
Aunque no es que sean sencillas de conseguir, no son una misión imposible. Las líneas de crédito son una importante herramienta para obtener financiación, hay muchas opciones que puedes encontrar en el mercado.
Muchas veces, el problema de obtener una línea de crédito no está en encontrarla, sino en cumplir con los requisitos. Lo primero es encontrar la oferta que más te llame la atención.
Pero no es el único paso, uno de los aspectos más relevantes para solicitar una línea de crédito es contar con un historial crediticio anterior. La enorme mayoría de instituciones financieras, por no decir todas, tienen como primer requisito contar con un historial de crédito comprobable.
Quienes no lo exigen, realmente no son empresas confiables. No obstante, hay muchos otros requisitos que puedes encontrar.
Muchas veces, el problema de obtener una línea de crédito no está en encontrarla, sino en cumplir con los requisitos. Lo primero es encontrar la oferta que más te llame la atención.
Pero no es el único paso, uno de los aspectos más relevantes para solicitar una línea de crédito es contar con un historial crediticio anterior. La enorme mayoría de instituciones financieras, por no decir todas, tienen como primer requisito contar con un historial de crédito comprobable.
Quienes no lo exigen, realmente no son empresas confiables. No obstante, hay muchos otros requisitos que puedes encontrar.
Requisitos para obtener una línea de crédito para tu empresa
Antes de solicitar una línea de crédito para tu empresa, es fundamental tener en cuenta los requisitos que suelen pedir las instituciones financieras. Aunque no todas las empresas tienen los mismos requisitos, hay una línea general que seguir, por ejemplo:
- Registro legal de la empresa: es necesario tener tu empresa legalmente registrada en España. Esto puede ser una sociedad limitada (S.L.), una sociedad anónima (S.A.), una empresa individual o cualquier otra forma legal de negocio.
- Historial crediticio sólido: tanto tu empresa como los propietarios o directores de la misma deben contar con un historial crediticio sólido y no estar en la lista de morosos. Esto demuestra la capacidad de pagar el crédito, el banco necesita inmediatez.
- Estado financiero saludable: te ves en la obligación de demostrar que tu empresa tiene una situación financiera estable. Esto incluye estados financieros sólidos, ingresos consistentes y un balance positivo, en favor de la empresa.
- Plan de negocio sólido: las instituciones financieras esperan ver de tu parte un plan de negocio detallado que explique cómo usarás la línea de crédito y cómo planeas pagarla.
- Documentación comercial: no te olvides de proporcionar documentación comercial, como contratos con clientes o proveedores, para respaldar tu solicitud. Generalmente, se emplea esto para ver tu confiabilidad.
- Estrategia de devolución: es necesario que cuentes con una estrategia sólida para devolver el crédito, incluyendo los plazos y las fuentes de ingresos que necesitarás para hacerlo. Sin esto presente, es posible que tu solicitud no sea aceptada.
Es importante que investigues y te informes todo lo posible antes de solicitar una línea de crédito para tu empresa. Cumplir con estos requisitos es esencial para aumentar tus posibilidades de aprobación.
Ventajas de disponer de una línea de crédito para tu empresa
Es imposible ignorar todos los beneficios que una línea de crédito es capaz de brindarte. La financiación es indispensable y siempre necesaria en empresas, especialmente PYMES, para las que una línea de crédito viene de perlas. Entre sus ventajas destacan:
Sus ventajas funcionan de gran forma y son extremadamente útiles para cualquier empresa. No por nada es uno de los tipos de crédito favoritos de toda empresa.
Ventajas
- Flexibilidad: puedes emplear el monto que recibas de la forma en la que desees, no tienes que atenerte a una sola función.
- Inmediatez de los fondos: los activos no solo están siempre presentes, sino, que además, algunas veces puede quedar saldo negativo.
- No tienes que pagar por lo que no uses: en caso de que haya pasado el plazo en el que decidió que el dinero sería retirado, no tienes que pagar por ello. Al menos en la mayoría de los casos, no utilizar el dinero no trae una penalización.
- Se ve bien en el historial crediticio: tener una línea de crédito te ayudará a obtener otros tipos de crédito fácilmente.
- Financiación adicional: la siempre necesaria financiación nunca viene mal, puede sacarte de aprietos o ayudarte a sobrellevar gastos adicionales.
Sus ventajas funcionan de gran forma y son extremadamente útiles para cualquier empresa. No por nada es uno de los tipos de crédito favoritos de toda empresa.
Cómo una línea de crédito puede apoyar al crecimiento empresarial
Con todas las ventajas puestas sobre la mesa, cualquiera simplemente lo tomaría sin pensarlo mucho, y es aquí donde ocurren los errores.
De nada sirve tener una poderosa herramienta si quien la utiliza no tiene las habilidades para emplearla correctamente. Es decir, aunque las líneas de crédito son en realidad bastante efectivas, tienen un uso correcto e incorrecto.
Algunos de los consejos para no cometer errores con las líneas de crédito, son:
De nada sirve tener una poderosa herramienta si quien la utiliza no tiene las habilidades para emplearla correctamente. Es decir, aunque las líneas de crédito son en realidad bastante efectivas, tienen un uso correcto e incorrecto.
Algunos de los consejos para no cometer errores con las líneas de crédito, son:
Consejos
- Úsalo en cosas útiles: algunos lujos pueden llegar a ser innecesarios, al menos en primer lugar, lo mejor es invertirlo en añadidos efectivos para las necesidades de tu empresa.
- No es un regalo, es una herramienta: si sabes cuándo utilizar el dinero, tomándolo en cuenta solo en situaciones necesarias. De otra forma, puede resultar problemático.
- Asegúrate de llevar bien las cuentas: el cuánto gastes será lo que tengas que devolver y con intereses. Los intereses de las líneas de crédito suelen ser mayores que otros tipos de crédito.
Dónde conseguir líneas de crédito para tu empresa
Como destacamos anteriormente, las líneas de crédito son un servicio común que muchas empresas distintas usan. Por ello, no se trata de un producto difícil de encontrar en el mercado.
Lo que sí es cierto, es que con este mercado hay una gran competencia, por lo que muchas de estas líneas de crédito tienen regalos y ventajas asociadas. Es tu trabajo encontrar la que más se adapte a ti y a tus necesidades financieras.
Con eso listo, hay algunas líneas de crédito que en particular son conocidas y recomendadas, como las siguientes:
Lo que sí es cierto, es que con este mercado hay una gran competencia, por lo que muchas de estas líneas de crédito tienen regalos y ventajas asociadas. Es tu trabajo encontrar la que más se adapte a ti y a tus necesidades financieras.
Con eso listo, hay algunas líneas de crédito que en particular son conocidas y recomendadas, como las siguientes:
BBVA Empresas
BBVA es uno de los bancos más grandes de España y ofrece una amplia gama de productos financieros para empresas, incluyendo líneas de crédito. Todos conocemos BBVA y sus enormes ventajas.
Puedes visitar una sucursal local de BBVA o utilizar su plataforma online para iniciar el proceso de solicitud de línea de crédito empresarial. Ambas opciones son igual de válidas al momento de hacer tu solicitud.
Una vez tengas la cuenta con ellos, desde su web podrás solicitar la cantidad que necesitas:
Hazte cliente y podrás llevarte ¡hasta 720€ brutos en 6 meses!
Cuenta Empresas Bienvenida
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Comisiones0,00 EUR
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Tarjetas gratuitasCrédito y Débito
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TAE (%)0,00
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Condiciones0
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Destinada aEmpresas
Puedes visitar una sucursal local de BBVA o utilizar su plataforma online para iniciar el proceso de solicitud de línea de crédito empresarial. Ambas opciones son igual de válidas al momento de hacer tu solicitud.
Una vez tengas la cuenta con ellos, desde su web podrás solicitar la cantidad que necesitas:
Finom Cuenta Empresa
Finom es una entidad financiera online que se especializa en servicios bancarios para empresas. Se trata de una entidad financiera con años en el mercado y una gran solidez empresarial.
Ofrecen una cuenta empresarial y líneas de crédito para empresas. Puedes obtener ambos productos juntos y contar con bonos y ventajas.
El proceso de solicitud se realiza es online. Finom se enfoca en la simplicidad y la rapidez. Por lo tanto, la burocracia no será tan problemática.
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Comisiones0,00 EUR
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Tarjetas gratuitasDébito
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TAE (%)0,00
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Condiciones0
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Destinada aAmbas
Ofrecen una cuenta empresarial y líneas de crédito para empresas. Puedes obtener ambos productos juntos y contar con bonos y ventajas.
El proceso de solicitud se realiza es online. Finom se enfoca en la simplicidad y la rapidez. Por lo tanto, la burocracia no será tan problemática.
Cuenta Profesional Bankinter
Bankinter es un banco especializado en servicios para empresas y profesionales. Ofrecen líneas de crédito empresariales para ayudar a las empresas a financiar sus operaciones y proyectos.
Para hacer la solicitud debes acudir a sus contactos más directos en sitio web de Bankinter, mediante llamada telefónica o correo electrónico. Acudir a sus oficinas más cercanas también es opción.
Antes de decidirte por una institución financiera, es importante comparar el tipo de interés, términos y condiciones, y cualquier otro costo asociado con la línea de crédito.
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Comisiones0,00 EUR
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Tarjetas gratuitasCrédito
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TAE (%)5,00
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Condiciones3
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Destinada aAutónomos
Para hacer la solicitud debes acudir a sus contactos más directos en sitio web de Bankinter, mediante llamada telefónica o correo electrónico. Acudir a sus oficinas más cercanas también es opción.
Antes de decidirte por una institución financiera, es importante comparar el tipo de interés, términos y condiciones, y cualquier otro costo asociado con la línea de crédito.
Revolut Business
Revolut Business es una plataforma de banca digital que ofrece una variedad de servicios financieros para empresas, incluyendo líneas de crédito. Una de sus mayores ventajas es que el proceso para obtener la línea de crédito es digital.
Para solicitar una línea de crédito con Revolut Business, debes registrarte en su plataforma y seguir el proceso de solicitud online. Esto significa que puedes hacerlo desde la comodidad de tu oficina, sin mayores problemas.
Revolut Business ofrece líneas de crédito flexibles que se adaptan a las necesidades de tu empresa. La mayoría de opiniones acerca de esta línea de crédito caen en la misma conclusión, versatilidad y adaptabilidad.
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Comisiones0,00 EUR
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Tarjetas gratuitasDébito
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TAE (%)0,00
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Condiciones3
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Destinada aAmbas
Para solicitar una línea de crédito con Revolut Business, debes registrarte en su plataforma y seguir el proceso de solicitud online. Esto significa que puedes hacerlo desde la comodidad de tu oficina, sin mayores problemas.
Revolut Business ofrece líneas de crédito flexibles que se adaptan a las necesidades de tu empresa. La mayoría de opiniones acerca de esta línea de crédito caen en la misma conclusión, versatilidad y adaptabilidad.
