Si estás montando un negocio o ya lo tienes en marcha, tarde o temprano tendrás que abrir una cuenta bancaria a nombre de tu empresa. Hacerlo correctamente desde el principio te ahorra problemas con Hacienda, facilita la gestión del día a día y te da acceso a productos financieros diseñados para empresas. En esta guía te explicamos qué es una cuenta de empresa, cómo elegirla y qué pasos seguir para abrirla, tanto online como en oficina.
Las mejores cuentas de empresa y lo que ofrecen son:
- 🏅 La Cuenta empresa de Bankinter es nuestra opción favorita para autónomos y pymes: sin comisiones, hasta el 3% TAE el primer año y gestor personal incluido.
- 🥈Vivid Business destaca por su rentabilidad: hasta el 4% TAE los dos primeros meses y tarjetas de crédito y débito gratuitas.
- 🥉Qonto es ideal si buscas una cuenta 100% digital con gestión de gastos, facturas y equipos desde una sola app.
¿Qué es una cuenta de empresa?
Una cuenta de empresa, o también denominada como cuenta para empresas o cuenta empresarial, es un tipo de cuenta bancaria exclusiva para empresas a partir de la cual pueden cubrir diferentes necesidades, desde transacciones hasta ciertos trámites u operaciones especificas. Son ofrecidas por los diferentes bancos, pudiendo acceder a diferentes servicios y beneficios.
Cuenta |
Remuneración / TAE |
Características destacadas |
|---|---|---|
Hasta 3% TAE el 1er año / hasta 1,5% TAE el 2º año (máx. 10.000 €) |
Sin comisiones · Gestor personal · Tarjeta de crédito gratis · Más de 17.000 cajeros gratuitos |
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Hasta 4% TAE los 2 primeros meses / hasta 3,5% después |
Sin comisiones · Tarjetas de crédito y débito gratuitas · Gestión de gastos por categorías |
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Hasta 4% TAE los primeros meses (planes elegibles) / hasta 2% después |
Desde 9 €/mes · IBAN español · Facturación integrada · Multiusuario · Pago de impuestos (AEAT) desde la app |
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Hasta 1,75% TAE (variable, pagado a diario) |
Desde 10 €/mes · Cuenta multidivisa (25+ divisas) · Tarjetas corporativas físicas y virtuales · Integración contable |
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Sin remuneración (0% TAE) |
Sin comisiones · Tarjeta de negocios gratis · Gestor dedicado · 4.500 cajeros en España · Financiación accesible |
¿Cómo elegir una cuenta de empresa?
Antes de decidir elegir entre algunas de las mejores cuentas de empresas, se debe considerar ciertos aspectos y necesidades a cubrir según el tipo de empresa que tengan y las necesidades de la misma que le puede satisfacer un determinado banco para empresas.
En general, al elegir una cuenta de empresa debe evaluar los siguientes servicios:
En general, al elegir una cuenta de empresa debe evaluar los siguientes servicios:
- Depósitos en efectivo: En caso de ser una tienda física o realizar negocios presencialmente, están obligados por ley a aceptar los pagos en efectivo, si son inferiores a los 1000 euros.
- Tarjetas para empleados: Las cuentas online ofrecen tarjetas prepago para empresas. En el caso del administrador podrá solicitarlas y a la vez gestionarlas desde límites de gasto, tipos de gasto, montos, y demás.
- Pagos de cheques: El manejo de cheques, como en el caso del pago o cobro de los mismos, es algo que las cuentas bancarias digitales no ofrecen, y los bancos online de grupos financieros utilizan los cajeros automáticos de los bancos tradicionales.
- Préstamos y líneas de crédito: Los créditos son ofrecidos por los bancos tradicionales, si bien ciertas entidades facilitan el crédito mediante servicios de terceros.
- Conexión de Múltiples usuarios: Existen cuentas de empresa que permiten a usuarios conectarse con su perfil, y gestionar permisos: administradores, socios, empleados, etc..
Los aspectos mencionados no siempre son incluidos en todas las cuentas, y además dependen de las necesidades de cada empresa. Además de revisar los costes que dispone cada cuenta, es saludable conocer si ofrece dichas funciones, servicios y beneficios.
Qué tener en cuenta antes de abrir una cuenta de empresa
Antes de decidirte por una entidad, conviene revisar estos factores clave y ver cómo se adaptan a las necesidades reales de tu negocio:
Factor |
Por qué importa |
|---|---|
Comisiones reales |
No solo el mantenimiento: revisa también transferencias, TPV y tarjetas adicionales |
Remuneración del saldo |
Si tienes liquidez en cuenta, una TAE competitiva genera rentabilidad sin hacer nada |
Acceso a financiación |
Líneas de crédito, préstamos o anticipos de facturas cuando tu negocio los necesite |
Herramientas de gestión |
Facturación, control de gastos y conexión con tu software contable desde la misma cuenta |
Multiusuario y permisos |
Imprescindible si tienes equipo, gestoría externa o varios administradores |
IBAN español |
Evita fricciones al pagar impuestos, domiciliar recibos o cobrar de clientes nacionales |
Atención al cliente en español |
Ante cualquier incidencia urgente, necesitas respuesta rápida e idioma sin barreras |
Comisiones reales, no solo las de mantenimiento
El coste de una cuenta de empresa no se limita a la cuota mensual. Antes de contratar, revisa también lo que cobran por transferencias internacionales, retiradas de efectivo, emisión de tarjetas adicionales y TPV. Algunas entidades ofrecen cero comisiones de mantenimiento pero cobran por operaciones que usarás con frecuencia.
Remuneración del saldo
Si tu negocio suele tener liquidez en cuenta, la rentabilidad que ofrece la entidad marca una diferencia real a final de año. Opciones como Bankinter, Vivid Business o Qonto remuneran el saldo desde el primer día, convirtiendo tu cuenta corriente también en un instrumento de ahorro.
Acceso a financiación
A medida que tu negocio crezca, puede que necesites una línea de crédito, un préstamo o un anticipo de facturas. Los bancos tradicionales como BBVA o Bankinter tienen más recorrido en este sentido, aunque las fintech están incorporando cada vez más productos de financiación.
Herramientas de gestión integradas
Si facturas, gestionas gastos de equipo o necesitas llevar la contabilidad al día, elige una cuenta que incluya facturación electrónica, categorización automática de gastos o integración con tu software contable. Qonto o Revolut Business destacan especialmente en este apartado.
Multiusuario y permisos
Si tienes empleados, un gestor externo o una asesoría que accede a tu cuenta, comprueba que la entidad permite añadir múltiples usuarios con distintos niveles de acceso. No todas las cuentas lo incluyen en el plan básico.
IBAN español vs. IBAN extranjero
Algunas entidades digitales operan con IBAN de Lituania o del Reino Unido, lo que puede generar fricciones al domiciliar recibos, pagar impuestos a la AEAT o recibir transferencias de clientes en España. Si operas principalmente en el mercado nacional, asegúrate de que la cuenta tenga IBAN español (ES).
Atención al cliente en español
Cuando hay un problema con un pago o una incidencia urgente, necesitas poder hablar con alguien que te entienda y que responda rápido. Verifica que la entidad ofrece soporte en español, preferiblemente por teléfono o chat, no solo por email.
Tipos de cuentas de empresa
No existe una cuenta de empresa única que sirva para todos los negocios. La que mejor te encaja depende de tu forma jurídica, tu volumen de actividad y las herramientas que necesitas en el día a día.
- Cuentas para autónomos: Pensadas para trabajadores por cuenta propia que necesitan separar sus finanzas personales de las profesionales. Suelen tener menos requisitos de apertura, comisiones reducidas y funcionalidades orientadas a la facturación y el pago de impuestos. Son la opción más sencilla y la más rápida de contratar.
- Cuentas para pymes: diseñadas para sociedades limitadas, startups y pequeñas empresas con varios usuarios, empleados o necesidad de gestionar gastos de equipo. Suelen incluir tarjetas corporativas, subcuentas por proyecto o departamento e integración con herramientas contables.
- Cuentas para grandes empresas: Orientadas a empresas con alto volumen de transacciones, operativa internacional o estructuras financieras más complejas. Ofrecen condiciones personalizadas, gestores especializados y acceso a productos como financiación estructurada, cobertura de divisas o líneas de crédito de mayor importe.
Qué beneficios ofrece una cuenta de empresa
Más allá de ser un sitio donde ingresar y sacar dinero, una buena cuenta de empresa puede convertirse en una herramienta real de gestión. Estos son los beneficios más relevantes:
Acceso a financiación
Muchas entidades vinculan la cuenta a productos de financiación como líneas de crédito para la operativa diaria, préstamos para inversión o expansión, anticipos de facturas y renting o leasing para equipar el negocio sin descapitalizarte. En general, cuanto más consolidada esté tu relación con el banco, mejores condiciones obtendrás.
Muchas entidades vinculan la cuenta a productos de financiación como líneas de crédito para la operativa diaria, préstamos para inversión o expansión, anticipos de facturas y renting o leasing para equipar el negocio sin descapitalizarte. En general, cuanto más consolidada esté tu relación con el banco, mejores condiciones obtendrás.
Control total de comisiones
Tener una cuenta específica para tu negocio te permite saber exactamente cuánto te cuesta operar: administración, mantenimiento, tarjetas, transferencias o cheques. Conocer estos costes de antemano es clave para elegir bien y evitar sorpresas en el extracto.
Tener una cuenta específica para tu negocio te permite saber exactamente cuánto te cuesta operar: administración, mantenimiento, tarjetas, transferencias o cheques. Conocer estos costes de antemano es clave para elegir bien y evitar sorpresas en el extracto.
Gestión desde la app
Las mejores cuentas de empresa incluyen una app o panel web desde el que puedes hacer pagos y cobros, consultar el saldo en tiempo real, gestionar tarjetas, aprobar transferencias o revisar el estado de tus impuestos sin necesidad de ir a una oficina. Algunas, como Qonto o Revolut Business, llevan esto un paso más allá con notificaciones instantáneas, categorización automática de gastos y exportación directa a tu software contable.
Las mejores cuentas de empresa incluyen una app o panel web desde el que puedes hacer pagos y cobros, consultar el saldo en tiempo real, gestionar tarjetas, aprobar transferencias o revisar el estado de tus impuestos sin necesidad de ir a una oficina. Algunas, como Qonto o Revolut Business, llevan esto un paso más allá con notificaciones instantáneas, categorización automática de gastos y exportación directa a tu software contable.
¿Cómo crear una cuenta de empresa?
Las Cuentas Empresa se refiere a las cuentas bancarias especialmente diseñadas para pymes y emprendedores, y para empresas de gran tamaño. Este tipo de cuenta les permite administrar el dinero de la empresa, y realizar transacciones financieras. Te ponemos como ejemplo, que ofrece la cuenta de empresas bienvenida de BBVA
Para darse de alta en este banco, necesitarás:
- Software de Autofirma: El ordenador deberá contar con el software de Autofirma instalado y actualizado (versión 1.7 o superior).
- Certificado Digital: Tener instalado en el navegador el Certificado de Administrador Único o Solidario, o un certificado de representante de persona jurídica emitido por la FNMT o por Izenpe.
- Documentos identificativos: Del representante residente en España (DNI o NIE) y de la empresa (escrituras, poderes, etc).
Si no posees todo eso, puedes enviar la solicitud a la oficina de BBVA que elijas. Un gestor/a se pondrá en contacto para ayudarlos a abrir la cuenta de empresa.
¿Qué pasa si no tengo NIF?
Si la empresa todavía está en proceso de constitución, deberán enviar una solicitud y a cambio un gestor/a se contactará para ayudarlos.
Pasos para abrir una cuenta de empresa
Abrir una cuenta de empresa es más sencillo de lo que parece, especialmente si optas por una entidad digital. Aunque los requisitos varían según el banco, el proceso suele seguir estos pasos:
1. Elige el tipo de cuenta según tu actividad
No todas las cuentas de empresa son iguales. Si eres autónomo, una cuenta profesional suele ser suficiente para separar tus finanzas personales de las del negocio. Si tienes una SL, SA u otra sociedad mercantil, necesitarás una cuenta para personas jurídicas, que requiere documentación adicional como las escrituras de constitución.
2. Compara opciones antes de decidir
Antes de abrir la primera cuenta que encuentres, dedica unos minutos a comparar comisiones, remuneración, servicios incluidos y si el banco tiene oficinas físicas por si algún día las necesitas. No siempre la opción más conocida es la más adecuada para tu tipo de negocio.
3. Reúne la documentación necesaria
Los documentos habituales que te van a pedir son:
- DNI o NIE en vigor del representante legal o titular
- NIF o CIF de la empresa
- Escrituras de constitución y estatutos sociales (para sociedades)
- Poderes notariales, si quien firma no es el administrador único
- En algunos casos, información sobre la actividad económica y el volumen de facturación previsto
Si eres autónomo de reciente alta, en muchas entidades digitales basta con el DNI y el número de autónomo.
4. Elige entre apertura online o en oficina
La mayoría de las entidades digitales —como Qonto, Revolut Business o Vivid Business— permiten abrir la cuenta completamente online en menos de 10 minutos, sin desplazamientos ni citas previas. Los bancos tradicionales como BBVA o Bankinter también ofrecen la opción online, aunque en algunos casos pueden requerir verificación adicional o una visita puntual a la oficina.
5. Completa la verificación de identidad
Una vez enviada la solicitud, el banco verificará tu identidad y la de tu empresa a través del proceso KYC (Know Your Customer). Dependiendo de la entidad, esto se hace mediante videollamada, certificado digital o aportando el IBAN de otra cuenta a tu nombre. Es el paso que más puede variar en tiempo según el banco.
6. Activa tu cuenta y configura los accesos
Con la cuenta aprobada, ya puedes empezar a operar. Es el momento de configurar los usuarios y permisos si hay más personas en el equipo, solicitar las tarjetas que necesites y conectar la cuenta con tu software de facturación o contabilidad si la entidad lo permite.
¿Qué cuenta de empresa te conviene abrir?
Elegir bien desde el principio marca la diferencia. Una cuenta que se adapta a tu actividad, tu volumen de operaciones y tu forma de trabajar no solo te ahorra dinero en comisiones, sino que simplifica el día a día y te da acceso a herramientas y financiación cuando más las necesitas. Si estás empezando, prioriza la sencillez y el coste cero. Si ya tienes un negocio en marcha, valora la remuneración del saldo, las integraciones contables y el acceso a crédito.
Preguntas frecuentes sobre cómo crear una cuenta de empresa
Sí, y en muchos casos es una estrategia inteligente. Algunas empresas combinan una cuenta en un banco tradicional para domiciliar impuestos y nóminas, y una cuenta digital como Qonto o Revolut Business para gestionar los gastos del equipo o las operaciones internacionales. No hay ninguna limitación legal que lo impida.
Depende de la entidad. Las cuentas en bancos regulados por el Banco de España están cubiertas por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), que protege hasta 100.000 € por titular. Las cuentas en entidades de pago como Qonto, en cambio, no están cubiertas por el FGD, aunque los fondos sí están segregados del balance de la empresa y protegidos en caso de insolvencia.
Algunas entidades permiten abrir una cuenta provisional o "en constitución" para depositar el capital social mínimo necesario antes de firmar ante notario, lo que es un requisito legal para constituir una SL en España. Una vez inscrita la sociedad en el Registro Mercantil, la cuenta se convierte en operativa. Consulta con la entidad elegida si ofrece esta modalidad antes de iniciar los trámites.
Con las entidades digitales, el proceso puede completarse en menos de 24 horas si la documentación está en regla. Con bancos tradicionales, el plazo habitual oscila entre 2 y 5 días hábiles, aunque puede alargarse si se requieren comprobaciones adicionales o documentación complementaria sobre la actividad de la empresa.
