Cómo poner tus finanzas en marcha

En ocasiones, he tenido que decidir entre pagar de contado o financiar una compra de gran relevancia para mi economía doméstica. 

Si bien ese dilema no lo tuve cuando adquirí la vivienda -dado que mi cuenta corriente y el precio de la casa mantenían una relación de pura fantasía, que dejaba clara la necesidad de financiar-, sí lo tuve por ejemplo al momento de adquirir un coche. Aunque debo confesar que esas ocasiones las cuento con los dedos de mi mano, dado que no cambio de vehículo anualmente ni con la frecuencia que quisiera. 

Pero llegado ese momento, ahí estaba; pensando si utilizar mis ahorros acumulados a los largo de unos años, o si financiar la compra del coche. Una decisión lo suficientemente relevante si tenemos en cuenta que el vehículo suele ser la inversión más importante para las familias, después de la vivienda. 

Tanto la compra al contado como la compra financiada tendrán sus ventajas y sus desventajas, para lo que aconsejaría entonces identificarlas mediante una lista como la que propongo a continuación:

 

Seguramente se te ocurrirán más pros y contras que podrás ir añadiendo a la lista, dado que todo dependerá de la situación personal o del criterio de casa persona. 

Si se opta por financiar el coche, habrá que tener en cuenta como regla general, que el plazo más la antigüedad del vehículo no deberían de superar los siete años. Esto quiere decir que por ejemplo: 

 

 

¿Por qué las entidades de crédito suelen establecer estos límites a la hora de financiar un vehículo? 

Simplemente porque la experiencia indica que cuando un vehículo es muy antiguo, evidentemente suele dar más problemas, y psicológicamente el cliente asocia la utilidad del bien con el pago de las cuotas. Y si el bien deja de funcionar, mucha gente considera que pagar por un bien que no funciona ya no tiene sentido, y por lo tanto se incrementa el riesgo de impago de las cuotas. En otras palabras, muchos clientes consideran que pagar las cuotas del préstamo de un bien que no funciona, es tirar el dinero; y por lo tanto dejan de pagar. 

E incluso, muchas entidades solo financian la compra de un vehículo de uso particular a un plazo máximo de solo cinco años, teniendo en cuenta la rápida depreciación que sufre el bien, tal como puedes ver a continuación:

Debo confesar que personalmente me inclino siempre por comprar el coche a través de la financiación, a fin de preservar mis ahorros y poder acceder a nuevas oportunidades de inversión que me aporten rentabilidad, y así, incrementar el capital invertido. Un capital del que espero obtener unas rentas mensuales que me permitan por ejemplo, hacer frente a los pagos de esas cuotas del coche, o a la compra del súper, o a las facturas de luz y gas ahora que se viene el frío -ya que calentar la casa empieza a parecer un lujo reservado para inversores institucionales-, o la cuota del gimnasio al que acudo con menos frecuencia que la que el banco me pasa la mensualidad, o a esa suscripción de plataformas que renuevo cada mes, para tener más series pendientes que tiempo libre… 

¿A que suena interesante eso de disponer una renta mensual que complemente los principales ingresos familiares, y te permita hacer frente a ciertos pagos? Seguramente que sí; pero ahora te preguntarás entonces: ¿y en qué puedo invertir mis ahorros, para generar una renta mensual lo suficientemente atractiva? 

Si ese es tu deseo, deja que me encargue de buscarte una inversión a tu medida, capaz de generarte una renta mensual con la que cubrir cómodamente esos pequeños gastos del día a día. 

El Plan Extra que te propongo esta semana, se trata de una familia de Fondos de Inversión con reparto de dividendos mensuales, diseñada para proporcionar a los inversores un ingreso extra cada mes. 

Estos Fondos están gestionados por Allianz Global Investors, y permiten a los ahorradores convertir parte de su capital en una fuente de rentas periódicas. Es decir, puedes invertir tus ahorros en uno de estos Fondos y recibir cada mes un ingreso que te ayude a cubrir gastos cotidianos, sin necesidad de disponer directamente del capital invertido. 

Esto es posible porque Allianz Plan Extra no es un Fondo independiente, sino una clase específica de participaciones dentro del Fondo Allianz Dynamic Multi Asset Strategy SRI (DMAS), galardonado con cinco estrellas Morningstar. Y esta clase de acciones está diseñada para repartir dividendos mensuales. 

El Fondo DMAS está disponible en varias versiones, según el perfil de riesgo del inversor:

 

Por tanto, al invertir en Allianz Plan Extra estás suscribiendo participaciones en una clase concreta del Fondo DMAS, diseñada para distribuir rentas mensuales. Esta estructura permite combinar la gestión profesional y diversificada del Fondo con la comodidad de recibir ingresos periódicos, lo que lo convierte en una opción atractiva para quienes desean complementar sus ingresos sin renunciar a la inversión a medio o largo plazo. 

¿Cómo funciona?

 

Cabe destacar, que al inicio de cada año natural (Enero 2026) Allianz te informa sobre la nueva rentabilidad prevista para los siguientes 12 meses, con el fin de que puedas decidir si quieres continuar con el flujo mensual. 

¿Y los riesgos? 

Como toda inversión, no está garantizada ni la rentabilidad ni el capital. El valor del Fondo puede fluctuar, y el reparto mensual puede variar. Además, el pago de dividendos reduce el valor liquidativo del Fondo, por lo que es importante tener una visión a medio/largo plazo. 

No obstante, si deseas más información acerca de este novedoso producto, puedes acceder directamente a https://www.allianz.es/allianz-plan-extra.html 

En definitiva, financiar o pagar al contado es una decisión tan personal como elegir entre coche manual o automático, o entre gimnasio y sofá -aunque sabemos quién suele ganar-. Pero si algo tengo claro, es que prefiero que mis ahorros sigan trabajando incluso mientras conduzco; y es precisamente por ese motivo que quise compartir esta información contigo: porque si el coche nos lleva a donde queremos ir, las inversiones bien pensadas pueden llevarnos aún mucho más lejos.