Os comentaré cómo ha sido mi proceso.
26 de septiembre: Veo anuncio Cuenta Nómina Pibank por TV y me da por mirar si por casualidad ofertaban hipoteca, generándome un profundo shock (jejeje) por las buenas condiciones (yo pensaba que ING era inmejorable y de hecho ya tenía el estudio iniciado con el banco). Oficialmente no salía en su web, pero buscando por google pude acceder al simulador.
27 de septiembre: Envío los documentos que me solicitan para el análisis económico de los titulares (nóminas, IRPF, etc)
9 de octubre: Aprobación del estudio económico de los titulares
Ese mismo día aporto nota simple y tasación realizada con TINSA via web con el dto del 15%.
También les comento que soy menor de 35 años y en mi comunidad se rigen por otro tipo impositivo, por lo cual me exigen un certificado catastral negativo que saqué via telemática.
Además, me abro una cuenta nómina Pibank ya que es necesaria para realizar la provisión de fondos en días posteriores.
18 octubre: Aprobación del análisis jurídico de la vivienda
Comenzamos con la fase de prefirma. Me piden varias cosas ANTES (recalco lo de antes, porque a mi me extrañó) de darme una fecha para firmar.
- Contratar seguro de hogar con cualquier aseguradora o a través de ellos. Lo hice con Mapfre y tuve que añadir una cláusula acreedor financiero a favor de Banco Pichincha.
- Documentación de la parte vendedora: último IBI pagado, título de propiedad, certificado de eficiencia energética, certificado de comunidad de propietarios (si aplicase) y contrato de arras (si se hubiese firmado).
En mi caso, la casa la compré al Banco Santander (que suele llevar TODOel día de la firma) y conseguir esta documentación fue la peor parte, porque parecía que yo era el único que quería saliese adelante la operación. OJO, sin estos papeles no podía seguir adelante con la hipoteca.
22 de octubre: Me llega la documentación de la parte vendedora
23 de octubre: Hago la provisión de fondos (con el ITP y el IAJD ajustado a menor de 35 años), que queda retenida al día siguiente en la cuenta PIbank. Además, me solicitan un notario de mi elección y les doy nombre/apellidos de uno que ha trabajado con mi empresa.
A partir de aquí les caigo encima mañana y tarde para me enviaran la FIPER y poder firmar el 31 de octubre , ya que por ley me comentan que debía recibirla mínimo con 7 días de antelación. No obstante, esto no sucede.
29 de octubre: Recibimos FIPER que firmamos telemáticamente y las condiciones tal cual la simulación inicial pese a que cambiaron posteriormente en la web. 1,20% el primer año y Euribor + 0,95% a partir del segundo. Ninguna comisión, ni siquiera para recibos impagados. La FIPER muy clarita y muy útil. Me dan fecha de firma para el 8 de noviembre.
30 de octubre: Como la parte vendedora iba a firmar desde una notaría en Madrid y nosotros desde una notaría en mi comunidad, Pibank me insiste en que debe ser por ratificación simultánea (desconocido por mi hasta ese momento). Esto es, que ambas notarías se ponen de acuerdo y se firma todo la misma mañana.
31 de octubre: Me envían un resumen de la operación que contiene algún fallo, pero que corrigen sobre la marcha.
1 de noviembre: Me generan el cheque por el valor de la compraventa (menos la reserva) en mi cuenta Pibank.
8 de noviembre: Firmamos en la notaría. Por parte Pibank viene una representante de INDRA que según me comentó también lleva procesos de ING Direct y otros bancos. Con Pibank era "su primera vez" y según me comentó, también la de Pibank a nivel nacional. xD
Como anécdota, comentar que todos (notario, INDRA, agente inmobiliario) quedaron gratamente sorprendidos con las condiciones del préstamo.
ASPECTOS POSITIVOS: Evidentemente las condiciones, especialmente el tema de vinculaciones y comisiones (¡ninguna!). Muy comunicativos, por correo electrónico tardaban en torno a 30 minutos - 1 hora en responder. Por teléfono al instante.
ASPECTOS NEGATIVOS: Muuuuy lentos en ciertas fases y muy muy muy exigentes. El tema de contratar el seguro de hogar y enviarles la documentación del vendedor con antelación a la firma me resultó muy llamativo, sobre todo porque no mostraron flexibilidad y si no era así, no seguían adelante, pero bueno. También tardaron mucho con la FIPER, aunque muuuy probablemente condicionados por la decisión del IAJD. Entiendo que una vez aclarado este asunto y tras firmar unas cuantas hipotecas, todo irá más rodado.
Aprovechad, porque ahora asumen todos los gastos de la hipoteca (incluyendo tasación). Con eso compensan sobradamente el 1,95% del primer año.
