Participaciones del usuario Insurance

Insurance 03/04/24 08:20

Ha respondido al tema Mapfre Todo Riesgo 100 ¿demasiado barato?

Un detalle, LDA, no está ni en el top 5 de cuota de mercado, ni siquiera teniendo en cuenta solo el ramo de autos, tiene por delante a mapfre, MM, allianz, AXA, Generali...A una aseguradora le da igual perder un cliente. Lo que le preocupa es que el que haga nuevo sea bueno (o gaste poco).Otras grandes aseguradoras intentaron mantenerse fuera del sistema, por ejemplo Zurich, se resistió a entrar. Pero acabó cediendo. El motivo es que si estás fuera, lo que consigues no es seleccionar los buenos, sino una antiselección de libro.Quién va a MM? los que lo hacen por tradición familiar, en Madrid es como ir a la verbena de la Paloma, y sobre todo los que no obtienen buen precio en cualquier otra. Por tanto, acabas por coger lo que nadie quiere. ¿Cómo te mantienes en un momento de repunte de la siniestralidad si tus clientes no son buenos? eso es otro tema, y que tocas de refilón, pero sí, ayuda mantener una tensión con tu red de talleres 😁 . Por ejemplo, Zurich tuvo que claudicar, entrar en el sistema, y limpiar la cartera. O sea, reducirla. Anular pólizas. Porque no podía mantener su estándar de calidad con clientes malos. En los años que estuvieron fuera de SINCO, cogieron todo lo que no tenía encaje en el sector, a precios normales, porque no sabían que eran malos clientes, que probablemente les habían echado de sus compañías anteriores.La estadística es infalible. Si tienes un conductor que ha dado tres partes culpables en los últimos años (tipo 1) y un conductor que no ha dado ninguno en 5 años (tipo 2), realmente no sabes cual de ellos será el que provoque un accidente grave. Pero si tienes un grupo suficientemente grande de conductores tipo 1, y un grupo de tipo 2, el siniestro grave se producirá entre los de tipo 1.Si no tienes ese dato de historial no puedes quitarte una posibilidad grande de tener siniestros graves. O de tener varios pequeños, manteniendo la estadística de manera más sencilla.El coste medio de un siniestro está cerca de los 1000€. Un seguro a terceros cuesta 300€. Si tienes una cartera de clientes que dan un par de partes cada 5 años, echa cuentas del desastre de negocio.Como para navegar en esa tormenta con el capitán con los ojos vendados.

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Insurance 02/04/24 08:05

Ha respondido al tema Mapfre Todo Riesgo 100 ¿demasiado barato?

Creo que el sistema no es exclusivo de aquí.No hay ninguna ley que obligue a que exista, pero sí está recogida como posibilidad, se incluyó después de estar funcionando si no recuerdo mal.No hay límite temporal en el acuerdo entre compañías. Pero podría acabarse, por decisión de todas, supongo, si llegan al acuerdo. Y todas tienen la posibilidad de salirse. La aseguradora que no está, no tiene la obligación de poner los datos de sus clientes, pero tampoco puede consultar los de los clientes de pólizas de otras compañías al contratar una nueva póliza. Y en autos es dónde se aplica con un nivel de sofisticación y cantidad de datos tan alto. Hay algunas otras experiencias: de ficheros de fraudes, de siniestralidad de comunidades, pero nada es ni parecido a SINCO.Si analizas lo que se hace es un perfil de riesgo del tomador del seguro, por intercambio de información a través de un fichero común. En este caso de siniestralidad. Este mismo sistema de perfilado, en base a un fichero compartido que se traduce en riesgo, se hace en la mayoría de seguros a particulares. En este caso el riesgo que se valora es el financiero, a través de un fichero que te sonara: ASNEF."Todas" las aseguradoras son socias de asnef (y similares) desde hace años, aún no hacen anotaciones, pero lo usan para poder conocer el riesgo financiero de cada cliente del que hacen una póliza. Y esto modifica el precio, tanto como lo hace no aparecer en el fichero de siniestralidad SINCO.

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Insurance 01/04/24 18:58

Ha respondido al tema SEAG: Sociedad española de alquiler garantizado ¿ opiniones? ¿ experiencias ? ¿ referencias ?

Solo corregir que los precios de las aseguradoras, rondan la media mensualidad de renta al año. Exactamente lo mismo.Tampoco hay límites en los gastos judiciales. Dónde tienes límites es si eliges tu abogado. En el caso de SEAG, no puedes elegir abogado, por tanto... tampoco hay límites.Por eso, no tiene sentido no hacerlo en una aseguradora. Es correr riesgos innecesarios.Y la comparación, bajo mi criterio, sí tiene que ver. Es un negocio con reservas auditadas por el regulador (aseguradora), o un negocio sin reservas, y, probablemente, sin auditoría (porque no sea necesario), una SA normal y corriente.¿Qué pasaría si mañana hay una gran crisis, una pandemia, o cualquier evento que modifique la economía de toda la sociedad, y los más débiles, que viven en alquiler dejan de pagar masivamente?En el caso de una compañía te lo cuento yo: pagaría todo su compromiso porque el dinero está reservado, y el negocio reasegurado.En el caso de una SA normal, dímelo tu.

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Insurance 01/04/24 17:47

Ha respondido al tema SEAG: Sociedad española de alquiler garantizado ¿ opiniones? ¿ experiencias ? ¿ referencias ?

Pues ese precio, si es mensual, es similar al que te puede cobrar una aseguradora, en la que además del impago, incluyen todo el conjunto de coberturas de protección jurídica.O sea, el precio es el normal, o parecido, al de una aseguradora. La diferencia entre una aseguradora, y otro tipo de empresa es que los fondos de la aseguradora están reservados. No se pierden. No se pueden gastar en otra cosa que no sea pagar siniestros.Otro tipo de empresa hace con su dinero lo que le parece (dentro de la legalidad)O sea, una aseguradora no debería poder quebrar. De hecho hace decenios que no pasa.Las aseguradoras, tiene reasegurado este negocio en otras, por si pasa algo anormalY si pasara, la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones se encargaría de repartir las reservas entre los empleados, siniestros, etc...Por tanto, acudir a una empresa no aseguradora para cubrir un riesgo posible, es como firmar un contrato para comprar sellos, en vez de un plan de pensiones. Funciona, hasta que deja de funcionar.Y no digo que sea el caso de SEAG, porque lo mismo ellos hacen seguros de estos riesgos que asumen...

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Insurance 01/04/24 08:37

Ha respondido al tema Mapfre Todo Riesgo 100 ¿demasiado barato?

Desde 1994, hay un convenio entre "todas" las aseguradoras que operan en España para que un tomador de seguro pueda cambiar de compañía con el máximo de beneficios, que está basado en su historial de siniestralidad. Si tu compañía te hace un gran descuento porque no has dado partes, y el resto no lo hicieras estarías cautivo de esa aseguradora, iría contra la competencia, porque cambiar de compañía supondría que la nueva tendría que conocerte de nuevo, sin bonificaciones, y esperar 5 o 7 años a obtener los máximos descuentos.Por eso las aseguradoras comparten los datos de siniestralidad (con daños a terceros) entre ellas, fomentando el cambio de compañía sin este problema para el cliente.Desde el principio MM no quiso entrar. Así sus clientes no tienen este beneficio de poder cambiar de aseguradora con el descuento que les correspondería por ser buenos conductores. Hay alguna otra, no es la única, ahora creo que Verti ha salido de este convenio. Como ves... lo mejor de cada casa 😂Todo esto del 94 para acá, ha mutado bastante, y ahora, si no aparecen en el sistema informático como conductor, las buenas compañías nunca te harán un descuento como si aparecieras. Da igual que aportes el certificado de MM como que no has tenido partes culpables con terceros en 5 años. El precio no será el mismo que si apareces en el sistema.Además, las aseguradoras no les deberían gustar los clientes de MM de toda la vida. Son los que tienen integrado que "se pueden" dar tres partes al año. Eso es insostenible para una aseguradora...

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Insurance 01/04/24 08:25

Ha respondido al tema Rentabilidad PIAS Aegon tras 7 años

Te equivocas al responder, yo no estoy enfadado. Si quieres contestar gente enfadada tienes cientos por aquí, los identificas pronto: son los que pierden pasta con los PIAS.¿Remuneración más justa para quién?Recuerda que el dinero no cae del cielo. Tu remuneración es una comisión que sale de la prima que paga tu cliente.Lo que tu ganas se resta de lo que paga tu cliente. Tu fantástica remuneración se quita del dinero que tu cliente paga, incluso, antes de invertirlo. Tu comisión es dinero que no produce. Al cliente, claro. A ti sí.Y es una comisión que se paga no por el beneficio obtenido, sino solo a cambio de promesas de grandes beneficios que nunca llegan. Porque el dinero no se invierte. Esta en tu cuenta.Tu remuneración no es justa, porque se puede hacer igual, por menos. No es necesario sangrar al cliente.Tu aportación en todo esto es nula, solo la caza. Tu no haces ningún asesoramiento, haces la muestra y esperas tu recompensa. Te recuerdo que ya has reconocido que todos los clientes lo metéis en la misma cesta (les recomendáis la misma cesta). Tu trabajo puede valer lo que ganas, si alguien está dispuesto a pagarlo. Eso no quiere decir que sea justo. Quiere decir que alguien no se ha enterado que se puede hacer por una centésima parte.O sea, te ganas la confianza de personas que no conocen el mercado, el tipo de operaciones que se proponen, y menos, otras opciones.Para el cliente, es todo, bastante injusto.

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Insurance 31/03/24 09:38

Ha respondido al tema Seguros de Hogar. Contratando en Mapfre una póliza de RC, te cubre también la vivienda vacacional.

No conozco las condiciones de tu aseguradora. Pero esa costumbre pleistocénica de extender la RC al resto de viviendas, lo normal, era que la de la vivienda principal se extendiera a las secundarias. No al contrario.Pero al margen de ese detalle:Si tu residencia habitual es un apartamento de 40m2 puede que no repongas el contenido con 10.000€, muebles de cocina, electrodomésticos, y resto de ajuar...Si prefieres la posibilidad de tener que gastarte esos 8 o 10k€ , en vez de pagar cada año 100€, perfecto.Y a esa cantidad, tendrás que sumar los gastos que el seguro de comunidad no alcance. Nada más una inhabitabilidad, es un alquiler mensual... ¿por seis meses? ¿un año? Y la cantidad de pequeños gastos que circunstancialmente puede hacerse cargo un seguro...Pero no parece adecuado, financieramente hablando, tener la posibilidad de pagar esas cantidades, si se puede evitar con 300€ al año.

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Insurance 31/03/24 09:26

Ha respondido al tema Mapfre Todo Riesgo 100 ¿demasiado barato?

Hay un revuelo grande con Mapfre es cierto. Pero exagerado. Porque ni es la única, ni la peor en este aspecto.Habrás visto que el "revuelo" es originado por talleres. No por clientes. Y por algunos talleres. Algunos porque se sienten mal pagados, otros porque les han dejado de enviar coches, etc...Muchas compañías hacen cosas raras, algunos peritos pagan repuestos alternativos, que pueden ser bosch u otra cosa que viene de china. Es cierto que está pasando.Ahora se habrán cerrado los acuerdos entre aseguradoras y talleres para el año. Habrá que ver si ya se para el "revuelo"... Pero lo mejor, si tu tienes claro dónde quieres reparar tu coche, y quieres decidir por este concepto: vete a ese taller y pregúntale con qué compañía trabaja más a gusto. Y escoge la mejor de las pólizas que tengan.También es posible que el taller trabaje muy contento con una compañía que haga esas perrerías, y otras, pero que por el concierto y el volumen le convenga. Así que ojo con el taller a elegir...Al final, tienes que confiar a ciegas en algo. Por eso, lo lógico es hacerlo en alguien muy experto. Un agente o corredor de seguros.

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Insurance 30/03/24 09:10

Ha respondido al tema Duda accidente

Si eres ocupante no puedes ser el responsable. Pagará o el seguro del coche en el que ibas o el contrario.Busca un abogado.

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Insurance 29/03/24 09:11

Ha respondido al tema Duda accidente

Cualquier persona con daños corporales en un accidente de tráfico, y no culpable del mismo, tiene derecho a una indemnización del responsable ( de su seguro).Y sí, las secuelas se valoran e indemnizan.Eso sí, en el accidente debería haber un tercero responsable para que pague.Si fuiste tu solo, habrá que ir a la cobertura de accidentes del conductor de la póliza de automóvil, y ver si tiene encaje tu lesión en el baremo de indemnizaciones.

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