Participaciones del usuario Gatojeans

Gatojeans 29/04/09 00:58

Ha respondido al tema ¿Que és ? La Agencia Negociadora de Productos Bancarios ANPB

Por supuesto que no son una ONG, su "negocio" consiste en pactar con cada entidad,con las que dicen tener suscrito un contrato de distribución comercial, unas condiciones económicas por operación. A partir de aquí, evidentemente poco beneficio empresarial si el producto es bueno (barato) y contenido en costes para el cliente. A partir de aquí se inicia la 2ª vía de ingreso para la empresa refinanciadora, que no es otra que el cobro de unos honorarios profesionales al cliente, a firmar mediante contrato privado y ejecutado en el momento de la firma de la transacción ante el fedatario público (esto es la escritura del de compraventa y otorgamiento hipotecario ante el notario). Normalmente el importe de estos honorarios varía entre el 1 y el 2% del importe concedido (ya incluido en el importe solicitado). Al final no deja de ser otra de tantas empresas creadas durante la época de vacas gordas, y que al final dependen del "grifo" de las entidades bancarias... Ya hemos visto como van cayendo una tras otra...What else?

Gatojeans 28/06/07 12:21

Ha respondido al tema Pagar el seguro de vida de una Hipoteca por adelantado?

Una caja de ahorros realiza la misma funcion que un banco con la unica diferencia de que se trata de fundaciones, no tienen acciones, no rinden cuentas a accionistas y tienen que tener un objeto social por el que se favorezca a la comunidad, de este modo evitan pagar impuestos como sociedad mercantil. Las fundaciones no pueden tener beneficios por este motivo destinan una parte importante de sus ganancias a las llamadas "obras sociales". A partir de aquí si se considera que el 28% (que no cobra el cliente) al que haces referencia, y máxime cuando año tras año se disparan sus beneficios... En cuanto al seguro, quien no se consuela es porque no quiere... Y por cierto, NO pagan Impuesto de Sociedades

Gatojeans 22/06/07 03:49

Ha respondido al tema ¿Estoy o no asegurado?

Pues va a ser que SÍ, una vez aceptado el riesgo y mientras la póliza no se haya anulado por falta de pago de primas. Cada Compañía delimita el tiempo que la poliza permanece en vigor aún no habiéndose pagado la prima, y oscila entre 1 y 3 meses. En caso de siniestro durante el periodo de impago, y segun lo estipulado por cada Compañía en las Condiciones Generales de la Póliza, lo más habitual es no liquidar los siniestros hasta que se produzca el pago, o bien en algunas se descuenta la prima de la liquidación del siniestro. De todas formas es preferible no jugar a la ruleta rusa con estas cosas.

Gatojeans 22/06/07 03:39

Ha respondido al tema Pagar el seguro de vida de una Hipoteca por adelantado?

Entiendo que pueda parecer un "pasote", pero a la larga es más barato. Es una cuestión de planteamientos personales, sin embargo aunque se cancele anticipadamente la hipoteca y no se extorne la prima satisfecha, el asegurado sigue cubierto durante el periodo de garantía. En cuanto a la obra social de las cajas, pues qué decir, faltaría menos que encima de que no deben de pagar el impuesto de sociedades (cosa que los bancos sí deben hacer) no destinasen esa "pequeña parte" que destinan a obra social. Y digo pequeña porque en relación a sus beneficios (netos por estar liberados de impuestos) es un porcentaje muy minoritario.

Gatojeans 20/06/07 02:26

Ha respondido al tema Seguro de vida mixto: ¿vale la pena seguir pagando?

Sí, un 6% Técnico, ergo descontados los costes de las garantías adicionales a las primas de jubilación, se queda más flaco que el perro de Lucky Luke. Un 6% son 6€/año por cada 100€ que permanecen 1 año, y así sucesivamente... Papel, bolígrafo, calculadora y la póliza con las tablas de reducciones y rescates a la finalización del periodo de garantía.

Gatojeans 20/06/07 02:19

Ha respondido al tema Seguro de vida mixto: ¿vale la pena seguir pagando?

Sinceramente, no. Te recomiendo el Generación F Unico de ING-NATIONALE NEDERLANDEN o bien el ACCUMULATOR de AXA-WINTHERTUR, que son el nuevo concepto Europeo de los Variable Annuities que estan tan de moda en USA y Japón.

Gatojeans 17/06/07 14:37

Ha respondido al tema Pagar el seguro de vida de una Hipoteca por adelantado?

Jejejejeje! Lo único que exige la Ley Hipotecaria en el caso de un otorgamiento Hipotecario, es la contratación de un seguro contra incendios.... A partir de aquí cada empresa hace de más y de menos, es lo que técnicamente denominamos "condiciones de contratación" o de "aceptación condicionada". La ley del seguro privado hace referencia a que para asegurar un riesgo la causa debe de ser legítima, así que en lo relativo a la contratación de un seguro de vida asociado a un préstamo con garantía hipotecaria, lo único claro es que aparte de legítimo es recomendable, puesto que el riesgo de que acaezca un siniestro está ahí, pero lo que sí es seguro es el hacer frente al pago de la deuda viva, se esté vivo, muerto o incapacitado. La modalidad a la que se hace referencia no es más que un seguro de vida a prima única de capital decreciente en la proporción del importe y la duración del contrato. Si se compara al seguro de vida normal de prima constante o creciente, la verdad es que te ahorras casi el 50%, eso sí, lo tienes que pagar "de golpe" y lo normal es que lo incorporemos dentro del mismo otorgamiento (si el scoring nos da margen suficiente, segun el ratio de endeudamiento de los titulares). Normalmente ninguna entidad se deja perder una hipoteca por la salvedad del seguro de vida y Hogar (este último obligatorio por Ley, mínimo contra incendios), otra cosa es que intentemos optar siempre por hipotecas denominadas preferentes y luego queramos no ceñirnos a sus condicionantes, que es lo fácilmente entendible, que no cierto. Y es que las empresas estan para obtener beneficios, son negocios... En todo caso deberían ser la Cajas quienes como Entidades benéficas sin ánimo de lucro tendrían la responsabilidad de lanzar las mejores hipotecas del mercado, pero...

Gatojeans 17/06/07 13:47

Ha respondido al tema Seguro de vida mixto: ¿vale la pena seguir pagando?

Cada uno paga, compra y gana o pierde su dinero dónde quiere... Todas las compañías de seguros hemos tenido en algun momento de nuestro pasado, dentro del portfolio de productos estas modalidades mal llamadas "mixtas"(?¿?¿?), cuyo nombre comercial lo único que hace es inducir a error sobre su verdadera identidad. Solamente se tratan de seguros de vida con recuperación del pago de primas satisfechas en período de vigencia de la garantía del seguro principal, esto es supervivencia y/o fallecimiento. A partir de aquí se les viste o dota de una participación en beneficios (siempre y cuando las reservas matemáticas superen un porcentaje concreto de rentabilidad, en este caso se cifra en el 6%). Solamente en el supuesto de que se puedan reducir el pago de las primas, dejando abierta la posibilidad de realizar aportaciones extraordinarias a prima única dentro de la garantía denominada "primas de jubilación" sería posible pensar en que realmente pueden ser una herramienta que realmente posibilite rentabilizar "algo" nuestro dinero. Solamente las modalidades contratadas entre los años 86 y 92 (aprox.), y con vencimientos actuales han sido rentables desde el punto de vista actual de tipos de interés bajos, cuando en los periodos de contratación los tipos eran muy superiores al 10%. Por tanto, y en conclusión, como profesional del sector aconsejo mantener este tipo de productos, en función del tiempo que reste hasta su vencimiento y en función del interés "siempre técnico" que nos garantiza la póliza. Para los que no son muy duchos en la materia les aconsejaría coger papel, bolígrafo y calculadora...

Gatojeans 28/05/07 00:36

Ha respondido al tema Generación F Unico... 100% garantizado y 100% revalorización...

Visto que Fander se nos ha desvelado como profesional del sector y que además trabaja en la Compañía, no os ha explicado que en los últimos días se está realizando una "revisión estratégica del producto", y que en breve se comercializará este tipo de producto (denominado técnicamente SPVA´s) en modalidad de prima periódica, sustituyendo a los archiconocidos seguros de capitalización Unit-Linked, que pese a invertir en Fondos Internos de Inversión, nunca han garantizado el capital principal aportado por el cliente. Tampoco se ha pronunciado nadie en el sentido que el producto no sale con una duración definida, sino que los períodos de garantía son de 5,10 y 20 años. Durante estos períodos de "garantía", y suponiendo que los mercados hubiesen ido a la baja (cosa improbable en horizontes temporales semejantes y por la naturaleza de los fondos), al cliente no le cobran NADA. En caso contrario, pues lo que no da nadie: 100% de la revalorización real, sin esas complicadas fórmulas que lo único que dejan claro es que quien hace negocio es la entidad emisora y la colocadora. Por cierto, algunas entidades españolas importantes han solicitado el poder distribuir el producto a traves de sus oficinas comerciales, lo cierto es que sus máximos responsables estaban presentes como invitados en el palco de ING durante el pasado Gran Premio de España de F1, mientras al personal de ING los ubicaban en Pelousse sin asiento sin comida de lujo y sin barra libre. Ya veremos...

Gatojeans 28/05/07 00:09

Ha respondido al tema Cuidado con ING

Estas ofertas al 10% acostumbran a ser para aquellos clientes cuyas cuentas o bien no presentan unos saldos mínimos o bien registran un volumen bajo de transacciones. Incrementar los saldos medios históricos es una buena estrategia como empresa, dado que cada vez que suben el listón más dinero necesitas tener ingresado y sin disposiciones, ya que estas no bajan el listón, y así cada vez cuesta más hacer aportaciones por encima de la media histórica. Pero eso les da igual, dado que lo que les interesa no es un cliente puntual sino la mayor cantidad posible haciendo ingresos sin disposición. Vamos un chollo! Pero en fin, tampoco hay nada mejor ahora mismo por ahí...