La opción de invertir el dinero de tus hijos a través de fondos indexados, lo que se conoce como inversión pasiva, será una de las decisiones claves de cara al futuro de tus hijos. Y no solo porque probablemente conseguirás multiplicar sus ahorros, sino porque en el proceso ellos mismos habrán entendido valores como ahorrar, la perseverancia o el esfuerzo, que son imprescindibles y sus resultados a largo plazo siempre son satisfactorios.
¿Qué es un fondo indexado para niños?
Los fondos indexados para menores de edad son un tipo de fondo de inversión que, además, de tener las características de cualquier fondo indexado -esto es, que un producto de inversión colectiva que replica el comportamiento de un índice bursátil o una lista de valores- tiene otras particulares para que puedas invertir en él el dinero de los más pequeños de la casa como, por ejemplo, que tu hijo es el único titular o que ese dinero no se podrá tocar hasta que no cumpla los 18 años.
¿Por qué abrir un fondo indexado para niños?
Las razones son muchas, como veremos a continuación, pero hay una principal que está de plena actualidad: vencer a la inflación. Para verlo mejor, piense en los ahorros de tus hijos, ya estén depositados en una de las muchas cuentas infantiles de cualquier entidad que no tienen rentabilidad o incluso en el cerdito de toda la vida.
¿Qué pasará con ese dinero? Que en apenas un par de años ha perdido un 10% de su valor. Si lo extendemos a los próximos 10 años la pérdida podría llegar fácilmente al 30%. Por ello, hay que entender que la inflación es un enemigo silencioso de nuestros ahorros y que para vencerla la mejor arma es la inversión.
Ventajas de los fondos indexados para niños
Al margen de la anterior, los fondos indexados para niños tienen un gran número de ventas como:
- Rendimiento creciente: a diferencia de las cuentas de ahorro para niños que no ofrecen rentabilidad, con los fondos indexados puedes ver como tu dinero no solo crece, sino que se multiplica, gracias al interés compuesto.
- El tiempo: los años son tu mejor aliado, ya que mantener una inversión durante más tiempo ayuda a tu dinero a crecer y también evita oscilaciones en el valor muy grandes.
- Flexibilidad: tienes una gran libertad para realizar operaciones de traspaso a otro fondo de inversión, siempre con la idea de que el patrimonio del menor siga creciendo.
- Las comisiones aplicadas: en los fondos indexados los costes son muy bajos, en especial, si apuestas por algunas de las nuevas plataformas de inversión (robo advisors) que ya están en el mercado.
- Sencillez: solo debes preocuparte de buscar el mejor fondo y de que tu hijo haga, a través de ti, aportaciones periódicas. El resto vendrá solo.
Fondos indexados para niños: valores más allá del dinero
Los fondos indexados para niños tienen otra ventaja crucial para nuestros hijos: son una forma muy eficaz de estimular el conocimiento financiero a la vez que promueve valores tan importantes como el ahorro, el esfuerzo o la perseverancia.
La educación financiera se ha convertido en uno de los términos más populares de nuestro tiempo, entre otras razones porque es imprescindible para nuestro día a día. Conocer qué es la inflación, la rentabilidad de nuestros ahorros o lo que significa el interés que se paga por un préstamo son conocimientos básicos para el futuro de nuestros hijos. La idea de iniciar a los más pequeños en el mundo de la inversión, más si cabe con su dinero, les enseñará también a familiarizarse con las finanzas.
Cómo elegir el mejor fondo indexado para niños
Elegir un fondo indexado para niños no es muy diferente a elegir un fondo indexado para nuestra cartera, al fin y al cabo, buscamos lo mismo: aumentar nuestro patrimonio al menor coste posible. No obstante, sí es importante dar más importancia a unas características que a otras entre las siguientes:
- Objetivo y necesidades financieras: el objetivo de la inversión es a muy largo plazo, por lo que no necesitamos excesivo riesgo. Además, las necesidades financieras son mínimas, por lo que podemos optar por productos menos líquidos.
- Diversificación de la inversión: elegir un fondo indexado es básicamente elegir un listado de activos financieros que queremos replicar. En este caso, la mejor opción siempre es uno que tenga el mayor número de regiones y sectores para que sea más diversificado.
- Comisiones: el punto clave. Elegir un fondo de inversión para niños con el menor coste posible es el objetivo número uno. Para ello, antes de elegir un fondo habrá que poner especial atención al TER (Total Expense Ratio), que recoge las comisiones totales del fondo.
- Tracking error: se trata de un indicador mide la divergencia existente entre el comportamiento del fondo y su índice de referencia. Lo ideal en este tipo de fondos es que el tracking error sea de cero.
- Fiscalidad: Normalmente, los fondos indexados deben tributar en la declaración de la renta. Pero al ser el beneficiario nuestro hijo, no es un factor en este caso a tener en cuenta a la hora de hacer la elección.
Plataformas para contratar los mejores fondos indexados para niños
A la hora de elegir el mejor fondo indexado para niños hay que tener en cuenta todos los puntos anteriores, lo que en algunos casos puede ser extremadamente difícil. Por ello, la llegada de plataformas de inversión como los robo advisors, que directamente eligen por tí guiándose por tus preferencias son un producto ideal.
En este caso, además, muchas de esas plataformas destacan por tener unas comisiones muy pequeñas, lo que las hace todavía más ideales. Es el caso, por ejemplo, de inbestMe, una plataforma con un lustro de historia, que no solo te ofrece una selección con los mejores fondos indexados (o también ETFs entre otros productos), sino que también posee una de las políticas de comisiones más reducidas del mercado. Por ello, te conviene ir hasta su web y ojear sus ofertas y productos.
La Cuenta Kids de inbestMe: la mejor opción para ti
Entre ellos verás, por ejemplo, su Cuenta Kids, que está formada por una cartera de inversión de fondos indexados (entre los que se incluyen aquellos con etiqueta ISR, socialmente responsables) en dos formatos:
- Una cartera para saldos inferiores a 5.000 euros, que tiene dos fondos de perfil global, perfecto para obtener un crecimiento diversificado.
- Una cartera para saldos superiores a 5.000 euros, compuesta por hasta 16 fondos también con diversificación global.
Si te interesa esta opción puedes contratarla aquí y puedes hacerlo a través de internet en apenas unos minutos. Eso sí, no olvides que deberás tomarte tu tiempo para responder a las preguntas que te hagan para ajustar tu perfil, ya que será clave para elegir la cartera que mejor se adapta a tus necesidades y a las de tu hijo.
