Nuestras finanzas personales son a menudo un motivo de preocupación y un punto débil para mejorar nuestra situación financiera. Es más, para algunos pensar en nuestros temas financieros se nos hace una montaña o como mínimo nos da mucha pereza ponernos a hacer números.
Después está aquello de que no hace falta el dinero para ser feliz, y aunque en el fondo es verdad, no está de más tener un mínimo control sobre nuestra vida financiera. Por ello, os proponemos 5 ideas sobre las que deberías prestar un mínimo de atención para mejorar tu situación financiera.
1. Hacer un presupuesto
Lo primero es empezar por tener un mínimo control del dinero que entra y sale en nuestra cuenta corriente.El tema presupuestario es un tema que ya hemos visto en anteriores post como el presupuesto personal o familiar.
Puedes revisar cómo organizar tu presupuesto, como clasificar tus ingresos, e identificar los tipos de gastos para saber si generamos déficits o superávits.
Recordemos que un presupuesto nos debe ayudar al menos a:
- Conocer en que se nos va el dinero.
- Priorizar nuestros gastos.
- Reducir nuestras deudas.
- Mejorar nuestra capacidad de ahorro.
- Acumular un fondo para emergencias.
- Poder hacer previsiones de futuro.
- Marcarnos objetivos y cumplirlos.
Hoy en día casi todos los bancos o empresas fintech nos ofrecen servicios de agregación que nos pueden facilitar este análisis simplemente conectando nuestras cuentas bancarias. Probablemente no hará falta que dediquemos muchas horas a elaborar la información, pero puede que sí que convenga dedicar algo de tiempo a analizarla.
2. Evitar o reducir tus deudas, mejora tu situación financiera
Evita tanto como puedas contraer deudas. También es cierto que puede tener sentido contratar una hipoteca para comprar nuestra vivienda principal, sobre todo si lo que pagamos de cuota de la hipoteca es parecido al alquiler que estamos pagando (la situación actual de tipos de interés ayuda a esto).
Pero más allá de esto, intenta priorizar como norma general, y tanto como puedas, liquidar cuanto antes tus deudas, y evitar usar tu tarjeta de crédito o pedir préstamos personales para tu día a día. Esto último, si lo haces, probablemente te estará costando mucho en intereses, por lo que mermará tu capacidad de ahorro futuro.
3. Ahorrar y establecer objetivos a medio plazo
Establece lo antes que puedas objetivos de ahorro. Puedes establecerte poco a poco objetivos de ahorro proporcionales a tus ingresos.
Empieza por ejemplo con un 5%, aunque un objetivo recomendable es intentar ahorrar un 10% como mínimo de tus ingresos. Para ello puedes usar la técnica que te sea más útil para cumplir con tu objetivo de ahorro:
- Sacar y apartar (en una hucha) ese % tan pronto recibes tu ingreso mensual.
- Sistematizar en tu banco el traspaso a una cuenta de ahorro diferente de tu cuenta corriente.
- Usar plataformas digitales (fintech) de ahorro sistemático que te ayudan a lograr esos objetivos de forma automatizada.
El primer objetivo sería acumular, por ejemplo, 3 meses de gastos para vivir un poco tranquilo.
A parte de ahorrar, conviene establecer objetivos de medio o largo plazo. Para eso deberás reflexionar qué tiene importancia para ti en tu vida:
- Adquirir una vivienda.
- Hacer un máster.
- Retirarse lo antes posible.
- O cualquier otro objetivo vital que tenga sentido para tu felicidad.
Las prioridades las marcas tú, pero si no las anticipas y planificas un poco, nunca conseguirás tus objetivos.
4. Constituir un fondo de emergencia para mejorar tu situación financiera
Como su nombre lo indica, este es el dinero que idealmente debes reservar para casos de emergencia. El fondo de emergencia está destinado a ayudarte a cubrir imprevistos en tu presupuesto, o ayudarte a dormir más tranquilo. Intenta ahorrar al menos un año de tus gastos, aunque idealmente es mejor que sea algo más.
Hemos escrito varias veces sobre el fondo de emergencia y más en concreto sobre:
- Las ventajas que tiene constituir un fondo de emergencia.
- Qué importe debe tener tu fondo de emergencia.
Una vez tengas estos 4 puntos para mejorar tu situación financiera alcanzados, pero no antes, puedes y debes considerar invertir.
5. Invertir
El dinero ahorrado en el banco parado no rinde nada y está sometido a la inflación y por tanto su valor adquisitivo tenderá a deteriorarse.
Una vez que has hecho mínimamente tus deberes analizando tus finanzas, es decir, tienes un presupuesto y un nivel de ahorros que te haya permitido crear un fondo de emergencia; puedes y debes invertir un porcentaje de tus ahorros.
Indudablemente deberás considerar invertir parcialmente en el mercado de valores (en el largo plazo el activo más rentables), pero solo en la proporción que tus objetivos financieros lo exijan. Es conveniente llegados a este punto conocer cual es tu perfil de riesgo. Recuerda que no debes correr más riesgos de los que estés dispuesto a soportar.
Finalmente, pensar en invertir en una cartera altamente diversificada de bajo coste en fondos indexados o ETFs es una excelente opción para tener un plan de inversión a tu medida y mejorar tu situación financiera a largo plazo.
