Valoración de reconstrucción en seguro de hogar

Hola!

A raíz del famoso incendio de Valencia y de que quiero cambiar de seguro, estaba viendo que muchas pólizas de hogar (Allianz, Zurich o Liberty, nada de low cost) incluyen que, en caso de siniestro de la vivienda (destrucción total):

- Si no se reconstruye, se paga a valor real (con depreciación). Bueno, va, entiendo que es para evitar que lo quemes y te lo paguen como nuevo.

- Si se reconstruye, sólo se paga a valor de nuevo si es en menos de 2 años. Si tarda más, se paga a valor real. Y a nada de antigüedad que tenga el edificio, se te puede ir muchísimo dinero, a nada que se deprecie un 1-2% por año.

¿Y esto por qué se hace? Un unifamiliar puede ser, pero ¿reconstruir un bloque de viviendas en 2 años desde un incendio masivo? ¡Es prácticamente imposible!
- Asimilar la situación
- Ver si se puede rehabilitar o hay que demoler (parece que en Valencia aún no lo saben)
- Proyecto y licencia de demolición
- Buscar un despacho de arquitectos
- Proyecto y licencia de obra (solo esto puede ser 1 año tranquilamente)
- Conseguir una constructora
- Edificar (complicado tardar menos de otro año y pico, y más si hay sótanos, y sin tener en cuenta los retrasos que suele haber sobre planning)
- Verificar todo, licencia de 1a ocupación...

¿Estoy entendiendo algo mal? ¿Esto se aplica así y realmente puedes perder un 50% del valor de nuevo si acabas un poco más tarde? Me parece una locura si es así y más que lo hagan empresas serias en una situación tan complicada. Hablamos de decenas de miles de euros por propietario...

Decidme por favor que estoy entendiendo algo mal.

Gracias!