Cómo crear cartera diversificada? (1/1)

#1

Cómo crear cartera diversificada?

13/05/26 11:00

Tengo ahorros y después de varios años creo que debo diversificar y dejar de tener todo el plazos fijos y cuentas remuneradas. Mi idea es destinar una parte a fondos de diferentes tipos, a ver cómo lo veis y cuáles me recomendáis?

La idea es pasar unos 100k a diferentes fondos en un plazo de 20 meses ( para no entrar de golpe ) o así más unos 1200 mensuales que se mantendrán después de esos 20 meses de forma recurrente.

La idea es:

Acciones EEUU (15%) + Europa (10%) + Emergentes (5%) TOTAL 30%

Renta Fija Bonos Globales 15%

Oro ETC con respaldo físico real 20%

Bitcoin ETP con respaldo físico (custodia inst.) 15%

Inmobiliario Mixto: REITs (10%) + Promotores (10%) TOTAL 20%

Recomendáis tener los fondos en MyInvestor ( busco que sean acumulativos )? Tema inmobiliario promotores en cuál?

Gracias

#2

Re: Cómo crear cartera diversificada?

30/05/26 22:48

Si tu horizonte temporal es a largo plazo yo invertiría 40% en indexado global, 20% en indexado emergentes, y 40% en acciones muy selectivas y con potencial. Suerte

#4

Re: Cómo crear cartera diversificada?

04/06/26 11:48

Como alguien que también está construyendo una cartera a largo plazo, veo bastante sentido en la idea general, pero haría algunos ajustes.

Lo primero, me gusta que plantees una entrada gradual de los 100k durante 20 meses. Te ayuda a evitar el riesgo de entrar justo en un máximo de mercado y además psicológicamente suele ser más cómodo.

Respecto a la distribución:

30% renta variable (EE. UU., Europa y emergentes) me parece incluso algo conservador para un horizonte de inversión largo. Si tu perfil de riesgo lo permite, quizás aumentaría algo la parte de acciones.
15% renta fija global está bien para aportar estabilidad.
20% oro me parece bastante elevado. Personalmente lo limitaría a un 5-10%. El oro protege en determinados escenarios, pero a muy largo plazo suele generar menos rentabilidad que los activos productivos.
15% Bitcoin es una apuesta importante. No me parece mal tener exposición, pero yo lo consideraría una posición satélite y no un pilar principal de la cartera.
20% inmobiliario aporta diversificación, aunque recuerda que los REITs ya tienen bastante correlación con la renta variable en determinados momentos.

Si buscas simplicidad y eficiencia fiscal, en MyInvestor tienes acceso a muchos fondos indexados acumulativos muy interesantes. Para la parte de acciones podrías mirar fondos indexados globales o combinar un MSCI World con un fondo de emergentes, en lugar de seleccionar demasiadas regiones por separado. Sobre la parte de promotoras inmobiliarias, yo sería prudente. Muchas veces los fondos de inmobiliario cotizado (REITs) ya ofrecen suficiente exposición al sector sin asumir el riesgo específico de unas pocas promotoras. Una cuestión importante: ¿cuál es tu horizonte temporal real? No es lo mismo invertir pensando en 10 años que en 25 o 30. Dependiendo de eso, quizá tendría más peso la renta variable global y menos el oro.

#5

Re: Cómo crear cartera diversificada?

07/06/26 10:43

El horizonte son 20 años. Algún fondo inmobiliario como el que comentas para ver como es y rentabilidad?

#6

Re: Cómo crear cartera diversificada?

08/06/26 15:05

Hola trocko. Con 20 años de horizonte y si quieres exposición global a inmobiliario cotizado, el fondo más accesible en MyInvestor es el Amundi Index FTSE EPRA NAREIT Global: replica el índice mundial de REITs (EE.UU., Europa y Asia) y, al ser fondo y no ETF, lo puedes traspasar o rebalancear sin pasar por Hacienda. Su histórico y rentabilidad los puedes mirar buscándolo por su nombre en Morningstar.

Una cosa que conviene saber: si llevas un indexado global (MSCI World o ACWI) como núcleo de renta variable, ya tienes de serie un 2-3% en inmobiliario cotizado, porque los REITs forman parte del índice. Añadir el fondo REIT por encima es un tilt deliberado al sector, que no es malo, pero ayuda tenerlo claro para saber cuánta exposición real acabas llevando.

Un saludo.