Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)

Buenas tardes Esther, 

con los datos que me das de edad (62 años) y que ya estás jubilada pues no parece muy adecuado el contratar un producto de este tipo. 

Si encima dices que vas a necesitar el capital en unos cinco años, pues tampoco parece el producto adecuado para tí.

En el Documento de Datos Fundamentales especifica que el periodo de mantenimiento de este producto es de al menos 25 años. Sabiendo tambien que en tu caso se podría contratar el producto a 15 años, el recargo sobre la prima los primeros cuatro años sería de un 10% y luego de un 5% el resto de años.

Con todo esto no parece que sea un producto que sea muy conveniente según los datos que facilitas.

Hola,
Muchas gracias por tu detallada respuesta. Me resulta muy util.
Un saludo

Buenos días,

Llevo ya casi 5 años con diferentes planes con OVB hasta que un amigo me ha comentado lo que ha ido leyendo por aquí y recomendado salirme de ahí.
Mi duda principal es la siguiente, ya que me han ofrecido un nuevo plan:  AXA PIAS Proyecto futuro (cartera responsable +). 
Para empezar tengo un PIAS Plus Ultra de corta duración (que ya podría cerrar o traspasar), un PIAS de AXA de media duración y un FWU plan de pensión.
Me han ofrecido cerrar el PIAS Plus Ultra, traspasar lo que tengo ahí al PIAS de AXA de media duración y empezar a aportar aparte en el nuevo plan que me han ofrecido. Que según ellos comentan que es basado en renovables (lo siento por la ignorancia, en su momento me informe un poco en tema inversiones, pero ya llevo años sin ponerme a ello)

No sé si me podéis dar algún consejo o si necesitarais más info.
Respecto a cómo salirme de ahí, supongo que lo tengo que preguntar en otro post.

Muchas gracias de antemano.

Buenas Blitz, 

voy a tratar de responder a lo que preguntas pero haciendo una suposición que deberas confirmarme para ser exacto.

Por un lado el Plus Ultra PIAS no es un producto a corto plazo. Como el resto de PIAS es un producto orientado a la jubilación pero que, al estar garantizado el capital y la rentabilidad (revisable cada 6 meses), se suele utilizar como una especie de cuenta remunerada y por eso la equivocación de que lo consideréis como corto plazo.

Aquí va la suposición que estoy haciendo. Dices que tienes ya contratado un PIAS de AXA de media duración. ¿Que PIAS es exactamente? Mi suposición es que ya tienes contratado un PIAS AXA Proyecto Futuro pero con una cartera Dinámica. 
Si este es el caso lo único que vas a hacer es contratar de nuevo un producto que ya tienes solo que elegiras una cartera diferente. Aparte que cambias un producto garantizado por un producto que no solo no está garantizado sino que está dirigido a "inversores a largo plazo con una tolerancia media/alta al riesgo" (pag 6 de la nota informativa que enlazo)

https://www.axa.es/documents/776357/18016030/Nota-informativa-PIAS-Proyecto-futuro.pdf/94cc6fb1-412b-c40b-7f5f-14eb011c8502?t=1708694283930

Enlazo también las rentabilidades del producto por si alguien quiere revisarlas. Ojo, en caso que queráis saber la rentabilidad que ha tenido desde comienzo del producto, el PIAS AXA Proyecto Futuro  empezo a funcionar en el año 2018.

https://www.axa.es/documents/776357/23333304/Anexo+Rentabilidades+Hist%C3%B3ricas+PIAS+Proyecto+Futuro.pdf/f3d30a47-69e0-9d65-2498-6f5b2d787338?t=1708694238660


Cualquier otra duda que tengas puedes preguntarmela y tratare de solucionartela lo antes posible.

Hola Uroboros,

Gracias por tu respuesta!

Pues respecto al PIAS plus ultra, supongo que me he equivocado. Me estaba basando en lo que me dijeron al contratarlo, que fue que iba a ser a corto plazo de 3 a 5 años. Llevo ya 4, por lo que me han dicho que ya podría cerrarlo retirándolo o traspasando a otro plan.

En cuanto a PIAS de AXA que tengo contratado, es un PIAS PROYECTO FUTURO, no sé dónde se mira el tipo de cartera. Pero he preguntado y cito textualmente: es dinámica, mayor peso en rentas variables tecnológicas americanas y renta global (ahora va mejor que la responsable).
La responsable (que es la que me han ofrecido) tiene mayor peso sobre energías renovables, ia, etc. (va algo peor este año).

Entiendo por lo que dices de que el segundo es un producto no garantizado, y ¿que no debería de contratarlo?
Además de ello, ¿debería mover lo que tengo en el pias plus ultra al pias de axa dinámico que ya tenía contratado o debería simplemente cerrar el pias plus ultra y rescatar lo que pueda?

Muchas gracias otra vez y un saludo!

 

Buenas Blitz, 

 

Voy por partes porque veo que mi suposición era acertada. 

1.- No te has equivocado con respecto al PIAS Plus Ultra. El comercial que te lo vendió lo hizo pensando en usarlo, no como PIAS, sino como cuenta remunerada. Al ser garantizado y tener rentabilidad garantizada se puede usar de esa manera. Los problemas son dos en este caso. Primer problema: que no te pases del límite de los 8000€ anuales entre todos los PIAS que tengas contratados. Segundo problema: que durante el primer año no puedes rescatarlo en caso de necesidad. 

Luego este producto lo puedes usar para hacer aportaciones extraordinarias a otros PIAS en forma de traspaso, ya que al ser los dos productos PIAS no tienes que tributar por lo traspasado, pero si se te aplicarían los gastos que pudiera tener el PIAS receptor en cuanto a aportaciones extraordinarias/traspasos. 

 

2.- Fijate que te han vuelto a ofrecer de nuevo el mismo producto, solo que con una cartera diferente. Te han ofrecido un AXA PIAS Proyecto Futuro (a partir de ahora Axa PPF) con la cartera Responsable, pero según dices tú en este último mensaje ya tienes un Axa PPF pero con cartera Dinámica. 

Según comentas en tus dos post ahora mismo tienes los siguientes productos: 

a)      PIAS Plus Ultra. Garantizado. Voy a considerar corto plazo pero con lo que ya he dicho. 

b)      Axa PPF Cartera Dinámica. Largo plazo. Alta tolerancia al riesgo. 

c)       FWU Plan de pensiones. He entrado en la web de FWU y no tienen plan de pensiones, así que entiendo que será un FWU PIAS pero con perfil conservador. Pues como el anterior. Largo plazo. Tolerancia media al riesgo 

Y según lo que te proponen te quedaras con los siguientes productos: 

         i.            Axa PPF Cartera Responsable. Largo plazo. Tolerancia media/alta al riesgo. 

       ii.            Axa PPF Cartera Dinámica. Largo plazo. Alta tolerancia al riesgo. 

      iii.            FWU Plan de pensiones. He entrado en la web de FWU y no tienen plan de pensiones, así que entiendo que será un FWU PIAS pero con perfil conservador. Pues como el anterior. Largo plazo. Tolerancia media al riesgo. 

 

3.- Quitando el PIAS Plus Ultra, ninguno de los productos que tienes o te ofrecen están garantizados, y eso siempre que el PIAS Plus Ultra sea el que conozco yo y no la nueva versión que hicieron por el año 2021. 
 Si el PIAS Plus Ultra no lo necesitas yo no lo rescataría. Es como una huchita en la que siempre vas a tener lo aportado más una pequeña rentabilidad (ojo, esa rentabilidad no vence la inflación así que a la larga pierdes poder adquisitivo). 

En cuanto a lo de contratar el nuevo producto, ahí no puedo entrar ya que es una decisión tuya. Yo te voy a dar todos los datos de que dispongo de una manera objetiva, pero no puedo decidir por ti. Si fuera para mí, yo no lo contrataría, pero esa es mi decisión. Que luego el producto tiene este año un 700% de rentabilidad y nos tiramos de los pelos. 

Buenas tardes Uroboros,

Gracias por las aclaraciones.
Creo que en ese caso dejo todo como esta.
Y ya más adelante miro si me salgo de OVB y me llevo los productos a otra intermediaria (más que nada por lo que me han comentado y lo poco que he podido leer por aquí sobre sus altas comisiones y/o perdidas en inversiones). Esto último ya no sé en qué post preguntarlo, pero lo miraré con más calma.

Muchas gracias y un saludo!