¿Cuánto cotizar como aútonomo?

Hola, seguramente sea una duda frecuente, pero no consigo encontrar online una respuesta clara.

Pongamos un autónomo que le quedan 20 años para jubilarse. Según la calculadora de pensiones de la Seguridad Social, si cotiza lo mínimo (unos 300 €) le quedará una pensión de unos 760 €.
Si en cambio cotiza lo máximo (que para un tramo intermedio de ingresos pueden ser unos 700 €), le quedará una pensión de unos 1600 €. 
Es decir, que por aportar 400 € más al mes (durante 20 años), luego recibirá unos 840 € más (durante 18 años si suponemos una longevidad típica de 85 años).
Siendo así, si no hay ningún error, parece bastante aconsejable para un autónomo cotizar por lo máximo que pueda, no?

(y esto sin contar con otras posibles prestaciones como paro, incapacidad temporal, etc.)

Saludos

Sí, efectivamente.
Con el nuevo sistema de cotización, se producen dos efectos:
.- En general suben casi todas las cotizaciones por bases mínimas
.- Pero se topan y acotan las cotizaciones máximas

Dada la mecánica de las regularizaciones, y estando ya dentro del periodo de cómputo para la pensión (ahora últimos 25 años, pero al parecer, dentro de poco serán los mejores 28 años de los últimos 30), la "jugada ganadora" es cotizar por lo máximo que tu tesorería te permita.

Si te pasas de base máxima, ya te lo devolverán. 
Pero si en el entremedio has tenido una ILT (por ejemplo), recibes una prestación mucho más elevada, y esa base tan elevada queda ya como definitiva.

Antes, salvo supuestos concretos, ir a cotizar por base mínima en general resultaba un óptimo.
Ahora ya no.

Ante la duda, quizás la base de cotización "óptima" para la gran mayoría de supuestos y situaciones es de 1.500 €.
Es ya una base de cotización "decente" (para ser tenida en cuenta a la hora de calcular prestaciones), no es desmesurado su coste económico (algo más de 500 € al mes), y es el tope de cotización que se tiene en cuenta para la protección por cese de actividad.
Además, es una base que está comprendida dentro de los umbrales de cotización de casi todos los tramos, así que casi siempre te evitas rollos de regularizaciones.

Gracias Cachilipox. 

Hay quienes opinan que si esa parte de tus ingresos, en vez de destinarla a cotizar más a la Seguridad Social, la destinas a productos de inversión, le puedes sacar más partido de aquí a la jubilación. 

A mí, sin ser experto en el tema, me parece que habría que saber invertir bastante bien (o tener mucha suerte) para, descontando el efecto de la inflación, conseguir duplicar el valor de ese dinero al cabo de 20 años, no?

Hay quien dice eso, hay incluso quien lo logra, y hay muchos que en el intento al final se quedan esperando que "papaíto Estado" los rescate, que es impresentable que tras 40 años cotizando una miseria, les quede una pensionucha de nada.

A toro pasado, todo el mundo sabe como hubiera que haber invertido, en bolsa, en inmobiliario, etc. Pero a priori, nadie sabe nada. Y por uno que acierta, tres se equivocan.

El retorno que ofrece el sistema de seguridad social, coste/beneficio, es muy difícil de igualar. Especialmente teniendo en cuenta que "todos los que participan, ganan". 
En cambio, en cualquier otra estrategia de inversión, unos ganan (a veces muchísimo), y muchos pierden (a veces, todo).

No se, pero si buscas algún producto seguro, conservador, garantizado (muy garantizado), con liquidez, vitalicio y revalorizable según IPC, y que en caso de fallecimiento ofrezca seguridades y garantías (aunque limitadas) a tus familiares y allegados, pocos productos/servicios (yo diría que absolutamente ninguno), te van a ofrecer las ratios beneficio/coste y rentabilidad/riesgo TAN ELEVADOS como estar "dentro del sistema de Seguridad Social".

Eso sí, las prestaciones y protecciones tienen ciertos topes y límites, y lo suyo es "jugar" a optimizar eso. (Por ejemplo, desempleo, cese de actividad, conjunto de pensiones... tienen topes máximos, bastante inferiores a veces a las bases de cotización máximas posibles)

Yo creo también en que es más interesante la aportación a cotizaciones de la seguridad social.
Creo que la única pega es que en el caso de fallecimiento antes de la jubilación, en el caso de inversiones en planes privados creo que el capital ahorrado lo pueden rescatar los herederos mientras que en el caso de la seguridad social, si el cónyuge ya cobrara la pensión máxima, no obtendría nada.
Es un caso muy particular, pero hay que tenerlo todo en cuenta...
Aun así, en mi caso yo cobraría la pensión máxima (dentro de 10 años...) mi mujer es autónoma y está cotizando por una base de 1600€ aprox, Esperamos tener una larga vida...

Obviamente hay casos concretos y particulares, donde las reglas del juego no son favorables.
En esos casos, y solo en esos, está más que justificado buscar otras fórmulas alternativas que compensen mejor.

En vuestro caso, por ejemplo, respecto de la cotización de ella, está cotizando 100 € por encima del máximo que protegería el cese de actividad, y la posible pensión de viudedad que se generase a tu favor, difícilmente tendría materialización.

O sea, su cotización sí es adecuada respecto de las protecciones por ILT, IP, jubilación, (a más cotizas, mejores prestaciones)... pero ya no respecto de las contingencias de cese de actividad (levemente sobrecotizada), ni viudedad a tu favor (de facto, 0,00).

En su caso, si pudiese variar levemente a la baja su cotización (hasta 1.500 €, por ejemplo), y destinase disciplinadamente el ahorro de cuota (31,20 € al mes) a un seguro de ahorro-vida, posiblemente igualaría, y quizás hasta mejoraría muy levemente, la rentabilidad "aportación-prestación". Como seguro de ahorro, estaría cubriendo lo que ya no le cubre el cese de actividad, o compensando la leve disminución de prestación de jubilación. Y como seguro de vida, se generaría un capital, mínimo, que sí te llegaría a ti, en caso de suceso funesto.

Bueno, eso es un ejemplo de una idea posible en que si bien casi siempre lo óptimo es cotizar por lo máximo que se pueda, a veces en algunos casos concretos particulares no necesariamente es así. 

Totalmente de acuerdo con Cachilipox.
De hecho mi mujer cotizaba de autónomo con una base de 1.500€, lo que pasa es que como tenía activada la revalorización automática, le han subido el IPC que ha sido muy alto.

En principio ella va a querer seguir cotizando por encima de su rendimiento neto, que se supone que se iba a poder, pero desconocemos si en el futuro podrá seguir aumentando la cotización con la inflación, es por ello que dejamos la revalorización automática activada.

Respecto de mantener sobrecotizaciones en base al nuevo sistema de cotización.
El sistema está pensado para que eso no sea posible.
Pero hay excepciones, reguladas en las disposiciones transitorias.

En concreto, por ejemplo, serían de aplicación dos de ellas:

La D.Tª 2ª, a los exclusivos efectos respecto de 2023
Dice esa Disposición que si no comunicas rendimientos (o sea, tácitamente aplazas acogerte al nuevo sistema), y por "calculo automático" la base que sale en enero 2023 no es la que te correspondería, para 2023, y solo 2023, la cotización que quedaría sería esa que hubiese salido.

La D.Tª 6ª, sin plazo concreto de caducidad
Dice esa Disposición que si con las nuevas reglas de cálculo, resultase que retroactivamente en diciembre 2022 estabas sobrecotizando (accidental o intencionalmente), tienes derecho a mantener la base de cotización diciembre 2022 de forma indefinida (siempre y cuando resulte superior a la que te tocaría, obviamente).
Digamos que esa base diciembre 2022 pasa a ser tu base máxima "ad personam".

Ambas dos disposiciones se entiende que solo son de aplicación para RETA que ya estuviesen de alta en 2022, y que sigan estando de alta.
Si hay baja y posterior alta, se entiende que la nueva alta es ya plenamente dentro de las nuevas normas.

Ella quiere mantener la base de cotización que tenía en diciembre de 2022, que es superior a la que le corresponde por rendimientos netos, y por si acaso no ha querido tocar nada,  y como tenía la revalorización automática activada, le han aumentado la base para 2023.
Como este sistema es nuevo espero que tenga retoques en los próximos años, que permita actualizarla en el futuro, si no, llegaría a ser alcanzada por la que le correspondería por rdtos netos al cabo de unos cuantos de años..