Trucos para una buena planificación financiera – Póliza más 20%
Previa: Sé perfectamente que lo que voy a anotar es muy fácil de escribir porque el papel lo aguanta todo, y en estos momentos en muchos casos muy difícil de conseguir, ya que los
bancos y cajas han cerrado bastante el grifo del crédito a pesar de las declaraciones de los consejeros delegados o directores generales de turno, y los que tenemos la suerte de contar con su confianza
nos podemos considerar unos afortunados, aun que para ello nos hayan subido considerablemente los diferenciales sobre el euribor que disfrutábamos hace apenas 18 meses, bueno…. lo suelto de todas maneras. .
En estos momentos de crisis todas las previsiones de tesorería y de “ajustes de cobros y pagos”
se van al garete en más ocasiones de lo que podemos estimar, en momentos de expansión te podías encontrar con un impagado de vez en cuando, en pocas ocasiones te desmontaban la tesorería, era jodido como lo ha sido siempre, pero moderadamente “arreglable” en el día a día del
control de previsiones de pagos y cobros, sin embargo en estos momentos te la están desmontando mes si, mes también, y da lo mismo que lo tengas asegurado en compañía de seguros de crédito, porque te pagarán como muy pronto a los 6 meses, o mas tarde si esperas unas semanas en comunicar el impagado, con lo cual yo entiendo que si trabajas con pólizas de crédito, cosa muy habitual en las empresas, lo recomendable es tener unas líneas como mínimo unos límites del 20% por encima de lo que precisas para la financiación del circulante, es cierto que pedir unas pólizas de 600.000 € en lugar de 500.000 € te supone en el mejor de los casos un 0,50% anual de apertura (cuando no un 1%) que son 500 €, pagar una comisión trimestral del 0,10% sobre esta cifra 100.000 € x 0,10% x 4 trimestres = 400 €, y el añadido de la intervención notarial un 0,30% adicional = 300 €, en total son 500+500+300= 1.300 €, que se podrían ahorrar, pero si cualquier “sarta de impagados” o no llegada a tiempo de los cheques y pagarés, que esto de que esperes unos cobros y no te llegan y ya empiezan las reclamaciones habituales te pasas al descubierto en cuenta, os garantizo que los 1.300 e serán el chocolate del loro comparados con el coste del descubierto (ver “truco” 4).
