Iniciativa envio reclamacion Bco.España - Obligación uso app's

Hola comunidad....

Quería abrir un hilo sobre una cuestión que me parece cada vez más preocupante y que está afectando a muchos usuarios de servicios bancarios, especialmente en plataformas como MyInvestor, aunque no solo en ellas. ¿Alguien más ha notado que muchos bancos están exigiendo a sus clientes realizar todas las operaciones bancarias exclusivamente a través de una aplicación móvil?

Entiendo que la digitalización ha facilitado muchos procesos, pero creo que la imposición de usar una app como única opción para realizar gestiones como transferencias, pagos o consultas de saldo está excluyendo a un montón de personas. Hablamos de personas mayores, usuarios con discapacidades, aquellos sin acceso a smartphones adecuados, o simplemente quienes no se sienten cómodos usando tecnología avanzada. Esta situación crea una barrera innecesaria para acceder a servicios básicos.

Además de la exclusión, creo que esta tendencia plantea serias preocupaciones de seguridad. Las aplicaciones móviles, al ser más propensas a sufrir brechas de seguridad o ataques (como el phishing o el malware), pueden ser más vulnerables que las plataformas de banca online en una web tradicional. Las webs bancarias suelen contar con sistemas de seguridad más robustos y múltiples capas de protección que dificultan enormemente los ataques. Mientras que en las apps, sobre todo aquellas no actualizadas o mal gestionadas, los riesgos aumentan.

¿No estamos sacrificando la seguridad de nuestras operaciones bancarias a cambio de una supuesta comodidad? Usar una aplicación móvil como única opción para realizar gestiones bancarias no solo limita el acceso a los servicios, sino que puede poner en riesgo la protección de nuestros datos personales y financieros.

Lo que más me preocupa es que esta tendencia no parece estar limitada a una sola entidad. Cada vez más bancos están siguiendo el mismo camino, imponiendo apps como la única opción, lo que está generando un acceso desigual a los servicios bancarios. Y lo que es peor, sin garantizar que esos canales sean realmente seguros.

Me gustaría saber qué opináis al respecto. ¿Alguien más está en la misma situación? ¿Qué pensáis de la legalidad de estas prácticas? ¿No deberíamos tener derecho a elegir cómo realizar nuestras operaciones bancarias de manera segura y accesible?

En fin, es un tema que veo muy preocupante, sobre todo para los usuarios más vulnerables y la seguridad de nuestras finanzas. Espero que se abran más espacios de discusión sobre esto y que se tomen medidas para evitar que la digitalización termine excluyendo a los más necesitados de servicios tan fundamentales como los bancos, además de arriesgar nuestra seguridad.

Escrito bco.españa: 

[Nombre y Apellidos]
[Dirección]
[Correo electrónico]
[Teléfono]

Fecha: [DD/MM/AAAA]

Banco de España
Departamento de Atención al Cliente
Calle de Alcalá, 48
28014 Madrid

Asunto: Reclamación sobre la obligatoriedad de utilizar app's móviles para realizar operaciones bancarias

Estimados señores,

Me dirijo a ustedes para presentar una reclamación formal que afecta a una creciente problemática en el sector bancario, relacionada con la imposición de la obligatoriedad de realizar todas las operaciones bancarias a través de aplicaciones móviles. Esta política está siendo implementada por diversas entidades, entre ellas MyInvestor, y afecta gravemente los derechos de los consumidores, especialmente aquellos que no tienen acceso o no están familiarizados con las tecnologías digitales.

Es un hecho que, en los últimos años, las entidades bancarias han optado por potenciar el uso de sus aplicaciones móviles, muchas veces con la justificación de ofrecer un servicio "más ágil y accesible". Sin embargo, se ha llegado a una situación en la que el uso de estas plataformas se ha vuelto exclusivo y obligatorio para la realización de operaciones fundamentales como transferencias, consultas de saldos o pagos. Esta obligatoriedad impide el acceso a un número considerable de usuarios que no tienen los recursos, la infraestructura o las habilidades necesarias para usar dichos servicios a través de sus dispositivos móviles.

Considero que esta tendencia contraviene varios principios fundamentales que deberían protegerse en cualquier sistema financiero, como son:

La igualdad de acceso y no discriminación: Los clientes bancarios deben poder acceder a sus servicios de manera equitativa, sin que se les obligue a usar un medio específico (como una app) que pueda resultar inaccesible para ciertos segmentos de la población, como personas mayores, personas con discapacidades o aquellos sin acceso a tecnología avanzada.

El derecho a la elección: Los consumidores deben tener la libertad de elegir cómo realizar sus operaciones bancarias, ya sea a través de canales tradicionales (como oficinas físicas, atención telefónica o la banca online en una web) o, si así lo desean, mediante la aplicación móvil.

La accesibilidad en servicios esenciales: Las operaciones bancarias son servicios esenciales para la gestión del patrimonio y las finanzas de cualquier persona, por lo que no deben verse restringidas por la obligatoriedad de un medio digital. Obligar a usar una app móvil como única forma de interacción supone una barrera inaceptable, especialmente en un país donde no todos los ciudadanos tienen acceso al mismo nivel de infraestructura tecnológica.

En este sentido, insto al Banco de España a que se pronuncie sobre la legalidad de estas prácticas, que en mi opinión están vulnerando derechos fundamentales de los consumidores y usuarios de servicios bancarios. Solicito también que se tomen las medidas necesarias para garantizar que los bancos ofrezcan alternativas viables para la realización de operaciones bancarias, sin que ningún cliente quede excluido de sus derechos por no disponer de un teléfono móvil con capacidad para acceder a estas aplicaciones.

Adjunto documentación de las comunicaciones recibidas de la entidad MyInvestor, en las que se informa a los clientes de la obligatoriedad de utilizar su app móvil para realizar las operaciones bancarias. Estoy convencido de que esta situación afecta a una parte importante de la población y debe ser revisada para garantizar el cumplimiento de los principios de accesibilidad, igualdad y libertad de elección en el acceso a servicios bancarios.

Agradezco de antemano su atención y quedo a la espera de una pronta respuesta, confiando en que se tomen las medidas pertinentes para resolver esta situación.

Atentamente,

salu2

yo no creo que esto sirva para gran cosa la verdad, pero por intentarlo que no quede, pero ya sabeis el dicho LA BANCA SIEMPRE GANA

El objetivo es claramente de ahorro, que el usuario/a se lo haga todo y tener un mínimo de personal para atender cuestiones críticas.

Desde luego que para las personas mayores (hubo una famosa iniciativa liderada por un mayor español y se supone que se había arreglado el asunto a nivel europeo), y para las personas discapacitadas debe haber mínimo una banca telefónica que les asegure el acceso a todos los productos y servicios financieros.

Copio de internet:
"El 28 de junio de 2025 es la fecha en la que entró en vigor la Ley 11/2023, que transpone la directiva sobre los requisitos de accesibilidad de los productos y servicios, norma que obliga a las entidades financieras a eliminar barreras que dificultan la operativa financiera a las personas con ciertas
discapacidades que incluye cualquier servicio que se ofrezca por la web o por aplicaciones móviles (apps). Abarca, por tanto, todos los canales de contratación y operativos: presencial, telefónico y digital."


Aparte que España sufrió una muy larga posguerra y muchísima gente tuvo que ponerse a trabajar desde niños/as. Las circustancias socioeconómicas de España son especiales. sólo cuento que, mucha gente, aparte de mayores y discapacitados, sufren de vulnerabilidad por brecha tecnológica debido a esta razón.
Dependen de tener un hijo/a de confianza que les haga estas tareas y esto es muy aleatorio (que sean de fiar y que quieran ayudar a sus padres.)
Mucha más gente de la que pensamos depende de hijos/as nietos/as para realizar estas funciones.
Los bancos, ese que indica, estaría infringiendo la ley, pero claro, las entidades financieras siempre han actuado bajo una cierta impunidad.
(Sólo recordar y señalar la vergonzosa y surrealista realidad normativa de que ni siquiera las resoluciones del BDE son vinculantes para los bancos.)

Saludos.

Dices que las aplicaciones son más propensas a fallos de seguridad, no sé si eso sale de algún estudio concreto, me gustaría leerlo. En todo caso, lo que está demostrado que no es seguro son los SMS, con las SIM swapping. Otro punto, supongo que menos relevante, es que aunque sean unos pocos céntimos, los SMS tienen coste para los bancos.

Jamás me han hecho una Sim swap o me han engañado hasta ahora. Que las APPs me hayan restringido el acceso y la operatividad ya ha pasado dos veces. Te lo juegas que siga funcionando con el software de tu teléfono y que luego la app en si esté bien diseñada y por último que hay conexión. Prefiero jugar a la ruleta rusa.

Y esto es como las cerraduras de seguridad, solo te protegen contra gente honrada.
Ya ya te digo, si alguien te secuestra tu vas a validar lo que sea con la app así que no sirve para mucho. Solo te bloquea a ti y hacer que operar se convierte en Gymkhana.

Mira las gen Z y Alpha, cuando van a Mercadona y no les va el pago por móvil se bloquea toda la tienda con una cola enorme. No han visto un billete no tienen tarjeta física, solo saben de Bizum y Apple/Google Pay.

Pero eso no es un problema de seguridad, es un fallo en el funcionamiento de la app.

Exacto, es tan seguro que no deja ni al mismo usuario entrar sin embargo por inversis se puede sacar pasta con SMS y código de firmas, o sea tienen dos niveles de seguridad distintos para la misma cuenta. Para abrir un depósito o cancelar el Premum, Fort Knox. Para vaciar la cuenta basta con llamarles y engañar al operador de turno.

No discuto que una APP sea más segura pero primero tiene que funcionar a la perfección, que no es el caso.

Y en el fondo lo de My viene porque otra vez han sido deficientes en la comunicación a los clientes. 

Si hubieran preavisado del cambio con 2 meses, que es lo hicieron en Sabadell e ING y marca la ley, pues la gente podría haber valorado seguir con ellos o no. Luego nos avisan cuando ya estaba un mes en marcha y ahora suben los requisitos de la APP, otra vez sin avisar. Que para volver  operar hay que pasar por la identificación como un cliente nuevo cuando se supone que el acceso ya iba por huella o cara!!!!!!

Es como si Donald Trump fuera el CEO y se levantara por la mañana con una idea que se implantara de forma inmediata sin valorar las consecuencias.

Pasa lo mismo con sus promos, cuántas veces han tenido que volver a redactar los TyC porque había lagunas en la primera o segunda versión?

Al margen del asunto de la seguridad que es subjetiva....yo sigo opinando y utilizando solo conexión ethernet que es mas segura.
luego también está el tema de la tiranía de las versiones androides.
En cualquier caso..... el asunto principal es la IMPOSICION y OBLIGACION.

salu2

Pues considero su iniciativa de escribir directamente al BDE como estimable y acertada.
Gracias por pensar en los más vulnerables (que son más personas de lo que pensamos.) Con ciudadanos como tú sí se construye patria.
Desde luego que todas las entidades deberían tener mínimo banca telefónica (más allá de web y APP), para que todos/as tengan acceso a los productos y servicios financieros.
Que los que tengamos capacidad tecnológica lo hagamos por web o APP es lógico, pero que los demás también puedan con banca telefónica (además también nosotros/as, en un momento dado, podemos necesitarla, que la casuística es muy grande: tenemos que hacer una gestión pero el ordenador o móvil está en reparación etc. Yo sostengo que tener teléfono fijo es un comodín que siempre viene bien.)

Saludos.