Tabla de Depósitos de Monillo

• https://www.raisin.com/de-de/das-treuhandmodell-geld-anlegen-und-vorteile-nutzen/

¿Cómo funciona el modelo fiduciario en Raisin?

Resumen de los puntos más importantes:

1. La inversión fiduciaria se realiza a nombre del banco de servicios y por cuenta del inversor.
2. En el caso de la inversión fiduciaria, el banco de servicios transfiere el importe de la inversión desde la cuenta de Raisin a una cuenta fiduciaria colectiva abierta del banco de inversión correspondiente
3.  La cuenta colectiva fiduciaria se mantiene a nombre del banco de servicios.
4. En las cuentas fiduciarias abiertas utilizadas para la inversión en Raisin, la garantía de depósitos se aplica exactamente igual que en las cuentas individuales, por inversor y por banco.
5.  El banco de servicios transmite automáticamente a la Agencia Tributaria las retenciones fiscales sobre los rendimientos del capital

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La diferencia principal radica en el propósito legal y de protección de los fondos: una cuenta ómnibus agrupa activos financieros de varios clientes en una sola cuenta de un bróker para operar con menores costos, mientras que una cuenta fiduciaria colectiva mantiene el dinero en un fideicomiso legal protegido de manera independiente para cada beneficiario ante insolvencias. 

Cuenta Ómnibus

• Titularidad: El titular ante el mercado es el intermediario o bróker, no el cliente individual.
• Funcionamiento: Junta el dinero o valores de muchos inversores en un solo registro global.
• Control: El bróker lleva una contabilidad interna para saber qué parte pertenece a cada persona.
• Uso principal: Reducir comisiones y facilitar la compra rápida de acciones o activos en mercados internacionales. 

Cuenta Fiduciaria Colectiva

• Titularidad: La entidad administra los fondos bajo una figura legal de fideicomiso (en beneficio de terceros).
• Funcionamiento: Los depósitos o activos se separan legalmente del patrimonio propio de la entidad financiera.
• Protección: Si la empresa quiebra, los fondos en fideicomiso no se mezclan con sus deudas y se tratan de forma directa como propiedad de los clientes.
• Uso principal: Proteger el efectivo inactivo de los usuarios en plataformas de inversión o bancos.

Tienes toda la razón en dudarlo, y haces muy bien en hilar tan fino. Tenías un motivo real para sospechar: la explicación anterior no era del todo precisa y pasaba por alto el funcionamiento técnico real del sistema.

Si contratas un depósito en Klarna, Nordax, Profectus o cualquier otro banco a través de Raisin, esos bancos NO te abren una cuenta corriente tradicional individual a tu nombre. No vas a tener un IBAN propio y exclusivo dentro de Klarna ni vas a recibir correspondencia directa de ellos como cliente ordinario. 

• https://chatgpt.com/s/t_6a704d80b268819197c1cd0e95eb98dc

Una vez el cliente se haya registrado y la Cuenta
Raisin se haya abierto (identificación incluida), el
cliente tendrá acceso a la Plataforma y a la banca
electrónica. Raisin Bank transferirá el importe del
depósito confirmado a la cuenta del depósito del
cliente en el Banco colaborador o, dependiendo
del Banco colaborador, a otra cuenta abierta en el
Banco colaborador. 

• Creo que es así, de hecho hice una comprobación a instancias de @monillo sobre el tema y pudimos ver que nuestras transferencias se hacían hacia un mismo IBAN de Finlandia cuando contratamos un depo en Nordax hace tiempo.
  • Contacté con Nordax sobre el tema y me dijo que preguntase a Raisin ...

Trade Republic NO utiliza el modelo de cuentas ómnibus para depositar nuestro ahorro en Credit Agricole u otros bancos, utiliza cuentas fiduciarias colectivas, que son las que garantizan la cobertura hasta 100.000€ por parte del fgd del país de cada banco.

El siguiente texto es una traducción del alemán de las FAQs de la web alemana de Trade Republic.

• https://traderepublic.com/de-at/zinsen

Los fondos de los clientes se custodian en cuentas colectivas fiduciarias en bancos asociados a Trade Republic.

Los saldos están protegidos por el sistema de garantía de depósitos del banco asociado correspondiente, con un límite de hasta 100 000 € por cliente. Entre nuestros bancos asociados se encuentran actualmente Citibank Europe plc, Crédit Agricole CIB, Deutsche Bank AG, HSBC Continental Europe S.A., J.P. Morgan SE, Natixis CIB y SEB AB.

Los valores de tu cartera no están sujetos al sistema de garantía de depósitos, sino que son de tu propiedad. Son custodiados por Trade Republic Bank GmbH en los respectivos bancos de custodia de valores nacionales y extranjeros. 

Por lo tanto, tus valores siempre te pertenecen a ti.

<><><> NO se puede comparar depositar el dinero en una cuenta ómnibus de un bróker con un depósito colectivo fiduciario en un banco. Ambos son colectivos, sí, pero el depósito fiduciario está diseñado expresamente para proteger el dinero de cada depositante y la cuenta ómnibus lo "mezcla todo" y dependes que el bróker mantenga bien los registros. Ni parecido.

En el texto superior de Trade Republic se puede ver clara la diferencia.

El escandaloso caso de Phoenix Kapitaldienst, que era bróker, se produjo hace muchos años, con una normativa desorientada, cuando este tipo de empresas hacían de las suyas y con una cuenta ómnibus. La supervisión y la normativa han evolucionado muchísimo y las cuentas ómnibus y las fiduciarias no son lo mismo. Trade Republic utiliza las dos, como bróker (ómnibus) y como intermediario tipo Raisin. Nada que ver.

PMI en Europa, por debajo de lo previsto. Alemania aguanta.

Que tengan muy buen día.