¿Tienes dudas sobre Raisin y sus depósitos en el extranjero? Plantéalas aquí

Buenas tardes,

Yo no soy experto pero vamos los regalos de los bancos, planes amigo, etc, se declaran como rendimientos del capital mobiliario, no como ganancia patrimonial (aunque en teoría deberían ser eso).

Se incluirá en este apartado la contraprestación, cualquiera que sea su denominación o naturaleza, derivada de cuentas y depósitos en toda clase de instituciones financieras, incluyendo las basadas en operaciones sobre activos financieros.

También se harán constar en este apartado los intereses explícitos obtenidos de cualquier clase de activos representativos de la captación y utilización de capitales ajenos.

Asi que yo creo que van en la casilla 27.

Mi opinión es que los declares como indica el certificado fiscal.

Aunque  realmente los pagos por referidos fuesen intereses, si Trade los declara como ganancial patrimonial y tú como intereses, ya tienes la fiesta montada.

El dinero es el mismo e incluso tributa igual pero el contribuyente lo debe declarar según lo declare el pagador.

Recuerdo que la cuenta de Trade no pertenece a un banco sino a un bróker. La relación comercial creo que es con el bróker aunque haya creado un banco para sus menesteres.

El banco Trade es una pequeña parte del broker Trade, al igual que el banco Raisin es una pequeña parte de la agencia Raisin.

"Se incluirá en este apartado la contraprestación, cualquiera que sea su denominación o naturaleza, derivada de cuentas y depósitos en toda clase de instituciones financieras, incluyendo las basadas en operaciones sobre activos financieros.
También se harán constar en este apartado los intereses explícitos obtenidos de cualquier clase de activos representativos de la captación y utilización de capitales ajenos."

Eso que citas se refiere al dinero generado por las cuentas. Los referidos no son generados por las cuentas aunque al final todo depende que cómo lo declare el pagador.

Y Raisin como declara los referidos?

Ok. Gracias Monillo!

Buenos días, desde mayo tengo 3 cuentas en el extranjero que en total suman más de 50000€. Si antes del 31 de diciembre cancelo una cuenta y retiro dinero de otra para ingresarlo en mi cuenta española y que el total sea menos de 50000€, debo presentar el modelo 720?
Muchas gracias 

Sólo computan las cuentas vigentes el 31dic y se valora:
- su saldo conjunto a 31dic
- su saldo medio conjunto en el 4T.

La que cancelas no cuenta para nada pero de la que reduces el saldo debes valorar el saldo medio conjunto del 4T junto con la otra vigente.

Tengo una cuenta con 50000€ otra con 20000€ y otra con 10000€. Para no hacer el 720 podría cancelar la de 50000€ antes de que acabe el año no?
Muchas gracias por la respuesta 

Si cancelas la de 50k, pues sólo que quedan 30k conjuntos el 31dic y saldo medio conjunto 4T de 30k también. No te obliga al 720.

Para traer de vuelta el dinero a España, según he solido leer conviene hacerlo con transferencias menores a 10k. Pero es menor de 10k por día? O se pueden hacer por ejemplo 5 transferencias de 10k en la misma mañana sin que salte ninguna alarma?

Los bancos están obligados a informar a hacienda de transferencias superiores a 10.000€. Aunque los bancos por si mismos, si detectan algun movimiento sospechoso, amparándose o excusándose en la prevención del blanqueo de capitales también pueden actuar, en consecuencia, pidiendo justificaciones o incluso bloqueando cuentas. Hacer 5 transferencias de 10.000€ en la misma mañana, yo creo que canta demasiado. 

La cuenta que se cancela no computa para el cálculo medio del 4T aunque la cancele los últimos días del 4T?
Tengo cuenta en Collector, no veo el interés acumulado por día, solo el dinero que metí en cuenta; es porque este banco no lo refleja y a los 3 meses hacen el ingreso y ya o he hecho algo mal??
Gracias!!

En el 720 sólo se valoran los bienes vigentes el 31dic. Sólo de éstos, se informa de su saldo a 31dic y de su saldo medio 4T.
El dinero de las cuentas extranjeras canceladas incluso en el 4º trimestre, estará en otras cuentas extranjeras que ya declararás o en cuentas españolas.

La cuenta Collector capitaliza cada 3 meses naturales. Los intereses no los verás en la cuenta Raisin sino dentro del saldo de Collector. El interés acumulado por día es una información que pocos bancos dan como sí hacen CIC, Norwegian o BiG en sus depósitos.

Buenos días,

Si traes a un banco español el mismo día el dinero al mismo banco, aunque sea en 5 transferencias quien se puede "mosquear" y empezar a pedirte de todo es el banco español, el de salida no te va a pedir nada.

El consejo es que traigas el dinero en distintas transferencias a bancos diferentes, con menos capital en cada banco es más raro que te pidan nada.

El problema es que si lo traes desde Raisin solo puedes traerlo al banco asociado.