Los depósitos más rentables de la banca española
Los depósitos son la forma favorita de ahorrar de los españoles. De hecho, más de un billón de euros se encuentran en este tipo de productos. Pero, lo cierto es que desde el 2014, su rentabilidad fue menguando hasta casi desaparecer debido a la caída de los tipos de interés en Europa. Durante ocho años los tipos de interés para el euro han estado en el 0%, e incluso en el -0,5% para la facilidad de depósito. Algo que hizo que encontrar depósitos con una rentabilidad superior al 1% TAE fuera, casi, misión imposible.
Sin embargo, el aumento de la inflación tras la pandemia ha impulsado a los bancos centrales a cambiar la política monetaria. En Europa, el tipo general ya supera el 3% y esto ha hecho que los depósitos vuelvan a ofrecer rentabilidades positivas atrayendo a los clientes españoles.
Los depósitos españoles, los menos rentables de Europa
Aunque algunas entidades, pocas, han empezado a comercializar y a relanzar este tipo de productos, lo cierto es que España sigue a la cola del resto de países de la Zona Euro. De hecho, en España la rentabilidad media ya ha escalado al 0,86% tocando máximos no vistos desde el año 2014, según los últimos datos del mes de marzo de 2023. Aunque, sigue quedándose notablemente por detrás de la media de la Unión Europea, que se aproxima al 2%.
El motivo de esto no es otro que el exceso de liquidez con el que cuenta la gran banca española tras varios años de política monetaria ultra expansiva. De hecho, se estima que la cantidad de liquidez que se promedia en exceso se encuentra en los 250.000 millones de euros. Algo que hace que las principales entidades no se vean obligadas a remunerar a sus clientes por prestarles la liquidez.
Sin embargo, esto está comenzando a cambiar en los últimos meses. Las entidades más pequeñas, neobancos y Fintech han comenzado a lanzar ofertas de depósitos muy atractivas para los clientes, que en algunos casos superan el 2% TAE. Mientras que las grandes están apostando más por las cuentas remuneradas o con los depósitos combinados, como Abanca que lo ha ligado a la contratación de un plan de pensiones.
Características antes de contratar un depósito
Antes de contratar un depósito, hay algunas características que se deben tener presente. La primera de ellas se encuentra en la importancia del plazo. Hay depósitos a seis meses, a doce, a dieciocho, a veinticuatro y a treinta y seis, e incluso más. Por eso, se debe tener claro el plazo temporal. El motivo es porque la mayoría de los depósitos penalizan al cliente si se cancela antes de tiempo. Así las cosas, se debe saber que, si se contrata un depósito a dieciocho meses, durante ese tiempo no se podrá disponer del dinero, si se quiere evitar la sanción.
Por otro lado, también es importante saber que los intereses se suelen pagar o de manera mensual o a vencimiento del depósito. Si se tiene contratado un depósito a un 2% TAE a veinticuatro meses, recibiremos un 4% sobre la cantidad aportada cuando el plazo finalice.
Por último, la fiscalidad es también un elemento a considerar, ya que, si las ganancias son inferiores a los 6.000 euros, se pagará un 19% del beneficio, pero se puede pagar más – entre un 21 y 23% - si se supera esa barrera de beneficios.
Los depósitos más rentables de la banca española
Renault Bank
El primer puesto lo ocupa el Depósito Tú+ de Renault Bank, comercializado por su sucursal en España. Con un 3,34% TAE se va al primer lugar. Se trata de un depósito a 24 meses con un abono de intereses trimestral y con unos límites mínimos de 500 euros y máximos de 100.000 euros. Para una inversión de 20.000 euros, el beneficio tras la conclusión del depósito sería de 1.336 euros.
La entidad no ofrece, por el momento, otros depósitos.
EBN Banco
En el segundo puesto, se encuentra EBN Banco con su depósito a treinta y seis meses al 3,15% TAE, anteriormente estaba al 2,55%. Es decir, que la entidad ha optado por aumentar la rentabilidad de los mismos para seguir captando clientes. Este depósito se puede contratar desde 10.000 euros y un máximo de 100.000 euros
La entidad también ofrece otros depósitos a plazos inferiores con una interesante rentabilidad. Por ejemplo, para su depósito a veinticuatro meses ofrece un 3% TAE, para el depósito a dieciocho meses es del 2,90% TAE y para doce meses es del 2,55%. En todos ellos ha aumentado su rentabilidad con respecto al mes de marzo.
Banco Finantia
El tercer lugar es para Banco Finantia con su depósito a 25 meses con el 3,10% TAE. Los intereses se pagan a vencimiento, pero eso sí, tiene una inversión mínima de 50.000 euros y máxima de 500.000 euros. Es decir, es menos accesible por la alta cantidad inicial.
La entidad ofrece otros depósitos a 12 y 18 meses. El primero, de más corta duración, paga un 2,90% TAE, mientras que el segundo paga un 3% TAE. En todos ellos, y al igual que EBN, ha subido la rentabilidad con respecto al mes de marzo.
Wizink
En el tercer puesto por entidades, sigue con un 3% TAE Wizink para su depósito a dieciocho meses meses. En este caso, el patrimonio mínimo a depositar es de 5.000 euros y el máximo de 250.000 euros.
La entidad también ofrece otros depósitos a veinticinco meses un 2,3% TAE, y treinta y seis meses un 2,5% TAE. Sorprende la mayor rentabilidad en el corto plazo que en el largo.
Open Bank
La filial del Banco Santander ha sido una de las últimas en sacar un depósito a plazo fijo. El llamado Depósito Bienvenida ofrece una rentabilidad del 1,75% TAE y tiene un plazo de doce meses. En este caso, el depósito irá asociado a la apertura de una cuenta corriente de Open Bank. Sin embargo, se coloca en cuarta posición debido a que han lanzado una promoción, en la que si se vincula una cuenta con ingresos mensuales, la rentabilidad asciende hasta el 2,75% en doce meses.
Pibank
Pibank es otra entidad española que se ha lanzada a la guerra de los depósitos, aunque de una manera más tenue que las dos entidades anteriores. En este caso, ofrece un único depósito a doce meses con un 2,52% TAE. La diferencia es que no piden un importe mínimo. Así que se puede contratar desde cualquier nivel y hasta un máximo de 100.000 euros. La entidad ha subido notablemente la rentabilidad de su depósito, que partía del 2,01% TAE.
Banca March
En el caso de Banca March, el depósito que han lanzado también es doce meses con un 2,3% TAE, lo que supone una subida de tres décimas con respecto al ofertado en el mes de marzo. Este depósito va enfocado para patrimonios entre los 10.000 y los 150.000 euros. La parte más positiva de este depósito es que permite la cancelación anticipada con algunas condiciones.
Selfbank
Una de las últimas entidades en colarse en esta lista es Selfbank, filial de Singular Bank. En este caso, el banco ofrece un depósito a doce meses al 2% TAE, aunque para poder contratarlo es necesario contar con una cuenta en la propia entidad. La parte positiva es que permite la cancelación total por adelantado, en caso de que necesitemos recuperar antes el dinero. El depósito va enfocado a patrimonios de entre 50.000 y 500.000 euros.
Fuente.- Estrategias de Inversión
