Como dices tú, esto se ha hablado muchas veces en otros foros. A mí tampoco me ha quedado nunca claro qué es lo que pasa realmente. Por lo que he visto, básicamente a Hacienda no le saltan las alertas (o el banco no tiene obligación de informar a Hacienda) si los ingresos son inferiores a 3.000€ al trimestre natural. Si supera esa cantidad, aunque sea debido a la suma de varios ingresos, a Hacienda le salta la alerta, aunque eso no signifique obligatoriamente que vayan a investigarte. Igualmente, pueden investigarte aunque no superes estos límites.
Si haces ingresos con billetes de 500€ (aunque solo sea uno), el banco tiene la obligación de informar a Hacienda.
Todo esto que te cuento no es nada que yo sepa, sino un resumen de lo que he leído a lo largo del tiempo. No sé si es cierto o no. Lo que sí me he dado cuenta, es que nadie de todos los que plantean este tipo de consultas dice que al final fue investigado por Hacienda. Así que quizás sean cantidades demasiado pequeñas para que Hacienda les preste atención. O que no han querido decir nada en el foro.
Yo te agradecería que nos contaras cómo acaba todo esto, aunque sea dentro de un año.
Por otra parte, si es dinero legal, quizás podáis justificarlo con extractos bancarios en los que se vea cuánto dinero soléis sacar en efectivo y vuestro gasto mensual. Así, podría verse que retiráis más de lo que gastáis y que habíais decidido tenerlo en casa.
Un saludo.