Comerciantes USA denuncian a emisores de tarjetas

Si los comerciantes españoles ya piensan que los emisores de tarjetas les cobran demasiado imaginad cómo están por USA. Y yo que pensaba que allí habia más competencia en casi todos los sectores... ¿Cómo pueden cobrar una tasa que es, como mínimo, cinco veces superior a la europea? No me acaba de cuadrar la historia.

Comerciantes de EE UU denuncian a Visa, MasterCard y varios bancos por pactar precios

La tasa de intercambio en Estados Unidos oscila entre el 3% y el 5% y en Europa es del 0,55%

SANDRO POZZI - Nueva York

EL PAÍS - Economía - 27-09-2005

Los emisores de tarjetas de crédito Visa y MasterCard se enfrentan a una nueva denuncia colectiva en EE UU por supuestas prácticas anticompetitivas, después de que ayer cuatro de las mayores asociaciones de comerciantes del país les acusaran, junto a varios bancos, de pactar precios. En concreto, se denuncia la conocida como tasa de intercambio, por la que los emisores cobran los gastos de procesamiento de los pagos con tarjeta. Los emisores obtienen un 15% de los ingresos a través de esta tasa, que en EE UU ronda entre un 3% y un 5% del precio de venta.

Las asociaciones denunciantes son la National Association of Convenience Stores (NACS), la National Association of Chain Drug Stores (NACDS), la National Community Pharmacists Association (NCPA) y la National Cooperative Grocers Association (NCGA), que representan a más de 100.000 farmacias y al pequeño comercio.

Junto a Visa y MasterCard, la denuncia incluye, entre otras entidades emisoras de tarjetas, a los grupos financieros Bank of America, Citibank, Bank One, Chase Manhattan Bank, JP Morgan, Chase, Fleet Bank y Capital One. La tasa que aplican al comercio es una de las más altas del mundo y no ha parado de crecer en los últimos años.

Una evolución que se contradice con la que se observa en otros regiones industrializadas, como Europa, donde la tasa bajó del 0,95% al 0,55% de media.

Las cuatro asociaciones consideran que el comportamiento de estas firmas financieras tiene "un impacto significativo en los consumidores" y dicen que "la tasa de intercambio funciona como un impuesto oculto", como señala Hank Armour, director ejecutivo de la NACS. Por eso le acusan de estar llevando una práctica anticompetitiva. Craig Fuller, de la NACDS, que representa a 35.000 farmacias en todo el país, explica que la tasa representa el "el tercer mayor desembolso" del pequeño comercio, junto a los gastos de alquiler y personal.

Uno de los argumentos que utilizan los emisores de tarjetas para justificar esta tasa, además de cubrir los gastos de procesamiento, es el riesgo que corre el banco de que el crédito no sea pagado. En la denuncia colectiva, presentada ayer ante en un tribunal de Distrito en Nueva York, se explica que los costes vinculados al fraude están reduciéndose considerablemente y acusan a estas firmas de estar sacando tajada de un sector que monopolizan.

La denuncia colectiva busca obligar a los emisores de tarjetas a que procedan a una reforma del sistema y recuperar los daños ocasionados por esta conducta, según el consejero general de la NCPA, John Rector, asociación que representa a 24.000 farmacias en EE UU. "No se trata de conseguir un alivio temporal", concluyó el ejecutivo, que considera que el sistema discrimina al pequeño comercio. "Queremos un sistema justo y competitivo", remachó.

Antecedentes

La acción judicial de las cuatro asociaciones de comerciantes llega casi un año después de que Visa y MasterCard fueran acusadas por la Corte Suprema de restringir la competencia con sus prácticas y obligarles a dejar que los bancos que operan tradicionalmente con sus tarjetas puedan emitir dinero plástico de Discover -filial de Morgan Stanley- y American Express. Las dos emisoras de tarjetas rivales reaccionaron de inmediato y les denunciaron bajo la acusación de que con sus prácticas estaban intentando marginarlas del mercado.

Un año antes, u

Y lo más curioso es que la densidad de cajeros autómaticos en España es la mayor del mundo junto con Japón. En España, por mucho que lloren los comerciantes, se paga poco con tarjeta en establecimientos, prefiriendo mucha gente usar la tarjeta unicamnte como reintegro de efectivo, lo que hace más llamativa la compración con Estados Unidos...

Estoy seguro que hay multitud de comercios donde el TPV es deficitario para la entidad financiera...

Es un poquito viejo, 2001, pero, vamos, unas hermanitas de la caridad y pierden dinerito, si si.
http://www.elpais.es/suplementos/negocios/20011104/6guerra.html

Una penita que me dan. Sobre todo las cajas y sus cajeros (no electrónicos)

Página 3, en la Caixa cobran por instalación y mantenimiento, las que pierden dinero, sisi: http://portal1.lacaixa.es/Docs/Chan/02/pdf/2100e07d.pdf

Cajamadrid cobra 300 euros por ponerla y si no la compra el cliente, un alquiler de 120 euros mensuales. Vamos, que pierden dinerito. Unas almas de Dios. Y si no es tuyo, también te cobran 60 euretes:
http://www.cajamadrid.es/Ficheros/CMA/ficheros/Epigrafe8_290805.PDF

Vamos y luego están los no declarados oficialmente y que se supone es en función del negocio.
Lo dicho, qué buenos son.

Una muestra más de tu incapacidad...como entidad financiera no se puede cobrar nada que no este comunicado al BdE, lo que hace que este recogida una casuistica amplisima que luego no se aplica(por poner un caso frecuente estan informadas las comisiones por informes de auditoria que luego en el 90% de los casos no se cobra). Por ejemplo, la instalacion de tpvs. La inmensa mayoria de los comercios no pagan nada por unos aparatos que tienen un coste cercano a 200 eur. y que en caso deque el comercio se niegue no pueden ser recuperados.

Pero no es una novedad. Hablas con un absoluto desconoc. sb el tema

Venga, haz un pequeño esfuerzo intelectual. Hasta tu podrías ser capaz de entenderlo...

Banca

Euros de plástico

Susana R. Arenes

España es uno de los países europeos con mayor concentración de tarjetas y cajeros. Sin embargo, los españoles se muestran reticentes a usar más el dinero de plástico. Ésta es la clave en la que reside, por un lado, el reto del sector de los medios de pago y, por otro, el enorme potencial de crecimiento del negocio. El cambio de la banda magnética por el chip, las nuevas fórmulas para animar el crédito y los sistemas para autentificar las transacciones en Internet son soluciones de futuro que ya están en marcha.

Cómo iba a pensar Bank of America hace 31 años que la tarjeta iba a ser un elemento insustituible en la cartera de los españoles y generar uno de los negocios con más potencial de crecimiento de Europa? Si lo hubiera intuido, quizá hubiera luchado por manejar la licencia en solitario desde el principio. Pero fue el Banco Bilbao (BB), hoy integrado en el BBVA, el que en 1971 saca al mercado la tarjeta Bankamericard en una España a años luz de los avances del dinero de plástico que se daban en EE UU. Barclays también había llegado a un acuerdo con esta marca, pero el BB se encargó de popularizarla. La huella estadounidense desaparece y cuatro años después Bankamericard se convierte en Visa, decana de los medios de pago españoles.

El Bilbao sí vio el negocio, pero no tuvo más remedio que abrir el sistema al resto de entidades financieras. Así, en 1979 se crea la sociedad Visa España, que fundan 29 bancos y cajas. Hoy agrupa a 147 y la marca Visa se ha colado en el lenguaje común.

España llegó tarde al mundo del dinero de plástico, pero adelantó a todos en crecimiento. Puede presumir de ser uno de los países europeos con más de una tarjeta por habitante, 1,63 exactamente. Pero la abrumadora cantidad -casi 50 millones de unidades (28,6 millones con marca Visa y 20,6 con marca Mastercard)- no garantiza la calidad. Los españoles pagan con tarjeta la mitad que la media europea. Este tipo de pago electrónico en los comercios supone el 11% del consumo privado frente al 22% de promedio en la Unión Europea.

Pero precisamente esta baja utilización es lo que da el potencial de crecimiento del negocio. Como ejemplo, Visa International (que engloba a Visa España y al sistema 4B) vio aumentar el año pasado el gasto en los comercios un 15,2%, hasta 30.866 millones.

El montante total (incluyendo retiradas de efectivo) que movieron Visa España y 4B el año pasado creció algo menos, un 12,4%, y sumó 67.658 millones de euros. Las tarjetas de marca Visa acaparan aún una cuota del 60%. Su competidor Mastercard creció el año pasado casi el mismo porcentaje en el volumen de gasto, un 12,5%, hasta 44.139 millones de euros. Cerró el año con 10,2 millones de tarjetas Mastercard (la marca para crédito) y 10,4 millones Maestro (débito).

'La reticencia de los españoles a pagar más con tarjeta tiene una explicación cultural y es algo que se superará con el tiempo', apunta José Sirvent, director general para el suroeste de Europa de Mastercard Europa (antes de la fusión con Mastercard era Europay). Este rival de Visa entró en escena en 1996 con el fin de arrebatarle la supremacía. Tiene en torno a un 40% de cuota y el reto es superar el 50% en dos años.

Las previsiones de negocio se hacen difíciles. A modo de ejemplo, Europay estimaba un aumento del volumen de pagos con tarjeta Mastercard (de crédito) de un 30% para el primer trimestre de 2002, pero al final el crecimiento ha sido del 22%, hasta 12.000 millones de euros. ¿Qué ha fallado en la previsión? Varios factores, según Sirvent: el dinero negro, en pesetas, ha aflorado con la llegada del euro; el temor a la nueva moneda, que desapareció en cuanto empezó la circulación y que impulsó a los españoles a adelantar en diciembre sus compras. Según un informe del Ministerio de Economía, una de las principales causas es la ralentización económica, agr

Con la mirada puesta en un futuro más o menos cercano, las nuevas tecnologías van a permitir que las tarjetas sean algo más que un plástico. Para empezar, en 2005 todas tendrán que llevar un chip en vez de banda magnética, en virtud del acuerdo EMV firmado entre las sociedades de medios de pago. De este modo, será más complicado falsificar una tarjeta y se reducirá el fraude. Pero, además, habrá otras ventajas. El chip podrá incluir desde los datos del número de cuenta, movimientos bancarios, hasta la afiliación de la Seguridad Social, el DNI y los programas de puntos que tenga el cliente. Alfonso de la Viuda, consejero delegado del sistema 4B (con predominio del SCH), resume la aspiración en una frase: 'Una sola tarjeta para todo'. Otro gran escalón por subir: aumentar los pagos por Internet. 'No depende tanto del sistema de seguridad, aunque ayuda, sino de incentivar a los usuarios a comprar en la Red, porque a la gente le gusta más comprar físicamente'. Tanto Visa como Mastercard han puesto en marcha sendos sistemas (3D Secure y SPA/UCAF) para autentificar las transacciones en Internet. Impulsarán las compras por este canal, pero no serán de uso masivo en el sector hasta el próximo año, según fuentes de los medios de pago.

En este ámbito, Euro 6000, el sistema de medios de pago de 35 cajas de ahorros, ha impulsado un asistente virtual para las compras en comercios virtuales, una solución informática denominada Vini. También está presente en el negocio del pago por móvil, otra de las alternativas de futuro, tiene un 4% del capital de Mobipay, al igual que Sermepa (Visa) y 4B. La nueva forma de pago está en pruebas, pero espera captar cuatro millones de clientes en dos años, sobre todo jóvenes.

Billetes, no chocolatinas

Si Visa nació como marca en España en 1975, el primer cajero español se adelantó tres años. Directivos del sector aún recuerdan cómo había que pedir en ventanilla una especie de ficha para sacar el dinero y no cualquier cantidad. El efectivo salía tan envuelto que 'más que billetes parecían chocolatinas'. 30 años después el mercado español presenta la mayor concentración de terminales del mundo, después de Japón: 48.000 unidades, es decir, casi 1.100 por cada millón de habitantes. La media europea está en 584 y la norteamericana, en 602.

'¿Por qué hay tantos cajeros si las tarjetas son el futuro?', se pregunta Santiago Pérez Bedmar, director de marketing de NCR, primer fabricante de terminales en España con más del 50%. 'Porque a la gente le sigue gustando el efectivo; sacar de un cajero es anónimo, mientras que, si pagas con la tarjeta, ya dejas el rastro de una transacción'.

Pese a esta concentración, el sector tiene aún camino para crecer. La solución ahora es desplegar terminales fuera de las oficinas bancarias. Lo que se llama cajeros desplazados: en el lugar de trabajo, en las gasolineras, en los centros comerciales. En tres años, supondrán el 25% del total, prevé NCR.

Pero la revolución vendrá de la mano de los contenidos y de las formas de acceso al cajero. En el primer caso, la muestra del avance se manifiesta ya en la posibilidad de comprar entradas de espectáculos en algunos terminales y, en menor medida, poder pagar recibos. El siguiente nivel es proveer de más información al usuario: desde mapas de la zona hasta guías de lugares de ocio. Incluir el acceso a Internet en los terminales es algo en lo que ya piensan los fabricantes. Y para sacar dinero no será necesario teclear claves en el terminal: con el teléfono móvil o con la agenda electrónica (tipo Palm) el cliente podrá dar orden de retirar efectivo. Es más, podrá determinar de antemano la cantidad según el destino del dinero y, por ejemplo, ejecutar la opción 'gasolina' en la que previamente ha configurado como cantidad fija 30 euros.

Después de tres décadas de negocio, los expertos destacan que el reto sigue siendo el mismo: convencer al cliente de las bondades de pagar con dinero de pl

&Quot;Los sistemas de medios de pago españoles "se caracterizan por su gran opacidad, y falta de transparencia" por lo que las organizaciones empresariales denuncian que España y Portugal son los países europeos con mayores tasas de intercambio.
Concretamente, en el caso de España, señalan que los sistemas de pago están aplicando unas tasas de intercambio que, como mínimo, duplican a las fijadas por la Comisión Europa, y que en muchos casos son tres y hasta cuatro veces superiores."

"Asimismo, las organizaciones empresariales señalan que, en contra de lo manifestado por la Comisión Europea, los sistemas de pago españoles confunden de manera generalizada, a efectos de costes para los empresarios, las operaciones de crédito y débito.
Estiman que los sistemas de pago españoles están facturando a los empresarios un sobrecoste de, "por lo menos, 600 millones de euros", con respecto a lo establecido en Bruselas y que la situación incide directamente en la pérdida de competitividad de la oferta turística española."

Cajero, a otro con tus "produtoh". Vamos, a la puta calle en cuanto ING os coma lo poco que os queda. Libre mercado, colega. ¿Cómo era esa palabra tan estupenda del neoliberalismo? Ah, sí, reconversión. Venga majete, que a lo mejor en Bulgaria aceptan cajeros hipotecadores.

http://www.finanzas.com/id.5337689/noticias/noticia.htm