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es de la vanguardia de hoy 9-11-03
CAMBIOS EN LA ESTRUCTURA FINANCIERA
Las cajas acusan a los bancos de competencia desleal por las hipotecas
La banca aplica tipos 0,35 puntos más bajos que sus competidoras
Las cajas de ahorros acusan a los bancos, en general, y a los dos grandes, en particular, de estar tirando a la baja los tipos hipotecarios y calentar el mercado. Las cajas se defienden así de las reiteradas advertencias del Banco de España para que moderen el crecimiento de las hipotecas, ante el temor de un repunte de la morosidad.
ENCARNA PÉREZ - 09/11/2003
Madrid. – El primero en lanzar la piedra fue el director general de Caixa Catalunya, Josep Maria Loza, cuando hace unas semanas advirtió de que algunas entidades no están incorporando a sus tipos la prima de riesgo, es decir, la parte del precio que se reserva para hacer frente al posible impago del crédito. Lo que Loza se atrevió a esbozar en público resulta en privado un clamor en las cajas, que acusan a los bancos de aplicar tipos con los que no cubren la prima de riesgo ni tampoco los costes operativos. Dicho de otra manera, les achacan el estar haciendo “dumping”, esto es, vender por debajo del precio de coste.
La acusación se sustenta en algunos datos, como los que elabora el Banco de España sobre tipos de interés en nuevas operaciones para préstamos de vivienda. Según esta información pública, las cajas concedieron el pasado mes de septiembre sus préstamos para vivienda a un tipo medio del 3,61%, frente al 3,27% de los bancos, esto es, 0,34 puntos más caros. Estos datos indican también que la presión competitiva en precios por parte de la banca no ha hecho más que aumentar. Si a finales de marzo ambos grupos mantenían tipos casi iguales (4,01% las cajas y 4,04% los bancos), a partir del segundo trimestre los bancos han tomado una senda descendente mucho más pronunciada, además de crecer más en hipotecas que las cajas (22,4% frente a 20,9%).
Ante estos datos, las cajas insisten en que no son ellas las que inyectan presión al mercado, sino los bancos y en particular los dos grandes grupos. Según fuentes del sector del ahorro, resulta evidente que el mercado hipotecario vive una guerra sin cuartel desde que el Santander y el BBVA decidieron a principios de año volcar su estrategia de crecimiento en España para paliar la mala marcha de sus negocios en Latinoamérica y volver así a un mercado en el que han estado perdiendo cuota desde sus respectivas fusiones.
Para las cajas, no se trata sólo del gran poder de mercado de los dos grandes, que acaparan el 40% del mercado bancario español, sino también de su poder de arrastre a través de sus campañas masivas de publicidad. “Cuando un cliente viene con la información que acaba de ver en televisión según la cual BBVA o Santander dan este u otro tipo hipotecario, no tenemos más remedio que igualar el precio a riesgo, no ya de perder la operación, sino al cliente”, comenta el director de zona de una caja mediana.
Los grandes bancos no niegan esta situación. De hecho, el director general del Santander, Francisco Gómez Roldán, afirmaba hace una semana, durante la presentación de resultados: “Vamos a ser un competidor tremendo en el mercado”. Por lo pronto, en septiembre el SCH acumulaba ya un aumento del 26,9% en la concesión de hipotecas para todo el grupo y hasta un 34,5% sólo en Banesto. Según Gómez Roldán, el Santander está trasladando a los clientes las ventajas que el banco ha obtenido con su fuerte reducción de costes gracias a la fusión, algo que no estaba en disposición de hacer hasta ahora.
Se trata, en suma, de pura competencia, de la que, según Gómez Roldán, se están beneficiando los consumidores, como en su día ocurrió con las “supercuentas”, el célebre producto del Santander que en 1989 cambió el mercado bancario español para siempre. Otros en cambio, leáse ejecutivos de cajas, opinan que “las supercuentas sólo sirvieron para destrozar los márgenes, que nunca volvieron a
