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La Financial Conduct Authority (conocida por sus siglas como FCA) es un organismo independiente que, principalmente, regula y supervisa los mercados, así como a las empresas que ofrecen servicios financieros en Reino Unido.

La Financial Conduct Authority (en adelante, FCA) es, por tanto, el organismo que supervisa y regula el sector financiero en Reino Unido. Como regulador, dicho de otra manera, la FCA se encarga de supervisar y regular a todas aquellas compañías que ofrecen servicios financieros, del tipo que sea, a ciudadanos británicos.

La FCA nace con el fin de ser el organismo regulador cautelar en Reino Unido. Por esta razón, tanto si se trata de mayoristas como si se trata de minoristas, la FCA es el organismo que regula y supervisa al sector financiero y, más concretamente, las actividades que este lleva a cabo. 

En todo momento, la FCA persigue promover la seguridad y la solvencia de las entidades que regula. De la misma manera, su intención con esto es lograr que los mercados financieros sean honestos, equitativos y eficaces; y todo ello, por el hecho de que su objetivo, en última instancia, es asegurarse que los consumidores británicos reciban un trato justo en lo que a servicios financieros se refiere.

Principales características de la Financial Conduct Authority (FCA)


Además de lo anteriormente citado, hemos detectado otras características que consideramos que deberías conocer.

Entre estas, destacan las que se exponen a continuación:

  • La Financial Conduct Authority (FCA) nace en diciembre del año 2012.
  • La FCA comienza su actividad en abril del año 2013, tras disolverse el anterior regulador, la FSA.
  • La FCA es el organismo regulador que sustituye a la Financial Services Authority (por sus siglas, FSA).
  • Además de la FCA, la disolución de la FSA dio cabida a otros dos organismos reguladores, que son la Prudential Regulation Authority (por sus siglas, PRA) y la Financial Policy Commitee (por sus siglas, FPC).
  • La FCA es un organismo independiente, es decir, no depende del Gobierno de Reino Unido.
  • Este organismo se financia a través de las tasas que recauda de las empresas y de los miembros del sector que regula.
  • Pese a ser independiente, la FCA rinde cuentas al Ministerio de Hacienda, que es responsable del sistema financiero del Reino Unido, así como al Parlamento.

¿Cual es la labor, y qué regula la Financial Conduct Authority (FCA)?


Desde la disolución de la FSA, la FCA es uno de los organismos reguladores del sector financiero con los que cuenta Reino Unido, y como tal, su labor es la de supervisar a este sector.

Desde el 1 de abril de 2013, la FCA, junto a la PRA y la FPC, asumió la responsabilidad de regular la conducta de las empresas que en este sector operan. En este sentido, regulando la conducta de más de 59. 000 entidades de servicios financieros, entre las que se encuentran bancos, entidades y cajas de ahorros, compañías de seguros, cooperativas de crédito, sociedades de inversión, entre otras empresas ligadas a este sector.

Entre sus labores, principalmente encontramos tres muy definidas:

  • Promover la competencia: Promoviendo una competencia real en interés de los consumidores británicos.
  • Proteger a los consumidores: Ofreciendo regulación que garantice la protección de estos consumidores.
  • Proteger los mercados financieros: Reforzando la integridad del sistema financiero británico.

Para cumplir con sus objetivos, la FCA trabaja de forma coordinada con organismos reguladores nacionales, grupos de consumidores, asociaciones sectoriales y colegios profesionales, legisladores de otros países y bloques económicos, entre otros tipos de colectivos. 

La FCA, la PRA y la FPC: ¿Qué hace cada una?


Como hemos señalado a lo largo del artículo, la disolución de la FSA trajo consigo la creación de 3 organismos reguladores, que son la Financial Conduct Authority (FCA), la Prudential Regulation Authority (PRA) y la Financial Policy Commitee (FPC).

Estos 3 organismos británicos se encargan de supervisar los mercados, el sector financiero, así como las empresas que operan en él.

Sin embargo, hemos de señalar qué tareas corresponden a cada uno de ellos, siendo nuestra intención que puedas diferenciar qué hace cada uno.

La FCA, como hemos comentado, se encarga de regular todo aquello que hace referencia a la conducta de estas empresas financieras en relación con la venta, la gestión, así como el asesoramiento en materia de inversiones. En otras palabras, es el regulador del sector financiero, y trata de proteger a los usuarios de compañías de este sector que puedan infringir la regulación que a este organismo le compete.

Por otro lado, la PRA se centra más en la solvencia, así como otros aspectos relacionados con la capacidad y la solidez de las empresas que en este sector operan, y de las que dependen numerosos ahorradores, inversores, entre otras muchas personas en el país. En otras palabras, sus tareas están más relacionadas con la regulación prudencial, que protege a los consumidores detectando irregularidades que, sin saltarse las normas que la FCA impone, pueden exponer a riesgos a la ciudadanía.

Por último, pero no por ello menos importante, tenemos la FDC. La FDC, a diferencia de las anteriores, no se encarga de regular a ninguna firma de manera directa. La FDC es un organismo con una responsabilidad menor, pues se centra en otros aspectos más relacionados con la situación macroeconómica. En otras palabras, asuntos que ponen en riesgo la estabilidad económica y financiera del Reino Unido. Y de la misma manera, es responsabilidad de la FDC sugerir y responder ante cualquier amenaza que se detecte. 

Como podemos observar, organismos parecidos, similares, pero que se centran en asuntos muy diferentes, a la luz de lo comentado a lo largo de este artículo.

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FCA, Francisco Coll, 17 de junio del '22, Rankia.com

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