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Sector bancario

El sector bancario es una parte fundamental de la economía de cualquier país. Se refiere al conjunto de instituciones financieras, como bancos y cajas de ahorro, que ofrecen una variedad de servicios relacionados con el dinero y las finanzas a la sociedad.

El sector bancario es como una gran red de instituciones que se dedica a manejar el dinero de toda la sociedad. Piensa en él como el sistema circulatorio de la economía, donde los bancos son como arterias y venas por donde fluye el dinero.

En este sector, los bancos juegan un papel crucial. Son como cajas fuertes gigantes donde la gente, las empresas y el gobierno guardan su dinero. Pero hemos de decir que estos no solo se quedan con ese dinero bajo llave, sino que, también, lo utilizan para dar préstamos a otras personas o empresas que lo necesiten. De esta manera, el banco genera ingresos y, a cambio de utilizar el dinero de los depositantes, le ofrece una pequeña parte a estos, que es lo que conocemos como "interés". Es como si alguien te pidiera prestada una herramienta que tú no estás usando, y a cambio te ofreciera un pequeño pago por usarla él.

Dado que manejan el dinero de toda la sociedad, no resulta raro decir que los bancos también ayudan a mover el dinero de un lugar a otro. Cuando pagas con tu tarjeta de crédito o débito en una tienda, estás utilizando uno de los servicios financieros que ofrece un banco para transferir dinero de tu cuenta a la cuenta de la tienda. Es como si un mensajero llevara tu dinero de tu casa a la tienda.

Pero los bancos no solo se dedican a guardar y mover dinero. También ofrecen una gran variedad de servicios, como hipotecas para comprar casas, préstamos para coches o estudios, e incluso asesoramiento para invertir en bolsa. Son como tiendas que venden diferentes herramientas (financieras) para ayudarnos en distintas situaciones de la vida.

Al igual que en cualquier otro sector, en el bancario también hay reglas; y hemos de señalar que hay muchas, pudiendo decir que hablamos de uno de los sectores más regulados del mundo. Y desde el estallido de la crisis financiera de 2008, la regulación financiera es aún mayor. Debido a las consecuencias y la importancia de los bancos en la economía, hay organismos, los reguladores financieros, que se aseguran de que los bancos actúen de manera transparente, justa y segura. Estos organismos supervisan a los bancos como los árbitros a los jugadores en un partido de fútbol, asegurándose de que todos jueguen limpio y nadie haga trampas.

Además, en este sector tiene una grandísima importancia la digitalización, especialmente en los últimos años. Con el avance de la tecnología, los bancos están evolucionando, pasando de ser lugares físicos a los que ibas a sacar dinero o hablar con un empleado, a ser plataformas digitales que puedes llevar en tu móvil. Ahora, con la banca electrónica, en pocos clics, puedes hacer casi todo lo que antes hacías yendo a la sucursal bancaria.

Finalmente, es importante saber que el sector bancario es muy sensible a lo que pasa en la economía. Si la economía va bien, los bancos suelen ir bien, porque más gente y empresas piden préstamos y hacen inversiones. Pero si la economía va mal, los bancos pueden tener problemas, porque aumenta el riesgo de crédito, o lo que es lo mismo, el riesgo de que la gente no pueda devolver sus préstamos.

Características del sector bancario


El sector bancario es, como hemos dicho, una gran red de instituciones financieras, principalmente bancos, que se encargan de gestionar el dinero y ofrecer diversos servicios financieros. Por tanto, la primera característica de este sector es que su función es vital para el funcionamiento de la economía de un país y, por extensión, de la economía global.

Dicho lo anterior, hablemos del principal protagonista del sector bancario: los bancos. Los bancos son como enormes cofres donde las personas y las empresas guardan su dinero. Pero hemos de señalar que estos cofres son especiales porque el dinero que se encuentra en ellos no se queda quieto; se mueve y trabaja para otorgarte rendimientos. En este sentido, los bancos usan los depósitos de sus clientes para otorgar préstamos a otros clientes y generar un beneficio para sus clientes. Es como si prestases una parte de tu dinero a alguien que lo necesita, y a cambio, por dejar que el banco use el dinero para prestarlo, este te da una pequeña recompensa en forma de intereses.

Los servicios que ofrecen los bancos son muy variados. Van desde cuentas corrientes y de ahorro, donde guardas tu dinero para usarlo cuando lo necesites, hasta préstamos y créditos para comprar una casa, un coche o financiar, por ejemplo, los estudios universitarios. Pero además de a personas, el sector bancario también ofrece muchos servicios para empresas, como financiación para proyectos o gestión de cobros y pagos, entre otros muchos más.

Otra característica importante del sector bancario es la digitalización que ha experimentado en los últimos años. Los bancos han evolucionado mucho con la tecnología. Ahora, en lugar de ir a una sucursal bancaria para hacer transacciones, puedes hacer casi todo desde tu ordenador o tu móvil. Esto ha hecho que los bancos sean más accesibles y que los servicios sean más rápidos y cómodos. Aunque hemos de subrayar una crítica por parte de una sociedad anciana que siente la incapacidad de adaptarse al sistema por la falta de comprensión. En esencia, es lo que los expertos conocen como "brecha digital".

El sector bancario también es un sector que está muy regulado. Hay organismos, como los reguladores financieros, y leyes, es decir, una regulación financiera que se asegura de que los bancos trabajen de manera transparente, segura y justa. Estos organismos vigilan a los bancos para proteger el dinero de los clientes y asegurarse de que los bancos no tomen riesgos excesivos.

Es importante entender, como hemos señalado anteriormente, que hablamos de un sector que es muy sensibles a lo que ocurre en la economía. Si la economía va bien, los bancos suelen tener más actividad porque hay más préstamos e inversiones. Pero si hay una crisis económica, los bancos pueden enfrentar dificultades porque aumenta el riesgo de que los clientes no puedan pagar sus deudas.

¿Qué empresas integra el sector bancario?


El sector bancario, en su sentido más amplio, abarca una variedad de entidades financieras, cada una con sus propios roles y funciones específicas. En el núcleo de este sector se encuentran los bancos comerciales, que son probablemente los más conocidos y utilizados por la mayoría de las personas. Estos bancos ofrecen una gama de servicios esenciales, como cuentas de ahorro y corrientes, préstamos, hipotecas y tarjetas de crédito.

Luego están los bancos de inversión. Su trabajo es un poco diferente. Se centran más en ayudar a las empresas y a los gobiernos a recaudar capital, ya sea a través de la emisión de acciones o bonos. También proporcionan asesoramiento para fusiones y adquisiciones de empresas y otros servicios relacionados con inversiones a gran escala.

Otra pieza importante del sector bancario son las cooperativas de crédito. Estas funcionan de manera similar a los bancos comerciales, pero con una diferencia clave: son organizaciones sin ánimo de lucro y suelen estar dirigidas por sus propios miembros. Esto significa que cualquier beneficio que generen se reinvierte en la cooperativa o se devuelve a sus miembros.

También existen los bancos de desarrollo o fomento, que son entidades gubernamentales o internacionales que tienen como objetivo proporcionar financiación para proyectos que impulsan el desarrollo económico y social, especialmente en regiones o sectores desfavorecidos.

Por último, pero no menos importante, están las entidades de microfinanzas. Estas entidades se enfocan en proporcionar servicios financieros, especialmente préstamos pequeños, a personas o pequeñas empresas que normalmente no tendrían acceso a la banca tradicional.

Productos y servicios que ofrece el sector bancario


El sector bancario, como es sabido, ofrece una amplia gama de productos y servicios diseñados para ayudar tanto a individuos como a empresas en sus necesidades financieras. 

En este apartado, vamos a ver algunos de los productos y servicios más comunes que ofrece el sector bancario.

Primero, están las cuentas bancarias. Son como una caja fuerte en la que guardas tu dinero de manera segura. Hay diferentes tipos, como las cuentas corrientes, que usas para tu día a día, y las cuentas de ahorro, donde dejas tu dinero para que crezca poco a poco con los intereses.

Luego tenemos los préstamos y créditos. Imagina que necesitas dinero para algo, como comprar una casa o un coche, o incluso para empezar tu propio negocio. Los bancos te pueden prestar ese dinero, pero recuerda que luego tendrás que devolverlo con un poco más, que es lo que llamamos intereses.

Otro servicio muy común son las tarjetas de crédito y débito. Son como llaves que te permiten acceder a tu dinero en el banco para hacer compras o sacar dinero del cajero automático.

Los bancos también ofrecen hipotecas. Son préstamos específicos para comprar una propiedad, como una casa o un piso. La propiedad es la garantía del banco, lo que significa que si no pagas la hipoteca, el banco podría quedarse con ella.

Además, muchos bancos ofrecen inversiones. Puedes comprar acciones de empresas, bonos del gobierno o fondos de inversión. Estas son formas de intentar hacer crecer tu dinero a largo plazo, pero recuerda que también hay riesgos.

Los bancos también te pueden ayudar a planificar tu futuro financiero con productos de ahorro para la jubilación, como los planes de pensiones.

Y por último, algo muy importante, especialmente en la era digital, son los servicios de banca electrónica o banca online. Estos te permiten gestionar tu dinero desde tu ordenador o tu teléfono móvil, haciendo cosas como transferir dinero, pagar facturas o revisar tus saldos, y sin la necesidad de acudir a una sucursal bancaria.

Funciones del sector bancario


Como podemos apreciar en lo dicho hasta el momento, el sector bancario es un sector crucial en la economía, y esto es por las funciones funciones que este desempeña. Aunque ya hemos visto muchas de ellas, vamos a profundizar un poco más en ello.

Primero, está la función de guardar dinero. Los bancos ofrecen un lugar seguro donde las personas y las empresas pueden depositar su dinero. Es como tener un cofre fuerte, pero en lugar de tenerlo en casa, está en el banco.

Luego, los bancos también prestan dinero. Si necesitas dinero para comprar un coche, una casa o para iniciar un negocio, el banco puede prestarte la cantidad que necesitas. Claro, después tendrás que devolver ese dinero, generalmente con algo extra llamado intereses.

Otra función importante es la de facilitar las transacciones. Los bancos nos permiten transferir dinero de un lugar a otro, pagar facturas y comprar cosas, ya sea en línea o en tiendas físicas. Esto lo hacen a través de cuentas corrientes, tarjetas de débito o crédito, y transferencias bancarias.

Además, los bancos juegan un papel clave en la inversión y el ahorro. Ofrecen diferentes productos para que la gente invierta su dinero y lo haga crecer a largo plazo, como fondos de inversión, acciones o bonos.

Otra función es la de asesorar en temas financieros. Los bancos a menudo dan consejos sobre cómo manejar mejor el dinero, cómo invertirlo y cómo planificar el futuro financiero, como la jubilación.

Los bancos también están involucrados en el cambio de divisas. Si viajas a otro país, puedes cambiar tu dinero por la moneda local en un banco.

Y finalmente, pero no menos importante, está la creación de dinero. Aunque suena raro, los bancos pueden crear dinero a través de los préstamos que otorgan. Cuando un banco concede un préstamo, está creando dinero nuevo en la economía.

Importancia del sector bancario para la economía


Como hemos visto a lo largo del artículo, el sector bancario es muy importante para la economía por muchas razones. Como hemos podido leer en los apartados anteriores, el sector bancario es como un gran árbol que sostiene y nutre a la economía. Por esta razón, vamos a terminar viendo algunas de las razones por las que el sector bancario es tan importante para la economía.

Primero, piensa en los bancos como los grandes guardianes del dinero. Almacenan el dinero de las personas y empresas, manteniéndolo seguro. Esto es crucial porque si la gente no confiara en los bancos, podríamos volver a los días en que la gente escondía su dinero bajo el colchón, lo que no es muy seguro.

Además, los bancos no solo guardan dinero; también lo prestan. Imagina que quieres iniciar un negocio o comprar una casa, pero no tienes suficiente dinero. Ahí entran los bancos, prestando el dinero que necesitas. Esta capacidad de préstamo es esencial para el crecimiento económico. Sin los préstamos bancarios, muchas ideas y proyectos no podrían realizarse.

Los bancos también son como grandes conectores. Facilitan las transacciones, permitiendo que las personas y las empresas paguen por bienes y servicios fácilmente, ya sea en tiendas físicas o en línea. Esto mantiene en movimiento la economía.

Otra función clave es la de invertir y hacer crecer el dinero. Los bancos ofrecen diferentes opciones para que las personas y empresas inviertan y ahorren su dinero. Así, el dinero no solo se guarda, sino que trabaja y aumenta con el tiempo.

Y no podemos olvidar su papel en la gestión de riesgos. Los bancos evalúan a quién le prestan dinero, asegurándose de que puedan pagarlo de vuelta. Esto ayuda a mantener un sistema financiero estable.

Por último, los bancos son reguladores importantes de la cantidad de dinero en la economía. Al prestar dinero, en realidad están creando más dinero en circulación, lo que puede afectar cosas como la inflación.
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Sector bancario, Francisco Coll, 31 de enero del '24, Rankia.com
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