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Las 5 grandes mentiras de los bancos

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¿Son los bancos nuestros amigos? Todos sabemos que no. Preferentes, Bankia, Tarjetas Black, comisiones que “aparecen” sin avisar, fondos de pensiones con rentabilidad 0%...

Y sin embargo, todos acabamos volviendo a ellos porque no hay nadie más.

Aunque esto está cambiando y hay muchas empresas que ya pueden ayudarnos, los bancos siguen siendo necesarios… y por eso tenemos que estar preparados para sus mentiras, sean grandes o pequeñas.

Aquí hay 5 cosas que los bancos utilizan para timarnos y cómo podemos defendernos de ellas.

 

 

1. Lo sentimos, no puedo quitarle esa comisión

Esta es la que más oímos últimamente. Aunque a las grandes cuentas les quitan todas las comisiones (eso sí, muchas veces las cobran a ver si “no se dan cuenta”), al particular de a pie nos las cobran todas.

Antiguamente, la decisión de si te quitaban una comisión estaba en el director de la sucursal. Pero después de la crisis, la mayor parte de los bancos dejaron esta decisión en los servicios centrales del banco, aunque sí que escuchan la opinión de la oficina.

Esto lo hicieron porque los bancos se dieron cuenta de que los directores eran demasiado blandos con sus clientes… y que si al cliente le decías que no una vez, lo más probable es que se olvidase del tema y no volviese a reclamarla.

Pero lo cierto es CUALQUIER comisión puede ser eliminada, aunque ya te la hayan cobrado. CUALQUIER comisión. Y hablo por experiencia porque he conseguido que me quiten cientos de euros de comisiones simplemente haciendo 3 cosas:

  1. Mostrarme firme e insistir hasta el final: Si una persona no te puede ayudar, que te pase con su supervisor. Así hasta que la persona te diga que se puede.
  2. No desviarme de mi objetivo: En la negociación, los bancos me han ofrecido todo tipo de cosas para callarme sin recuperar mi dinero. Desde un “servicio legal” gratuito, otra tarjeta de crédito gratis, un descuento “extra” en gasolina o devolverme solo el 50%. Nada de eso me tentaba, yo sabía lo que quería, que me devolviesen mis euros al completo y no me conformaría con menos.
  3. Saber cual es mi valor: En la negociación, hay una frase mágica: “Soy un buen cliente que llevo mucho tiempo con ustedes y pido por favor que me retiren esta comisión que considero injusta; si no, me temo que tendré que cambiarme de banco”. Cuando negocias, tienes que estar seguro de lo que tú vales. Y yo sé lo que valgo para un banco. Una persona, con nómina domiciliada, vale unos 250€ para el banco. Y si ya tienes otros servicios como tarjetas de crédito que usas, hipotecas, etc… vales mucho, mucho más. Y esto te da poder negociador.

2. Te regalamos un iPad/Playstation/Vajilla de última generación si domicilias tu nómina

Los regalos, una de las mayores herramientas publicitarias de los bancos. No sé ni cuantas veces he tenido algún amigo que me viene orgulloso por lo que acaba de conseguir “gratis” del banco.

Pues siento deciros que en un 95%, todas estas ofertas son un timo, un burdo truco publicitario para sacarte tu dinero con peores condiciones de las que te ofrece otro banco. Y es que cuando veas una oferta de estas tienes que pensar que hay costes ocultos:

  • Costes fiscales: Los regalos se consideran rendimiento mobiliario, así que tendrás que pagar impuestos por ellos
  • Exigen vinculación: Es decir, que no podrás cambiarte de banco o "desvincular" tus productos durante 18 o 24 meses según que casos
  • Gastos de envío: Muchas veces los bancos esconden en la letra pequeña unos gastos de envío totalmente abusivos, como por ejemplo 100€ por traerte una Playstation a tu casa...
  • Costes de mantenimiento a partir del segundo año: En algunos casos, los bancos dan una oferta de "tarjetas gratis el primer año" para luego cobrartelas el segundo. Y como tienes vinculación durante 24 meses, pues te las comes.
  • Baja rentabilidad: Los bancos que ofrecen estos regalos suelen darte bajísimas rentabilidades por tu dinero. Recuerda que por cada 1.000€, un banco podría estar pagandote entre 5 y 20€ al año si lo tienes en una buena cuenta o en un depósito.

Sumando todos estos costes puede hacer que al final el "regalo" que te hagan te salga muy muy caro. Por eso, antes de aceptar cualquier cosa, asegurate de leer bien las condiciones. A veces es mejor comprártelo tu mismo y escoger un banco que te ofrezca una buena rentabilidad.

3. Este es un producto muy bueno y que seguro que le viene bien…

Todos sabéis de qué hablo. De ese momento en el que te llaman de tu oficina bancaria, o vas tú a la misma a preguntar qué puedes hacer con tu dinero. De ese momento en que el llamado “gestor de inversiones” o “mejor habla con mi compañero, que es nuestro experto en inversiones” que te recomienda que inviertas tus ahorros en un fondo garantizado, o un depósito o una “preferente”.

Lo que probablemente no sepas es que esa persona tiene cero de formación en muchos casos. Es más, si un día la persona encargada no está en la oficina, pueden pedir al “Cajero” a que se ponga a atender a los clientes que quieren invertir su dinero (esto es un caso real y totalmente cierto).

Lo que puede que tampoco sepas es que, cada mañana y cada mes, las oficinas tienen una reunión con la dirección territorial donde se les dice exactamente los productos financieros que tienen que vender y cuánto (como bien explican aquí nuestros compañeros rankianos). Por ejemplo, este noviembre probablemente les hayan dicho que vendan XX.XXX€ del fondo de pensiones C*joM*erd*. Y ellos, sin comparar ni mirar lo que hay ahí fuera, se pondrán a venderlo sin ningún problema.

Y precisamente por eso no necesitan a alguien con formación, y puede ponerse el cajero a hacer ese trabajo. Porque como saben exactamente lo que te tienen que vender, pues no es que tengan que pensarselo mucho. ¿Que viene una Sra. Mayor? Fondo de pensiones C*joM*erd*, ¿Qué viene un recién casado? Fondo de pensiones C*joM*erd*.

Así que, NUNCA vayas a un banco a pedir consejo. Mira en foros, informáte, pide ayuda a tus amigos. O incluso busca un Asesor Financiero Independiente (en Ahorro.NET trabajamos con Asesora.com, que te ayudan gratis, por ejemplo). Pero NO vayas al banco. Son comerciales y vendedores, no asesores y nunca independientes.

4. Lo siento, pero para cancelar su cuenta va a tener que ir a la oficina donde abrió su cuenta

Esta es una “mentirijilla” como diría mi madre. No parece muy importante y puede incluso tener sentido, pero en realidad es una forma más que tienen los bancos de controlarte a tí y a tu dinero.

Porque si por pereza (y es algo muy común que ellos saben) al final no cierras tu cuenta, ellos podrán cobrarte comisiones aunque no tengas dinero… o incluso evitar que les dejes.

Pero lo cierto es que TODOS los bancos permiten cerrar una cuenta desde cualquier sucursal bancaria. Puede que en algunos cueste algo más, pero en TODOS ellos pueden hacerlo (a veces tendrán que mandar las cosas por correo), el tema es si quieren… y si les apetece.

Así que, si en algún momento te ocurre esto y te dicen que tienes que ir a la oficina donde abriste tu cuenta por primera vez, tu insiste, insiste e insiste. Si te dicen que no, entonces diles que se encarguen ellos de gestionarlo por correo electrónico. Y si te siguen diciendo que no, deja la cuenta a cero, deja constancia en un email de que has querido cancelar tu cuenta no te han dejado y despídete de ese banco para siempre.

5. Tengo un producto genial, del 2% a 18 meses…

Y finalmente, nos encontramos ya con la mentira más grave, al engaño burdo que ocurre cada día en miles de oficinas bancarias.

Los bancos saben que la educación financiera de sus clientes no suele ser muy alta, así que pasan a sus comerciales “guiones de venta” que son manipulaciones totales.

Una muy típica es la de mezclar peras con manzanas, como ponerte a comparar un depósito al 1,5% TAE… y otro a 18 meses al 2% de interés, ¿Cual es mejor? . Si no lo pensamos, lo normal es que pensemos que el segundo es mucho mejor. Pero la clave está en que uno es TAE (Tasa ANUAL Equivalente) y el otro es simplemente tipo de interés… y es a 18 meses. Es decir, estamos mezclando la variable tiempo y eso NO SE PUEDE HACER.

¿Y cómo evitar esto? Aprender un poco de finanzas personales no nos vendría mal, pero sobre todo, si dejamos de acudir a los bancos o preguntamos a amigos (ver mentira Nº 3) es la mejor opción.

 

Para terminar...

Quiero mencionar, ya para ir acabando, que obviamente, no todos los empleados bancarios, ni todos los bancos se comportan así. Y los que proceden así no lo hacen por ser malvados.

Simplemente, son vendedores, y como los buenos vendedores de cualquier tienda de ropa, ellos siempre intentaran venderte SU PRODUCTO, e intentarán convencerte de que ellos son mejores que la competencia.

El problema es que, al igual que aquellos que se ponen batas blancas para hacer parecer que su opinión es más válida, los vendedores de los bancos se han apropiado del papel de asesor y eso está mal. Muy mal. Así que acabemos con ello.

Difunde este mensaje por favor y veamos si podemos hacerles ver a la gente estas mentiras.

 

Alfonso Sainz de Baranda

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Alfonso Sainz de Baranda es CEO de Ahorro.Net y autor de los Blogs ThinkingRich.es y Consejos de Ahorro. Especializado en ahorro, inversión y en simplificación de procesos, busca ayudar a las personas simplificando sus finanzas personales.

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  1. #1

    Augur

    Para dejar constancia de algo en un banco, como querer cerrar la cuenta, yo aconsejaría hacer un escrito por duplicado y llevarlo a cualquier sucursal para que te den registro de entrada en tu copia. Mandar un email no es una forma fehaciente de hacerlo y un Burofax te costará dinero.

  2. #2

    Futurama

    El problema mas grande es que engañan a personas mayores, y creen que las personas del banco miran por sus intereses y no les pueden engañar y como a ellos no les va a pasar pues pasa lo que pasa que son timados.

  3. #4

    carlos2011

    El banco no es tu amigo,el banco quiere sacarte el dinero,hay q grabárselo a fuego.

  4. #6

    Comstar

    El que vende y asesora, tiene conflicto de interés.

  5. #9

    Uscar

    en respuesta a Augur
    Ver mensaje de Augur

    Aconsejo NO IR A LA OFICINA para nada relacionado con las reclamaciones por "comisiones indebidas", lo que a mi me ha funcionado es RECLAMACION AL SAC del Banco y si no funciona, a los dos meses RECLAMACION AL BANCO DE ESPAÑA, eso SI FUNCIONA, a mi me han devuelto TODAS las comisiones que he reclamado, hasta el último céntimo. Ir a la oficina es PERDER EL TIEMPO, saludos.

  6. #10

    Futurama

    en respuesta a Uscar
    Ver mensaje de Uscar

    Bueno los abuelos, gente mayor son muy egocentricos ellos saben mas que nadie.

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