LA RELATIVIDAD APLICADA. LINEA DIRECTA VS. AXA

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Algunas veces te encuentras ante realidades tan evidentes que resulta necesario cuestionar el peso que la publicidad cargada de medias verdades tiene en la opinión pública.

Hoy tocaba.

Teníamos en mi despacho a un cliente de Línea Directa Aseguradora (c) propietario de una moto KAWASAKI VN 2000 CLASIC. De entrada notamos que su póliza indica con claridad que :

"EL VEHÍCULO NO TIENE CAMBIOS QUE AFECTEN A SU ESTABILIDAD, POTENCIA, ESTRUCTURA O CARROCERÍA".

Eso, en este perfil de moto es algo tan curioso y absurdo como exigirle a un pintor que mantenga el lienzo en el estado original. Verificar el asunto es tan  fácil como asomarse al párking y advertir que su moto tiene la carrocería completamente customizada. Bueno, ahora ya sabemos lo que pasará en Linea Directa si la reparación exige cualquier variante sobre los recambios de serie del modelo...

Pasamos a otro punto y encontramos otra perla:

"LE RECORDAMOS QUE NO QUEDAN CUBIERTOS POR ESTA PÓLIZA... CONDUCTORES QUE NO APAREZCAN EXPRESAMENTE DECLARADOS EN LAS CONDICIONES PARTICULARES".

Es decir, si tu moto es conducida por el mecánico del taller en prueba o por tu cuñado a quien se la dejas para que disfrute tu máquina dando la vuelta a la manzana ¿carece de seguro obligatorio? ¡No, porque iría contra la Ley! Lo que pasa es que después de pagar las indemnizaciones el asegurador tiene el derecho legal de recuperar ese dinero del conductor, del tomador y del propietario del vehículo asegurado. Además, toda la parte voluntaria (RCivil suplementaria, Asistencia en Carretera, Defensa Jurídica y Seguro del Conductor) quedaría fuera de cobertura automáticamente al ser un seguro que no es obligatorio sino pactado. ¡Vaya!

Nosotros, asquerosos comisionistas que sangramos al cliente y por ello existen las on-line que venden más barato porque no hay intermediarios, hemos estudiado el riesgo, valorado distintas opciones y le hemos ofrecido el seguro con AXA. 

El cliente ha contratado con nosotros. ¿Por qué?

Entre otras cosas porque ha tratado con personas con las que podía comunicarse e incluso ¡ver su moto y verificar el riesgo real que había que asegurar! Nosotros no le hemos propuesto las absurdas (en su caso) exclusiones que tenía su contrato. Por tanto el cliente ahora está REALMENTE más seguro y protegido. Incluso contará con una asistencia sanitaria Ilimitada cosa que no es para tomar a broma si uno tiene un mal día a bordo de una moto.

Pero ha habido otro punto curioso y que acabó de inclinar la balanza a nuestro favor: en Linea Directa este conductor pagaba 306,79 € de  prima anual. Con un seguro intermediado por un depravado comisionista que le chupa la sangre al cliente pagará 189,92 €. 

En este caso tener mediador le supone al cliente ahorrar un 61% además de disfrutar de la cobertura que siempre creyó tener. Y si un día toca vivir algo desagradable tendrá un equipo humano que le ayudará con otro talante.

Así, uno llega a la conclusión de que se dicen muchas cosas sin fundamento y de que no todo lo que uno hace llevado por la publicidad necesariamente es inteligente. Todo es relativo, así que invito a cuestionar y a no dar nada por supuesto y menos en los tiempos que corren. Por tanto, si te entran ganas de llamar histéricamente al ver un anuncio de colchones, seguros o aparatos de gimnasia "sin esfuerzo" ¡FRENA!

Ese "¡LLAME AHORA Y EN MENOS DE CINCO MINUTOS ...!" puede costar un pico. Solo busca tu compra impulsiva, es psicología aplicada al marketing. Por tanto a hacer pasta a tu costa.

Toma decisiones serenas, basados en datos reales y comparando. No te equivocarás... tanto.

  1. #6
    28/08/09 14:43

    Estimado Sungsam: Si me permites una aclaración importante creo que deberíamos centrarnos en la primera frase del título que no es casual: "LA RELATIVIDAD APLICADA". Cuando cito la palabra Relatividad lo que pretendo es huir de forma absoluta de cualquier posición firme, atrincherada y fundamentalista:¡Cualquiera!
    El caso es cierto y no es en modo alguno único. Era el caso de ese día concreto pero en cada día concreto de la vida de mi despacho vivimos casos parecidos y casos opuestos. De ahí la relatividad.
    Por cierto, me parece interesante que observes que un corredor admite que existe relatividad en el factor precio: no siempre somos más baratos que una línea directa o que otros canales... ni tenemos por qué serlo porque a ese precio se le tiene que sumar un valor añadido (que no todos dan) que es el propio conocimiento, experiencia y estructura de servicio del corredor.
    Por cuanto a que una línea directa sea más barata porque "no tiene intermediario", basta con que le eches un vistazo a las cuentas de resultados y a la cuenta técnica de las aseguradoras (las on-line y las otras) que encontrarás en la zona pública de la web de la DGSyFP para que veas que eso que dices es una falacia que te han hecho creer a base de publicidad torticera: las cuentas de las aseguradoras recogen lo que se llama "gasto externo" que incluye dos grandes partidas (comisiones de mediadores y gasto publicitario).
    Cuando observas que una directa se gasta más en publicidad que una "tradicional" en mediadores significa dos cosas: 1) el mediador es más barato que la publicidad y 2) el mediador abarata la póliza al reducir su gasto de comercialización.
    Por tanto, para que esas entidades vendan más barato no tienes que buscar en el intermediario la diferencia. Yo sé donde están los ajustes y seguramente no te costará adivinarlo si lo piensas un poquito: en el producto y en la calidad de la indemnización.
    Cuanto menos se da, menos se cobra si quieres mantenerte en márgenes sostenibles y tus gastos de comercialización son superiores con precios más bajos. No he descubierto la pólvora: la descubren los clientes que cada año recuperamos en los negocios de mediación. Si no te lo crees, date una vuelta por el informe del servicio de reclamaciones de la DGSyFP (estas compañías llegas a sextuplicar el ratio de reclamaciones de las que cuentan con mediadores) o pásate por los foros de Rankia que también son un buen barómetro.
    En todo caso, en materia de precio, insisto, el asunto es relativo: Depende.
    En materia de servicio también: un mal mediador ¡sobra!
    Un abrazo y gracias por comentar. Espero verte por aquí con frecuencia puesto que debatir es el objetivo de este blog.

  2. #5
    Anonimo
    19/08/09 02:14

    No dudo que lo que se está contando aquí sea verdad. Son argumentos a tener en cuenta. Pero el mero hecho de contratar un seguro (de lo que sea) mediante una correduría no significa menor precio. Yo le quiero hablar de solo 2 casos de los 30 aproximadamente que conozco de amigos míos que ahorra pagan: en vez de 507,20 solo 285,50 y en vez de 1.136,78 algo más de 780 euros. Estos dos eran seguros mediante correduría, los demás casos hasta los 30 eran de aseguradoras online como bien lo han comentado se supone baratos ya que no tienen intermediario.

  3. #4
    Anonimo
    21/07/09 12:10

    Cuanta verdad hay en este post...

    Además, otra constubre de algunas personas, mala en mi opinión, es darle más crédito a los productos que le llegan a través de la publicidad, a modo de garantía, y si quedan defraudados, casi siempre se excusan diciendo que se anunciaba en la tele, cómo si los que hacen la "tele" se debieran preocupar por ellos.

    Maravillo consejo, la última linea del articulo.

    Un saludo.

  4. #3
    18/07/09 18:58

    Es increible lo que hace la publicidad, y más si cañonean tanto como las tele-seguros la imagen de LO MAS BARATO.
    El cliente final se lo cree de antemano.

    Yo lo reitero continuamente a mis asegurados, y los candidatos a asegurados mios: YO SUELO TENER PRECIOS MUY SIMILARES A LAS TElE-SEGUROS, con la única diferencia de nuestra mediación.... un GRAN DIFERENCIA no?

    Además estas empresas son competitivas para riesgos de los que llamamos "buenos": Entre 35 y 45 años, 55% de Bonus, vehiculos no potenciados, etc....; pero luego llámalos para que te hagan un menor con el carnet recién sacado a vez que pasa (yo lo he hecho), pero la contestación ya la sabeis.
    También la gente pica con lo de "DESDE"... "SU SEGURO DE MOTO DESDE 90 EUROS"
    Je Je Je, me parto.

  5. #2
    18/07/09 12:18

    Lo mismo ocurrió en mi despacho, aunque uno de los actores era distinto. El asegurado estaba en Linea directa pagando también unos 350 € por asegurar una BMW de 1000 cc. Al final aseguramos esa moto en FIATC por unos 130 €.
    No quiero decir que siempre seamos mas baratos, pero sí que somos mejores y damos soporte y asesoría a nuestros clientes.
    Excelente post, Avante.

  6. #1
    Anonimo
    17/07/09 23:14

    Eres bueno, compañero, eres bueno...
    Me gusta la forma y el fondo del post

    A mi grupo de Facebook vas

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