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Planes de pensiones ING

En este artículo exponemos las características de los Planes de Pensiones ING: información básica, bonificaciones, comisiones, etc. También desglosaremos los pasos que debes seguir para  gestionar tus ahorros, respondiendo a preguntas como de cuánto dinero dispones, cuáles son tus objetivos, qué nivel de riesgo quieres asumir y dónde invertir.

¿Te gustaría descubrir qué tipos de Planes de Pensiones ofrece ING?

Planes de Pensiones ING
 

¿Qué debo saber antes contratar un Plan de Pensiones?

Lo primero es analizar tu situación económica actual para saber de cuánto dinero dispones. El siguiente paso consiste en plantearte un objetivo; es decir, cómo ahorrar para tu jubilación.
 
En función de tu objetivo puedes acceder a alternativas diferentes a los depósitos que generen mayor rentabilidad. La clave está en pensar en el largo plazo y diversificar para no depender de los resultados de un mismo sector o mercado.  
 
También debes tener en cuenta las bonificaciones que ofrecen las distintas entidades en el momento que vas a aportar, para escoger la mejor opción. En este caso, ING te ingresa un 1,5% del importe traspasado a un Plan Naranja desde un plan de pensiones comercializado por otra entidad. 

El plazo es fundamental para escoger el plan de pensiones adecuado. Debes averiguar cuál es tu perfil inversor:

  • Conservador. 
  • Moderado.
  • Arriesgado.

Recuerda que mayor rentabilidad implica mayor riesgo, entonces tendrás que preguntarte qué pérdida estás dispuesto a asumir.

En este test puedes averiguar cuál es tu perfil de riesgo:

 

¿Cuáles son los Planes de Pensiones ING?

Una vez que sabes de cuánto dispones, cuáles son tus objetivos y el nivel de riesgo que quieres asumir, el siguiente paso es saber dónde invertir y para ello es fundamental conocer las distintas alternativas que tenemos a nuestra disposición. 
 
ING cuenta con distinta tipología de planes de pensiones, en función del perfil inversor: planes dinámicos, planes de renta fija y planes de renta variable. 

Planes NARANJA Renta Fija

Esta gama de Planes de Pensiones ING de renta fija está compuesta por dos productos:

  • Plan NARANJA Renta Fija Corto Plazo: invierte principalmente en títulos de renta fija pública. Es fondo cuenta con un rating Morningstar de 5 estrellas.
  • Plan NARANJA Renta Fija Europea: su política de inversión está orientada a la búsqueda de un crecimiento del capital a largo plazo, sin descuidar el riesgo. Principalmente invierte en títulos de distintos países sólidos de la UE, pero también incorpora en su cartera renta fija privada y de países europeos no miembros de la UE.

Este tipo de de productos están diseñados para perfiles conservadores que buscan preservar su capital y no asumir grandes riesgos. Son comunes entre los ahorradores con una edad próxima a la jubilación.

Planes NARANJA Renta Variable

Esta línea se compone de 3 Planes de Pensiones indexados. Es decir, se trata de carteras que replican a un índice de referencia, concretamente el que se especifica en la propia denominación del producto:

  • Plan NARANJA Ibex 35
  • Plan NARANJA Euro Stoxx 50 (Plan de Pensiones calificado con 5 estrellas Morningstar).
  • Plan NARANJA S&P 500 (Plan de Pensiones calificado con 5 estrellas Morningstar).

Los productos indexados (de gestión pasiva) tienen como ventaja, además de la gran diversificación que ofrecen, el abaratamiento de costes. El trabajo del gestor queda en segundo plano, dado que simplemente tiene que reproducir el índice de referencia y la rentabilidad del plan está vinculada al mismo. Por consiguiente, las comisiones se reducen.

Están diseñados para perfiles más agresivos y jóvenes y que buscan sacar partido a la inversión. Como puedes comprobar, tienes para escoger entre invertir en el mercado mercado español, europeo o americano. 

Planes de Pensiones NARANJA Dinámicos

La gama de Planes de Pensiones NARANJA Dinámicos consta de una serie productos que invierten en diversos tipos de activos (renta fija y renta variable). En realidad, cada Plan de esta línea está compuesto por otros Planes de Pensiones ING. De este modo, se ofrece una gran diversificación.

Combinando sus activos y a través de una gestión dinámica, consiguen adaptarse a un objetivo de jubilación determinado (en la denominación se indica el año aproximado en el que el partícipe tiene previsto jubilarse).

Dicho de otro modo, las carteras de los 5 Planes de Pensiones Naranja Dinámicos se construyen con los mismos activos, pero en función del porcentaje de asignación de cada uno de ellos se configura el nivel de riesgo y objetivo de cada Plan.

De esta forma, cada año se ajustan para conseguir una óptima relación entre rentabilidad y riesgo. Conforme pasa el tiempo, se aumenta el porcentaje de renta fija. Esto se debe a que conforme se acerca la edad de jubilación de los ahorradores, el perfil de riesgo varía y tiende hacia una inversión más conservadora (se tiene menos tiempo para recuperar el capital consolidado en caso de una caída de los mercados financieros y es preciso optar por activos más estables).

Actualmente los Planes de Pensiones NARANJA Dinámicos están compuestos de la siguiente manera:

  • Plan Naranja 2020: 5% de renta variable y 90% de renta fija.
  • Plan Naranja 2025: 26% de renta variable y 74% de renta fija.
  • Plan Naranja 2050: 92% de renta variable y 8% de renta fija.

Rentabilidades y perfil de riesgo de los Planes de Pensiones ING

Tipología Planes de Pensiones Naranja de ING Perfil recomendado

Rentabilidad

(Fecha)

Planes Naranja Renta Fija Plan NARANJA Renta Fija Corto Plazo Conservador

1,67%*

(10/01/2022)

Plan NARANJA Renta Fija Europea Conservador

1,69%*

 (06/01/2022)

Planes Naranja Dinámicos Plan NARANJA 2020 Si tienes entre 64 y 67 años

3,56%*

(10/01/2022)

Plan NARANJA 2025 Si tienes entre 59 y 63 años  años

3,61%***

(10/01/2022)

Plan NARANJA 2030 Si tienes entre 49 y 58 años

6,12%*

(10/01/2022)

Plan NARANJA 2040 Si tienes entre 39 y 48 años

8,05%*

(10/01/2022)

Plan NARANJA 2050 Si tienes menos de 38 años

6,82%**

(10/01/2022)

Planes Naranja Renta Variable Plan NARANJA Ibex 35 Agresivo 

3,33%*

(10/01/2022)

Plan NARANJA Euro Stoxx 50 Agresivo 

8,67%*

(10/01/2022)

Plan NARANJA S&P 500 Agresivo 

15,56%*

(07/01/2022)

*Rentabilidad anualizada en los últimos 10 años

**Rentabilidad anualizada en los últimos 5 años

***Rentabilidad anualizada en los últimos 3 años

 (Fuente: Morningstar)

¿Cuáles son las comisiones de los Planes de Pensiones ING?

Las comisiones de gestión de los Planes de Pensiones ING pueden oscilar entre el 0,85% aplicable en los productos de renta fija hasta el 1,32% que es el máximo que puede llegar a cobrarse en los Planes de Pensiones Dinámicos. No tienen establecida comisión de custodia, de suscripción ni de reembolso.

En la siguiente tabla te mostramos las diferentes comisiones de gestión de cada uno de los Planes de Pensiones ING que acabamos de tratar.

Comisiones de los Planes de Pensiones ING
Plan de Pensiones NARANJA Comisión de Gestión
Plan NARANJA Renta Fija Corto Plazo 0,85%
Plan NARANJA Renta Fija Europea 0,85%
Plan NARANJA S&P 500 1,25%
Plan NARANJA Euro Stoxx 50 1,25%
Plan NARANJA Ibex 35 1,25%
Plan NARANJA 2020 1,01% (ahorro del 33% sobre el máximo legal permitido)
Plan NARANJA 2025 1,06% (ahorro del 29% sobre el máximo legal permitido)
Plan NARANJA 2030 1,13% (ahorro del 34% sobre el máximo legal permitido)
Plan NARANJA 2040 1,27% (ahorro del 26% sobre el máximo legal permitido)
Plan NARANJA 2050 1,32% (ahorro del 22% sobre el máximo legal permitido)

Nota: el cálculo del porcentaje de ahorro fue realizado en el año 2019 sumando el total de las comisiones el Plan NARANJA y las de los fondos subyacentes donde invierte dicho Plan.

Conclusiones sobre los Planes de Pensiones ING

Además de unas comisiones competitivas, ING ofrece soluciones para diferentes perfiles de ahorrador y cuenta con productos de calidad. En resumidas cuentas, podemos destacar lo siguiente de los Planes de Pensiones ING:

  • Los Planes NARANJA Renta Fija, a pesar de la situación de bajos tipos de interés, son capaces de ofrecer retornos positivos en el largo plazo. Incluso el Plan Naranja Renta Fija Corto Plazo se establece como un producto con un rating de 5 estrellas Morningstar.
  • Por otra parte, los Planes NARANJA Renta Variable se encuentran indexados (replican el comportamiento de un índice). Seguir a un mercado (representado por su índice de referencia) en lugar de intentar batirlo, suele ser una estrategia de largo plazo con una serie de ventajas, como la diversificación y las bajas comisiones. De hecho, el Plan NARANJA Euro Stoxx 50 y Plan NARANJA S&P 500 también tienen una calificación Morningstar de 5 estrellas.
  • Finalmente, la gama de Planes NARANJA Dinámicos cierran el catálogo de Planes de Pensiones ING. Este tipo de productos ajustan el riesgo en función de la cercanía a la edad de jubilación. Mantienen una cartera diversificada y, como su nombre indica, su gestión es dinámica.
  1. en respuesta a Gonzimer
    -
    #2
    07/01/15 09:54

    Buenos días,

    ING está registrado como banco con el nombre de ING Bank y así consta en la CNMV.

    Saludos

  2. #1
    22/12/14 14:32

    Una pregunta, ¿Qué porcentaje utiliza ING en depósitos en forma de reserva fraccionaria? Por aquello de no ser un banco sino una aseguradora. Gracias!!

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