Antes de hablar de este interesantísimo tema, os recordamos que el próximo Miércoles 11 a las 20.00h, haremos un webinar sobre Generación de Ingresos con Opciones (aquí tienes los detalles).
Bien, hablemos de Impuestos...
Traigo a cola este tema porque España ha sufrido importantes cambios en los últimos meses en materia fiscal, y los traders e inversores con residencia fiscal en España van a salir muy perjudicados. En el siguiente link os dejo un post de Rankia donde se explica bastante bien: ver Tramos en la Declaración de la Renta.
Es un tema que preocupa bastante en la comunidad inversora. Muchos de los alumnos nos preguntan qué soluciones existen para minimizar este duro golpe. Algunos se plantean hasta dejar la actividad, pues no le sale rentable el esfuerzo y dedicación. Tened en cuenta que, según el capital y los beneficios que un inversor genere, las tasas pueden llegar hasta el 52%!!! una barbaridad.
Solución para traders
La realidad, es que el pequeño inversor no tiene mucho donde elegir.
Lo primero es entender que únicamente hay 2 posibles caminos: 1. Declarar, ó 2. No declarar
El camino 1 es el legal y el que todos debemos hacer. El camino 2 es el ilegal.
Cuidado con las medias tintas que pregonan, y que personalmente en su día veía como una solución (falta de experiencia en este campo). Hablo de las Sociedades fuera de España.
Crear una sociedad en Kazajistán o cualquier otro país es totalmente legal. Ahora bien, desarrollar una actividad de trading, con residencia fiscal en España, a través de esa sociedad, y no declararla, es ILEGAL. Crear una sociedad fuera tiene sentido si te vas a vivir allá.
Debemos pensar en nuestros hijos, en el largo plazo, en el legado que les dejaremos. Por tanto, el camino 2 no es viable.
Sin entrar en demasiado detalle, las posibilidad son pocas:
1. Cambiar de residencia fiscal: complicado para muchos.
2. Crear un vehículo legal, tipo Fondo o Sicav: esto tiene varios inconvenientes:
- costes de mantenimiento elevados
- capital necesario elevado: un inversor de calle no suele tener 2.5-3M de Euros.
- y restricciones legales de la CNMV para la operativa, como % de apalancamiento, uso de derivados y obligatoriedad de diversificación. Por ejemplo, la operativa con Opciones que hacemos no sería posible en este tipo de vehículos.
Recordemos que los fondos o sicavs no eluden o evaden impuestos, sólo los difieren en el tiempo.
Entonces, ¿qué hacer?
En SharkOpciones llevamos meses tratando este tema, y esta semana tuvimos un momento "aha". Tuvimos una idea, UNA GRAN IDEA, y después de unas llamadas y confirmaciones, nos indicaron que esa idea era viable.
La idea reúne todos los requisitos necesarios para que un trader desarrolle su actividad sin caer en la trampa fiscal anual:
1. No paga impuestos anualmente
2. Puede trabajar con cualquier cantidad
3. No necesita cambiar de residencia
4. Y la más importante: es LEGAL
Toda aquella persona que de verdad quiera hacer de las inversiones o del trading su medio de vida, o al menos una parte importante de sus ingresos, es imperativo que solucione este asunto fiscal. De lo contrario, pagará factura en el futuro.
Veamos con cifras la importancia de tratar este asunto.
Comparemos dos traders: el trader "pez globo" (globo por lo de que se va a hinchar a pagar impuestos) paga impuestos todos los años. El trader "shark" paga impuestos cuando recupere su capital (sí, como en una Sicav). Ambos comienzan con un capital de $50.000 y ambos trabajan con la misma estrategia, por ejemplo la operativa clásica de las Iron Condors Direccionales, con retornos medios anuales del 30%.
Para los escépticos, pongamos un retorno anual medio del 20% (recordemos que usamos opciones y apalancamiento).
Para los cálculos, he estimado que los impuestos anuales del trader "pez globo" van del 20% al 50%, subiendo cada año progresivamente.
Esto es lo que tenemos:
Después de 20 años, el "pez globo" terminaría con un capital de $455.000, que no está nada mal, mientras que el "shark" lo haría, ya descontando impuestos, con $980.000, que está mucho mejor... más del doble.
Y me he puesto en un caso desfavorable para el trader "shark". Éste no está obligado a sacar todo su capital. Perfectamente podría ir retirando lo que necesitase y el efecto tiempo e interés compuesto seguiría trabajando para futuras generaciones. Por supuesto, iría pagando impuestos según retirase.
Los impuestos y la ética
Más de uno pensará que este tipo de movimientos son perjudiciales para una sociedad. Y esta es mi respuesta.
Los impuestos son necesarios para el desarrollo de una sociedad, pero más importante que los impuestos, es el uso que se hace de ello. Es necesario pagar impuestos y que los que más ganan más paguen. Pero también es necesario que el uso de esos impuestos sea responsable. Y por desgracia, en España no lo está siendo.
Estamos viendo continuos episodios de fraudes por parte de la casta política y amigotes. Parte de los impuestos de los españoles van a bolsilos privados, y eso no es justo.
Sin embargo, demagogias a parte, vuelve a la imagen y suma los impuestos que paga el "pez globo" vs los impuestos del "shark". La realidad es que el "shark" pagaría 3 veces más impuestos que el "pez globo", $933.000 vs. $350.000
Es decir, que encima el "shark" estaría contribuyendo a la sociedad mucho más que el "pez globo".
Personalmente, creo que el dinero que nos ahorramos en impuestos nosotros lo usaremos mucho mejor, generando actividad económica como consumo, o invirtiendo en nuevos proyectos que generen empleo. Ese es el camino. Usar el dinero para ayudar a la sociedad.
Por tanto, esto es un Juego y debemos jugar con las reglas establecidas, sin salirse de dichas reglas para no caer en penalizaciones.
Por ti, por tu familia y por tu futuro.
El futuro del trading
Como decía un alumno, la escuela de SharkOpciones no es solo formación, sino "algo más". De nuevo, gracias a esta iniciativa, vamos a poder ofrecer "algo más" a los que han confiado en nosotros.
Los impuestos son un tema tabú, y en SharkOpciones damos respuesta a todas las inquietudes y problemas de los alumnos.
¿Conocéis alguna escuela de trading que trate y de solución a los problemas de impuestos?
¿Qué te gustaría ser: Pez Globo o Shark?
¿sabias que el Pez Globo es venenoso?
Como decía Al Pacino, la diferencia es cuestión de pulgadas...
Y para terminar os citamos para el próximo Miércoles en el Webinar.
Os esperamos!!
SharkOpciones
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