Cómo pagar en otra divisa por internet (sin pagar comisiones)
Cómo pagar en otra divisa por internet (sin pagar comisiones)
¿Te han cobrado de más al comprar en dólares o libras? No es casualidad. En esta guía te explico cómo pagar en otra divisa sin comisiones ocultas y sin caer en trampas del tipo de cambio. ¡Evita sorpresas en tu extracto!
Pagar en otra divisa parece fácil hasta que revisas tu extracto bancario y descubres un cargo que no esperabas. ¿Te han cobrado más? ¿Por qué aparece un concepto como “compra internacional Z/EURO”? En esta guía te explico cómo pagar en otra divisa por internet sin sorpresas, qué tarjetas te convienen, qué comisiones te pueden aplicar y cómo evitar errores comunes al comprar fuera de España.
Pagar en otra divisa por internet es cada vez más habitual, pero si no eliges bien, puedes acabar pagando comisiones ocultas
Pagar en otra divisa significa hacer una compra o pago en una moneda diferente al euro. Tu banco o tarjeta aplica un tipo de cambio y, en muchos casos, una comisión adicional. Para evitarlo, puedes usar tarjetas sin comisiones, pagar siempre en la moneda local del comercio y revisar los detalles antes de confirmar el pago.
Pagar en otra divisa ocurre cuando compras online fuera de la zona euro, como en webs de EE. UU. o Reino Unido. Aunque pagues con tarjeta desde España, si el comercio cobra en dólares, libras o cualquier otra moneda, se considera un pago en divisa extranjera. Tu banco convierte automáticamente ese importe a euros, aplicando su tipo de cambio y, normalmente, una comisión adicional. Este tipo de pago es habitual en compras en Amazon internacional, AliExpress, tiendas asiáticas, vuelos o suscripciones digitales.
Ejemplo de extracto bancario con pago en divisa extranjera
¿Qué es una compra internacional Z/EURO en tu extracto?
Este concepto aparece cuando haces una compra en moneda extranjera y tu banco lo registra con un identificador específico. Z/EURO suele significar que el pago fue procesado fuera del sistema SEPA, en otra divisa. El banco convierte la cantidad automáticamente a euros, y muchas veces añade un recargo por "servicio internacional". Este tipo de operación es completamente legal, pero no siempre es transparente. Por eso es clave revisar los detalles antes de autorizar el cargo.
Comisiones por pagar en otra divisa: ¿cuánto te cobra realmente tu banco?
Pagar en una moneda extranjera puede salirte mucho más caro de lo que crees si usas la tarjeta de tu banco habitual. Aunque muchos bancos no muestran claramente las comisiones, suelen aplicar un sobreprecio en el tipo de cambio y sumar comisiones ocultas que se te escapan si no revisas bien el extracto. Aquí te explicamos todos los costes que pueden aplicarte, ya sea que pagues con tarjeta o mediante transferencia internacional.
Tipo de cambio: el gran olvidado
Cuando pagas en otra divisa, tu banco no aplica el tipo de cambio medio del mercado (como el que ves en Google), sino uno propio con margen añadido. Este “recargo oculto” puede suponer una pérdida del 2% al 5%, incluso sin que lo veas reflejado como comisión directa. Ejemplo real: si compras algo por 100 USD, el tipo de cambio oficial puede dejarlo en 92 €, pero tu banco puede convertirlo a 95 € sin avisarte.
Comisión por pagar con tarjeta
En la mayoría de bancos tradicionales, pagar en otra divisa con tarjeta implica una comisión adicional, que se suma al tipo de cambio:
Santander, BBVA, ING, Bankinter, Sabadell, Openbank: aplican una comisión de entre el 2% y el 3% sobre el importe, con un mínimo de 1 a 6 €.
Algunas entidades incluso añaden un coste extra por el uso de la red internacional (Visa/Mastercard).
💡 Consejo: Revisa los detalles en el contrato de tu tarjeta o accede a la info desde la app bancaria (suele estar oculta en letra pequeña). Y recuerda que, además de estas comisiones, conviene saber qué tipos de intereses tiene una tarjeta de crédito para no llevarte sorpresas si aplazas pagos.
Comisiones por transferencias internacionales
Si haces pagos en divisa mediante transferencia bancaria, los costes pueden ser más altos todavía:
Comisiones fijas de 12 € a 30 €, más gastos SWIFT (entre 10 € y 20 €).
Tipo de cambio menos favorable.
Transferencias fuera del EEE tardan entre 3 y 5 días laborables.
⏳ Ojo: si el destinatario necesita el dinero rápido, es mejor usar alternativas como Wise o Revolut.
Comisiones por pagar en otra divisa con tu banco (resumen)
Aquí tienes un resumen con las comisiones más frecuentes que aplican los bancos por pagar en moneda extranjera:
Banco
Comisión por tarjeta
Comisión por transferencia
Tipo de cambio propio
Santander
3% (mín. 1 €)
6 € – 40 € + SWIFT
Sí ✅
BBVA
3%
18 € + 10 € SWIFT
Sí ✅
ING
3%
12 € + 15 € SWIFT
Sí ✅
Bankinter
3% (mín. 1 €)
20 € + 15 € SWIFT
Sí ✅
Sabadell
3% (mín. 10 €)
20 € + 15 € SWIFT
Sí ✅
Openbank
3%
20 € + 9 € SWIFT
Sí ✅
Cómo evitar comisiones al pagar online en otra divisa
La buena noticia es que puedes evitar o reducir estas comisiones fácilmente si haces lo siguiente:
Usa tarjetas sin comisión por cambio de divisa
Tarjetas como Revolut, N26 o Wise permiten pagar en otras monedas al tipo de cambio real, sin sobrecostes ocultos. Puedes usarlas gratis o con planes premium que añaden ventajas como límites más altos o seguros de viaje.
No aceptes la conversión que te ofrece el comercio. Esta práctica (DCC) es legal pero te perjudica, porque usan tipos de cambio abusivos. Mejor deja que tu banco convierta a euros, o usa una tarjeta sin comisiones.
Pagar con PayPal en otra divisa: ¿conviene?
PayPal es una de las formas más cómodas y seguras para pagar por internet, sobre todo en tiendas extranjeras que no aceptan tarjetas españolas. Pero cuando pagas en una divisa distinta al euro, el coste puede ser más alto de lo que parece.
Aunque PayPal no cobra comisión directa por la compra, sí aplica un tipo de cambio inflado con una comisión “oculta” de entre 3,5% y 4%, según la divisa. Este recargo no se muestra como comisión aparte: se aplica directamente al tipo de cambio, haciendo que pagues más sin darte cuenta.
¿Cómo evitar la conversión automática de PayPal?
Si quieres ahorrar y dejar que tu banco o tarjeta aplique el tipo de cambio, puedes cambiar esta opción en la configuración:
Accede a tu cuenta de PayPal.
Ve a Pagos > Pagos automáticos.
Edita la forma de pago y elige que la conversión de divisa la realice tu banco o tarjeta.
Ventajas y desventajas de usar PayPal en otra divisa
👍 Ventajas:
Protección ante fraudes y disputas.
No compartes datos de tu tarjeta con el comercio.
Amplia aceptación en tiendas internacionales.
👎 Desventajas:
Tipo de cambio menos competitivo (3,5–4% de recargo).
Configuración por defecto desfavorable si no la cambias manualmente.
Pagar en otra divisa es algo cada vez más común, sobre todo si compras online en webs internacionales o viajas fuera de la zona euro. Pero si no prestas atención, puedes acabar pagando más de lo que esperabas. Lo bueno es que evitarlo es fácil si conoces cómo funcionan las comisiones, eliges bien la tarjeta y prestas atención al tipo de cambio.
Además del coste, también conviene tener en cuenta la seguridad: pagar con tarjeta en otras divisas puede exponerte a errores de conversión o incluso a fraudes si introduces tus datos en webs poco fiables. Por eso es clave seguir buenas prácticas para evitar fraudes con tarjetas de débito, como activar la verificación en dos pasos, no guardar la tarjeta en navegadores y revisar los cargos frecuentemente.
💱 Pagar en otra divisa implica una conversión automática, que casi siempre lleva asociada una comisión.
💳 Evita cargos ocultos usando tarjetas que aplican el tipo de cambio real, como Revolut o N26.
🌍 Selecciona siempre la moneda local del comercio al pagar: es más barato que dejar que te cobren en euros.
🧾 Revisa tu extracto bancario para identificar posibles cargos con conceptos como “COMPRA INTERNACIONAL Z/EURO”.
⚙️ PayPal puede ayudarte, pero asegúrate de que la conversión de divisa la haga tu banco para no perder dinero.
¿Quieres una tarjeta que te permita pagar en otra divisa sin comisiones?
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Fijate que como viajero internacional, y comerciante con "tpv s" en España, desconocía estas condiciones. Mira que me extrañaba, que siempre nos recomendaban como directriz desde el banco (todos nuestros clientes son extranjeros): - Tú siempre diles que marquen en su propia moneda, que verán que es mucho mejor para ellos!
Uno que desde hace años, es desconfiado de por sí de la banca retail, me olía a gato encerrado.
Más aún, cuando me consta que algunos clientes nuestros, rechazaban la opción, y siempre solicitaban que fuese en su moneda de origen, cosa que me sorprendía.
_foro.png?1748859740 "Ilustración digital de estilo plano que muestra a una persona realizando una compra online en moneda extranjera desde su portátil, con iconos de divisas (€, $, £) y una tarjeta de crédito.")
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