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¿Qué tipos de intereses tiene una tarjeta de crédito?

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Tener una tarjeta de crédito es recomendable pero saber qué tipos de intereses suelen llevar asociadas las tarjetas de crédito, todavía lo es más. Hay que tener especial atención con los intereses ya que un descuido puede ocasionarnos grandes costes. ¿Qué intereses puede cobrarnos por la tarjeta de crédito?

intereses tarjetas crédito

 

Tipos de intereses de las tarjetas de crédito

Una tarjeta de crédito se caracteriza porque quien la tenga dispone de una línea de crédito a su disposición, la cantidad de esta línea se fija en el contrato. Existen diferentes formas de pago con la tarjeta de crédito, en función del tipo que elijamos puede llevar asociado el cobro de unos intereses, como es el caso del pago aplazado. 

Otros intereses que podremos encontrarnos es por sacar dinero con la tarjeta en un cajero, por la demora en el pago de las cuotas que hayamos establecido para pagar las compras o por exceso en el crédito. A continuación vamos a explicar los tipos de intereses que encontramos en las tarjetas de crédito. 

Intereses por pago aplazado

Las tarjetas de crédito pueden utilizarse como método de financiación, ya que, como hemos comentado, disponen de una línea de crédito. A diferencia de las tarjetas de débito donde las compras se cargan el momento en la cuenta, con las tarjetas de crédito podemos elegir pagar una cuota fija al mes, o solicitar que nos carguen una compra determinada más tarde o fraccionar el pago de una compra. Estas dos últimas opciones tendrán intereses que deberemos pagar.

Normalmente, el tipo de interés suele venir ya estipulado. Pero si la entidad emisora de la tarjeta quiere realizar algún cambio, ha de avisar individualmente del nuevo tipo de interés con una antelación mínima de dos meses. 

Es habitual que el tipo de interés que nos indiquen sea el mensual, para saber cuál es tipo nominal anual, tendremos que multiplicar por 12 el interés mensual. También hay que tener en cuenta la TAE, que es el interés que incluye también los costes. Para saber la TAE a partir del tipo de interés mensual, utilizaremos esta fórmula:

(1 + tipo mensual)12 -1= TAE

A la hora de escoger tarjeta, es muy importante comparar las TAEs de las distintas tarjetas, ya que dicho dato será el que nos dará más información a la hora de escoger "la buena". Por ejemplo, la tarjeta WiZink Plus ofrece una TAE del 21,94% TAE y un TIN del 20%. A la hora de elegirla como nuestra tarjeta de crédito deberíamos basarnos en la TAE. Aunque este es, casi seguro, el punto más importante a la hora de elegir, hay otros aspectos a tener en cuenta como por ejemplo:

  • Que no tengas que pagar una cuota anual 
  • Que puedas cambiar el método de pago a tu antojo
  • Que tenga seguros, ya que este es uno de los puntos por los que se aconseja pagar un viaje, por ejemplo, con tarjeta de crédito
Cuota anual Gratis
TIN 20 %
TAE 21,94%
Reembolso 3%
en moda, ocio, viajes y alimentación
Regalo 30 euros
Tras los primeros 300€ gastados en los primeros 3 meses

Intereses por disposición de efectivo

Además de la comisión por sacar dinero en efectivo con una tarjeta de crédito también tendremos que pagar intereses. Los intereses que se pagarán serán desde el momento que sacamos el dinero hasta que se devuelve a la línea de crédito. Este tipo de interés suele ser el mismo que para el pago aplazado. 

Puede ocurrir que algunas tarjetas no cobren intereses por sacar el dinero del cajero siempre y cuando se devuelva la cantidad retirada en un plazo determinado, pero podemos encontrarnos con otras tarjetas de crédito que desde el primer minuto están generando los intereses. Hay que fijarse bien en estos aspectos a la hora de elegir una tarjeta u otra. 

Intereses por demora en el pago 

Este tipo de intereses es el mismo que nos aplicarían al retrasarnos en el pago de la cuota de un préstamo. Si tenemos como opción el pago aplazado de las compras o lo hemos fraccionado en diferentes cuotas. 

En el contrato de la tarjeta de crédito tendrá que aparecer desde qué día de retraso en el pago se van a empezar a cobrar los intereses, porque normalmente no suele ser el primer día y se da un margen. 

Intereses por exceso de crédito

También puede suceder que en un mes nos excedamos en el crédito de la tarjeta porque hemos realizado algunas compras elevadas por cualquier situación. A pesar de que hay un límite en la línea de crédito, se puede continuar utilizando la tarjeta hasta una cantidad determinada.

Si nos ocurre esto, estaremos generando un descubierto en la cuenta que provocará el cobro intereses. El tipo de interés en estos casos es más elevado que el pago aplazado. 

El Banco de España, respecto al cobro de este tipo de interés dice que:

En los contratos de tarjeta debe establecerse un límite de utilización que sirva para delimitar la responsabilidad de una y otra parte en cuanto a su uso, no solo en los casos de uso fraudulento de la tarjeta en el que este límite opera como un límite de garantía, sino también en los de utilización de aquella por su legítimo titular.

 

 

¿Hay algún otro tipo de interés que tenga tu tarjeta de crédito?

  1. #1
    Geoff007
    Excelente post. 

    Yo solia comprar muchas deudad de tarjetas a 1 o 3 centavos de dollar siempre y cuando el prestatario como del banco fuesen de NY. Pero luego los comunistas de NY mataron el " Confession of judgment" Y dejo de ser negocio. Y es una estupidez de parte del estado, porque yo compraba portafolio de $100,000 por solo $3000  Y con ganar $20,000 me tranzaba y ganaban todos.
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