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¿Qué seguros incluyen las tarjetas de crédito?

¿Qué seguros incluyen las tarjetas de crédito?

Descubre cómo maximizar las ventajas de tu tarjeta de crédito con estos consejos prácticos. A menudo, las personas desconocen los seguros y beneficios asociados con sus tarjetas.
Si estás buscando una tarjeta de crédito o ya tienes una, es crucial conocer todas las características y ventajas que este producto financiero puede ofrecer. Una de las ventajas más notables de las tarjetas de crédito es la variedad de seguros que pueden incluir.
Cada entidad financiera ofrece diferentes tipos de seguros, por lo tanto, es importante saber qué tipos de seguros existen y cuáles ofrece tu entidad. 
En éste artículo exploraremos qué seguros suelen incluirse en las tarjetas y qué beneficios proporciona cada uno. 

🏆Mejores tarjetas de crédito con seguro de asistencia en viaje

Tarjeta de crédito Abanca

La tarjeta de crédito Abanca es una tarjeta de pago que te permite realizar compras y pagar servicios a crédito, con la posibilidad de aplazar el pago a fin de mes o financiarlo en cuotas fijas.
Pros
  • Flexibilidad en el pago: Puedes elegir la forma de pago que mejor se adapte a tus necesidades.
  • Sin comisiones el primer año: No tendrás que pagar comisiones durante el primer año.
  • Recompensas: Puedes obtener regalos, viajes o descuentos por tus compras.
  • Seguros gratuitos: La tarjeta incluye varios seguros gratuitos.

Contras
  • Comisión de mantenimiento a partir del segundo año: A partir del segundo año, se aplica una comisión de mantenimiento anual.
  • Intereses por aplazamiento y financiación: Si decides aplazar o financiar tus compras, se aplicarán intereses.

  • Tipo de tarjeta
    Crédito
  • TAE por pago aplazado
    14,42%
  • Cuota anual
    Gratis
  • Limite de crédito mensual
    1.000 €
  • Descuentos en comercios

Tarjeta de crédito de ING

La Tarjeta VISA Oro de ING, asociada a las cuentas Nómina y SIN Nómina de ING, destaca como una opción atractiva para tus compras diarias y financiamiento a corto plazo.
Pros
  • Modalidad de Pago: A Final de Mes sin Intereses o con Cuota Mensual.
  • Seguro de Asistencia en Viaje con Cobertura hasta 4.500 €, incluyendo gastos médicos, daños al equipaje, retrasos en viajes y responsabilidad civil.
  • Devolución del 3% en Gasolineras Galp y Shell.
Contras
  • Necesitas una cuenta nómina ING para que sea gratuita.
  • No se puede gastar más de 600 euros por operación ni más de 1200 euros al día.
  • Las retiradas de efectivo no son gratuitas en el extranjero.
  • Tipo de tarjeta
    Crédito
  • TAE por pago aplazado
    22,00%
  • Cuota anual
    Gratis
  • Limite de crédito mensual
    3.500 €
  • Descuentos en comercios

Tarjeta de crédito Aqua de BBVA

La Tarjeta Aqua de BBVA se posiciona como una opción revolucionaria, enfocada en brindar la máxima seguridad en tus transacciones.
Pros
  • Cuota Anual: Sin Costes.
  • CVV dinámico: El CVV solo es visible en la app online, aumentando la Seguridad en Compras Online.
  • Seguros: Asistencia en Viajes y Protección de Compras.
  • Modalidades de Pago: Pago Mensual Completo el 21 del Mismo Mes o el Día 5 del Mes Siguiente. Fraccionamiento del Gasto Hasta en 36 Meses.

Contras
  • Necesidad de abrir una cuenta BBVA.
  • Comisiones adicionales: Retiradas de dinero, transferencias, comprar en otras divisas, por reclamación de deuda impagada o por exceder el límite de crédito.
  • Límite de crédito máximo es de 6.000€.



  • Tipo de tarjeta
    Crédito
  • TAE por pago aplazado
    19,52%
  • Cuota anual
    -
  • Limite de crédito mensual
    0 €
  • Descuentos en comercios
    No
 

🏆Mejores tarjetas de débito con seguro de asistencia en viaje

Tarjeta Correos prepago MasterCard

La tarjeta prepago Correos es una tarjeta de débito sin cuenta bancaria asociada que te permite realizar compras, pagar servicios y retirar efectivo en cajeros automáticos.
Pros
  • Control del gasto: Puedes recargar la tarjeta con la cantidad que necesites y controlar tus gastos en tiempo real.
  • Seguridad: La tarjeta está protegida por un chip EMV y un PIN. Puedes bloquear la tarjeta en caso de robo o pérdida.
  • Sin comisiones: No tiene comisiones de emisión ni mantenimiento.

Contras
  • No es una tarjeta de crédito: No puedes usarla para pagar compras online que requieran una tarjeta de crédito.
  • Límites de uso: Hay límites diarios y mensuales para compras y retiradas de efectivo.

  • Tipo de tarjeta
    Prepago
  • Cuota anual
    Gratis
  • Descuentos en comercios
    No
  • Requiere apertura de cuenta
    No
  • Seguros asociados
    No

Tarjeta débito N26

La tarjeta de débito N26 es una tarjeta Mastercard que te permite realizar compras, pagar servicios y retirar efectivo en cajeros automáticos en todo el mundo.
Pros
  • Sin comisiones: Es una de las tarjetas de débito con menos comisiones del mercado.
  • Cuenta bancaria online completa: Puedes gestionar tu cuenta desde cualquier lugar con la app de N26.
  • Seguridad: La tarjeta es muy segura y cuenta con las últimas medidas de protección.

Contras
  • Solo disponible para residentes en Europa: No puedes solicitar la tarjeta si no resides en Europa.
  • Límites de uso: Hay límites diarios y mensuales para compras y retiradas de efectivo.
  • No tiene programa de recompensas: A diferencia de otras tarjetas de débito, no ofrece ningún programa de recompensas ni descuentos.

Permite sacar dinero gratis en Europa
Tarjeta débito N26
  • Tipo de tarjeta
    Débito
  • Cuota anual
    Gratis
  • Red de cajeros
    todos
  • Requiere apertura de cuenta
  • Disposición gratuita de efectivo
    Cajeros de todo el mundo

Revolut Card

Revolut es más que una simple tarjeta. Es una cuenta bancaria online que te permite realizar compras, pagos y retiradas de efectivo con total flexibilidad y control.
Pros
  • Sin comisiones o comisiones muy bajas: Es una de las tarjetas con menos comisiones del mercado.
  • Cuenta bancaria multidivisa: Ideal para viajeros frecuentes y personas que trabajan con diferentes divisas.
  • Intercambio de divisas sin comisiones: Te permite ahorrar dinero en comisiones por cambio de divisa.

Contras
  • No está disponible en todos los países: No puedes solicitar la tarjeta si no resides en un país compatible.
  • Límites de uso: Hay límites diarios y mensuales para compras y retiradas de efectivo.
  • Atención al cliente solo online: No hay atención al cliente presencial.

10€ de bienvenida
Revolut Card
  • Tipo de tarjeta
    Débito
  • Cuota anual
    Gratis
  • Red de cajeros
    todos
  • Requiere apertura de cuenta
  • Disposición gratuita de efectivo
    Cajeros de todo el mundo

¿Qué tipos de seguros incluyen las tarjetas de crédito?

Antes de empezar a enumerar los distintos seguros que pueden estar asociados a las tarjetas de crédito, es importante aclarar que no todas las tarjetas tienen la misma cantidad de seguros. Esto dependerá de la categoría y marca de la tarjeta. Como siempre, es esencial revisar los términos de tu contrato para verificar qué seguros están incluidos.
Es fundamental destacar que estos seguros solo se aplican a los productos o servicios contratados a través de la tarjeta de crédito.

Seguro de Asistencia en Viajes

Es común que las tarjetas de crédito incluyan un seguro de asistencia en viajes como beneficio adicional. Este seguro puede cubrir una amplia gama de gastos en caso de imprevistos durante tus vacaciones. Es importante revisar los términos y condiciones para saber qué está cubierto y qué no. A continuación, te mostramos algunos ejemplos de las coberturas que puede incluir este seguro:

  • Gastos médicos, farmacéuticos y de hospitalización.
  • Gastos odontológicos de urgencia.
  • Traslado sanitario o repatriación médica.
  • Envío de un especialista médico en caso de que no puedas ser trasladado.
  • Consulta y asesoramiento médico por teléfono.
  • Retraso o cancelación del viaje.
  • Prolongación de la estancia.
  • Gastos de desplazamiento, alojamiento y regreso de un acompañante si el titular está hospitalizado.
  • Retorno anticipado por fallecimiento de un familiar.
  • Traslado o repatriación de restos en caso de fallecimiento del titular. 
  • Servicio de información para viajeros.
  • Transmisión de mensajes urgentes.
  • Asistencia en caso de secuestro.

Seguros de Asistencia en el extranjero

Las tarjetas de crédito también suelen incluir un seguro de asistencia en viajes disponible las 24 horas, los 365 días del año. Este servicio permite al titular recibir ayuda en caso de necesitar asistencia médica, legal o de transporte, además de facilitar la ubicación de otros productos y servicios. En situaciones de emergencia, este seguro ofrece una respuesta rápida al proporcionar información sobre los centros médicos cercanos.

Seguros de Pérdida o retraso del equipaje

Otro beneficio común de las tarjetas de crédito Visa y MasterCard es el seguro que cubre la pérdida o el retraso del equipaje. En el caso de pérdida, se otorga una indemnización parcial por el valor de los objetos perdidos, siempre y cuando los boletos de avión hayan sido pagados con la tarjeta. Respecto al seguro por retraso del equipaje, cubre los gastos esenciales razonables para la reposición de artículos imprescindibles durante un viaje asegurado, si la entrega del equipaje se retrasa, se envía al destino incorrecto o se extravía temporalmente durante más de cuatro horas, o si el retraso excede las cuatro horas debido a circunstancias de la empresa de transporte.

Seguro de accidentes

Este seguro cubre lesiones corporales sufridas por el asegurado como resultado de accidentes que ocurran en un transporte público o un vehículo de alquiler cuyo pago se haya realizado completamente con la tarjeta de crédito. También reembolsa las compras perdidas debido a dichos accidentes, siempre que se hayan pagado en su totalidad con la tarjeta.

Seguros de Protección de compras

El seguro de protección de compras cubre los daos materiales o el robo de artículos adquiridos con la tarjeta de crédito que tenga esta cobertura, dentro de un período determinado de días posteriores a la compra. La duración del período varía según la entidad emisora de la tarjeta.

Seguros de Garantía Extendida

Las tarjetas con seguro de garantía extendida ofrecen una ampliación de la garantía original proporcionada por el fabricante, por un periodo adicional igual al tiempo de la garantía original, hasta un máximo de un año de extensión. Esta cobertura se aplica únicamente a artículos pagados en su totalidad con la tarjeta de crédito protegida. Los productos con una garantía original de 4 años o más no califican para esta extensión.
Para las tarjetas MasterCard, esta garantía extendida también duplica la garantía del fabricante por hasta un año en artículos pagados completamente con la tarjeta.

Seguros de Alquiles de Coches

Si posees una tarjeta de créditos, es probable que también tengas acceso al seguro de alquiler de vehículos. Este seguro cubre hasta el valor real en efectivo del vehículo en caso de:

  • Daños por colisión.
  • Robo del vehículo y cargos asociados.
  • Gastos relacionados con vandalismo malintencionado.
  • Pérdidas debido a incendio accidental, siempre que la responsabilidad recaiga en el titular de la tarjeta.

¿Cómo puedo conocer las coberturas de mi tarjeta de crédito?

Es común que la mayoría de las personas desconozcan los seguros o beneficios asociados con sus tarjetas de crédito. Antes de firmar cualquier contrato, es fundamental que leas detenidamente las condiciones. Este documento debe detallar todos los seguros vinculados que se mencionan en el acuerdo.

Por ello, antes de comprometerte con cualquier tarjeta, te recomendamos que revises las condiciones que ofrece. Esto te permitirá entender mejor las coberturas y beneficios disponibles, lo cual es clave para tomar decisiones financieras informadas y maximizar el valor de tu tarjeta.
Tarjeta Débito N26

Conoce las características principales de la Tarjeta N26:

  • Tarjeta de Débito, gratuita y sin comisiones.
  • Permite sacar efectivo (€) de forma gratuita en cualquier cajero.
  • Tarjetas
  • Wizink
  • Tarjetas de crédito
  1. Nuevo
    #4
    13/09/23 21:58
    Hola .Por una incapacidad total para la actividad que realizaba hasta ahora como autónoma agrario. La visa de cajamar cubre esta circunstancia?'. gracias un saludo.
  2. #3
    14/07/18 13:26

    Hola buenos días yo tengo una visa debito clasic de Bankia me podrían decir si tiene seguro por fraude o estafa.?
    Este tipo de seguro es por defecto o no?

  3. en respuesta a crisprat
    -
    #2
    29/07/14 19:05

    Hoy en día la práctica totalidad de las tarjetas de crédito tienen asociados diversos seguros, que podríamos denominar como predeterminados o por defecto, pero si además tenemos una visa oro o una tarjeta premium los seguros asociados a la tarjeta aumentan. ¿En qué entidad tienes la tarjeta visa classic?

    Un saludo.

  4. #1
    04/06/14 07:17

    Muy interesante el artículo. Gracias. Creía que estos seguros (con más o menos coberturas) eran POR DEFECTO.
    Ayer fui a mi entidad bancaria a pedir el clausurado y me dijeron q esto era antes y q ahora mi tarjeta "una visa clásic" ya no tiene asociados ningún tipo de seguro.
    Es eso cierto?
    Gracias