¿Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito?

¿Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito?

A la hora de elegir determinados productos bancarios como, por ejemplo, la mejor tarjeta de crédito, hemos de tener en cuenta cuáles son nuestras necesidades, ya que en función de estas nos decantaremos por una u otra. Además de financiación, las tarjetas de crédito ofrecen muchos más servicios que tenemos que considerar para encontrar la mejor, por eso nos planteamos ¿qué debemos tener en cuenta a la hora de elegir la mejor tarjeta de crédito?

Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito

 

En función de la tarjeta de crédito por la que te decantes, podrás acceder a unas ventajas u otras, por tanto, con el fin de ayudarte a escoger la mejor para ti, vamos a enumerarte cuáles son las características más importantes de las tarjetas de crédito, las cuales deberás tener en cuenta a la hora de elegir una:

Comisiones de la tarjeta de crédito

Los gastos a los que deberemos hacer frente no sólo por utilizar la tarjeta, sino por tenerla, mantenerla, retirar dinero en efectivo del cajero. Las entidades financieras deben detallar las comisiones que van a aplicar a sus clientes en el Banco de España e informar a los usuarios de forma detallada antes de realizar cualquier tipo de modificación para que así estos sepan lo que están contratando. Las principales comisiones son:

  • Comisión por emisión de la tarjeta
  • Comisión por renovación
  • Comisión por reclamación de impago
  • Comisión por descubierto
  • Comisión retirada efectivo cajeros

Muchas entidades ofrecen tarjetas de crédito gratuitas y otras tantas os las ofrecerán gratis durante un periodo de tiempo, que suele ser el primer año, y durante el resto de años habrá que abonar una cuota de mantenimiento, por eso es importante fijarse en si solamente estamos exentos de pagarla el primer año o es gratuita para siempre.

Otra cosa que hay que tener en cuenta es en qué cajeros podremos sacar dinero gratuitamente con la tarjeta de crédito, si tenemos posibilidad de ingresar dinero introduciéndola y a todos los servicios a los que podremos acceder con ella (transferencias, descuentos...)

Intereses de la tarjeta de crédito

Para conocer los intereses que conlleva la utilización de una tarjeta de crédito, hay que fijarse en la TAE, la tasa anual equivalente.Hay que tener una atención especial con este aspecto, ya que es un indicador que nos revela elcoste efectivo del aplazamiento de compras que realicemos con la tarjeta pues la TAE incluye los intereses, las comisiones y los gastos de la tarjeta de crédito y nos sirve para comparar las tarjetas que ofrecen las distintas entidades financieras.

Forma de pago preestablecida

Hay que tener en cuenta que las tarjetas de crédito por defecto suelen tener un aplazamiento del pago de unos dos meses con unos intereses que rondan el 20%TAE. Cuando contratamos la tarjeta hay que ponerse en contacto con la entidad financiera o acceder a nuestra área de cliente para elegir la opción de financiación que más nos convenga. La tarjeta WiZink Plus ofrece los siguientes tipos de pagos para tus compras: 

  • Pago total: mensualmente se te pasará un recibo con el importe total que hayas gastado ese mes. Con este método de pago no generarás intereses.
  • Cantidad fija: podrás elegir la cantidad mensual a pagar
  • Porcentaje: podrás elegir el porcentaje mensual a pagar, este deberá ser de al menos un 5%
  • Pago mínimo: con este método pagarás el mínimo importe posible, el cual deberá ser de al menos 18€

Período de gracia de la tarjeta de crédito

El período de gracia consiste en en el tiempo que va desde el final del ciclo de facturación y la fecha límite del pago que ha efectuado. No supone un período durante el cuál la entidad te financia de manera gratuita, sino el tiempo durante el cuál puedes "poner en orden" el saldo de la tarjeta, y así evitar el cargo de intereses.

Límite de endeudamiento de la tarjeta de crédito

Cada uno debe conocer cuál es su límite de endeudamiento, es decir, lo máximo que puede gastar ahora y devolver en el futuro, puesto que el dinero gastado mediante la tarjeta de crédito es un préstamo que debe ser devuelto y cuánto antes se haga, menos costes tendremos que asumir.

Lo más recomendable es evitar disponer de un límite demasiado elevado en la tarjeta, pues es fácil que la deuda se acumule y al final se haga una bola enorme a la que no podemos hacer frente. Pero, en este aspecto, la mejor tarjeta de crédito será aquella que se adapte a nuestras posibilidades financieras.

¿Tiene descuentos la tarjeta de crédito?

Algunas tarjetas de crédito aplican descuentos por realizar compras en determinados comercios, descuentos en carburante o promociones de bienvenida.

Cuota anual Gratis
TIN 20 %
TAE 21,94%
Reembolso 3%
en moda, ocio, viajes y alimentación
Regalo 30 euros
Tras los primeros 300€ gastados en los primeros 3 meses

Seguros que incluye la tarjeta de crédito

Una característica poco conocida son los seguros que tienen las tarjetas de crédito, algunos muy útiles, como los seguros de viaje, que pueden tener importantes coberturas y te cubren en caso de que hayas comprado el billete con ella. Por ejemplo, la tarjeta WiZink Plus incluye seguro gratuito de accidente y asistencia en viaje 24h y seguro de protección de compras entre otros, con algunas de las siguientes coberturas:

Seguro gratuito de accidente y asistencia en viaje 24h de WiZink Plus

  • Accidente en el viaje hasta 150.000€
  • Asistencia médica en otro país hasta 45.000€
  • Repatriación por defunción
  • Hospitalización fuera del país por más de 10 días
  • Pérdida o retraso de equipaje

Seguro de protección de compras de WiZink Plus

  • Robo o rotura de las compras
  • Atraco en un cajero

Es posible que muchas veces nos dejemos llevar por el anuncio del banco que nos ofrece una tarjeta de crédito gratuita pero como veis hay muchas más características en las que fijarse para saber cuál es la mejor tarjeta de crédito para nosotros.

 

  1. en respuesta a Borja Cañete
    #3
    01/04/14 04:23

    ¿Sabes cuanto pueden tardar un delincuente robar los datos de la tarjeta? y utilizarla para después dejarles a los humildes ahorradores sin nada, aproximadamente cerca de tres minutos. No obstante siempre se debe de exigir más y más seguridad sobre este respecto para que no ocurra ningún contratiempo a los ciudadanos que utilizar estas tarjetas.
    No en vano los hackers siguen especializándose cada vez mas y los mas difícil lo convierten en tan fácil que nadie se lo puede creer, como por ejemplo, atacar la localidad de los "Angry Birds" según se comenta, para protestar contra no se quien o que institución.
    http://www.sdpnoticias.com/tecnologia/2014/01/30/sitio-de-angry-birds-fue-hackeado-tras-revelaciones-de-espionaje
    Un saludo

  2. en respuesta a Franz
    #2
    31/03/14 10:15

    Las entidades financieras se deben adaptar a los cambios tecnológicos y ofrecer productos seguros y fiables a sus clientes, pues de lo contrario perderán la confianza de los consumidores y su negocio se irá al traste.

    Para comprar por Internet tenemos las tarjetas virtuales y ahora con la tecnología contactless parece que hemos dado otro pasito hacía delante en referencia a la seguridad y rapidez a la hora de realizar compras.

    Un saludo.

  3. #1
    28/03/14 19:34

    Se debe de considerar las diferentes formas que pudiera hackear las tarjetas igual como lo hacen con los cajeros automáticos que cada vez conllevan a nuevos cambios y sobre todo en un punto crucial para salvaguardar la seguridad de nuestro dinero, convertido en estos tiempos en plástico.
    http://amqueretaro.com/2014/03/el-virus-que-hace-que-los-cajeros-escupan-dinero/.html
    Un saludo

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