Si estás buscando una tarjeta de crédito o ya tienes una, es crucial conocer todas las características y ventajas que este producto financiero puede ofrecer. Una de las ventajas más notables de las tarjetas de crédito es la variedad de seguros que pueden incluir.
Cada entidad financiera ofrece diferentes tipos de seguros, por lo tanto, es importante saber qué tipos de seguros existen y cuáles ofrece tu entidad.
En éste artículo exploraremos qué seguros suelen incluirse en las tarjetas y qué beneficios proporciona cada uno.
Cada entidad financiera ofrece diferentes tipos de seguros, por lo tanto, es importante saber qué tipos de seguros existen y cuáles ofrece tu entidad.
En éste artículo exploraremos qué seguros suelen incluirse en las tarjetas y qué beneficios proporciona cada uno.
🏆Mejores tarjetas de crédito con seguro de asistencia en viaje
Cuota anual
Gratis
Cuota anual
Gratis
Cuota anual
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Tarjeta de crédito Abanca
La tarjeta de crédito Abanca es una tarjeta de pago que te permite realizar compras y pagar servicios a crédito, con la posibilidad de aplazar el pago a fin de mes o financiarlo en cuotas fijas.
Pros
- Flexibilidad en el pago: Puedes elegir la forma de pago que mejor se adapte a tus necesidades.
- Sin comisiones el primer año: No tendrás que pagar comisiones durante el primer año.
- Recompensas: Puedes obtener regalos, viajes o descuentos por tus compras.
- Seguros gratuitos: La tarjeta incluye varios seguros gratuitos.
Contras
- Comisión de mantenimiento a partir del segundo año: A partir del segundo año, se aplica una comisión de mantenimiento anual.
- Intereses por aplazamiento y financiación: Si decides aplazar o financiar tus compras, se aplicarán intereses.
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Tipo de tarjetaCrédito
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TAE por pago aplazado14,42%
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Cuota anualGratis
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Limite de crédito mensual1.000 €
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Descuentos en comerciosSí
Tarjeta de crédito de ING
La Tarjeta VISA Oro de ING, asociada a las cuentas Nómina y SIN Nómina de ING, destaca como una opción atractiva para tus compras diarias y financiamiento a corto plazo.
Pros
- Modalidad de Pago: A Final de Mes sin Intereses o con Cuota Mensual.
- Seguro de Asistencia en Viaje con Cobertura hasta 4.500 €, incluyendo gastos médicos, daños al equipaje, retrasos en viajes y responsabilidad civil.
- Devolución del 3% en Gasolineras Galp y Shell.
Contras
- Necesitas una cuenta nómina ING para que sea gratuita.
- No se puede gastar más de 600 euros por operación ni más de 1200 euros al día.
- Las retiradas de efectivo no son gratuitas en el extranjero.
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Tipo de tarjetaCrédito
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TAE por pago aplazado22,00%
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Cuota anualGratis
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Limite de crédito mensual3.500 €
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Descuentos en comerciosSí
Tarjeta de crédito Aqua de BBVA
La Tarjeta Aqua de BBVA se posiciona como una opción revolucionaria, enfocada en brindar la máxima seguridad en tus transacciones.
Pros
- Cuota Anual: Sin Costes.
- CVV dinámico: El CVV solo es visible en la app online, aumentando la Seguridad en Compras Online.
- Seguros: Asistencia en Viajes y Protección de Compras.
- Modalidades de Pago: Pago Mensual Completo el 21 del Mismo Mes o el Día 5 del Mes Siguiente. Fraccionamiento del Gasto Hasta en 36 Meses.
Contras
- Necesidad de abrir una cuenta BBVA.
- Comisiones adicionales: Retiradas de dinero, transferencias, comprar en otras divisas, por reclamación de deuda impagada o por exceder el límite de crédito.
- Límite de crédito máximo es de 6.000€.
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Tipo de tarjetaCrédito
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TAE por pago aplazado19,52%
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Cuota anual-
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Limite de crédito mensual0 €
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Descuentos en comerciosNo
🏆Mejores tarjetas de débito con seguro de asistencia en viaje
Cuota anual
Gratis
Cuota anual
Gratis
Cuota anual
Gratis
Tarjeta Correos prepago MasterCard
La tarjeta prepago Correos es una tarjeta de débito sin cuenta bancaria asociada que te permite realizar compras, pagar servicios y retirar efectivo en cajeros automáticos.
Pros
- Control del gasto: Puedes recargar la tarjeta con la cantidad que necesites y controlar tus gastos en tiempo real.
- Seguridad: La tarjeta está protegida por un chip EMV y un PIN. Puedes bloquear la tarjeta en caso de robo o pérdida.
- Sin comisiones: No tiene comisiones de emisión ni mantenimiento.
Contras
- No es una tarjeta de crédito: No puedes usarla para pagar compras online que requieran una tarjeta de crédito.
- Límites de uso: Hay límites diarios y mensuales para compras y retiradas de efectivo.
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Tipo de tarjetaPrepago
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Cuota anualGratis
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Descuentos en comerciosNo
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Requiere apertura de cuentaNo
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Seguros asociadosNo
Tarjeta débito N26
La tarjeta de débito N26 es una tarjeta Mastercard que te permite realizar compras, pagar servicios y retirar efectivo en cajeros automáticos en todo el mundo.
Pros
- Sin comisiones: Es una de las tarjetas de débito con menos comisiones del mercado.
- Cuenta bancaria online completa: Puedes gestionar tu cuenta desde cualquier lugar con la app de N26.
- Seguridad: La tarjeta es muy segura y cuenta con las últimas medidas de protección.
Contras
- Solo disponible para residentes en Europa: No puedes solicitar la tarjeta si no resides en Europa.
- Límites de uso: Hay límites diarios y mensuales para compras y retiradas de efectivo.
- No tiene programa de recompensas: A diferencia de otras tarjetas de débito, no ofrece ningún programa de recompensas ni descuentos.
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Tipo de tarjetaDébito
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Cuota anualGratis
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Red de cajerostodos
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Requiere apertura de cuentaSí
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Disposición gratuita de efectivoCajeros de todo el mundo
Revolut Card
Revolut es más que una simple tarjeta. Es una cuenta bancaria online que te permite realizar compras, pagos y retiradas de efectivo con total flexibilidad y control.
Pros
- Sin comisiones o comisiones muy bajas: Es una de las tarjetas con menos comisiones del mercado.
- Cuenta bancaria multidivisa: Ideal para viajeros frecuentes y personas que trabajan con diferentes divisas.
- Intercambio de divisas sin comisiones: Te permite ahorrar dinero en comisiones por cambio de divisa.
Contras
- No está disponible en todos los países: No puedes solicitar la tarjeta si no resides en un país compatible.
- Límites de uso: Hay límites diarios y mensuales para compras y retiradas de efectivo.
- Atención al cliente solo online: No hay atención al cliente presencial.
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Tipo de tarjetaDébito
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Cuota anualGratis
-
Red de cajerostodos
-
Requiere apertura de cuentaSí
-
Disposición gratuita de efectivoCajeros de todo el mundo
¿Qué tipos de seguros incluyen las tarjetas de crédito?
Antes de empezar a enumerar los distintos seguros que pueden estar asociados a las tarjetas de crédito, es importante aclarar que no todas las tarjetas tienen la misma cantidad de seguros. Esto dependerá de la categoría y marca de la tarjeta. Como siempre, es esencial revisar los términos de tu contrato para verificar qué seguros están incluidos.
Es fundamental destacar que estos seguros solo se aplican a los productos o servicios contratados a través de la tarjeta de crédito.
Es fundamental destacar que estos seguros solo se aplican a los productos o servicios contratados a través de la tarjeta de crédito.
Seguro de Asistencia en Viajes
Es común que las tarjetas de crédito incluyan un seguro de asistencia en viajes como beneficio adicional. Este seguro puede cubrir una amplia gama de gastos en caso de imprevistos durante tus vacaciones. Es importante revisar los términos y condiciones para saber qué está cubierto y qué no. A continuación, te mostramos algunos ejemplos de las coberturas que puede incluir este seguro:
- Gastos médicos, farmacéuticos y de hospitalización.
- Gastos odontológicos de urgencia.
- Traslado sanitario o repatriación médica.
- Envío de un especialista médico en caso de que no puedas ser trasladado.
- Consulta y asesoramiento médico por teléfono.
- Retraso o cancelación del viaje.
- Prolongación de la estancia.
- Gastos de desplazamiento, alojamiento y regreso de un acompañante si el titular está hospitalizado.
- Retorno anticipado por fallecimiento de un familiar.
- Traslado o repatriación de restos en caso de fallecimiento del titular.
- Servicio de información para viajeros.
- Transmisión de mensajes urgentes.
- Asistencia en caso de secuestro.
Seguros de Asistencia en el extranjero
Las tarjetas de crédito también suelen incluir un seguro de asistencia en viajes disponible las 24 horas, los 365 días del año. Este servicio permite al titular recibir ayuda en caso de necesitar asistencia médica, legal o de transporte, además de facilitar la ubicación de otros productos y servicios. En situaciones de emergencia, este seguro ofrece una respuesta rápida al proporcionar información sobre los centros médicos cercanos.
Seguros de Pérdida o retraso del equipaje
Otro beneficio común de las tarjetas de crédito Visa y MasterCard es el seguro que cubre la pérdida o el retraso del equipaje. En el caso de pérdida, se otorga una indemnización parcial por el valor de los objetos perdidos, siempre y cuando los boletos de avión hayan sido pagados con la tarjeta. Respecto al seguro por retraso del equipaje, cubre los gastos esenciales razonables para la reposición de artículos imprescindibles durante un viaje asegurado, si la entrega del equipaje se retrasa, se envía al destino incorrecto o se extravía temporalmente durante más de cuatro horas, o si el retraso excede las cuatro horas debido a circunstancias de la empresa de transporte.
Seguro de accidentes
Este seguro cubre lesiones corporales sufridas por el asegurado como resultado de accidentes que ocurran en un transporte público o un vehículo de alquiler cuyo pago se haya realizado completamente con la tarjeta de crédito. También reembolsa las compras perdidas debido a dichos accidentes, siempre que se hayan pagado en su totalidad con la tarjeta.
Seguros de Protección de compras
El seguro de protección de compras cubre los daos materiales o el robo de artículos adquiridos con la tarjeta de crédito que tenga esta cobertura, dentro de un período determinado de días posteriores a la compra. La duración del período varía según la entidad emisora de la tarjeta.
Seguros de Garantía Extendida
Las tarjetas con seguro de garantía extendida ofrecen una ampliación de la garantía original proporcionada por el fabricante, por un periodo adicional igual al tiempo de la garantía original, hasta un máximo de un año de extensión. Esta cobertura se aplica únicamente a artículos pagados en su totalidad con la tarjeta de crédito protegida. Los productos con una garantía original de 4 años o más no califican para esta extensión.
Para las tarjetas MasterCard, esta garantía extendida también duplica la garantía del fabricante por hasta un año en artículos pagados completamente con la tarjeta.
Para las tarjetas MasterCard, esta garantía extendida también duplica la garantía del fabricante por hasta un año en artículos pagados completamente con la tarjeta.
Seguros de Alquiles de Coches
Si posees una tarjeta de créditos, es probable que también tengas acceso al seguro de alquiler de vehículos. Este seguro cubre hasta el valor real en efectivo del vehículo en caso de:
- Daños por colisión.
- Robo del vehículo y cargos asociados.
- Gastos relacionados con vandalismo malintencionado.
- Pérdidas debido a incendio accidental, siempre que la responsabilidad recaiga en el titular de la tarjeta.
¿Cómo puedo conocer las coberturas de mi tarjeta de crédito?
Es común que la mayoría de las personas desconozcan los seguros o beneficios asociados con sus tarjetas de crédito. Antes de firmar cualquier contrato, es fundamental que leas detenidamente las condiciones. Este documento debe detallar todos los seguros vinculados que se mencionan en el acuerdo.
Por ello, antes de comprometerte con cualquier tarjeta, te recomendamos que revises las condiciones que ofrece. Esto te permitirá entender mejor las coberturas y beneficios disponibles, lo cual es clave para tomar decisiones financieras informadas y maximizar el valor de tu tarjeta.
Por ello, antes de comprometerte con cualquier tarjeta, te recomendamos que revises las condiciones que ofrece. Esto te permitirá entender mejor las coberturas y beneficios disponibles, lo cual es clave para tomar decisiones financieras informadas y maximizar el valor de tu tarjeta.
