Mejor seguro de salud sin carencia: con y sin copago
Mejor seguro de salud sin carencia: con y sin copago
¿Existe un seguro de salud sin carencia? Te contamos qué aseguradoras la eliminan, con qué requisitos y cuál es la mejor opción con y sin copago en 2026.
Sí existen seguros de salud sin carencia, pero solo bajo una condición muy concreta: venir de otra compañía con una póliza similar y solicitar la llamada revisión de carencias. Las aseguradoras que mejor la aplican en 2026 son DKV (Integral Élite), Asisa (Completa), Adeslas (Plena Plus), Nara (Core) y Aegon (Salud Completo/Conecta). Ninguna elimina el 100 % de las esperas: el parto y la reproducción asistida mantienen carencia (entre 6 y 10 meses) en todas las compañías, por diseño del sector asegurador.
Mejor seguro de salud sin carencia: con y sin copago
En este artículo comparamos las opciones reales del mercado, con y sin copago, para que sepas cuál se ajusta a tu caso, pero si quieres una visión más amplia puedes revisar también los mejores seguros de salud de 2026.
Qué es la carencia y qué es el copago
La carencia es el tiempo que debe pasar desde que contratas un seguro de salud hasta que puedes usar determinadas coberturas (pruebas de alta tecnología, hospitalización, parto...). Existe para evitar que alguien contrate un seguro solo para operarse o dar a luz de forma inminente.
El copago es la cantidad fija que pagas cada vez que usas un servicio médico, además de la prima mensual, y aquí puedes ver mejor las diferencias entre un seguro de salud con o sin copago. A cambio de asumir ese copago, la prima es más baja. Un seguro "sin carencia y sin copago" sería, en teoría, aquel en el que accedes a todo desde el primer día y sin coste añadido por usarlo. En la práctica, esa combinación solo se consigue cumpliendo el requisito de traspaso de compañía que veremos en el siguiente punto.
¿Existe realmente un seguro de salud sin carencia?
Sí, pero con matices. No hay ningún seguro de salud que nazca "sin carencia" para un cliente nuevo sin seguro previo. Lo que sí existe es la revisión (o eliminación) de carencias, un beneficio comercial que las aseguradoras ofrecen quienes ya tenían un seguro médico y quieren cambiar de compañía. Para beneficiarte de ella necesitas, con carácter general:
Haber estado asegurado de forma ininterrumpida (o con cortes menores a 30-60 días según la aseguradora) durante un periodo mínimo, normalmente entre 6 y 12 meses.
Contratar una póliza de coberturas iguales o similares a la que ya tenías.
Aportar el último recibo pagado y las tarjetas sanitarias de todos los asegurados que vayan a figurar en la nueva póliza.
En algunos casos, adjuntar las condiciones particulares de tu póliza anterior.
Si cumples estos requisitos, puedes acceder a consultas, especialistas, pruebas diagnósticas y hospitalización desde el primer día. Ninguna compañía, sin embargo, elimina la carencia de parto y reproducción asistida en un traspaso: ese periodo (8-10 meses) se mantiene siempre, salvo urgencia vital.
Mejores seguros de salud sin carencia con copago
Estas son las opciones con copago que mejor gestionan la eliminación de carencias al venir de otra compañía. Los precios son orientativos (persona de entre 20 y 35 años, pago mensual) y pueden variar según edad, provincia y forma de pago.
Posición
Aseguradora / producto
Requisito para sin carencia
Precio orientativo/mes
Excepciones que se mantienen
1
DKV Integral Complet
Antigüedad + último recibo y tarjetas
Desde ~35 €
Parto (8 meses)
2
Asisa Completa (modalidad con copago)
12 meses de antigüedad, cobertura similar
Desde ~45-50 €
Parto, reproducción asistida
3
Adeslas Plena (con copago)
Informe médico + igualdad de condiciones
Desde ~45 €
Parto, alta tecnología parcial
4
Aegon Salud Conecta
6 meses de antigüedad, interrupción máx. 30 días
Desde ~40 €
Parto y tratamientos de infertilidad
5
FIATC Medifiatc
Antigüedad acreditada + documentación
Desde ~40-45 €
Parto
Mejores seguros de salud sin carencia sin copago
Si prefieres pagar una cuota fija y no asumir copagos por consulta, estas son las mejores opciones sin copago que sí aplican revisión de carencias, y aquí puedes ampliar la comparativa de seguros de salud sin copago.
Posición
Aseguradora / producto
Requisito para sin carencia
Precio orientativo/mes
Excepciones que se mantienen
1
DKV Integral Élite
Antigüedad + último recibo, tarjetas y condiciones particulares
Desde ~56-66 €
Parto, alta tecnología (6 meses si no se paga suplemento)
2
Asisa Completa (sin copago)
12 meses de antigüedad en compañía anterior
Desde ~60-70 €
Parto, reproducción asistida
3
Adeslas Plena Plus
Aprobación del departamento médico, igualdad de condiciones
Desde ~66-73 €
Parto, alta tecnología parcial
4
Nara Core
Traspaso de póliza, sin especificar requisitos exactos
Desde ~36-40 €
Parto y gastos derivados
5
Aegon Salud Completo
6 meses de antigüedad, interrupción máx. 30 días
Desde ~42-60 €
Parto y tratamientos de infertilidad
6
Caser Integral
Antigüedad acreditada + documentación
Desde ~47-70 €
Parto
7
Nueva Mutua Sanitaria Salud Profesional
Traspaso con antigüedad acreditada
Desde ~53-73 €
Parto
Requisitos para que te eliminen la carencia
En líneas generales, para que una aseguradora te revise o elimine la carencia al cambiarte necesitas:
Estar asegurado en el momento de la contratación (no puedes tramitar la baja antes de tener la nueva póliza en vigor).
Acreditar una antigüedad mínima, normalmente de 6 a 12 meses, con interrupciones inferiores a 30-60 días.
Contratar coberturas iguales o inferiores a las que ya tenías (si amplías coberturas, la parte nueva sí llevará su propia carencia).
Presentar el último recibo pagado y las tarjetas sanitarias de todos los asegurados.
Dar de baja tu seguro actual antes de tiempo es el error más habitual: si algo falla en la contratación de la nueva póliza, puedes quedarte sin cobertura y tener que volver a pasar el cuestionario médico del seguro de salud y las carencias desde cero.
Coberturas que nunca se libran de la carencia
Aunque cumplas todos los requisitos de traspaso, hay coberturas que casi ninguna aseguradora libera:
Parto y cesárea: entre 8 y 10 meses de carencia en la práctica totalidad de compañías (Adeslas, DKV, Asisa, Sanitas, AXA, Mapfre, Fiatc).
Reproducción asistida y tratamientos de fertilidad: entre 6 y 24 meses según la aseguradora.
Trasplantes: entre 9 y 12 meses.
La única excepción real a estas carencias es la urgencia vital: si la vida de la madre o del bebé corre peligro, la ley obliga a atender sin aplicar carencia, sea cual sea la póliza.
Con copago o sin copago: ¿qué te conviene?
Elige copago si usas el seguro de forma puntual (revisiones anuales, alguna consulta suelta): pagarás una prima más baja y solo desembolsarás algo cuando realmente vayas al médico.
Elige sin copago si tienes hijos, patologías crónicas o sueles acudir con frecuencia a consultas y pruebas: la cuota fija sale más rentable cuanto más uso le das al seguro, sobre todo si estás valorando un seguro de salud familiar.
Como regla práctica: si tu gasto medio anual en copagos superaría la diferencia de prima entre la modalidad con y sin copago, te compensa pasarte a sin copago.
Preguntas frecuentes
No hay un único "mejor" seguro sin carencia: depende de si buscas copago o no. Con copago, DKV y Asisa destacan por sus condiciones de traspaso. Sin copago, DKV Integral Élite, Asisa Completa y Adeslas Plena Plus son las opciones más completas del mercado.
No. La eliminación de carencia solo se aplica si vienes de otra compañía con una póliza de coberturas similares y antigüedad suficiente. Si es tu primer seguro médico, tendrás que cumplir los periodos de carencia habituales.
Prácticamente no. La carencia de parto (8-10 meses) se mantiene incluso en traspasos entre compañías. Solo se exceptúa en caso de urgencia vital para la madre o el bebé.
Corres el riesgo de quedarte sin cobertura y de tener que empezar de cero con cuestionario de salud y carencias en la nueva compañía. Espera siempre a tener la nueva póliza en vigor antes de cancelar la anterior.
No. Consultas de medicina general, pediatría, especialistas y pruebas básicas suelen liberarse. Parto, reproducción asistida y, en algunas pólizas, ciertas pruebas de alta tecnología, mantienen su periodo de espera.
Lo que debes tener claro antes de contratar
Un seguro de salud "sin carencia" solo es posible si vienes de otra compañía y cumples los requisitos de antigüedad y documentación.
DKV, Asisa, Adeslas, Nara y Aegon son las aseguradoras que mejor gestionan la revisión de carencias en 2026, con y sin copago.
Parto y reproducción asistida mantienen carencia en todos los casos, salvo urgencia vital.
La elección entre con o sin copago depende de la frecuencia con la que vayas a usar el seguro, no solo del precio de la prima.
Antes de dar de baja tu póliza actual, asegúrate de tener la nueva ya aprobada y en vigor.
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