¿Qué son los valores garantizados en los seguros de vida?

¿Qué son los valores garantizados en los seguros de vida?

Contar con un seguro de vida es una decisión responsable con nosotros mismos, te has preguntado ¿Qué son los valores garantizados en los Seguros de Vida?, seguramente este término lo has visto entre las características que ofrece este producto en algunas aseguradoras, en las próximas líneas daremos respuesta a esta interrogante.


¿Qué son los seguros de vida?

Son contratos que adquirimos para contar con un respaldo de contingencia en caso de enfermedad grave o incluso la muerte, a cambio del pago de una prima. Este tipo de seguros cubre riesgos que puedan afectar la integridad, salud o existencia de la persona.

Fundamentalmente, el pago de la cantidad pactada dentro del contrato va a depender del fallecimiento o supervivencia del asegurado. Existen 4 modalidades de los seguros de vida según su finalidad:

  • Seguros de Fallecimiento o de Riesgo
  • Seguros de Supervivencia o de ahorro
  • Seguros Mixtos
  • Seguros de Renta

Valor Garantizado y los Seguros de Vida

El valor garantizado de los seguros suponen los derechos de anticipo, reducción y rescate que el tomador puede tener una vez cubiertas las primas de un período determinado.

Los valores garantizados son reconocidos en algunas modalidades de los seguros de vida, esto va a depender de la compañía aseguradora y de las condiciones pactadas,  por esta razón es recomendable que leas detenidamente las condiciones del contrato, pues no siempre se contempla el derecho de anticipo. Estos valores garantizados o derechos son:

  • Derecho de Rescate: este derecho supone el pago anticipado de la póliza por voluntad del tomador, recibiendo por parte de la aseguradora el valor garantizado en el contrato. Este derecho supone la rescisión de la póliza. 
  • Derecho de Reducción: generalmente aplicado a los seguros de ahorro o mixtos, este derecho precisa la suspensión por parte del tomador de los pagos de las primas a la aseguradora; la aseguradora, por su parte, transformará las prestaciones  pactadas por lo que, en caso de existir un siniestro, serán reducidas en proporción a la reducción de la prima
  • Derecho de Anticipo: permite al tomador, solicitar en calidad de préstamo a la aseguradora hasta el importe máximo del valor de rescate, a cambio del cobro de un interés, el cual será sumado al pago de las primas siguientes. Este derecho no implica la finalización  o anulación de la póliza.

Seguros de Vida: ¿Dónde solicitarlo?

Si estás pensando en contratar  un seguro de vida en cualquiera de sus modalidades, tenemos para ti cinco compañías aseguradoras que debes tener en cuenta:

Grupo Asegurador: Zurich Insurance Group

Es el grupo asegurador más grande de Suiza, con presencia en más de 170 países.  Se estructura en Seguros Generales, Vida Global y agricultores.  Contratar un seguro de vida con Zurich garantiza: 

  • Testamento online
  • Borrado digital
  • Asesoramiento telefónico por fallecimiento
  • Asesoramiento y gestión de sucesiones
  • Orientación médica
  • Orientación nutricional
  • Servicios VIP

Grupo Asegurador: Mapfre

Es el grupo asegurador de mayor potencia en el mercado español y con presencia en 49 países. Con el seguro de vida Mapfre contarás: 

  • El beneficiario o beneficiarios de un seguro de vida, así como el propio asegurado, reciben una indemnización por parte de la compañía aseguradora según el caso.  
  • El capital que perciben los beneficiarios en caso de muerte del asegurado está libre de embargos
  • El capital que los familiares cobran por el fallecimiento del asegurado no está sometido al Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones (ISD), así como tampoco al IRPF
  • Cuando se trata de un seguro de vida de amortización de hipoteca, a la hora de presentar la declaración de la renta, es posible deducir el gasto de la póliza en el Rendimiento del Capital Inmobiliario.  
  • Los trabajadores autónomos se pueden beneficiar de una deducción de 500 euros de las primas que hayan abonado por su seguro de vida. 
  • Posibilidad de modificación de la póliza a lo largo del tiempo. 
  • Un seguro de vida no solo protege al núcleo familiar, sino que también ampara al tomador. El capital puede servir para cubrir los gastos necesarios para hacer frente a cualquiera de las circunstancias que se contemplen en la póliza y que hayamos sufrido.  
  • Los seguros de vida ofrecen tranquilidad a aquellas personas que los contratan, sobre todo si tienen una hipoteca, niños pequeños a su cargo, un trabajo que conlleve cierto peligro, etc. Pase lo que pase, el dinero no será una preocupación y permitirá llevar una vida mucho más holgada.  
  • Diferentes tipos de pólizas según la forma de pago que más convenga (mensual, trimestral, semestral o anual). 
 

Grupo Asegurador: Allianz

De origen alemán, sus operaciones se desarrollan en más de 70 países. Cuenta con más de 70 millones de clientes, repartidos en los cinco continentes. Contratar un seguro de vida con ellos significa contar con:

  • Disponible en 7 modalidades: 
    • Vida Básico: la póliza de vida fundamental 
    • Vida Óptimo: bienestar a precio económico 
    • Vida Extra: protección por accidentes 
    • Vida Ampliado: ante enfermedades graves 
    • Vida Profesional: recomendado para autónomos 
    • Vida Todo Riesgo: el seguro de vida más completo 
    • Seguro de vida Hipoteca: amortización de préstamo, pagos de hipoteca y protección familiar. 
  • Seguros vida para proteger a los que más quieres, el día que tu no puedas hacerlo.  
  • Todos los seguros de vida cubren en caso de fallecimiento, enfermedad crítica y orfandad.
 

Grupo Asegurador: Grupo Catalana Occidente

Forma parte del Grupo Catalana Occidente, uno de los líderes del sector asegurador español y del seguro de crédito en el mundo. La contratación del seguro de vida te permitirá:

  • Máxima flexibilidad
  • Liquidez
  • Testamento online
  • Borrado digital
  • Fallecimiento (cobertura básica)
  • Invalidez permanente y absoluta (opcional)
  • Capital adicional por fallecimiento en accidente (opcional)

Grupo Asegurador: BBVA Seguros

Es una compañía de Seguros y Reaseguros. Pertenece al Banco Bilbao Vizcaya Argentaria. Contratar seguro de vida  con BBVA Seguros significa contar con:

  • Acceso a servicios médicos especializados.
  • Cobertura de decesos y servicios asociados.
  • Mejora la póliza contratando coberturas adicionales.
  • Doble capital en fallecimiento por accidente.
  • Triple capital en fallecimiento por accidente de circulación.
  • Asistencia en viaje.
  
Llegada la hora de contratar un seguro de vida es importante que leas detenidamente las condiciones de  la póliza, al conocer los derechos a los que como tomador puedes optar, recuerda validar la información con tu compañía aseguradora de confianza. 


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