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Seguros de ahorro, una alternativa a la jubilación

Seguros de ahorro, una alternativa a la jubilación

Con las pensiones de jubilación en el aire, son muchas las personas que buscan alternativas para tener cierta tranquilidad financiera una vez finalizado su periodo de vida laboral. Son muchos los usuarios que conocen y apuestan por los planes de pensiones como principal opción, pero ¿sabias que los seguros de ahorro son una alternativa a tu jubilación? además, cuentan con una serie de ventajas respecto a los planes de pensiones.

Vamos a contarte que son los seguros de ahorro y que te aportan para afrontar la jubilación.

¿Qué es un seguro de ahorro?

Un seguro de ahorro es un producto de inversión que es comercializado por una aseguradora. El seguro de ahorro destaca por ofrecer dos funcionalidades, en primer lugar, es un producto que genera rentabilidad de tus ahorros y en segundo lugar, si el tomador fallece el dinero ahorrado y generado pasa a ser propiedad del beneficiario del seguro de ahorro actuando como un seguro de vida. Por lo que además de ahorrar, nos cubren en caso de fallecimiento.

Para generar esta rentabilidad financiera, el tomador del seguro aporta una cuota de dinero periódicamente, que hace que vaya aumentando el ahorro y la rentabilidad, aunque también hay ocasiones donde la aportación del capital es única y esa aportación es la que va generado la rentabilidad. El periodo en el que se realicen las aportaciones económicas se acordará en la póliza del seguro de ahorro.

Muchas veces confundimos los seguros de ahorro con los depósitos, debido a que ambos ofrecen una rentabilidad garantizada o no a cambio de nuestros ahorros. Pero hay que tener claro que un depósito y un seguro de ahorro no son lo mismo. La principal diferencia es que un depósito está protegido por el Fondo de Garantía de los Depósitos hasta 100.000 euros por individuo y entidad, mientras que un seguro de ahorro le respalda el margen de solvencia de la propia aseguradora y están supervisados muy de cerca por la Dirección General de Seguros 

¿Qué rentabilidad ofrecen los seguros de ahorro?

Los seguros de ahorro ofrecen al usuario una rentabilidad garantizada, el tomador y la aseguradora acuerdan un periodo en el cual el dinero que aporta está bloqueado, durante ese periodo la aseguradora invierte el dinero en activos conservadores. Por normal general, a mayo plazo acordado mayor será el tipo de interés generado.
El periodo acordado suele oscilar entre los dos años y los 5 años, lo que hace que sea un producto financiero con liquidez a medio plazo. 

¿Qué tipos de seguro de ahorro existen?

Planes de previsión asegurados (PPA)

El PPA es un seguro de vida-ahorro, que garantiza el 100% del capital más una rentabilidad y en caso de fallecimiento aportan la cantidad más un capital adicional. Al asegurar toda tu inversión las rentabilidad es muy conservadora. Es in tipo de inversión a largo plazo, que suele tener la fecha de vencimiento cuando se inicia la jubilación.

Planes individuales de ahorro sistemático (PIAS)

El PIAS es un seguro de vida-ahorro, lo normal es que se generen aportaciones periódicas generalmente mes a mes que generen intereses con el fin de poder ahorrando mes a mes con aportaciones menores. Una de sus ventajas es que ofrecen niveles de riesgo para varios perfiles.
Este seguro ofrece la posibilidad de recuperar tu capital invertido en cualquier momento, un dato a tener en cuenta es que no podrás desgravar las aportaciones que has realizado.

Unit Linked

Los Unit Linked son seguros de vida-ahorro que se centran en fondos de inversión, donde tú eliges el riesgo que estás dispuesto a asumir, una de sus ventajas es que puedes cambiar de cesta de fondos o de producto cuando quieras. Una parte del dinero que invertimos se destina al seguro de vida.
Puedes recuperar el dinero invertido cuando quieras y al igual que el PIAS no desgrava en la renta.

Si quieres conocer en mayor de detalle estos tipos de seguros y sus diferencias te dejo el artículo "Diferencias entre PIAS, PPA y Unit Linked"

Seguro de ahorro Allianz

Para entender mejor estos seguros, os explicamos como funcionan los seguros de ahorro de Allianz, actualmente ofrecen el seguro de ahorro Unit Linked y el seguro de ahorro Perspektive.

Unit Linked Allianz

Te contamos las principales ventajas del seguro de ahorro Unit linked de Allianz, un tipo de inversión a largo plazo.
  • Dispones de un asesor financiero, para que puedas elegir los mejores Fondos de Inversión
  • Desde 50€/año,  y con opción de retirar a partir del segundo mes
  • Elige si hacer una aportación única o ahorrar poco a poco de forma periódica
  • Fondos de Inversión Multiactivos que te ayudan a conseguir la máxima rentabilidad y ajustar el riesgo
  • Sin penalización por cambiar de un fondo a otro, o por modificar la cesta de fondos
  • Sin impuestos sobre el dinero invertido hasta que lo rescates
  • 3 tipos de inversión: prudente, moderada o arriesgada
  • Diversificación entre varios activos
  • Disfrutas de las ventajas fiscales de un seguro de vida

Conoce las coberturas que ofrece el seguro de ahorro Unit linked de Allianz:
  • Prima única o Prima periódica
  • Aportaciones extraordinarias
  • Traspaso parcial o total de fondos
  • Rescate parcial o total
  • Garantía de fallecimiento
Elige el perfil de inversión con el que te sientes más cómodo

Allianz Perpektive

Se trata de un seguro de ahorro a prima única de Allianz Leben-AG, es un producto ideal para realizar una inversión a largo plazo y sin riesgo.
Descubre las ventajas del seguro de ahorro Allianz Perpektive
  • Una única inversión al inicio del contrato
  • Tu ahorro siempre seguro
  • Crecimiento sólido
  • Aseguradora de vida líder en Alemania
  • Inversión diversificada
  • Puedes optar a recibir una renta vitalicia, todo el dinero de una vez o de forma mixta.

Actualmente, Allianz ofrece una estancia en Portugal para 2 personas con 3 noches de hotel y desayuno incluido para aquellas personas que hagan una aportación igual o superior a 20.000€ en sus seguros de ahorro.
Consigue una estancia en Portugal para 2 personas
Lecturas relacionadas
  1. #1
    23/06/22 01:24
    Gracias por tu artículo.
    Solo ampliar información en lo que se refiere al PIAS.
    Te has dejado en el tintero la más importante de sus características.

    El PIAS permite invertir hasta 8000€ anuales en renta variable, consiguiendo excelentes rentabilidades (por encima del 8% anual), que quedan exentas de impuestos si el capital acumulado se rescata ven forma de Renta Vitalicia Garantizada.
    Así, tenemos un excelente plan de ahorro/inversión y el mejor trato fiscal, para constituir un capital que nos permitirá esa renta complementaria a la pensión pública de jubilación, que todos vamos a necesitar en un par de décadas.

    Y sin duda, para este propósito (la jubilación) el mejor PIAS/Unit Linked hasta la fecha, es el Estrategia 5 Ahorro&Protección de Aegon.

    Por su historial de más de 15 años, por su rentabilidad y por el canal mediador.

    Podéis encontrar más información en otros hilos de Rankia 


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