Rankia España Rankia Alemania Rankia Argentina Rankia Chile Rankia Colombia Rankia Italia Rankia México Rankia Perú Rankia Polonia Rankia Portugal Rankia USA
Acceder
¿Sabes cómo elegir tu seguro de vida?

¿Sabes cómo elegir tu seguro de vida?

El seguro de vida es un seguro financiero que protege al asegurado y a su familia en caso de fallecimiento o invalidez como consecuencia de un accidente o una enfermedad, aunque no se trata de una póliza obligatoria según la Unespa cerca de 20 millones de usuarios en españa tiene un seguro de vida, con el fin de proteger a la unidad familiar.

Llegada la hora de elegir un seguro de vida, es importante considerar algunos aspectos que nos garanticen eficiencia y protección. Te mostramos unos tips para que resuelvas la pregunta ¿Cómo elegir tu seguro de vida?,  

Los seguros de vida nos permiten hacer frente al cuidado de nuestros familiares cuando ya no podamos hacerlo por nosotros mismos, indicando los beneficiarios e importe que recibirán en caso de nuestro fallecimiento. 

¿Cómo elegir el mejor seguro de vida? 

 Escoger un seguro de vida que más se adapte a tus necesidades, no es algo difícil de lograr, solo debes considerar algunos aspectos:  

Conocer las ofertas del mercado

Hacer un breve recorrido en la web, te ayudará a conocer diferentes compañías de seguro, por tanto diferentes opciones, en las que puede variar beneficios, costo y condiciones, para ello es importante:     

  • Conocer tu estilo de vida, a pesar de que muchos seguros son flexibles y se adaptan a tus necesidades, expectativas de futuro e incluso el presupuesto, es importante que conozcas tu estilo de vida, profesión,  práctica de deportes extremos, estado de salud y edad, son algunos de los factores que influyen a la hora de contratar un seguro de vida.         
  • Anticipa lo que pueda pasarte, muchas veces la edad es algo que juega a nuestro favor, al ser joven la contratación de un seguro de vida puede ser rentable, sin embargo, en ocasiones, al pasar de los años tendrás que realizar algunas modificaciones a la póliza para agregar algunas nuevas coberturas.       
  • Identifica los canales de comercialización, al realizar la búsqueda por la web, puedes indagar sobre la ubicación de alguna oficina comercial a la cual puedas acudir en caso de necesitar una atención personalizada e incluso donde poder asistir para minimizar dudas y contratar la póliza.
  • Coberturas.

Conoce los términos básicos

Posiblemente, existan términos que puedan causarte confusión, por esta razón antes de acercarte a alguna compañía aseguradora o tomar la decisión online, asegúrate de conocer algunos términos básicos, así entenderás con mayor facilidad lo que se está hablando:          

  • Cobertura: son los riesgos protegidos por la compañía aseguradora.          

  • Suma / Capital Asegurado: es el dinero máximo por cada siniestro posible contemplado en el contrato.       
  • Beneficiarios: aparte de ti, son aquellas personas que designamos para recibir una indemnización en caso de nuestro fallecimiento, estos beneficiarios pueden ser modificados, siempre y cuando no hayas estipulado lo contrario en las condiciones del contrato.          
  • Primas: son los pagos programados que debes realizar por la cobertura de la póliza, según la modalidad prevista en el contrato, pudiendo variar según tu edad, estado de salud, capital asegurado, entre otros.  

Cobertura de Póliza

Es de suma importancia conocer las coberturas que te ofrece la póliza de seguro, además de las prestaciones por cada una de ellas. Las coberturas principales son:      

  • Cobertura por fallecimiento, dentro de esta cobertura está la opción de elegir un seguro que cubra solo los gastos de la muerte o un capital garantizado para los beneficiarios de la póliza, en este sentido hay que fijarse si la cobertura que contratamos solo cubre el fallecimiento en caso de accidente o por cualquier causa.    
  • Cobertura por incapacidad absoluta o temporal, aquí existen muchas opciones desde la invalidez absoluta y permanente por cualquier motivo, hasta la incapacidad temporal, hay que tener muy claro que coberturas cubre o no.

También es importante evaluar las exclusiones de los diferentes seguros de vida, ya que algunas aseguradoras son más limitantes que otras. Conocer este aspecto te permitirá comparar las cualidades que buscas al momento de escoger tu seguro de vida.

Tipos de seguros de vida

Cuando tomamos la determinación de contratar un seguro de vida, factores como nuestra edad, profesión, la práctica de algún deporte peligro, nuestro estado de salud, e incluso la finalidad de contratarlo, puede condicionarnos a algunos tipos de seguros de vida, entre los que se mencionan:  

Seguro de vida de riesgo

Buscan la protección de los beneficiarios ante el fallecimiento del asegurado, el valor de la prima suele ser anual y se define por la edad, historial médico y suma asegurada. A mayor edad mayor prima, al igual ocurre con el resto de factores. Si la póliza vence antes de que suceda la muerte, el seguro queda sin efecto.

A través de El Corté Inglés Seguros puedes comparar entre más 10 de las mejores aseguradoras y rebajar tu póliza de seguro de vida.

Seguro de vida temporal

Son convenientes cuando se busca la contratación por un período de tiempo determinado, generalmente aplicado a viajes o al desarrollo de alguna actividad o profesión que pueda considerarse de riesgo y que solo durará algunos años.
Te puedes beneficiar de las siguiente ventajas con el Seguro anual temporal renovable de Seguros Mapfre

  • Cobertura en caso de fallecimiento e invalidez absoluta.        
  • Capital mínimo para asegurar de 25.000 € y máximo 1.000.000 €       
  • Primas fraccionadas.  

Seguro de vida entera

Con este tipo de seguro, se busca la indemnización de los beneficiarios sin importar el momento en el que ocurra el fallecimiento del asegurado.

El Seguro de vida entera de  Mutualidad Caminos te puede ayudar por sus características

  • Capital máximo de 50.000 €       
  • El pago de primas es semestral y constante desde su contratación hasta el fallecimiento del asegurado.         
  • Permite adhesión de personas entre 14 y 70 años.          
  • Posibilidad de rescate.  

Seguro de vida de ahorro

Con el fin de proporcionar al asegurado una cantidad de dinero concreta a mediano o largo plazo, según lo estipulado en el contrato. Algunas personas utilizan este tipo de seguro como un plan de retiro.

El Seguro de vida y ahorros de Zurich Seguros  ofrece la siguientes ventajas,

  • Rentabilidad fija.          
  • Posibilidad de desgravar tus aportaciones en la declaración de renta.          
  • Cobertura por invalidez y fallecimiento.         
  • Cuotas desde 60€ mensuales.  

Seguro de vida para hipotecas

Comúnmente solicitado por las entidades financieras, para la acreditación de un préstamo hipotecario y prever el pago del crédito en caso de ocurrir algún siniestro.

Una buena opción es el Seguro vida hipoteca Generali y tiene las siguientes características

  • Pago de capital para hacer frente al préstamo hipotecario en caso de fallecimiento. 
  • Anticipo de capital asegurado, en caso de invalidez absoluta y permanente.   
  • Ajuste de capital asegurado según el cuadro de amortización. 
  • Cobertura de fallecimiento hasta los 65 años.  

 

 

  1. en respuesta a Geoff007
    -
    #4
    20/11/21 19:14
    Muchas gracias!! Como le dije ya tengo estructurado lo del seguro. Ahora estoy afinando la técnica que aprendi de usted para comprar  deudas y con el spread se pague solo. 
  2. en respuesta a Narv11
    -
    #3
    14/11/21 13:03
    Te recomiendo que uses un broker, pero en general el Whole-Life tiene mas beneficios.  Lo interesante es que puedes sacarlo gratis si aprendes a comprar deudas hipotecarias. 

    Abrire un post sobre esto ahora.


  3. en respuesta a Geoff007
    -
    #2
    14/11/21 00:08
    Saludos Geooff

    Gracias a lo que he aprendido de usted con respecto a los seguros de vida como medio de apalancamiento. Me he dispuesto a obtener un seguro de vida con una empresa en USA llamada Protective.

    Al leer este post suyo he notado  que usted recomiemda "Whole-Life Insurance" que vendría siendo un seguro de vida hasta la muerte. Pero en alguno de otros post suyos creo haber entendido que el seguro de vida que tiene que usarse para sacarle el jugo a los seguros de vida y a las estrategias como Trading la póliza, son los seguros de vida a termino. Es decir, de 15 a 20 anos de cobertura.

    Estoy estructurando comprar una anualidad, deuda para pagar mi seguro de vida pero al leer su nuevo post me ha surgido la pregunta. si tiene que ser "Whole-Life Insurance o Term Insurance" Por lo que entiendo  algunas compañías de seguros no permiten de acuerdo a la póliza apalancarse con ellas o realizar trading la póliza.


    Muchas gracias!!
      
  4. #1
    11/08/21 11:23
    Hola lucia.

    Un gran post sin dudas.

    Para tus lectores que viven en USA, les digo que unas de las herramientas mas impresionante para crear riquezas es precisamente ciertos tipos de seguros de vida como el Whole-Life Insurance.

    No voy a entrar en muchos detalles, pero unas de las mejores formas es comprar deudas con fuertes descuentos y comprar estas polizas. Luego con el tiempo, pedir prestado sobre la poliza (hasta un 50% maximo usualmente) a intereses extremadamentes bajos o no pagarlos (se deduce de la poliza).

    Por ejemplo:

    Digamos que pides prestado $7,058 en capital sobre tu propiedad y lo invierte en una hipoteca parcial de $10,000. Si la Hipoteca paga $113.66 por mes durante 180 meses, su tasa de retorno sería del 18%. Si los $7,058 se pidieran prestados a una tasa de interés del 12%, el pago sería de $84.71 por mes. La diferencia en el flujo de efectivo sería de $28.95 por mes, suficiente para comprar alrededor de $200,000 en seguro de vida whole-life para alguien de 30 años de edad. Multiplique las cifras por 5, pida prestado alrededor de $35,000, compre una hipoteca parcial de $50,000 y tendras suficiente flujo de efectivo para una poliza $1,000,000 en seguro de vida. 

    Vamos a suponer que en el futuro se te presenta una oportunidad unica de negocios o tienes una necesidad personal importante, puedes tomar prestado $500,000 sobre tu poliza al 1,99% anual fijo.  Como dije antes, el gran atractivo es que no tienes porque "pagar" el prestamo. 

    Busquen un buen broker de seguros y eduquense. 

Cookies en rankia.com

Utilizamos cookies propias y de terceros con finalidades analíticas y para mostrarte publicidad relacionada con tus preferencias a partir de tus hábitos de navegación y tu perfil. Puedes configurar o rechazar las cookies haciendo click en “Configuración de cookies”. También puedes aceptar todas las cookies pulsando el botón “Aceptar”. Para más información puedes visitar nuestra política de cookies.

Aceptar